💡 Comment bien conseiller ses clients dans un contexte incertain ?
C’est la question que nous explorons dans ce nouvel épisode Grand Talk de Passion Patrimoine.

Pour ouvrir l’année, j’ai réuni autour de moi trois professionnels du patrimoine : Stella Masson (UFF - Conseil en gestion de patrimoine), Yvan Boutier (FINARENA) et Nicolas Ducros (CNCGP). Tous trois incarnent à leur manière la rigueur, l’agilité et l’évolution de la profession de conseiller en gestion de patrimoine.

✨ Nous avons parlé sans filtre de ce que vivent les CGP sur le terrain :

• Le besoin d’être plus proches de leurs clients face à une actualité économique et géopolitique fluctuante.
• L’importance de replacer les fondamentaux au centre de leur accompagnement : horizon, objectifs, diversification, suivi.
• L’enjeu de se former en continu, non par contrainte, mais comme un levier stratégique pour mieux anticiper les évolutions.

Dans cet épisode, Stella partage son approche prudente, avec un focus actuel sur l'obligataire et les SCPI de nouvelle génération. Yvan évoque l’importance du conseil patrimonial global, où l’aspect juridique et fiscal complète l’accompagnement financier. Nicolas apporte un éclairage sur la structuration du métier et rappelle l’importance de l’éthique dans la relation client.

Entre diversification, vigilance sur les nouvelles classes d'actifs comme le private equity, et développement de l’interprofessionnalité, nos échanges tracent le portrait d’une profession qui continue de se transformer pour mieux accompagner ses clients.

À écouter si vous voulez comprendre comment les CGP adaptent leur métier à un environnement de plus en plus mouvant.

Stella Masson : « La diversification a tout son sens. »

Yvan Boutier : « Il faut vraiment qu'on s'adapte tous les jours. »

Nicolas Ducros : « Il y a autant de CGP que de façons de faire ce métier. »

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💡 Et si la gestion de patrimoine n’était plus un monde réservé aux initiés ?
Et si les CGP de demain n’étaient pas seulement des experts… mais aussi des bâtisseurs d’outils, des créateurs de contenu, des entrepreneurs ?

Dans cet épisode, j’ai reçu Gustave Sondén, un profil à part dans le paysage de la gestion privée. À 33 ans, il est à la fois CGP, entrepreneur, chroniqueur chez BFM et fondateur de Colbr, une plateforme hybride pensée pour libérer du temps aux conseillers… et redonner du sens à la relation client.

🎙️ Avec lui, on a parlé de beaucoup de choses.
De ses rêves d’ado (spoiler : il voulait "faire quelque chose d’important"), de son admiration pour Tapie, de ses origines franco-suédoises qui l’ont sensibilisé à une vision plus internationale de l’entrepreneuriat.

Mais aussi de sa conviction :
👉 La gestion de patrimoine est à un tournant.
👉 Les CGP sont les mieux placés pour accompagner les Français dans leurs choix d’investissement.
👉 Encore faut-il qu’ils aient les bons outils.

Gustave l’a compris très tôt. Il a industrialisé tout ce qui ne relève pas du cœur métier. Il assume vouloir faire grossir Colbr, structurer une équipe, créer une marque forte – sans pour autant renier la dimension artisanale de la profession.

Et en parallèle, il anime Blindé !, un podcast qui montre les coulisses de ses convictions d’investissement. Comme il le dit lui-même :
💬 "Il y a ceux qui veulent le dessert… et ceux qui veulent voir comment on cuisine."

✨ Dans cet épisode, on parle autant stratégie patrimoniale que macroéconomie, digitalisation du conseil, burnout bancaire, éducation financière, avenir des SCPI, volatilité, ETF… et liberté.

Un échange dense, vivant, incarné — à l’image de ce que représente Gustave dans cette nouvelle génération de CGP.

