Im Jahr 2009 setzte Peer Steinbrück (SPD) die von ihm entwickelte Abgeltungssteuer auf Kapitaleinkünfte durch. Seither werden Zinsen, Dividenden und von Anlegern realisierte Kursgewinne mit 25 % plus Solidaritätszuschlag belastet. Der Einführung gingen seinerzeit kontroverse Debatten voraus, welche mit einem bis heute bekannten Ausspruch beendet wurden: besser 25 % von allem als X % von nichts.

Wer damals allerdings meinte, das Thema Steuern auf Kapitaleinkünfte sei nun erledigt, wird spätestens 2021 eines Besseren belehrt. Die Besteuerung der Einkünfte aus Kapitalanlagen wird weiter so bleiben, aber es kommt eine Abgabe auf Investitionen hinzu, die sogenannte Finanztransaktionssteuer. Diese ist ebenfalls die Erfindung eines SPD-Politikers und besteuert auf der Eingangsseite jeden investierten Euro. Alles Wissenswerte zur Finanztransaktionssteuer von Olaf Scholz erfährst Du in diesem Beitrag.

Seit einigen Jahren können aufmerksame Marktteilnehmer einen neuen Trend beim Anlegen feststellen. Einige Anbieter haben eine Investmentklasse etabliert, welche es ermöglicht, in Unternehmen zu investieren, die bestimmten sozialen, ethischen, ökologischen oder moralischen Kriterien entsprechen. Wenn auch Du an ethisch vertretbare oder nachhaltig sinnvolle Investitionen denkst, kann der nachfolgende Beitrag mit nützlichen Informationen dienen.

Bis vor Kurzem führte das ethische oder nachhaltige Investieren eher ein Nischendasein, welches vor allem von den Managern aktiver Fonds aufgegriffen wurde. Das Problem dieser Investmentfonds ist ihre Intransparenz. Keine Richtlinien für in die Fonds aufgenommene Wertpapiere, dafür sogenannte Ethikgremien, die ausschließlich nach eigenem Ermessen entschieden. Zur Intransparenz kommen bei diesen Fonds vergleichsweise hohe Kosten, die Manager wollen ebenso bezahlt sein wie die Gremien-Mitglieder.

Die Mehrheit der Arbeitnehmer hierzulande setzt beim Vermögensaufbau oder der Altersvorsorge auf lange laufende Verträge. Immer noch genießt die Kapital bildende Lebensversicherung großes Interesse, daneben werden die betriebliche Altersvorsorge und Riester-Produkte zum Ansparen genutzt. Bislang entscheiden sich nur wenige Arbeitnehmer für den Aufbau von Vermögen oder die Vorsorge für den Lebensabend mittels ETF-Sparplan.

Im nachfolgenden Artikel gehe ich der Frage nach, warum das liquide Anlagevehikel ETF-Sparplan vergleichsweise wenig Anklang findet. Wird das damit entstehende flüssige Vermögen etwa als Bedrohung fürs Leben gesehen? Aus meiner Sicht ist mit dem ETF-Sparplan mehr Freiheit verbunden als mit jeder anderen Geldanlage oder einer Versicherungspolice. Eigentlich kann sich diese Freiheit im Laufe eines langen Lebens nur als vorteilhaft erweisen. Oder etwa nicht?

Die Rente ist sicher, erzählen uns seit Jahrzehnten sämtliche Politiker, ohne zu erwähnen, dass ausgezahlte Beträge sicher nicht reichen werden. Dass Du etwas für Deine Altersvorsorge tun musst, ist nahezu jedem Beitrag auf meinem Portal zu entnehmen. Doch was bedeutet dies genau, wie viel von Deinem Einkommen solltest Du für den Lebensabend zurücklegen?

Die überaus wichtigen Fragen sind Themen des nachfolgenden Beitrags. Bislang habe ich die Rentenlücke nur in anderen Zusammenhängen erwähnt, heute steht der Begriff im Mittelpunkt und wird von mir im Detail erklärt. Beginnen werde ich mit einer oft gebrauchten Faustregel und im Anschluss siehst Du, warum diese nur die Spitze des Eisbergs tangiert. Danach folgen Tipps zur zuverlässigen Ermittlung und Lösungsansätze.

Den Lebensunterhalt im Ruhestand mit Gewinnen aus dem ETF-Portfolio zu bestreiten, ist eine Möglichkeit, die ich bereits oft in meinen Artikeln erklärt habe. Kapital und Erträge werden dabei über viele Jahre hinweg kontinuierlich aufgebaut. Ab dem Renteneintrittsalter oder einem individuell gewählten Zeitpunkt beginnt die Auszahlungsphase.

Die Gefahr bei dieser Strategie ist jedoch das schwer kalkulierbare Alter. Einerseits möchte jeder Anleger so alt wie möglich werden und in der Tat steigt das durchschnittlich erzielbare Lebensalter ständig. Andererseits zwingt ein eventuell sehr hohes Alter den Anleger zur Bescheidenheit bei den selbst zugeschnittenen Auszahlungen.

In diesem Beitrag zeige ich Dir, wie diese Herausforderung bewältigt werden kann. Das Zauberwort heißt Dividenden, die richtig erwirtschaftet, erheblich zum Lebensunterhalt beitragen können. Der wesentliche Vorteil einer Dividendenstrategie ist: Das eigentliche Kapital wird überhaupt nicht oder sehr langsam abgebaut.

Die meisten Menschen träumen davon, finanziell frei und unabhängig zu sein. Gleichwohl versteht jeder Befragte unter dem Begriff etwas anderes. Während für einige Menschen finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit nur durch sparsame Lebensweise erreicht werden kann, fühlen sich andere ausschließlich mit einer gewissen Portion Luxus wirklich frei.

