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首先，我们要明白：银行理财 ≠ 银行存款

银行理财从年化收益率来看，大部分集中在3-5%。“秒杀”定期存款，比频频破2的“宝宝类”产品（比如余额宝）也要高些。

我们接触到的银行理财产品，投资对象是以债券等固定收益类型为主。打开它们的产品说明书，就可以看到资金的投向和占比。

投资门槛上，以前银行理财产品基本都是5万元起，现在不少银行下调到了1万元起投，方便资金量小的朋友购买。

而且，随着银行的“儿子”——银行理财子公司的成立，越来越多1元起投的亲民产品也加入了银行理财队伍中。这样的产品，名字后面一般会有个理财子公司的标签，你可以顺藤摸瓜看看产品背后是哪家银行，这样投资起来也更放心些。

这里，我要提醒下，虽然这些理财产品在银行可以买到，但这不等于它和存款一样「保本」。

由于大部分银行理财产品，背后买的是债券，它们的收益也会随着债市波动。所以，它为你赚取收益的同时，也有亏损的风险。

比如文稿里这个理财产品，去年跟着债市下跌，回调过一段时间，不过，过了3个月就涨回来了。今年年初到现在，年化收益率有3.40%。

因此，银行理财产品不是百分百“保本”的，假设你恰好在它亏损的期间急需用钱，卖出了，就会亏损一些本金。

但总体来说，它还是拿得住的稳健产品，不用太担心。

接下来，我们就说说银行理财产品有哪些。

主要是这两类，我把它们形容为“常驻选手”和“流动选手”。什么意思呢？我分别解释。

先说“常驻选手”——

每个银行都会有几个理财产品，一般在它的APP上就可以买到，预期收益率在3%上下。

从首页点开「金融」或者「理财」字样的图标，一般来说，会出现在相对显眼的位置。然后，找到“最短持有1天”或者标明“T+0”的产品，这些产品灵活性比较高，可以用来存放你日常用的钱。

文稿里，我列举了几家银行的常驻活期理财产品，供你参考。

银行理财产品，常驻选手中，还有一些投资期限比较长，一年以上才能赎回，但收益也更高的类型，适合推荐给父母，或者手上闲置资金比较充裕的朋友。

说完常驻选手，接下来，就是“流动选手”了。

这类银行理财产品，通常收益超过4%，但它不一定固定在某一家银行来卖。

今年你在A银行买了，可能明年再想买，它已经不在这家银行了，或者直接从市面上消失。

所以，在选择一款产品的同时，建议大家最好提前留意有没有其他好的替代品，可以有效避免临到头再去换一个产品，打乱你的投资计划。

大家可以多去银行APP里刷一刷，常驻和流动产品搭配着买。

当然，不论是流动还是常驻产品，格外重要的，是考察产品本身质地。

什么意思呢？

近两年，银行理财的花头也越来越多了，出现了一些投向权益类资产的产品。这就需要我们去阅读产品说明书，了解投资范围，产品的风险等级等基础信息。

所以，当个别理财经理要求你“把风险评测等级调高，不然很多产品买不了”——

遇到这样的违规操作，一定要坚持原则，按照实际情况填写，以免买到波动超过自己承受能力的产品。

最后，想再多说几句。

买银行理财，我们也要根据钱的用途和产品投资期限，仔细地进行匹配：

首先，时限上，多留意「申赎」条款。

比如下周就要交的3000元房租，可以放在银行的T+0货币理财产品中，随用随取。

下个月信用卡要还的2000块，就不能放在1年期的产品里，到用时拿不出来，或者亏损赎回。

一些投资期限比较长的，比如十四个月，到期想赎回可以定个闹钟，不然又会进入下一轮投资周期。

其次，线下网点买产品时，要提防个别销售人员模糊产品性质的说明。

在中国理财网上输入编码，就可以查到理财产品的真伪。只要是银行发行的理财产品，都会有一个产品登记编码，这在「产品说明书」里可以找到。如果查不到的话，这个产品就大概率有问题了。

好啦，今天关于银行理财产品就科普到这里了。如果觉得有收获，可以分享给身边理财的朋友，有其他疑问也欢迎在评论区与我交流。