عصر پرداخت

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: رضا باقری اصل، دبیر شورای اجرایی فناوری اطلاعات و معاون پارلمانی وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : هلدینگ راهبرد هوشمند شهر و شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس

در سال 2016، اولین بار در کنفرانس جهانی داووس، اصطلاح انقلاب صنعتی چهارم به کار رفت. این دوره با ظهور فناوری­‌های نوین در حوزه­‌های رباتیک، هوش مصنوعی، زنجیره بلوکی، نانوتکنولوژی، پردازش کوانتومی، زیست­‌فناوری، اینترنت اشیا و خودروهای خودران همراه بوده است. این انقلاب، نظام تولید، مدیریت و حکمرانی را در هر صنعت و کشوری متحول کرده است.

بسیاری از صاحب‌نظران، مهم­ترین دارایی کسب­‌وکارها در عصر انقلاب صنعتی چهارم را داده می­دانند؛ داده‌­هایی که بر اساس رفتار کاربران سرویس­‌های سایبری تولید می­شود و ذخیره­‌سازی، پردازش و تحلیل آن، منجر به تولید ارزش خواهد شد. بسیاری داده­ را نفت آینده تلقی می­کنند که البته شباهت­‌های زیادی به همدیگر دارند. داده مانند نفت، نیازمند استخراج، پالایش و بهره‌­برداری است و هرچه فرایند پردازش آن، دقیق­‌تر و پیچیده­‌تر باشد، ارزش بیشتری خلق می­کند. بنابراین اگر بعضی کشورها با فروش نفت به ثروت دست پیدا کرده­‌اند، باید منتظر ماند و دید اکنون که روز­به­‌روز از ذخیره نفت کاسته می­شود، کدام کشورها از نفت امروز یا داده، ارزش خلق می­کنند.

از این­رو، در یکصد و نوزدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (دهمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان «نقش حاکمیت داده در اقتصاد دیجیتال» که با حضور رضا باقری اصل، دبیر شورای اجرایی فناوری اطلاعات و معاون پارلمانی وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات برگزار شد، اهمیت ارزش­آفرینی داده‌­محور؛ مشکلات، چالش­‌ها و راهکارهای آن، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: محسن زادمهر، مدیرعامل بانکینو و پریماه محمدپور، مشاور ارشد معماری و چارچوب­‌های بانکی

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت دیجی‌­پی، شرکت داتین و شرکت آرمان وفاداری آریا

با توجه به توسعه خدمات بانکی، بانک‌­ها برای کاهش هزینه‌­های یکپارچه­‌سازی، نیازمند معماری ساختارمند و انعطاف‌­پذیر به منظور تسهیل و تعمیق ارتباطات بین سیستمی و در محیطی اکوسیستمی هستند. با توجه به تحولات عظیمی که در حوزه­‌های مختلف تکنولوژی رخ داده، حرکت به سمت تحول دیجیتال، از یک انتخاب به یک الزام تبدیل شده است.

در این شرایط، هدایت صنعت بانکداری برای رسیدن به توافق مشترک بر روش دستیابی به یک معماری انعطاف‌­پذیر، که پاسخگوی نیازهای عصر تحول دیجیتال باشد، باید جزء اولویت­‌های اصلی بانک­‌ها و شرکت‌­های فناوری اطلاعات بانکی قرار گیرد. این معماری باید با هدف پاسخگویی به نیازهای کسب‌­وکاری بانکی در افزایش چابکی، کاهش هزینه، بهبود بهره‌­وری و ارتقای سطح تعامل، که از اصلی‌­ترین رویکردهای بانک در زمینه استفاده از فناوری اطلاعات است، همسو شده و حرکت بانک را در این مسیر تسهیل کند.