In diesem Artikel zeige ich Dir, wie Du ein zufriedenstellendes Maß an finanzieller Freiheit erreichen kannst, ohne auf irgendetwas verzichten zu müssen. Die Entscheidung dafür muss aktiv getroffen werden, Du solltest Deine finanziellen Angelegenheiten selbst in die Hand nehmen, überschaubare Risiken eingehen und unabhängig von staatlichen Institutionen, zuverlässige Einkommensquellen aufbauen.

Wähle zum Vermögensaufbau eine möglichst passive Anlagestrategie. Diese führt langsam in die finanzielle Freiheit und lässt Dir genug Zeit für die berufliche und private Entfaltung.

Es tut sich etwas beim Völkchen der deutschen Sparer. Wie ein zartes Pflänzchen wächst das Interesse an Aktien. Gut so! Denn der durch die anhaltende Niedrigzinspolitik gebeutelte und verunsicherte Anleger ist auf der Suche nach Möglichkeiten, sein Kapital ertragsstark zu investieren. Nun ist die Börse für viele immer noch ein Buch mit sieben Siegeln – entsprechend groß ist die Unsicherheit.

Wenn Du das Interesse hast, kannst Du Dich heute umfassend über dieses so spannende Thema informieren: Das Internet ist voll von Ratgebern, Blogs und Videos davon. Mit lautem Getöse werden heiße Tipps gehandelt – und manche Basics gerne stiefmütterlich behandelt. Dazu gehören auch die Fragen:

Wenn Du Aktien kaufst – wer bekommt das Geld?

Wohin fließt das Geld?

Verschwindet es in der großen anonymen Masse namens “Börse”?

Oder gilt der Satz: “Es ist ja nicht weg, nur woanders?”

Ich begebe mich deshalb hier auf die Suche: Wohin fließt das Geld beim Aktienkauf? Wie ist der Geldfluss tatsächlich?

Morgens um sieben ist die Welt noch in Ordnung! Tatsächlich? Der eine oder andere schielt schon mal nach den neuesten Börseninformationen.

Wie ist die Wallstreet gelaufen?

Und was hat China letzte Nacht gemacht?

Über den Bildschirm flimmern die aktuellen Newsticker und Kommentatoren mit Mikrofon in der Hand geben die Insidertipps für den Tag ab. Da kann der morgendliche Kaffee schon mal lauwarm (oder bitter?) werden.

Ist das für einen langfristig orientierten Anleger ein guter Tagesbeginn?

Ist es wichtig, sich ständig mit den Detailinformationen der Börse zu beschäftigen, damit Du ja den optimalsten Einstiegs- oder Ausstiegszeitpunkt erwischt?

Nicht nur den richtigen Tag, sondern vielleicht sogar die richtige Tageszeit oder Uhrzeit?

Wann sollte man Aktien kaufen? Welche Uhrzeit verspricht die beste Performance?

Ich begebe mich hier auf die Suche nach Anhaltspunkten, ob sich bestimmte Tages- oder Nachtzeiten besser dafür eignen als andere und schaue, wo sich eventuell gute Kaufgelegenheiten ergeben können. Oder, auch wichtig: Wann Du besser die Finger davonlässt.

Sich mit den eigenen Finanzen auseinanderzusetzen gehört nicht zu den Lieblingsbeschäftigungen der wirtschaftlich so erfolgreichen Deutschen. Das Thema scheint so attraktiv wie ein Besuch beim Zahnarzt zu sein: notwendig, aber unbeliebt.

Dass Aktien im aktuellen Marktumfeld mit historischen Niedrigzinsen in jedes Portfolio gehören, hat sich mittlerweile immerhin schon herumgesprochen. Auch wenn der durchschnittliche deutsche Anleger da zögerlich ist – es kommt Bewegung in die Depots, die bislang von Festgeldern, Lebensversicherungen und Bausparverträgen dominiert waren.

Wie stellst Du es an?

Wie verteilst Du Dein Geld?

Und wenn schon Aktien – wie viele davon?

Mit wie viel Geld solltest Du Dich in Aktien engagieren?

Die Antwort lautet: Das hängt davon ab!

Wovon? Ich will versuchen, hier etwas Licht ins Dunkel zu bringen. Damit die Zusammenhänge klar werden, zuerst kurz und knapp ein paar Grundlagen:

Die Globalisierung durchdringt langsam, aber nachhaltig unsere Lebensbereiche. Weltweite Vernetzung über Grenzen hinweg, Liberalisierung des massiv wachsenden internationalen Handels haben ein Anwachsen der internationalen Finanzströme zur Folge. Die Auswirkungen sind überall spürbar.

Auch Privatinvestoren suchen – getreu der Vorgabe, das Depot umfassend zu diversifizieren – ihre Chancen auf den internationalen Finanzmärkten. Im Fokus hier soll das Thema “In welcher Währung sollte man Aktien kaufen?” stehen. Klar, an deutschen Börsen kaufst Du in Euro. Aber natürlich kannst Du Aktien auch in Dollar, Yen oder Schweizer Franken kaufen.

Ich frage mal ganz platt: Lohnt sich der Aufwand? Oder holst Du Dir mit einer anderen Währung nicht nur zusätzliche Risiken in Dein (Euro)Depot?

Die Antwort ist zumindest nicht eindimensional. Bevor ich Aktieninvestments in Euro solchen in einer anderen Währung gegenüberstelle, will ich erst die wesentlichen Merkmale von Investments in Fremdwährung erarbeiten.

Ich beginne mit der folgenden Frage: