عصر پرداخت

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  علیرضا ماهیار، معاون فناوری اطلاعات بانک ملی و علیرضا جلالی فراهانی رئیس مرکز تحقیقات و تحول استراتژیک بانک ملت

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : هلدینگ داده ورزی سداد

چند هفته پیش، از سند «راهبردها و سیاست‌های بخش بانکی» به منظور بهبود اوضاع شبکه بانکی، رونمایی و دولت به عنوان بزرگ­ترین سهامدار بانک‌های دولتی، سیاست‌های کلان بخش بانکی را ابلاغ کرد.

این سیاست‌ها در ۲۶ بند تنظیم شده که واگذاری سهام غیربانکی و املاک مازاد، کاهش تعداد شعب، افزایش حجم مبادلات ارزی، افزایش جریان­‌های درآمدی و خروج از زیان، اعطای وام غیرحضوری، افشای فصلی ابر بدهکاران بانکی، ارائه تسهیلات با اعتبارسنجی، جلوگیری از سرمایه‌­گذاری خطرپذیر از مهم‌­ترین بندهای این سند مهم است.

مهم‌ترین سوال در خصوص اجرای این بندها، این است که اصلا آیا اجرای این طرح بدون استفاده از فناوری‌­های نوین ممکن است؟ با توجه به موضوعات اولویت‌­دار مطرح­‌شده در این مستند، در بخش‌­های بسیاری با استفاده درست و همه­‌جانبه از فناوری می­توان بخش بزرگی از این موضوعات را حل کرد اما اینکه این آمادگی تا چه اندازه در نظام بانکی وجود دارد، نکته مهمی است.

از این‌­­رو، در نود و نهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی فرمان ۱۰ ماده‌ای وزیر اقتصاد برای کنترل بانک‌های دولتی» که با حضور علیرضا ماهیار، معاون فناوری اطلاعات بانک ملی و علیرضا جلالی فراهانی رئیس مرکز تحقیقات و تحول استراتژیک بانک ملت برگزار شد، میزان آمادگی نظام بانکی و امکان اجرایی شدن این فرمان، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­‌وگو، پیش­روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  صابر فیضی مدیرعامل شرکت فناپ تلکام، حسین اسلامی رئیس سازمان نظام صنفی رایانه‌­ای استان تهران و محمد خلج قاسم­‌آبادی مدیرعامل شرکت اسنپ

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت

بدون‌­شک منابع انسانی کارآمد و ماهر در بخش فناوري اطلاعات، در افزایش اثربخشی و بهره­‌وري هر سازمانی، نقش مهم و اساسی ایفا می­کند و عمده‌­ترین سرمایه و عامل راهبردي سازمان محسوب می­شود. از طرف دیگر، امروزه داشتن منابع انسانی کیفی با توان بهره وري بالا، برخوردار از اطلاعات، روش‌­هاي جدید و به­روز و دارای مهارت‌­هاي فناوري اطلاعات، جایگاه ملت‌­ها را در سلسله مراتب تقسیمات جهانی مشخص می­سازد. در عصر حاضر، سازمان­‌ها با دو انتخاب مواجهند. آنها يا بايد همگام و همسو با تحولات باشند یا پيشگام و تحول­‌آفرين. انتخاب هر كدام از اين دو شق، مستلزم توجه به ويژگي­‌ها، ضرورت­‌ها و چالش­‌هایی است كه مي‌­تواند پيمودن اين راه را هموارتر سازد.

در سال‌های اخیر، اقتصاد دانش‌­بنیان، در فضاهای دانشگاهی و از سوی مسئولان کشور، بارها مورد تاکید قرار گرفته است. الزامات گذار به جهان صنعتی و عبور از دالان جهان پساصنعتی، موضوع توامان شدن بنیان صنایع و محصولات اقتصادی بشر بر پایه دانش نوین را ناگزیر ساخته است. این الزام تا بدان‌جا ضروری شده که امروزه از 10 شرکت اول ثروتمند جهان، حداقل ۹ شرکت به­ طور مستقیم با فناوری‌های دانش‌بنیان عجین هستند و از همان آغاز تولد، با طرح‌های دانش­بنیان همراه بوده­‌اند.