رویکردهای مبتنی بر معماری در بالا بردن بهره‌­وری سازمان­‌ها، ایجاد رویکردی جامع و یکپارچه و ترسیم اقدامات اجرایی برای گذار از وضع موجود به مطلوب، با محوریت فناوری اطلاعات، نقشی مهم و حائز اهمیت دارد که در قالب طرح مشخص، اجرا شده و سپس به صورت مداوم، توسعه یافته و به‌­روزسانی می­شود.

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، در بخشنامه 6 مهر 1400، خطاب به بانک‌­ها و موسسات اعتباری، حداقل الزامات ناظر بر ریسک فناوری اطلاعات موسسات اعتباری را به این موسسات ابلاغ کرد. مطابق ماده 2 این سند، موسسه اعتباری موطف است معماری فناوری اطلاعات را بر مبنای توگف (TOGAF)، بایان و چارچوب ملی معماری سازمانی ایران یا ترکیبی از آنها و در حوزه سرویس با رویکرد معماری سرویس­‌گرا، طراحی و تدوین کند.

همچنین طبق ماده 3، بانک­ها و موسسات اعتباری موظف شدند طرح جامع فناوری اطلاعات خود را تصویب و در فواصل زمانی مناسب به­روزرسانی کنند. ابلاغ این ضوابط که نخستین الزام رسمی به ایجاد و تقویت قابلیت مدیریت معماری سازمانی در بانک‌­ها و موسسات اعتباری است، گام مهمی برای ارتقای بلوغ مدیریت در این بخش مهم از اکوسیستم اقتصاد کشور محسوب می­شود.

از این‌­­رو، در یکصد و هجدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (نهمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان «معماری در دیجیتال­‌بانک­‌ها و نئوبانک­‌ها» که با حضور محسن زادمهر، مدیرعامل بانکینو و پریماه محمدپور، مشاور ارشد معماری و چارچوب­‌های بانکی برگزار شد، چالش‌­های این حوزه، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. آنچه پیش­روی شماست، مشروح این گفت­‌وگوست.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: محمد جلال، مشاور وزیر اقتصاد و امور دارایی و سیدابراهیم حسینی‌­نژاد، مدیرعامل شرکت فناوران انیاک

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت و بانک تجارت

اردیبهشت­‌ماه امسال، همزمان با حذف ارز 4200 تومانی از برخی کالاهای اساسی و افزایش یارانه­ برای دهک‌­های پایین جامعه، صحبت از حذف سوبسید پرداختی دولت به آرد نانوایی­‌ها، جلوگیری از زیرفروشی و قاچاق این کالای استراتژیک به میان آمد. نکته حائز اهمیت این است که دولت، این­ بار، قصد دارد به جای واریز مبلغ نقدی سوبسید نان به حساب مردم، طبق روال گذشته در این طرح، مردم با قیمت پایین، نان موردنیاز خود را از نانوایی‌­ها تهیه کنند و کارت بکشند و در ادامه، یارانه نان بر حسب میزان فروش به نانواها پرداخت شود.

سامانه یکپارچه تامین و توزیع آرد، از بهمن 1400 با حدود 75 هزار نانوایی آزادپز و سهمی‌ه­ای در کشور، در بانک سپه راه­‌اندازی شد. فروردین‌­ماه امسال، همزمان با طرح حذف یارانه نان مشخص شد بانک سپه، مدیریت جریان مالی در نانوایی­‌ها را طی طرحی به شرکت زیرمجموعه خود یعنی شرکت پرداخت الکترونیک سایان­‌کارت واگذار کرده است. این شرکت نیز با خرید 120 هزار دستکاه کارت­خوان اندرویدی، انحصار این بازار را در اختیار گرفت.

اینکه این طرح، از نظر کسب‌­وکاری و تجاری برای سایان­‌کارت و بانک دولتی سپه که از جیب بیت­‌ا‌لمال هزینه می­‌کند، صرفه اقتصادی داشته یا خیر و اینکه چقدر در پیش‌برد اهداف دولت موثر بوده، از جمله موضوعات این برنامه است.

