Salud Financiera

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Bienvenidos a Salud Financiera. Un programa diario dónde puedes aprender y preguntar sobre finanzas personales y mercados financieros.

En este episodio analizamos la cartera de un vecino que encomienda el 70% de su patrimonio entre el FIL de Cobas y el fondo de Iván Martín. Analizamos la situación patrimonial del vecino y porque creo que una decisión demasiado arriesgada.

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En este episodio analizamos la cartera de un vecino que desconfía de la indexación y que he diseñado una cartera de gestión activa siguiendo la filosofía core-satélite pero me preocupa que no entienda lo que implica la gestión activa, los costes que asume y la poca convicción que tiene en los productos que va seleccionando.

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En este episodio 574 de Salud Financiera celebramos una nueva edición del consultorio respondiendo a las dudas de la comunidad sobre gestión de carteras y planificación patrimonial. A lo largo del capítulo aclaramos la diferencia entre rentabilidad financiera y fiscal al agrupar fondos indexados, comparamos los tiempos de ejecución entre traspasos y ventas directas, y analizamos las luces y sombras de las estrategias multiactivo, los bonos individuales o fraccionados en Trade Republic y las futuras cuentas europeas con ventaja fiscal. Además, abordamos cómo promover un plan de pensiones de empleo en nuestra empresa, el funcionamiento de la liquidez y los precios de cotización en los ETFs, cómo estructurar el ahorro a medio plazo para grandes viajes familiares, las alternativas a los Unit Linked para afrontar el Impuesto de Sucesiones y el patrimonio real necesario para generar rentas sostenibles mediante dividendos.

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Cronología
00:00 Introducción al Consultorio de Finanzas Personales
00:31 ¿Un valor liquidativo alto implica que el fondo está car?
06:58 ¿Es más rápido traspasar un fondo o vender y comprar?
12:51 Carteras multiactivo y diversificación alternativa: fortalezas, costes y riesgo gestor
21:41 Promover un plan de pensiones de empleo en una gran empresa
26:45 Opinión sobre la iniciativa de cuentas de ahorro e inversión europeas
31:02 ¿Tienen los ETFs un doble riesgo de mercado frente a los fondos?
37:44 ¿Qué estrategia usar para ahorrar e invertir para grandes viajes familiares a 2-3 años vista?
42:40 Planificación sucesoria: alternativas al Unit Linked para tener liquidez y pagar el Impuesto de Sucesiones
46:40 Inversión en bonos individuales y fraccionados en Trade Republic: riesgos, divisa y liquidez
52:20 Vivir de los dividendos: ¿cuánto patrimonio hace falta realmente para generar una renta mensual sostenible?

Enlaces de interés
- https://saludfinanciera.substack.com/p/analisis-assenagon-multiasset-conservative
- https://saludfinanciera.substack.com/p/hablemos-del-troy-trojan-fund
- https://saludfinanciera.substack.com/p/analisis-bl-global-30-50-75

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En este episodio abordamos varias temáticas: opinión sobre el nuevo fondo de B&H, el fondo indexado L&G ACWI IMI y cómo saber las carteras de los fondos.

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Cronología
00:00 Introducción
00:45 Opinión sobre el fondo B&H High Yield
27:30 ¿Debemos tomar decisiones en nuestra cartera ante eventos macroeconómicos de relevancia?
39:32 Opinión sobre el fondo indexado L&G MSCI ACWI IMI
51:07 Market Portfolio Equity vs Finizens
1:00:14 ¿Qué implica comprar un fondo con ISIN de Luxemburgo vs uno español?
1:04:15 ¿Qué riesgo asumo al comprar fondos a través de cuentas ómnibus?
1:07:35 ¿Debería diversificar entre custodios?
1:10:55 ¿Por qué la cartera de un fondo en Morningstar no coincide con la de su ficha?
1:17:00 Un caso dónde las rentas vitalicias si tienen sentido
1:23:00 Reflexiones sobre Salud Financiera y su primer evento en Valencia

Enlaces de interés
- https://marketportfolioam.com/Index
- https://saludfinanciera.substack.com/p/entender-informe-fondos-cnmv
- https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/ayuda/manuales-videos-folletos/manuales-ayuda-presentacion/irpf-2021/7-cumplimentacion-irpf/7_2-rendimientos-capital-mobiliario/7_2_3-rendimientos-capital-mobiliario-integrar-imponible/7_2_3_6-rendimientos-derivados-contratos-seguro-vida/rentas-vitalicias.html

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En este episodio analizamos la cartera de un vecino que ha ido mutando hacia la inversión indexada y que tiene dudas acerca de cómo ordenar su patrimonio y cómo puede optimizar el excedente de tesorería de su empresa

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En este episodio analizamos la cartera de un vecino que ha tenido una alta rentabilidad con el Bitcoin y que tiene dudas acerca de cómo configurar su cartera para canalizar su ahorro como autónomo. Además reflexiono sobre el perfil de los autónomos que pagan cuota mínima y cómo deben responsabilizarse de su ahorro a largo plazo para la jubilación

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Enlaces de interés
- https://sede.agenciatributaria.gob.es/Sede/Ayuda/24Presentacion/100/7_6_6_2/ganancias_perdidas_monedas_virtuales.html
- https://www.bde.es/f/webbe/SES/Secciones/Publicaciones/PublicacionesSeriadas/DocumentosOcasionales/24/Fich/do2432.pdf

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En este episodio analizamos la cartera de un vecino que ha cambiado mucha su situación financiera y patrimonial en un año y cómo sigue manteniendo sus sesgos a productos individuales en vez de usar la técnica de la página en blanco.

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- https://rpc.cfainstitute.org/sites/default/files/docs/research-reports/rf_ibbotson_2026_exponentialwealth_monograph_online.pdf
- https://www.ubs.com/content/dam/assets/wm/static/cio/documents/giry2026-summary-public.pdf

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En este episodio reflexiono sobre la dificultad de tener buenos referentes a la hora de comenzar a invertir y las piedras que deberías evitar en tu camino.

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- https://saludfinanciera.substack.com/p/se-puede-confiar-en-alguien-al-invertir

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En este episodio analizamos la cartera de un vecino que tiene una cartera de 28 acciones y varios fondos. Luego de leer sobre el US Estate Tax se plantea cambiar completamente su composición.

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- https://x.com/Marcos_Luque_/status/2101960322626335226
- https://x.com/Marcos_Luque_/status/2105949014709661936

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En este episodio analizamos la cartera de un vecino que ha ido evolucionando durante su primer año de experiencia y remarco el problema de no visibilizar el coste que tiene contratar un fondo mediocre como vinculación a tu hipoteca.

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