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En este episodio contestamos preguntas que nos han llegado vía Google+ y Blogger.  Hablamos de los seguros de automóviles, seguros de vida y el seguro para el hogar. las aseguranzas es la mejor manera de protegerse en contra de lo desastres. Pero mas importante protegen su patrimonio y su familia.  

Que son los Premios Latin Podcast?

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¿Lo que sigue?

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Comprar una casa es probablemente el compromiso financiero más serio que harás. Para muchas personas, será la mayor inversión financiera que él o él hará en su vida.

Si usted es un comprador de una casa milenaria o por primera vez , es posible que no sepa por dónde empezar. Antes de salir a comprar la morada de sus sueños, examine dónde y en qué gasta actualmente su dinero . Es importante revisar sus finanzas, idealmente durante al menos tres meses, para tener una idea de cuánto gasta normalmente cada mes antes de comprar una casa. Luego, una vez que hayas decidido que estás listo para comprar algo, aquí están los pasos que probablemente encuentres. 

Al comenzar el proceso de compra de una casa , es crucial obtener una copia de sus informes de crédito y puntajes . Si está comprando con un cónyuge, o con alguien más, también necesitarán acreditar su crédito. Querrá la puntuación más alta posible , antes de solicitar una hipoteca. Una puntuación de 740 o más se considera excelente crédito . Típicamente, cualquier cosa por debajo de 700 no se considera un excelente crédito . Sin embargo, esto no significa que no pueda obtener una hipoteca .

Si tiene mal crédito, no se asuste, ya que hay diferentes maneras de mejorar su crédito. Una de las mejores maneras de mejorar su crédito es tratar de mantenerse por debajo del 30% de sus límites de crédito totales . Si tiene pagos vencidos, trate con ellos. Agregue todas las fechas de vencimiento a su calendario para asegurarse de que sus facturas estén actualizadas y se paguen a tiempo. Recuerde no abrir nuevas tarjetas de crédito si no las necesita, y use su crédito de manera responsable en todo momento.

De acuerdo con los estándares de la industria, no debe gastar más del 30% de su ingreso mensual en sus gastos mensuales . Recuerde que la utilización del crédito y el presupuesto efectivo son clave, y crear un presupuesto que pueda cumplir es más fácil de lo que cree. La mejor manera de hacerlo es determinando todas sus fuentes de ingresos y luego calculando sus gastos mensuales. Para gastos, haga dos columnas específicas, una para gastos fijos como alquiler, hipoteca, seguro, pagos de automóviles, etc. y otra para gastos variables como entretenimiento, viajes, comida y otros gastos. En general, los gastos variables son más fáciles de controlar. Luego, analice todos sus gastos, especialmente los variables, y vea qué puede reducir.

Desde este punto, es importante reunirse con un agente hipotecario , que generalmente trabaja para un prestamista para determinar cuánto puede pagar. Un prestamista hipotecario es generalmente una institución financiera que le presta dinero para comprar una casa, lo que se denomina hipoteca. La mayoría de las personas piensan que necesita un pago inicial de al menos el 20%. Si no cumple con estos requisitos, su agente hipotecario puede informarle sobre los programas que requieren menos. Algunos de estos programas de hipotecas incluyen los siguientes:

• Préstamos del USDA

Los prestamistas querrán ver que actualmente tiene múltiples líneas de crédito disponibles, que usted paga regularmente. Las líneas de crédito incluyen lo siguiente: tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles o cualquier otro tipo de préstamo. Los prestamistas generalmente desean ver la actividad en estas líneas de crédito de los doce meses anteriores.

Las instituciones financieras analizarán su relación deuda-ingreso para determinar para qué exactamente calificará. Durante este proceso, solicite a su agente hipotecario que obtenga una carta de aprobación previa por el monto que le prestará su institución financiera. Ahora que sabe lo que puede pagar, ayudará al vendedor a tener confianza en su oferta cuando encuentre la casa que desea comprar.

Durante este proceso, debe asegurarse de tener suficiente para cubrir los costos de cierre. Los costos de cierre generalmente consisten en tasas de originación de préstamos, tarifas de tasación, seguro de título, tasas de búsqueda de títulos e impuestos. También puede encontrar cargos por registro de escritura, puntos de descuento y cargos por informe de crédito. Una buena regla general es reservar un 2–3% del precio de compra.

Si la casa supera el millón de dólares, podría ser del 3 al 4% por ciento. Además, a los honorarios de los abogados , que generalmente varían de $ 2,000 a $ 5,000, las instituciones financieras requieren que tenga reservas más allá del pago inicial y los costos de cierre. Es importante utilizar un abogado, que se especializa en bienes raíces. En general, las instituciones financieras querrán ver que usted tiene liquidez posterior al cierre.

