Wenn über die Geldanlage gesprochen und geschrieben wird, geht es entweder um passives oder aktives Investieren. Anleger werden durch die Begriffe in zwei Lager aufgeteilt und wissen oft nicht einmal, was unter den beiden Ansätzen eigentlich zu verstehen ist. Nicht wenige von ihnen verstehen sich als aktive Menschen und meinen, deshalb auch beim Investieren Aktivität zeigen zu müssen.

In diesem Beitrag erkläre ich Dir, welche Unterschiede es beim aktiven und passiven Anlegen gibt und das beide Ansätze gut miteinander vereint werden können. Zudem zeige ich Dir Situationen, in denen die Kombination aus passiver und aktiver Geldanlage durchaus sinnvoll ist. Wie immer, sollte der Inhalt des Artikels mit Skepsis betrachtet und als Informationsgrundlage zum Diskutieren oder Nachdenken gewertet werden.

Wie aus Artikeln auf meiner Webseite zu entnehmen ist, müssen Gewinne aus Geschäften mit Aktien, ETFs und sonstigen Wertpapieren versteuert werden. Für die Erträge aus Aktien, ETFs und ähnlichen Papieren schreibt das Gesetz die Entrichtung einer Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % plus Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer vor.

Damit wurden seit 2009 sämtliche Verpflichtungen gegenüber dem Staat vollständig abgegolten. Bis 2019 wusste also jeder Investor oder Trader, woran er war. Seither gibt es einige weniger schöne Veränderungen bei der Besteuerung. Zuerst kam die Transaktionssteuer beim Aktienhandel und aktuell werden die Trader von gehebelten Finanzprodukten mit einer neuen Idee des Finanzministeriums konfrontiert.

Es geht um eine Berechnungsmethode, die das Trading mit Obligationen sowie Futures und andere Terminmarktgeschäfte demnächst unmöglich machen wird.

Über kein anderes Anlagevehikel wird derzeit heftiger debattiert als Exchange Traded Funds auf Aktienindizes. Während einige Autoren unermüdlich die Vorteile der Aktien ETFs darstellen, sind sie für andere hochgefährliche Instrumente. Unter anderem, weil es ihren Besitzern an der nötigen Erfahrung fehlt. Manche Experten warnen sogar davor, dass ETFs eine globale Krise verstärken könnten.

Im nachfolgenden Beitrag nehme ich die jüngsten Kritiken in Augenschein und überprüfe den Wahrheitsgehalt bei jedem Punkt. Persönlich glaube ich, dass ETFs einfach durch ihren Erfolg Kritik auf sich gezogen haben. Sie sind für jedermann einfach verständlich, erlauben kostengünstige Investments und können sowohl einzeln als auch als Bausteine im Verbund attraktive Renditen generieren. Viele Vorwürfe betreffen zudem nicht ausschließlich die börsengehandelten Indexfonds, sondern das Wesen der internationalen Finanzmärkte.

Immer mehr Sparer werden aufgrund anhaltender Niedrigzinsen zu Anlegern. Sie wünschen sich mehrheitlich Erträge oberhalb der Inflation bei möglichst geringen Risiken. Den wenigsten Marktteilnehmern gelingt es jedoch, ihre Wünsche optimal umzusetzen, weil praktische Anleitungen fehlen und ungeeignete Wege gegangen werden. Der nachfolgende Beitrag informiert zur Strategie eines staatlichen Anlagevehikels, welche sich jeder Privatanleger zum Vorbild nehmen kann.

Der norwegische Staatsfonds erwirtschaftet Jahr für Jahr Renditen, von welchen die meisten Anleger nur träumen können. Gleichzeitig geht das Management vergleichsweise geringes Risiko ein, investiert unter Berücksichtigung von Nachhaltigkeitskriterien und schlägt so nebenbei renommierte Indizes seitens der Wertentwicklung. Ich zeige Dir in diesem Artikel, wie Du die Strategie des norwegischen Staatsfonds mit wenigen ETFs kopieren kannst.

Die meisten Anleger wünschen sich Portfolios, die sich in guten Börsenzeiten ebenso optimal entwickeln wie in turbulenten Phasen. Natürlich kann ein Portfolio mit ETFs auf unterschiedliche Indizes nicht immer nur im Plus sein. Es sollte aber Börsenturbulenzen unbeschadet überstehen und über die gesamte Dauer der Anlage gute Renditen erwirtschaften.

Bei schönem Wetter über den globalen Börsenplätzen erfüllen die meisten Portfolios die Ansprüche ihrer Besitzer. Doch bei aufziehenden Wolken und stürmischen Bedingungen gelingt dies nur wenigen. In diesem Artikel stelle ich Dir ein Portfolio vor, welches sein Entwickler als absolut wetterfest bezeichnet hat. Es ist passiv konzipiert, kann mit ETFs aufgebaut werden und soll sich bereits in den unterschiedlichsten Marktphasen bewährt haben. Zunächst einige Informationen zum Entwickler.