از طرف دیگر، هفته‌­های گذشته، شرکتی به نام «خدمات فناوری اطلاعات رفاه ایرانیان» با نام اختصاری «فارا» وابسته به وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی، در بحش‌­های مختلف خبری صداوسیما اعلام کرد طبق طرحی قرار است با اضافه کردن یک بارکدخوان به دستگاه­‌های پوز، آنها را فارغ از مدل شرکتی تبدیل به یک صندوق فروشگاهی کند. در ادامه طبق اخبار، به نظر می­رسد به زودی کالابرگ دولتی نیز از طریق این سامانه ارائه شود.

اینکه چه کسی باید هزینه خرید این بارکدخوان‌­ها که حدود 700 هزار تا یک میلیون تومان است، پرداخت کند، اینکه اصلا آیا کارمزدی برای شرکت­‌های پرداخت الکترونیک درنظر گرفته شده یا خیر و ابهاماتی مانند اینکه چگونه قرار است فروش فله‌­­ای برخی اقلام که توسط خواربارفروش­‌ها انجام می­شود، در این مدل، پیاده­‌سازی شود، در این میزگرد، مورد بحث و بررسی قرار گرفته است.

از این­­‌رو، در یکصد و هفدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (هشتمین برنامه اقتصاد مدرن) با عنوان «بررسی دستاوردها و چالش‌های هوشمندسازی یارانه نان» که با حضور محمد جلال، مشاور وزیر اقتصاد و امور دارایی و سیدابراهیم حسینی‌­نژاد، مدیرعامل شرکت فناوران انیاک برگزار شد، چالش‌­های این حوزه، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: حمید بنائیان، معاون بانکداری الکترونیکی بانک آینده و محمد نژادصداقت، مدیرعامل شرکت داتین

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس

فراگیری مالی، به معنای دسترسی آسان تمام اقشار جامعه، فارغ از میزان درآمد، جایگاه اجتماعی و محل زندگی، به تمام خدمات مالی مانند بیمه، سرمایه‌­گذاری و... است. فراگیری مالی یکی از بهترین استراتژی­‌ها برای کاهش فقر و فاصله طبقاتی در جامعه است، زیرا افراد با توانمند شدن از فقر خارج می­‌شوند. این در حالی است که با توجه به آمار بانک مرکزی، بازار بالقوه خدمات اعتباری خرد در سال 98 را می­توان حدود 90 هزار میلیارد تومان برآورد کرد.

اگر سهم تجارت الکترونیک را دو تا سه درصد از معاملات خرده­‌فروشی کشور فرض کنیم، در بازه دی­ماه 98 تا پایان آذرماه 99، بازار بالقوه خدمات اعتباری آنلاین کشور، بین 1800 تا 2700 میلیارد تومان بوده است. بنابراین بخش زیادی از این بازار بزرگ، هنوز آنلاین نشده که از اصلی­‌ترین دلایل آن می­توان به قوانین سخت­‌گیرانه بانک مرکزی و عدم همکاری مناسب لیزینگ‌­ها با استارتاپ­‌ها در تامین مالی اشاره داشت.

یکی از بخش‌­­هایی که اخیرا برخی استارتاپ‌­ها به صورت تخصصی در ایران، روی آن کار می­‌کنند، اعتباردهی خرد است. این بخش در یکی دو سال اخیر، با استقبال بالای کاربران ایرانی مواجه شده است. به طور مثال، طبق گزارش سالانه اسنپ، هزینه بیش از 468 هزار سفر با استفاده از سرویس اعتباری پرداخت شده است. با این حال، مهم‌­ترین چالش‌­های این حوزه، از جمله تامین منابع، رگولاتوری، اعتبارسنجی و نرخ کارمزد، همچنان در صدر مشکلات لندتک­‌ها، به عنوان یکی از ارکان اصلی فراگیری مالی قرار دارد.

از این­‌رو، در یکصد و شانزدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (هفتمین برنامه اقتصاد مدرن) که با موضوع «چالش‌ها و مزایای توسعه فراگیری مالی در ایران» با حضور حمید بنائیان، معاون بانکداری الکترونیکی بانک آینده و محمد نژادصداقت، مدیرعامل شرکت داتین برگزار شد، مشکلات و راهکارهای توسعه فراگیری مالی، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: علیرضا لک­زایی، عضو هیئت مدیره بانک ملت و سیدحامد قنادپور، مدیرعامل شرکت تارا

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت سابین تجارت آریا و شرکت شاپ

از جمله مزایای همکاری راهبردی بین نظام بانکی با فین­تک، کارآیی از نظر سرعت، هزینه و دستیابی به مشتریان جدید است. مسائل و مشکلات بانک‌­های سنتی، شامل ساختارهای پیچیده، بالا بودن میزان رسمیت، افزایش هزینه­ عملیاتی، ارائه خدمات بانکی با هزینه و زمان بیشتر، عدم نوآوری در خدمت‌­دهی و برآورده نکردن اتتظارات مشتریان است.

در سال­‌های گذشته، همه این عوامل، منجر به کاهش محبوبیت نظام بانکی شده است اما از طرف دیگر، افزایش افرادی که به دلایل مختلف نمی­‌توانند از خدمات بانکداری سنتی استفاده کنند یا مایل به استفاده از آن نیستند، به توسعه فین­تک­‌ها منجر شده است. این روند بر کاهش هرچه بیشتر محبوبیت بانک‌­ها، صحه گذاشته و بر اساس آمارها، میانگین استفاده از فین­تک در سطح جهان، به بیش از 40 درصد رسیده است.

رشد روزافزون این شرکت­‌ها به موضوع چالش­‌برانگیزی تبدیل شده که می­تواند نظام بانکی ایران را تحت­‌تاثیر قرار دهد. با این حال، به نظر می­‌رسد در صورت همکاری راهبردی دو طرف، زمینه توسعه کسب‌­وکار طرفین، جذب مشتریان بیشتر، حفظ جایگاه رقابتی طرفین، ارائه محصولات متنوع و خدمات باکیفیت، فراهم خواهد شد.

از این­‌رو، در این میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (ششمین برنامه اقتصاد مدرن) با موضوع «فین­تک‌ها و بانک‌ها؛ تعامل و همراهی در مسیر تحول دیجیتال» که با حضور علیرضا لک­زایی، عضو هیئت مدیره بانک ملت و سیدحامد قنادپور، مدیرعامل شرکت تارا برگزار شد، چالش­‌های تعامل فین­تک­‌ها با بانک­‌ها، نقش رگولاتور بانکی، مزایای همکاری و موضوعات مهم دیگر، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: محمد گرکانی­‌نژاد، مدیرعامل بلوبانک و علیرضا عابدی­‌نژاد، مدیرعامل گروه دوران

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت پرداخت نوین و شرکت به‌­پرداخت ملت

بر اساس یک تعریف ساده، سود، حاصل تفریق کل هزینه‌­ها از کل درآمدهاست. به عبارتی، کل هزینه­‌ها منهای کل درآمدها، مساوی با سود یا زیان کل است. با توجه به همین فرمول، افزایش سود به تغییراتِ دو پارامتر اصلی در هر کسب­‌وکار بستگی دارد؛ اولین پارامتر، افزایش درآمد و دومی، کاهش هزینه­‌هاست.

بانک­‌ها مثل هر سازمان دیگری، برای دستیابی به این دو هدف، همواره از فرایندها و روش­‌های مختلف استفاده می­کنند. این روش‌­ها از تجربه‌­های مدیران درون‌­سازمان یا از دانش مشاوران مدیریتی سرچشمه می‌­گیرند. هر دو این‌ها، حاصل سال‌­ها تجربه فعالیت در این حوزه است اما طی سال­‌های اخیر، تغییراتی در نحوه دستیابی به چنین اهدافی رخ داده است. صنعت بانکداری دچار یک پارادایم شیفت یا انقلاب شده که در آن، علوم داده، سازمان­‌ها را از تصمیم‌­گیری مبتنی بر حدس و گمان، به سوی تصمیم‌­گیری مبتنی بر داده و شواهد سوق می­‌دهد.