Gustave Sondén : « Un bon CGP, pour qu’il fasse bien son travail, il faut le mettre dans sa zone. »

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💡 Peut-on parler d’argent avec simplicité… et pédagogie ?
C’est tout l’objet de cet échange avec Laurent Richard, conseiller en gestion de patrimoine chez Gan Patrimoine et coach budgétaire chez Plenit' Finance.

Dans cet épisode, on découvre un parcours marqué par le goût des chiffres et l’envie de les rendre compréhensibles. Fils d’ouvrier, curieux de la bourse dès l’époque du Minitel, Laurent a commencé dans les assurances avant de s’orienter vers le conseil patrimonial, avec toujours cette même envie : expliquer clairement, adapter les conseils aux besoins réels.

✨ Ce qu’il partage ici :
Une analyse lucide du secteur, nourrie par ses expériences variées, et une conviction : la pédagogie, la relation humaine et la maîtrise des outils sont au cœur de son métier. Il insiste sur le fait que chaque personne possède un patrimoine, et que le rôle d’un conseiller est d’accompagner avec clarté, sans imposer de solution toute faite.

Depuis un an, il propose également un accompagnement en coaching budgétaire. Il aide ses clients à reprendre en main leurs finances du quotidien, à comprendre leur rapport à l’argent et à gérer leurs revenus. Parfois, ce travail mène à un suivi patrimonial. Les deux activités se complètent sans se confondre.

Laurent Richard : « Je ne vends pas des produits, je propose des solutions. »

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💡 Faut-il attendre 50 ans pour réussir en finance ?
À 26 ans, Alexandre Chaudet est conseiller en gestion de patrimoine chez Cheval Blanc Patrimoine. Après une première expérience en banque privée, il a choisi une autre voie : celle du conseil indépendant, avec l’objectif de proposer une approche plus adaptée aux besoins de ses clients.

Dans cet épisode, nous parlons de vision long terme, évolution des modèles et transformation du métier de CGP. Alexandre partage son parcours, ses réflexions sur la finance traditionnelle et sa manière d’accompagner ses clients. Pourquoi a-t-il quitté la banque privée après une première expérience prometteuse ? Quels actifs privilégie-t-il selon les générations ? Comment accompagne-t-il les entrepreneurs et les familles dans leur structuration patrimoniale ?

✨ Nous évoquons aussi :
🔹 Les limites de la banque privée : industrialisation du conseil, manque de personnalisation… Alexandre explique pourquoi il a décidé de rejoindre Cheval Blanc Patrimoine.
🔹 Private Equity, crypto, obligations : quels actifs privilégier en 2025 ? Alexandre détaille une approche basée sur le stock, le flux et le levier de la dette.
🔹 L’assurance-vie luxembourgeoise, un outil face à l’incertitude ? Il explique pourquoi cette solution attire de plus en plus d’investisseurs soucieux de structurer leur capital.
🔹 Faut-il intégrer l’impact dans ses investissements ? Un sujet qui progresse, mais qui n’est pas toujours une priorité pour ses clients.

📢 Un échange direct et concret avec un CGP qui partage son approche et ses choix stratégiques.

Alexandre Chaudet : « Aujourd’hui, n’importe qui peut devenir CGP et peut se dire conseiller. »

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💡 Trouver sa voie dans la gestion de patrimoine, est-ce une évidence ou un chemin semé d’incertitudes ?

Capucine Leroy n’avait jamais envisagé d’exercer ce métier. Issue d’une famille de scientifiques et de juristes, elle se voyait plutôt dans le droit ou le journalisme. Mais après plusieurs expériences, de la banque à l’immobilier, elle s’oriente vers l’accompagnement patrimonial. Aujourd’hui, à 28 ans, elle est conseillère en gestion de patrimoine chez Cheval Blanc Patrimoine, où elle jongle entre conseil financier, allocations d’actifs et stratégie d’investissement.