در چنین شرایطی مقام معظم رهبری سال ۱۴۰۱ را سال «تولید؛ دانش بنیان و اشتغال آفرین» نامیدند. در این رابطه، تصمیمات خلق­‌ا‌لساعه درباره افزایش میزان حقوق نیروی انسانی بدون آنکه به افزایش درآمدهای شرکت­‌ها توجهی شود، از موضوعات مهم در این زمینه است.

از این­‌رو، در نود و هشتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «اقتصاد دانش‌­بنیان؛ از مهاجرت تا تعدیل نیروی انسانی» که با حضور صابر فیضی مدیرعامل شرکت فناپ تلکام، حسین اسلامی رئیس سازمان نظام صنفی رایانه­‌ای استان تهران و محمد خلج قاسم­‌آبادی مدیرعامل شرکت اسنپ مطرح شد، چالش‌­های مهاجرت و تعدیل نیروی انسانی با توجه به افزایش حقوق و دستمزدها توسط دولت در سال جاری، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­‌وگو، پیش­روی شماست. حامی این میزگرد، شرکت به­‌پرداخت ملت است.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  احمد سلمانی­ آرانی، مدیرعامل شرکت امید سپه، محمدرضا مانی ­یکتا، معاون اداره نظام­‌های پرداخت بانک مرکزی و مهمان روی خط، محمدحسین دهقان، مدیر اداره مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم بانک مرکزی

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس

يکي از مهم­‌ترین اهداف بانک مرکزی، تجهيز نظام بانکداري الکترونيک کشور به فناوري‌هاي نوين و تسهیل فرایندهای پرداخت است که دستيابي به اين اهداف در سايه تامين زيرساخت‌هاي امن ملي ميسر است. این در حالی است که سال 1395 در راستای لزوم بازنگری فرایندها، سیاست‌ها، تقویت و تثبیت نقش و ماموریت بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در نظام اقتصادی و دستیابی به نظام نوین بانکی، با بهره‌گیری از دانش مشاوران خبره داخلی و خارجی و مشارکت تمامی بخش‌های بانک مرکزی، نقشه ‌راه 10 سال آینده نظام بانکی ایران مبتنی بر مفاهیم و استانداردهای آن زمانِ دنیا و منطبق با الگوهای جهانی تدوین شد.

در این بین، سامانه‌­های جدیدی همچون ساتنا، پایا، سحاب، تابا، سنا، نیما، نسیم، چکاوک، شهاب، نهاب، نماد، صیاد، پل و اخیرا شناسه یکتا با نام اختصاری «شیوا» (شناسه یکتای وجه انتقالی)، همگی جزء سامانه‌­ها و سرویس‌­هایی هستند که در چند سال گذشته به بانک­‌ها تکلیف شده تا خود را به این سامانه‌­ها مجهز و با آنها منطبق کنند.

از آنجا که امروزه بانک­‌ها نیز مشکلات بسیاری در حوزه‌­های زیرساختی دارند و علاوه بر آن، رقابت بین آنها، پیچیده­تر شده، به جای اینکه وقت و زمان، صرف ارائه سرویس­‌های جدید کنند، درگیر تامین زیرساخت­‌ها و انطباق با بخشنامه‌­های بانک مرکزی در حوزه فناوری هستند و عملا هیچ بانکی در چند سال گذشته، نتوانسته سرویس نوآورانه برای مردم خلق کند.

هر چند می­دانیم در هیچ­‌کجای دنیا، بی­ثباتی اقتصادی به اندازه کشور ما وجود ندارد و در برخی موارد، شاید چاره­ای جز تصمیمات مقطعی نباشد اما اینکه بانک مرکزی در حوزه‌­هایی مانند مالیات بر دستگاه­‌های کارت­خوان، رمز پویا و... تحت فشار برخی دیگر از سازمان‌­ها قرار می­‌گیرد، موضوعی پذیرفته نیست.