هم‌­اکنون در صنعت بانکی کشور شاهدیم بانک­‌ها عمدتا با بهره‌­گیری از هوش تجاری (BI)، تحلیل‌­های توصیفی را از طریق داشبوردهای مدیریتی در اختیار مدیران تصمیم‌­گیر و کلیدی بانک­‌ها قرار می­‌دهند. این در حالی است که روند جهانی، در حال تجربه استفاده از تحلیل‌­های پیش‌گویانه، تحلیل­‌های تشخیصی و تحلیل­‌های تجویزی است. این نوع تحلیل­‌ها، پا را از تشریح شرایط گذشته، فراتر گذاشته­‌اند و ضمن پیش­بینی وضعیت آینده، از ابعاد مختلف، به دنبال یافتن دلیل یا دلایل شرایط پیش‌­آمده و ارائه راهکارهای تجویزی برای نیل به اهداف مدیران بانکی در آینده هستند.

از این‌­رو، در یکصد و چهاردهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (پنجمین برنامه اقتصاد مدرن) با موضوع «جایگاه داده و هوش مصنوعی در کسب‌­وکار بانک‌­ها» که با حضور محمد گرکانی­‌نژاد، مدیرعامل بلوبانک و علیرضا عابدی­‌نژاد، مدیرعامل گروه دوران برگزار شد، چالش‌­های استفاده از دیتا و هوش مصنوعی در نظام بانکی، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: داود محمدبیگی، مدیر اداره نظام­‌های پرداخت بانک مرکزی

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ) و شرکت تارا

طبق گزارش اداره نظام­‌های پرداخت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، ابزارهای الکترونیکی، تجهیزات و شرکت­‌های ارائه‌­دهنده خدمات پرداخت الکترونیک (PSP)، وجود 32 بانک و 12 شرکت PSP، در کنار هم، کل نظام پرداخت کشور را تشکیل می­دهند. با نگاهی گذرا به فهرست شرکت‌­های خدمات پرداخت، به این نتیجه می­رسیم، 8 شرکت PSP، یا سهام عمده آنها برای بانک­‌هاست یا به صورت صددرصدی، بانک­‌ها مالکیت آنها را در اختیار دارند.

وجود دلایلی مثل صادر نکردن مجوز شرکت­‌های PSP از سال 1391، آغاز به کار رسمی شرکت شبکه الکترونیکی پرداخت کارتی (شاپرک) و نبود رقبای جدید و نوظهور در این عرصه، می­تواند یکی از دلایل به­­‌کار نگرفتن فناوری­‌های جدید باشد، زیرا این شرکت­‌ها در سال‌­های گذشته، در حوزه درآمدزایی، متکی به کارمزد پرداختی بانک‌­ها بودند و دلیلی برای تلاش بیشتر نمی­دیدند.

البته در چند سال گذشته، افزایش هزینه­‌ها، ثابت ماندن کارمزد دریافتی و علاوه بر آن، بخشیدن قسمت بزرگی از درآمدها به پذیرنده­‌ها در یک رقابت ناسالم، باعث شده آستانه سود این شرکت­‌ها کاهش پیدا کند. این در حالی است که هفته گذشته، بانک مرکزی، ضوابط اجرایی تاسیس، فعالیت و نظارت بر شرکت­‌های ارائه‌­دهنده خدمات پرداخت را ابلاغ کرد که طبق آن، قرار است مجوزهای جدیدی در این حوزه، در صورت تایید رگولاتوری بانکی ارائه شود.