✨ Dans cet épisode, Capucine partage son parcours et son regard sur la nouvelle génération d’investisseurs. Pourquoi les jeunes sont-ils plus enclins à prendre des risques que leurs parents ? Comment la digitalisation et les réseaux sociaux ont bouleversé leur approche du patrimoine ? Et comment se faire une place dans un milieu encore marqué par des codes traditionnels ?

Capucine évoque son entrée dans la vie professionnelle : un premier poste où elle doit manager des collaborateurs plus âgés, la difficulté de s’affirmer en tant que jeune femme dans le milieu bancaire, et le choix qui l’a poussée à rejoindre un cabinet indépendant. Elle nous parle aussi de ses investissements personnels, entre private equity, assurance vie et défiscalisation, preuve que la nouvelle génération cherche à faire travailler son épargne.

🎙️ Un échange pour mieux comprendre les défis et aspirations des jeunes CGP d’aujourd’hui.

Capucine Leroy : « Je sentais que j'étais en train de régresser dans le milieu bancaire. »

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💡 Investir responsable, une mode ou une nécessité ?

Longtemps vu comme une niche, l’investissement responsable devient une alternative crédible et performante. Pourtant, un paradoxe demeure : 60 % des Français déclarent vouloir investir durablement, mais seuls 7 % le font réellement. Pourquoi un tel écart ?

Dans cet épisode, je reçois Aurélien Guichard, conseiller en gestion de patrimoine, entrepreneur et auteur du livre Choisir l’investissement responsable. Avec un parcours varié, de Tours à San Francisco, il partage son regard sur la finance durable et son approche de l’investissement.

🎙️ De la finance traditionnelle à une autre approche

Issu d’un milieu modeste, Aurélien s’oriente vers la finance pour sécuriser son avenir. Après une première expérience dans le conseil financier, il prend conscience des limites du secteur et décide de créer son propre cabinet, en pleine crise de 2007.

📈 L’impact de l’investissement durable

Loin des idées reçues, il nous explique pourquoi investir de manière responsable ne signifie pas renoncer à la performance. Il détaille son travail : analyse des sociétés, transparence sur les frais et vigilance face au greenwashing.

🌱 Un guide concret pour passer à l’action

Avec son livre, Aurélien propose 12 conseils pour investir en accord avec ses convictions, sans se laisser influencer par le marketing. Son objectif ? Rendre l’investissement responsable accessible à tous, particuliers comme professionnels.

Aurélien Guichard : « Il y a encore beaucoup de personnes qui sont persuadées que l'investissement responsable, c'est moins rentable. »

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💡 La réussite suit-elle toujours un chemin tracé d'avance ? Ou faut-il parfois se perdre pour mieux se retrouver ?

Dans cet épisode, je reçois Hervé Ghannad, docteur en gestion, professeur et auteur. Son parcours témoigne d’une trajectoire atypique, marquée par des choix personnels forts. De caissier laveur de voiture à enseignant dans plusieurs écoles reconnues, son histoire montre qu’il n’est jamais trop tard pour prendre en main son destin.

🎓 Refusant de suivre le chemin familial vers la médecine, Hervé a choisi une autre voie. Après avoir débuté dans le commerce, il s’est tourné vers l’enseignement, obtenant deux doctorats, en gestion et en sciences politiques.

✨ Il partage ici son regard sur l’évolution du métier de conseiller en gestion de patrimoine. Il souligne une tendance préoccupante : certains étudiants se limitent à la maîtrise de la technique sans approfondir leur réflexion. Selon lui, « celui qui ne fait que des calculs ne fera jamais carrière, car il manque d’élévation de l’esprit ».

🔍 L’échange aborde aussi des aspects plus personnels. Hervé évoque les attentes familiales, la recherche de reconnaissance et son combat contre la maladie. Une réflexion sur la résilience et les valeurs personnelles.

📚 Son prochain ouvrage, "Guide de la stratégie d’entreprise à destination des CGP" (prévu pour mars 2025 chez Studirama Pro), propose une réflexion sur un métier en mutation, avec une approche globale qui dépasse les simples outils techniques.