اینکه آیا در دنیا، رگولاتورهای بانکی به اندازه ما، سامانه خلق می­کنند تا در ریزترین جزییات تراکنش­‌ها قرار گیرند، اینکه در حوزه اجرا و حتی نحوه تعامل با پیمانکارها و بسیاری از موضوعات دیگر ورود می­کنند یا خیر و اینکه تا چه زمانی باید منتظر خلق سرویس‌­های جدید نظارتی باشیم، موضوعات مهم و قابل تامل، در حوزه تعدد سامانه­‌های بانکی هستند.

از این­‌رو، در نود و هفتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «تعدد سامانه‌های بانک‌ مرکزی؛ آری یا نه» که با حضور احمد سلمانی­ آرانی، مدیرعامل شرکت امید سپه، محمدرضا مانی ­یکتا، معاون اداره نظام­‌های پرداخت بانک مرکزی و مهمان روی خط، محمدحسین دهقان، مدیر اداره مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم بانک مرکزی برگزار شد، چالش‌­ها و راهکارهای تعدد سامانه­‌های بانکی، مورد بحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. آنچه پیش­روی شماست، مشروح این گفت‌­وگوست.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  ابوالفضل باقری، مدیرکل هماهنگی اقتصاد دانش­‌بنیان معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری و حمید علیمحمدی، مدیرعامل شرکت تکنو تجارت

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : بانک ایران زمین

با عنایت به نام‌گذاری سال جدید با عنوان «تولید؛ دانش­بنیان، اشتغال­‌آفرین» از سوی رهبر فرزانه انقلاب اسلامی و تأکید معظم­له بر توسعه دو برابری و حمایت از شرکت‌های دانش­‌‌بنیان در مسیر به­‌کارگیری ظرفیت­‌های کشور، خصوصا «نیروی انسانی تحصیل‌­کرده» در مسیر تولید ملی و متعاقب آن، «اشتغال آفرینی»، موضوعی مهم است و سال­‌هاست فعالیت­‌هایی در این خصوص انجام شده است.

بررسی اجمالی آمار شرکت­‌های دانش‌­بنیان، حاکی از وجود 6700 واحد در سراسر کشور است که با عنایت به وجود 450 هزار شرکت فعال (براساس اظهارنامه مالیاتی) در کشور، نشان از سهم کمتر از 1.5 درصدی اقتصاد دانش‌­بنیان، برخلاف سیاست­‌های بالادستی (نظیر بند 2 سیاست‌­های کلی اقتصاد مقاومتی، بند 80 سیاست‌های کلی برنامه ششم توسعه) و قوانین حمایتی مختلف (از قبیل برنامه ششم توسعه و قانون حمایت از شرکت­‌ها و مؤسسات دانش­بنیان و تجاری‌­سازی نوآوری‌­ها و اختراعات) دارد. این کاستی‌­ها در حالی اتفاق افتاده که در چند سال گذشته با روش‌­هایی همچون حمایت از شرکت‌­های نوآور و سرمایه­‌گذاری­‌های خطرپذیر، اقداماتی را توسط بسیاری از سازمان­‌ها از جمله نظام بانکی انجام داده­ایم. امروزه همگان به این نکته اذعان می­کنند که متاسفانه آن­طور که شایسته بوده، این فعالیت‌­ها، خروجی نداشته و صد البته، دلایل مختص به خود را دارد.

از این‌­رو، در نود و ششمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «تبیین شعار تولید؛ دانش‌بنیان، اشتغال‌آفرین در نظام اقتصادی و بانکی کشور» که با حضور ابوالفضل باقری، مدیرکل هماهنگی اقتصاد دانش­‌بنیان معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری و حمید علیمحمدی، مدیرعامل شرکت تکنو تجارت برگزار شد، مشکلات و راهکارهای برون‌­رفت از وضعیت موجود، موردبحث و تبادل­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت‌­وگو، پیش­روی شماست..

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  محمد صادقی، معاون فناوری اطلاعات بانک اقتصاد نوین و آیدین علیزاد پروین، رئیس گروه نظارت بر ریسک فناوری اطلاعاتِ اداره ارزیابی سلامت بانک مرکزی

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت

نظارت بر سيستم بانکي یکي از وجوه لاینفک سيستم­‌هاي اقتصادي مدرن است و عمدتا مشتمل بر سازوکارهایي برای نظارت بر عملکرد بانک­‌هاست تا امنيت مالي سپرده‌­گذاران، دولت و سيستم اقتصادي را به عنوان یک کل واحد تضمين کند و آنها را از فروپاشي سيستم بانکي و تبعات آن، دور نگاه دارد.

ارتباط مسائل پولي و بانکي با اقتصاد ملي، موجب طرح این پرسش شده که چگونه مي‌­توان مناسب­‌ترین سازوکارها را براي نظارت بر بانک­‌ها و مؤسسات مالي به کار گرفت، زیرا هر زمان بحران اقتصادي یا فساد مالي در جامعه رخ مي­دهد، تمام یا بخشي از مشکل، متوجه نظام نظارت بر مؤسسات مالي و بانک‌­ها مي­شود.

بحث نظارت بر نظام بانکي و مؤسسات مالي در کشور، براي اولين بار در قانون بانکي و پولي کشور مصوب سال 1339 مطرح و بر عهده شوراي پول و اعتبار قرار داده شد. این در حالي است که این شورا، وظيفه سياست­‌گذاري در امور پولي و مالي کشور را نيز برعهده دارد. در قانون پولي و بانکي مصوب سال 1351 و اصلاحيه آن در سال 1394، وظيفه نظارت بر نظام بانکي و مؤسسات مالي، به بانک مرکزي سپرده شد. همچنين مي­توان به قانون تنظيم بازار غيرمتشکل پولي مصوب سال 1383 و قانون برنامه پنج­ساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران مصوب سال 1389، درخصوص واگذاري امر نظارت بر نظام بانکي و مؤسسات مالي به بانک مرکزي نيز اشاره کرد.

ویژگي مشترک قوانين یادشده، تجميع وظيفه سياست­‌گذاري در امور پولي و بانکي و امر نظارت در یک نهاد است؛ بي­آنکه تعریفي دقيق از مفهوم نظارت، اهداف نظارت، اهميت آن، محدوده اختيارات و وظایف نهاد ناظر در امر نظارت بر بانک­‌ها و مؤسسات مالي ارائه شود. در همين ارتباط، ارائه­کنندگان طرح پيشنهادي تحول در نظام بانکي، ارائه مفهوم و تعریف واژه نظارت و چگونگي آن را بر عهده بانک مرکزي که طي آیين نامه‌اي به تصویب هیأت وزیران خواهد رسيد، واگذار کرده­اند.

یکي از ایرادات اساسي ساختار بانک مرکزي که وظيفه نظارت بر نظام بانکي و مؤسسات مالي را بر عهده دارد، عدم استقلال آن و وابستگي به قوه مجریه است. از تعيين و انتصاب رئيس بانک مرکزي تا تبعيت کامل از سياست­‌هاي اقتصادي قوه مجریه، اصل استقلال بانک مرکزي به عنوان نهاد ناظر بر نظام بانکي، نقض و چالش اساسي این نهاد به شمار مي­آید. با اجرایي شدن اصل 55 قانون اساسي، بانک­‌ها، اولين نهادي بودند که از بدنه دولت خارج شدند و بانک‌­ها و مؤسسات مالي غيردولتي یا به تعبيري خصوصي شکل گرفتند. به هر حال، امروز شاهدیم موضوع نظارت بانک مرکزی بر نظام بانکی، همچنان از ساختار دقیقی پیروی نمی­کند. به اعتقاد بسیاری از کارشناسان، اکنون بانک مرکزی، علاوه بر نظارت، وارد حیطه اجرا شده که این امر خود، به تنهایی خطر بزرگی را برای نظام بانکی به دنبال دارد.

از این­رو، در نود و پنجمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال (اولین میزگرد در سال 1401)، با موضوع «نقش رگولاتور در تبیین ریسک و امنیت نظام بانکی» که با حضور محمد صادقی، معاون فناوری اطلاعات بانک اقتصاد نوین و آیدین علیزاد پروین، رئیس گروه نظارت بر ریسک فناوری اطلاعاتِ اداره ارزیابی سلامت بانک مرکزی، برگزار شد، این موضوع، از زاویه دید متفاوت، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. آنچه پیش­روی شماست، مشروح این گفت‌­وگوست.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  دکتر ولی­‌الله فاطمی، بنیان‌گذار گروه توسن و دکتر علی عبداللهی، مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت تی‌تک

سال 1400 با تمام فراز و فروده‌ایش در حالی رو به اتمام است که هنوز بسیاری از مباحث مهم در حوزه فناوری بانکی، به سامان نرسیده و فعالان این صنعت منتظرند تا رگولاتور بانکی در این حوزه‌ها، تعیین تکلیف کند.

البته ما در رسانه «عصر پرداخت»، از شهریورماه امسال، مجدانه از معاونت فناوری­‌های نوین بانک مرکزی درخواست کردیم برای تعیین تکلیف بسیاری از پروژه­‌های بر زمین‌­مانده نظام بانکی، در یکی از میزگردها حضور داشته باشند که با وجود حضور پررنگ­شان در چندماه گذشته در بسیاری از رسانه‌ها و رویدادهای دانشگاهی، متاسفانه دعوت ما برای حضور در آخرین میزگرد سال 1400 رادیو اینترنتی عصر پرداخت و شفاف‌­سازی درباره عملکرد خود را نپذیرفتند.

قاعدتا شاید حضور در یک رسانه‌ تخصصی مانند عصر پرداخت که بدون تعارفات معمول سایر رسانه­‌ها، به صورت بی­‌پرده و البته منصفانه، به نقد و بررسی عملکرد مسوولان می­‌پردازد، کار ساده‌ای نباشد. به هرحال، برخلاف قولی که داده بودیم، نتوانستیم ایشان را برای حضور در این برنامه، راضی کنیم.

در آخرین میزگرد سال 1400، تلاش­مان بر این بوده که برخی موضوعات مانند احراز هویت دیجیتال، سیاست بانک مرکزی در حوزه رمز ارز و بلاک­چین، رگوله کردن فین­تک‌­ها خصوصا پرداخت­یارها و لندتک‌­ها، EMV، خام­فروشی داده‌­ها در رگولاتور بانکی و ارائه آن به سازمان مالیاتی، استفاده از روش‌­های نوین پرداخت، محدودیت­‌های مانع نوآوری، رمز پویا و فشار سایر دستگاه‌­ها به بانک مرکزی در این زمینه، کیف الکترونیکی پول و در نهایت، اولویت­‌های سال 1401 را به صورت موشکافانه بررسی کنیم.

از این­‌رو، در نود و چهارمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی عملکرد رگولاتور بانکی در سال ۱۴۰۰ و اولویت‌های فناورانه در سال آینده» که با حضور دکتر ولی­‌الله فاطمی، بنیان‌گذار گروه توسن و دکتر علی عبداللهی، مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک برگزار شد، عملکرد رگولاتور بانکی در سال جاری و اولویت‌­های سال 1401 بانک مرکزی در حوزه فناوری­‌های نوین، موردبحث و تبادل‌­نظر قرار گرفت. آنچه پیش­روی شماست، مشروح این گفت­‌وگوست. حامی این میزگرد، شرکت تی­‌تک از زیرمجموعه­‌های هلدینگ فاخر است.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  حبیب­‌الله اژدهاکش معاون فناوری اطلاعات بانک رفاه کارگران، حامد تنها مدیرعامل شرکت بهسازان ملت و سید جواد سجادی مدیر امور تحول فناوری بانک تجارت

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : بانک تجارت

شبکه بانکی و پرداخت در آخرین روزهای سال، میزبان حجم بسیار زیادی تراکنش در سراسر کشور است. همین مساله، باعث می‌شود تا در روزهای پایانی سال و در آستانه ایام نوروز، تراکنش‌های شاپرک و شتاب، رشد چشمگیری داشته باشد و هر ساله رکوردهای جدید ثبت شود. با توجه به تاکید بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، به منظور افزایش و ارائه بدون وقفه خدمات بانکداری الکترونیکی در آخرین روزهای سال و ایام نوروز، بهینه‌­سازی و افزایش ظرفیت سامانه‌های بانکی از جمله شتاب و شاپرک، هر ساله در دستورکار شرکت شاپرک و خدمات انفورماتیک قرار دارد. بر همین اساس، ظرفیت‌های لازم برای ارائه خدمات بانکی بدون هیچ مشکلی، با کیفیت بالاتر نسبت به سال گذشته، با هماهنگی بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت الکترونیک، آماده و عملیاتی شده است.

در این رابطه، ویروس منحوس کرونا که بیش از دو سال است ایران و جهان را گرفتار کرده، باعث شده مردم بیشتر به استفاده از شبکه بانکداری الکترونیک روی بیاورند و تا به اینجای کار، اتفاق محسوسی در ارائه خدمت در شبکه بانکی رخ نداده است.

با توجه به افزایش نرخ دلار و وارداتی بودن تجهیزات سخت‌­افزاری موردنیاز شبکه زیرساخت بانکی، در جلسات کارشناسی همیشه صحبت از این است که آیا راهکارهای دیگری مانند بهینه‌­سازی نرم­‌افزارها در استفاده حداکثری از سخت‌­افزارهای موجود، تغییر در فرایندهای کسب­‌وکاری و استفاده از ظرفیت خالی شبکه بانکی، نمی­‌تواند از خروج منابع مالی از کشور جلوگیری کند؟

از این­‌رو، در نود و سومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی آمادگی زیرساخت‌های بانکی در اوج ترافیک تراکنش‌های پایان سال» که با حضور حبیب­‌الله اژدهاکش معاون فناوری اطلاعات بانک رفاه کارگران، حامد تنها مدیرعامل شرکت بهسازان ملت و سید جواد سجادی مدیر امور تحول فناوری بانک تجارت، برگزار شد، وضعیت فعلی، تاریخچه مشکلات قبلی و ظرفیت‌های موجود شبکه بانکی در پردازش تراکنش­‌ها، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. ماحصل این ­گفت­‌وگو، پیش­روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  مصطفی امیری مدیرعامل شرکت زرین‌پال، محمدمهدی شریعتمدار رییس هیات مدیره انجمن فین‌تک و محمد رشیدی معاون پرداخت شرکت دیجی‌پی

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت

با گسترش خریدهای اینترنتی در سال‌های اخیر، استفاده از روش‌های پرداخت آنلاین و مشخصا درگاه‌های پرداخت اینترنتی نیز به شکل روز افزونی توسعه یافت. کسب‌وکارهای مختلف به ویژه کسب‌وکارهایی که در بستر تجارت الکترونیک فعالیت می‌کردند، به استفاده از این روش نوین پرداخت روی آوردند. اما عبور از مراحل پیچیده‌ قانونی و ارایه مجوزهای لازم برای ثبت‌نام و دریافت سرویس درگاه پرداخت از شرکت‌های ارایه‌دهنده‌ این خدمات که تحت عنوان شرکت‌های PSP می‌شناسیم‌، سبب شده بود بسیاری از کسب‌وکارهای کوچک، امکان دسترسی به این سرویس‌ها را نداشته باشند.

بنابراین با هدف گسترش بیشتر تراکنش‌های آنلاین و همچنین رونق و توسعه‌ کسب‌وکارهای مختلفی که در حوزه‌ تجارت الکترونیک فعالیت می‌کردند، شرکت‌های پرداخت‌یاری پدید آمدند. در واقع، بر اساس ضوابط و قوانین بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، شرکت‌هایی تحت عنوان پرداخت‌یار، با مجوز پرداخت‌یاری شروع به فعالیت در فضای آنلاین کردند. این شرکت‌ها که از سال 97، با ارایه الزامات، ضوابط و فرایند اجرایی توسط بانک مرکزی به رسمیت شناخته شدند، با ارایه‌ درگاه پرداخت، تحت نظارت بانک مرکزی و شبکه‌ شاپرک، به توسعه‌ فضای تجارت الکترونیک کمک فراوانی کردند.

این شرکت‌ها، با وجود چارچوب‌گذاری درست بانک مرکزی در آن سال‌ها، طی سال 1400، با مشکلاتی همچون تبعیض در تنظیمگری، بسته شدن بیش از 3هزار ترمینال و بحران ناشی از دریافت کد رهگیری مالیاتی در ابتدای سال، دریافت ای‌نماد اجباری در تیرماه، روش تسویه، مشکلات با PSPها و روند طولانی صدور مجوز پرداخت‌یاری مواجه شدند.

از این‌رو، در نود و دومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «بررسی وضعیت پرداخت‌یارها در سال۱۴۰۰؛ از مشکلات تا راهکارها» که با حضور مصطفی امیری مدیرعامل شرکت زرین‌پال، محمدمهدی شریعتمدار رییس هیات مدیره انجمن فین‌تک و محمد رشیدی معاون پرداخت شرکت دیجی‌پی برگزار شد، چالش‌ها و راهکارهای حوزه پرداخت‌یاری، موردبحث و تبادل‌نظر قرار گرفت. آنچه پیش‌روی شماست، مشروح این گفت‌وگوست.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: محمدرضا ساروخانی، عضو هیات مدیره بانک پاسارگاد و عباس معمارنژاد، معاون سابق امور بانکی و بیمه وزارت امور اقتصادی و دارایی

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : گروه داده­ورز جویا

آینده کلیه صنایع و بخش‌­ها، دیجیتال خواهد بود و این آینده، نزدیک­‌تر از آن است که تصور می­شود. دیجیتالی شدن تنها مختص صنایع خاص مانند های­تک، تلکام و سرگرمی نیست، بلکه طوفان فناوری‌های تحول­آفرین، یکایک صنایع و بخش­‌ها همانند بانک، بیمه، توریسم، خرده­‌فروشی، تولیدی، دارویی، معدن و صنایع دریایی را درخواهد نوردید.

اقتصاد دیجیتال، پدیده نوظهوری است که به واسطه آن، تحول دیجیتال شکل می­گیرد. در تعریف ساده اقتصاد دیجیتال می­توان گفت اقتصاد دیجیتال، فعالیت های اقتصادی، تراکنش­‌های تجاری و ارتباطاتی است که بر اساس فناوری­‌های دیجیتال بنا نهاده شده یا با آن توانمند شده است. سه رکن اساسی که اقتصاد دیجیتال در آنها خلق ارزش می­کند، افراد، صنایع و سازمان­‌ها هستند. آنچه از نتایج مطالعات صورت­گرفته می­توان بیان کرد این است که اقتصاد دیجیتال یک مقصود است و تحول دیجیتال راه رسیدن به این مقصود. برای نیل به اقتصاد دیجیتال، باید حوزه­‌های اصلی تحول دیجیتال را به خوبی شناخت.

این حوزه­‌های اساسی تحول دیجیتال برای موفقیت کسب‌­وکارها در اقتصاد دیجیتال، محیط کار، تجربه مشتری، شبکه­‌های تامین و اینترنت اشیا را شامل می­شوند که باید با تدوین و اجرای یک استراتژی دیجیتال واحد و یکپارچه، به آنها پرداخته شود تا بتوان در این فضا، ارزش‌­آفرینی کرد. به نظر می­رسد با وجود استفاده از فناوری‌­های نوین، به دلیل نبود هماهنگی و نیز موازی­‌کاری دستگاه­‌های مختلف کشور، تا رسیدن به این اهداف، همچنان راه درازی در پیش داریم.

از این‌­رو، در نود و یکمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «فراز و فرود تحول دیجیتال در نظام بانکی و اقتصاد کشور» که با حضور محمدرضا ساروخانی، عضو هیات مدیره بانک پاسارگاد و عباس معمارنژاد، معاون سابق امور بانکی و بیمه وزارت امور اقتصادی و دارایی برگزار شد، چالش­‌ها و راهکارهای تحقق تحول دیجیتال، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­‌وگو، پیش­­روی شماست..

.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان: محمدرضا مانی‌یکتا، معاون اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی و سیدمجتبی فائزی معاون اداره کل نظارت فناوری اطلاعات بانک کشاورزی

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت تجارت الکترونیکی پارسیان (تاپ)

بانک مرکزی در تدارک عرضه «رمزریال» است؛ «رمزریال» را می‌توان نسخه الکترونیکی اسکناس‌های رایج در دست مردم دانست که در آینده با توجه به کارکرد آن، نقش مکمل و نه جایگزین را بازی خواهد کرد. علی صالح‌آبادی، رییس‌کل بانک مرکزی در خصوص رمزپول ملی و روند اجرایی قوانین آن می‌گوید: «دستورالعمل در شورای پول و اعتبار، مصوب شده و مقدمات و راه‌اندازی آن در دست انجام است و امیدواریم اوایل سال 1401 اجرایی شود.»

در تعاریف رمزریال از سوی مدیران این بانک آمده است: رمز ریال در کنار مابقی ابزارهای پرداخت روزمره مانند کارت بانکی، اینترنت‌بانک و همراه‌بانک به سایر سامانه‌های پرداخت نظام بانکی افزوده شده است. این پول، شکل دیگری از اسکناس اما کاملا دیجیتال بوده و با سرعت بالاتر در انجام پرداخت، در اختیار مردم قرار می‌گیرد.

بر اساس اعلام بانک مرکزی، در رمزریال، اصل و ذات پول به صورت الکترونیکی منتقل می‌شود و نیاز به تسویه بین بانکی نیست. کاربران این ابزار پولی، بدون حضور هیچ گونه واسط، بلافاصله می‌توانند وجوهات‌شان را دریافت کنند و پرداخت نیز برای مردم به صورت آنی انجام می‌شود.

در عین حال، مواردی مانند ضریب فزاینده پولی و خلق پول، اعتماد مردم، تعامل‌پذیری و نهادهای پذیرنده، کاهش ریسکِ از دست رفتن پول مردم بر اثر امکان ورشکستگی بانک‌ها، نقش بازیگران نوآور مانند فین‌تک‌ها در این اکوسیستم، از موضوعات مبهم در این حوزه است.

از این‌رو، در نودمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با عنوان «بررسی جزییات و اهداف طراحی رمزریال» که با حضور محمدرضا مانی‌یکتا، معاون اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی و سیدمجتبی فائزی معاون اداره کل نظارت فناوری اطلاعات بانک کشاورزی برگزار شد، جزییات مربوط به چالش‌های رمزریال در حال و آینده اقتصاد کشور و راهکارهای حل موضوعات مبتلابه آن، موردبحث و تبادل‌نظر قرار گرفت. آنچه پیش‌روی شماست، مشروح این گفت‌وگوست.