از این‌­رو، در یکصد و سیزدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (چهارمین برنامه اقتصاد مدرن)، با موضوع «بررسی مستند جدید ضوابط تاسیس شرکت‌های PSP» که با حضور داود محمدبیگی، مدیر اداره نظام­‌های پرداخت بانک مرکزی برگزار شد، دلیل ارائه مجوزهای جدید PSP که به گفته متخصصان، به خاطر میزان سرمایه اولیه 1000 میلیارد تومانی، راه را برای بسیاری از فعالان این حوزه بسته و نیز برخی دیگر از ابهامات مستند، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: حسام حبیب‌­الله، معاون فناوری اطلاعات و مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک شهر و حسین اسلامی، عضو هیئت مدیره شرکت توسن نگین و مدیرعامل سابق هلدینگ فناوری بانک کارآفرین

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت و شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس

امروزه با پیشرفت فناوری اطلاعات و ارتباطات، مدل کسب­‌وکار سازمان­ها دچار تغییرات اساسی شده و صنعت بانکداری هم از این تغییرات مستثنی نبوده است.

توسعه بانکداری الکترونیک می­تواند مزایای بسیاری را در حوزه افزایش درآمدها و کاهش هزینه‌­ها برای بانک­‌ها فراهم کند اما پایین‌­تر بودن سهم درآمدهای بانکداری الکترونیک از درآمدهای بانکی و همچنین پوشش نه­‌چندان هزینه­‌های بالای بانکداری الکترونیک، موجب حرکت بیشتر شبکه بانکی به سمت درآمدزایی از محل سود تسهیلات شده است. از طرف دیگر، سهم درآمدهای بانکداری الکترونیک در بانک­های ایران در مقایسه با فعالیت سایر بانک­‌های دنیا در حوزه خدمات الکترونیک بااهمیت نیست و در برخی موارد، این نوع درآمدهای بانک­‌های خارجی، از نظر سهم در کل درآمدها، پنج برابر بانک­‌های ایرانی است.

بنابراین بانکداری الکترونیک نقش اساسی در مدل کسب‌­وکار بانکداری جامع دارد. به تعبیری می­توان گفت بانک‌­ها برای رسیدن به مدل کسب­‌وکار بانکداری جامع، ناگزیر به پیاده‌­سازی مدل­‌های کسب‌­وکار بانکداری الکترونیک بوده­‌اند که در چند سال گذشته هم در همین راستا، شاهد شکل‌­گیری هلدینگ­‌های فناوری ذیل بانک‌­های بزرگ کشور بودیم. بنابراین اگر ضرورت بانکداری الکترونیکی برای بانک‌­ها را از دو منظر، اول: بانکداری الکترونیک به عنوان یک الزام نه یک انتخاب و دوم: توسعه درآمدهای پایدار بانکی، درنظر بگیریم، قطعا تعامل این هلدینگ‌­ها می­تواند در بسیاری نقاط، باعث کاهش هزینه‌­ها و حتی افزایش درآمدها بانک‌­ها شود.

از این­‌رو، در یکصد و دوازدهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال و سومین برنامه اقتصاد مدرن که با موضوع «تعامل و تقابل هلدینگ­‌های فناوری بانکی» با حضور حسام حبیب­الله، معاون فناوری اطلاعات و مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک شهر و حسین اسلامی، عضو هیئت مدیره شرکت توسن نگین و مدیرعامل سابق هلدینگ فناوری بانک کارآفرین برگزار شد، تعامل و تقابل مجموعه­‌های هلدینگ، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت‌­وگو، پیش­روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  مهندس کاظم دهقان مدیرعامل شرکت شاپرک

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت شاپرک و بانک تجارت

گزارش‌های ماهیانه شرکت شاپرک و ارائه عملکرد بازیگران این صنعت در رشد شاخص‌های این صنعت در راستای رفع نیازهای روزافزون عموم مردم، به‌ظاهر حاکی از بهبود وضعیت و شرایط موجود است، در صورتی که کمّی‌بودن شاخص‌های رقابتی بین شرکت‌های پی‌اس‌پی و عدم توجه به کیفیت تراکنش‌های انجام‌شده عملاً شرکت‌های پی‌اس‌پی را وارد یک رقابت ناسالم و غیرشفاف کرده و هزینه انجام تراکنش‌ها در شبکه پرداخت را به‌طور غیرحرفه‌ای افزایش داده؛ به‌طوری که باعث خلق تراکنش‌های نامتعارف به‌منظور افزایش امتیاز رقابتی در شبکه پرداخت شده است.

از سوی دیگر با توجه به تغییر نکردن میزان درآمد شرکت‌های پرداخت یا همان pspها در چند سال گذشته و اشباع تقریبی تراکنش‌های این حوزه عملا به دلیل مدل کسب و کاری اشتباهی که در این حوزه وجود دارد، در صورت ادامه این روند به زودی شاهد زیان‌ده شدن بسیاری از این شرکت‌ها خواهیم بود.

استفاده نکردن از فناوری‌های جدید در این حوزه، نبود تعامل موثر در بین فعالان این صنعت، ارزیابی دوره ای شرکت‌های پرداخت، طرح ریجستری دستگاه‌های کارتخوان و اصلاح نشدن نظام پرداخت کارمزد از جمله موضوعات کلیدی است که امشب با اجرای عبداله افتاده مجری کارشناس برنامه و مهمان حاضر در استودیو مهندس کاظم دهقان مدیرعامل شرکت شاپرک به بحث و تبادل‌نظر گذاشته می شود.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  دکتر مرتضی ترک­‌تبریزی، نایب رئیس هیئت­‌مدیره بانک تجارت و دکتر شهاب جوانمردی، مدیرعامل هلدینگ فناپ

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : بانک ایران زمین و توسن‌تکنو

از سال 1398، اخبار مختلفی از بانک‌­ها مبنی بر آماده­‌سازی نقشه راه تحول دیجیتال، پلتفرم­‌ها و زیرساخت­های بانکداری دیجیتال یا انجام اقداماتی مانند ایجاد نئوبانک‌­ها، کاهش شعب و انجام فرایندهای بیشتر به صورت غیرحضوری تا به امروز، منتشر شد.

همه این‌ها، اتفاقات قابل­توجه در مسیر حرکت به سمت بانکداری دیجیتال در کشور است اما نباید آن را معادل خودِ بانکداری دیجیتال دانست. نباید به این اشتباه دچار شد که برای مثال ایجاد شعب مجازی و نئوبانک‌­ها، به منزله اتمام کار بانکداری دیجیتال است، بلکه این اقدامات، صرفا برداشتن گامی در این مسیر است.

این در حالی است که در یک سال گذشته، برخلاف سال­‌های پیش، از همه‌­جا، صدای تحول دیجیتال، اقتصاد هوشمند و بانکداری دیجیتال شنیده می­شد اما به­ یک­باره، این عطش فروکش کرد و امروز، هیچ­کس، در هیچ مقامی، از تحول و بانکداری دیجیتال، حداقل به صورت جدی صحبت نمی­کند.

اینکه الان کجای بانکداری دیجیتال ایستاده‌­ایم، اینکه بلاتکلیف بودن حاکمیت داده تا چه زمانی ادامه خواهد داشت، اینکه آیا باید همچنان منتظر دولت برای حل مشکلات این حوزه ماند و اینکه نقشه رگولاتوری و فین­تک‌­ها در نیل به اهداف این حوزه چیست، از موضوعات مهم در حوزه بانکداری دیجیتال هستند.

از این‌­رو، در یکصد و دهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «بانکداری دیجیتال؛ از حرف تا عمل 2» که با حضور دکتر مرتضی ترک­‌تبریزی، نایب رئیس هیئت­‌مدیره بانک تجارت و دکتر شهاب جوانمردی، مدیرعامل هلدینگ فناپ برگزار شد، چالش‌­ها و راهکارهای نیل به بانکداری دیجیتال، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت‌­وگو، پیش­روی شماست.