Hervé Ghannad : « Le gestionnaire de patrimoine devrait être, comme avant, le médecin de famille. »

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💡 Comment un parcours peut-il façonner l'avenir d'une entreprise ? Une question qui trouve sa réponse à travers l’histoire de Sébastien Ermine.

Dans cet épisode, nous découvrons le parcours de Sébastien, un homme qui a su allier ses racines familiales et son expertise pour développer Armenius, une entreprise axée sur l’innovation. Tout au long de notre échange, il revient sur son parcours, ses valeurs, et la manière dont son identité familiale a influencé sa vision de l’entreprise.

✨ Sébastien nous parle de son engagement à allier tradition et modernité, notamment à travers la gestion de son entreprise, tout en abordant les défis qu’il rencontre. C’est aussi l'occasion de discuter de la manière dont il concilie ses projets professionnels avec sa vie personnelle, en soulignant l'impact de la bienveillance et des liens familiaux dans son approche.

Dans cet épisode de Passion Patrimoine, nous explorons la notion d’identité et de leadership au sein d’une entreprise familiale et comment une vision claire peut guider une organisation vers ses objectifs.

Sébastien Ermine : « Le risque, c'est beaucoup plus naturel et inné chez les anglo-saxons qu'ici. »

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💡 Peut-on allier intuition, énergie et gestion de patrimoine ?

C’est la question que nous explorons avec Julidé Ninek, conseillère en gestion de patrimoine et entrepreneure. Avec son approche accessible, elle bouscule les codes de la profession et défend une gestion financière plus inclusive et pédagogique.

Dans cet épisode, Julidé partage son parcours : une enfance où son bagout lui valait le surnom d’« avocate », un rêve américain interrompu par la réalité du droit, puis une carrière de 20 ans en banque privée. Jusqu’au jour où elle décide de changer de cap et de créer une startup dédiée à l’éducation financière des enfants.

✨ Elle nous explique comment elle accompagne ses clients avec une approche humaine et transparente, pourquoi elle refuse de « coller des produits » à ses clients, et comment elle aide les entrepreneurs à débloquer leur mindset financier.

Julidé Ninek : « À partir d’un euro, on peut commencer à créer un patrimoine. »

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💡 La gestion de patrimoine, un métier où l’on vend des produits financiers ? Pas pour Guillaume Lucchini. Pour lui, l’essentiel est ailleurs : structurer, accompagner et apporter une réelle valeur ajoutée aux clients.

Dans cet épisode, nous explorons l’univers de Scala Patrimoine, un multi-family office indépendant fondé par Guillaume il y a dix ans. Son parcours n’a rien de classique. Formé au droit, il découvre la gestion de patrimoine presque par accident, après avoir évolué dans le monde artistique et culturel. Il a accompagné des artistes, conseillé des sportifs et négocié des contrats pour des talents émergents… avant de se rendre compte que la gestion de patrimoine souffrait d’un problème de transparence et d’accompagnement.

✨ Aujourd’hui, Guillaume Lucchini défend une approche différente : moins de produits, plus de stratégie. Il privilégie une vision long terme, où chaque décision patrimoniale doit être alignée avec un projet de vie et une structuration fiscale adaptée.

Dans cet épisode, nous abordons :
✔️ Pourquoi l’argent est un moyen, pas une finalité.
✔️ L’évolution des attentes des clients, entre défiance envers les banques et besoin de conseil stratégique.
✔️ L’impact des nouvelles générations sur le métier de CGP : moins de placement produit, plus d’accompagnement personnalisé.
✔️ L’investissement immobilier patrimonial : pourquoi Paris reste une valeur refuge malgré une rentabilité en apparence plus faible.

Guillaume Lucchini : « L’argent n’est pas une finalité en soi, pour moi c’est un moyen. »

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