Cuando esté buscando comprar una casa, comience por encontrar un abogado de bienes raíces de confianza. Él o ella podrá ayudarlo a evitar problemas comunes que pueden surgir con la compra de una vivienda. Dado que un abogado de bienes raíces está capacitado en este tipo de ley, pueden ayudar a un comprador a evitar términos confusos y ayudar a un comprador a comprender completamente los diversos contratos que deberán firmar.

Una vez que tenga en mente un área específica, es importante encontrar un buen agente de bienes raíces que tenga conocimiento sobre el área en la que desea vivir y alguien en quien pueda confiar. La mayoría de los compradores de casas utilizan un agente de bienes raíces que les fue referido por un familiar, amigo o colega. Pueden proporcionarle información útil sobre el área e informarle de qué propiedades similares se han vendido. Trabajar con un agente de bienes raíces hará que el proceso sea mucho más fácil para los compradores de primera vivienda.

Ahora que ha seleccionado un agente de bienes raíces de confianza, comience a buscar casas . Haga una lista de lo que debe tener. Al mirar casas, tomar fotos y videos, de esta manera puede recordar los detalles de cada una de las casas que visita. Es una buena idea conducir por el área a diferentes horas del día para ver cuánto tiempo se tarda en viajar a su lugar de trabajo. Si tiene niños en la escuela, haga una cita con un administrador de la escuela. Durante este proceso lo más probable es que veas un número de casas diferentes, así que no te desanimes.

Una vez que haya visto muchas opciones diferentes y encuentre un hogar que ama, es hora de hacer una oferta. Cuando encuentre la casa adecuada para usted, y una vez que haya acordado el precio y los términos, casi habrá terminado. Siempre solicite una inspección de la casa junto con el informe de un ingeniero, si es necesario, y asegúrese de ver el informe lo antes posible. Esto resaltará cualquier problema de ingeniería en el hogar y proporcionará un análisis detallado de ingeniería, junto con cualquier falla potencial de diseño de ingeniería.

Cuando tiene una oferta aceptada, es crucial comenzar las inspecciones en el hogar. En general, las ofertas están supeditadas a la inspección de la vivienda . Las inspecciones de viviendas se realizan para verificar si hay signos de daños estructurales o cosas específicas que deban ser reparadas. En general, su agente de bienes raíces lo ayudará a organizar estas inspecciones. Al tener una contingencia de inspección de la vivienda en su contrato, esto lo protege a usted como comprador para re-negociar su oferta según los hallazgos del informe de inspección.

En el futuro, hay una gran cantidad de documentos relacionados con la compra de una casa. En este momento, su institución financiera hará los arreglos para que una compañía de títulos maneje todo el papeleo durante este proceso, y para verificar que el vendedor de la propiedad sea el propietario legítimo y legítimo de la casa que está comprando. Esto es parte del proceso de diligencia debida en el proceso de cierre. Recuerde que el proceso de cierre puede variar con el tiempo y puede ser entre 30, 60 o 90 días.

Ahora es el momento del cierre real. Un día antes de firmar todo el papeleo, es crucial hacer un recorrido, para asegurarse de que todo en la casa esté funcionando correctamente. Al momento del cierre, se le pedirá que firme todos los documentos, que se requerirán para completar la compra de esta propiedad. Una vez que se firma todo el papeleo y se hacen los ajustes, ahora es un propietario y está listo para mudarse a su nuevo hogar.

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En El programa de hoy hablamos del Árbol del dinero. Tambien de como asegurar que nuestro hijo ahorren. Y como mejorar nuestro puntuación de crédito (FICO), en los EE.UU.

Usted escucha la frase "cambio de paradigma" todo el tiempo, y no solo en la filosofía. La gente habla de cambios de paradigma en todo tipo de áreas: medicina, política, psicología, deportes. Pero, ¿qué es exactamente un cambio de paradigma ? ¿Y de dónde viene el término?

El término "cambio de paradigma" fue acuñado por el filósofo estadounidense Thomas Kuhn (1922- 1996). Es uno de los conceptos centrales en su obra enormemente influyente, La estructura de las revoluciones científicas , publicada en 1962. Para entender lo que significa, primero hay que entender la noción de una teoría del paradigma.

Una teoría del paradigma es una teoría general que ayuda a los científicos que trabajan en un campo particular con su amplio marco teórico, lo que Kuhn denomina su "esquema conceptual". Les proporciona sus suposiciones básicas, sus conceptos clave y su metodología. Da a su investigación su dirección general y sus objetivos. Representa un modelo ejemplar de buena ciencia dentro de una disciplina particular.