Seit Jahrzehnten regen mehr oder weniger kompetente Berater zu Investitionen in Sachwerte an, weil dies mit vielen Vorteilen verbunden sei. Die Medien unterstützen diese Anregung und verweisen auf ebenso viele Nachteile bei Investments in Nicht-Sachwertanlagen. Für den unerfahrenen Einsteiger wird es immer schwieriger, sinnvolle Argumente von nutzlosen Ratschlägen zu trennen.

Im nachfolgenden Beitrag nehme ich die vermeintlichen Vorteile der Sachwertanlage unter die Lupe. Zuvor gilt es jedoch, zu ermitteln, welche Assets von der Finanzwissenschaft als Sachwertanlage definiert werden und was alles zu den Nicht-Sachwertanlagen gehört. Aus meiner Sicht wird der Begriff Sachwertanlage von der Finanzbranche gerne benutzt, weil er intelligent, nett und verkaufsfördernd klingt. Ich stelle zudem die Behauptung auf, dass bestimmte Sachwerte beim langfristigen Vermögensaufbau eher behindernd sind als fördernd.

it Anleihen versuchen die Besitzer von Aktien- oder ETF Portfolios, ihre Risiken zu minimieren. Der Ansatz wird kontrovers diskutiert, weil es ohne Risiko keine Rendite gibt und auf lange Sicht die Gefahren sowieso überschaubar sind. Es gibt aber auch Anleihen, die eher zum risikobehafteten Teil des Portfolios zählen und kaum Beachtung finden.

Im nachfolgenden Artikel gehe ich der Frage nach: Sind Anleihen aus den Schwellenländern für das Portfolio eines privaten Anlegers sinnvoll? Meine Argumentation stützt sich auf eine aktuelle Studie, welche aussagefähige Daten über einen Zeitraum von 200 Jahren beinhaltet. Wohlgemerkt handelt es sich um Emerging Markets Staatsanleihen in sogenannter Hartwährung. Als harte Währungen werden Zahlungsmittel wie beispielsweise USD, GBP, JPY, CHF und EUR bezeichnet.

Sparen ist hierzulande eine Tradition, die durch kein Ereignis beeinträchtigt werden kann. Alle Ersparnisse werden regelmäßig vom Haushalt auf ein Sparkonto transferiert, weil dieses als sehr sicher angesehen wird. Dass die niedrige Verzinsung der Guthaben auf Bankkonten langfristig das Vermögen dezimiert, nehmen die meisten Sparer nur am Rande wahr.

Selbst die immer mehr fortschreitende Negativverzinsung scheint den Sparwillen in der BRD nicht brechen zu können. Nach wie vor gilt: Geld auf Bankkonten ist sicher, in Wertpapiere investierte Mittel sind es nicht. Im nachfolgenden Beitrag gehe ich der Frage nach, ob Bankguthaben wirklich die ihnen nachgesagte Sicherheit besitzen. Zudem erfährst Du, wo Dein Geld sicherer ist: auf dem Bankkonto oder in Form von Wertpapieren im Portfolio.

Der Handel mit Devisenpaaren birgt jeden Tag attraktive Chancen. Im nachfolgenden Artikel stelle ich Dir einige Werkzeuge vor, mit denen Du diese Gelegenheiten identifizierst. Wichtig ist, den Trend zu erkennen. Danach musst Du den idealen Einstiegspunkt finden und letztlich wissen, wann es Zeit ist, wieder auszusteigen.

Das Trading mit Währungspaaren sollte grundsätzlich immer mit Kapital erfolgen, dass nicht zum Leben gebraucht wird. Ideal ist zudem eine entspannt positive Grundeinstellung, die schärft den Blick für lukrative Setups. Beim Handel mit Währungspaaren kann es immer wieder zu Verlusten kommen, die zwar begrenzbar sind, aber hingenommen werden müssen. In diesem Beitrag stelle ich Dir einige Indikatoren zur Ermittlung des Trends vor und erkläre die Funktionsweise der wichtigsten Hinweisgeber beim Handel.

Für den langfristigen Vermögensaufbau mit Aktienindizes und ETFs ist ein Brokerage Anbieter erforderlich. Gleiches gilt für den Handel mit Währungspaaren. Selten bietet ein Broker Dienstleistungen in beiden Sektoren an, wie Du an meinen Vorschlägen für Depot Anbieter erkennen kannst. Gleichwohl ist die Anmeldung bei einem Forex Broker überaus einfach und schnell erledigt.

Im nachfolgenden Beitrag stelle ich Dir einige Broker für den Handel mit Währungspaaren vor und zeige Dir, auf welche Kriterien bei der Auswahl geachtet werden muss. Wie bei Brokern für den Wertpapierhandel sollte bei den Forex Brokerage Anbietern nicht allein der Preis für die angebotenen Dienstleistungen Deine Entscheidung beeinflussen. Ich schaue aus aktuellem Grund bei den vorgeschlagenen Brokern, wie sie die jüngsten Vorgaben der EU Finanzdienstleistungsaufsicht ESMA umsetzen.