• Modelo geocéntrico de Ptolomeo del universo (con la tierra en el centro)

Un cambio de paradigma ocurre cuando una teoría de paradigma es reemplazada por otra. Aquí hay unos ejemplos:

• La astronomía de Ptolomeo da paso a la astronomía copernicana.

Kuhn estaba interesado en la forma en que la ciencia progresa. En su opinión, la ciencia realmente no puede ponerse en marcha hasta que la mayoría de los que trabajan dentro de un campo están de acuerdo con un paradigma. Antes de que esto suceda, todos están haciendo sus propias cosas a su manera, y usted no puede tener el tipo de colaboración y trabajo en equipo que es característico de la ciencia profesional actual.

Una vez que se establece una teoría de paradigmas, aquellos que trabajan en ella pueden comenzar a hacer lo que Kuhn llama "ciencia normal". Esto cubre la mayor parte de la actividad científica. La ciencia normal es el negocio de resolver acertijos específicos, recopilar datos, realizar cálculos, etc. Por ejemplo, la ciencia normal incluye:

• averiguar qué tan lejos está cada planeta en el sistema solar del sol

Pero de vez en cuando en la historia de la ciencia, la ciencia normal arroja anomalías, resultados que no pueden explicarse fácilmente dentro del paradigma dominante. Unos pocos hallazgos desconcertantes por sí mismos no justificarían abandonar una teoría del paradigma que ha tenido éxito. Pero a veces los resultados inexplicables comienzan a acumularse, y esto eventualmente lleva a lo que Kuhn describe como una "crisis".

         Ejemplos de crisis que conducen a cambios de paradigma:

• A fines del siglo XIX, la incapacidad para detectar el éter, un medio invisible destinado a explicar cómo viajaba la luz y cómo operaba la gravedad, condujo finalmente a la teoría de la relatividad.

La respuesta obvia a esta pregunta es que lo que cambia son simplemente las opiniones teóricas de los científicos que trabajan en el campo. Pero la opinión de Kuhn es más radical y más controvertida que eso. Argumenta que el mundo, o la realidad, no puede describirse independientemente de los esquemas conceptuales a través de los cuales lo observamos. Las teorías del paradigma son parte de nuestros esquemas conceptuales. Entonces, cuando se produce un cambio de paradigma, en cierto sentido, el mundo cambia. O para decirlo de otra manera, los científicos que trabajan bajo diferentes paradigmas estudian diferentes mundos.

Por ejemplo, si Aristóteles observaba una piedra que se balanceaba como un péndulo en el extremo de una cuerda, vería que la piedra intentaba alcanzar su estado natural, en reposo, en el suelo. Pero Newton no vería esto; Vería una piedra obedeciendo las leyes de la gravedad y la transferencia de energía. O para tomar otro ejemplo: antes de Darwin, cualquiera que comparara un rostro humano con el de un mono se sentiría impresionado por las diferencias; después de Darwin, serían sorprendidos por las similitudes.

La afirmación de Kuhn de que, en un cambio de paradigma, la realidad que se está estudiando, los cambios es muy controvertida. Sus críticos argumentan que este punto de vista "no realista" conduce a una especie de relativismo y, por lo tanto, a la conclusión de que el progreso científico no tiene nada que ver con acercarse a la verdad. Kuhn parece aceptar esto. Pero dice que aún cree en el progreso científico, ya que cree que las teorías posteriores suelen ser mejores que las anteriores porque son más precisas, ofrecen predicciones más poderosas, ofrecen programas de investigación fructíferos y son más elegantes.

Otra consecuencia de los cambios de la teoría de Kuhn sobre los paradigmas es que la ciencia no progresa de manera uniforme, acumulando gradualmente el conocimiento y profundizando sus explicaciones. Más bien, las disciplinas alternan entre períodos de ciencia normal conducidos dentro de un paradigma dominante y períodos de ciencia revolucionaria cuando una crisis emergente requiere un nuevo paradigma.

Así que eso es lo que originalmente significaba "cambio de paradigma", y lo que todavía significa en la filosofía de la ciencia. Sin embargo, cuando se usa fuera de la filosofía, a menudo solo significa un cambio significativo en la teoría o la práctica. Por lo tanto, eventos como la introducción de los televisores de alta definición o la aceptación del matrimonio gay podrían describirse como un cambio de paradigma.

Westacott, Emrys. "¿Qué es un cambio de paradigma?" ThoughtCo. https://www.thoughtco.com/what-is-a-paradigm-shift-2670671 (consultado el 19 de enero de 2019).  Westacott, Emrys has published the original content in English but has not reviewed or approved this translation.” Any rights not expressly granted herein are reserved.