عصر پرداخت

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  هادی سپانلو مدیر امور طرح و برنامه بانک ملت، محمد مظاهری مدیرعامل شرکت توسن‌­تکنو و محمد رجبی رئیس اداره کل تحقیقات و برنامه‌­ریزی بانک سپه

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت

متخصصان سال­‌هاست به این نتیجه رسیده­‌اند در یک سازمان، مهم‌­تر از سخت­‌افزار یا نرم‌­افزار، مغزافزار است. این تفکرات مدیران و رهبران یک سازمان است که راهبردها، مسیر راه و شکست و موفقیت آن را در آینده مشخص می­کند. قاعدتا بانک­‌ها نیز به عنوان سازمان­‌هایی بزرگ و پیچیده، از این قاعده مستثنی نیستند.

بانک­‌ها در دنیا بین دو تا سه درصد از خالص فروش خود را در بخش تحقیق و توسعه صرف می­کنند و روش­‌های مختلفی هم برای انجام این کار دارند مانند اینکه پژوهش‌­ها را به صورت درون­‌سازمانی و بیش از آن برون­‌سازمانی، توسط کمپانی­‌های بزرگ مشاوره و تحقیقات انجام می­دهند.

با نگاهی به ساختار بانک‌­های ایرانی، در می­‌یابیم واحدهای مطالعه و تحقیق در اکثر این سازمان‌­ها دیده شده است. البته در مورد کمیت و کیفیت این تحقیقات، بحث و نظر، بسیار است. در این برنامه، قصد داریم چالش‌­های تحقیق و توسعه در صنعت بانکداری و فرصت‌­هایی که می­‌تواند از یک­سو، توسعه و سودآوری بیشتر بانک­‌ها و از سوی دیگر، کارآمدی و رفع نیاز مشتریان را موجب شود، با حضور خبرگان بانکی و بخش خصوصی بررسی نماییم.

از این­رو، در هفتاد و نهمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی وضعیت مطالعاتی و ظرفیت تحقیق و توسعه در نظام بانکی» که با حضور هادی سپانلو مدیر امور طرح و برنامه بانک ملت، محمد مظاهری مدیرعامل شرکت توسن‌­تکنو و محمد رجبی رئیس اداره کل تحقیقات و برنامه‌­ریزی بانک سپه برگزار شد، جایگاه دانشگاه‌­ها، پژوهشکده‌­ها و شرکت‌­های مشاوره مدیریت در کمک به بانک‌­ها و نیز ابعاد مختلف مطالعات و تحقیقات بانکی، موردبحث و تبادل­‌نظر قرار گرفت. آنچه پیش­روی شماست، مشروح این گف‌ت­وگوست.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  سیدایمان میری، مدیرعامل و نایب رییس هیات‌‌‌مدیره هلدینگ های‌‌‌وب و امین‌‌‌رضا ریاضتی، مدیرعامل شرکت آرمان وفاداری آریا

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس

بانکداری سنتی، تصویر ساختمان‌های آجری، دستگاه‌های خودپرداز و کاغذبازی را در ذهن تداعی می‌کند اما استارت‌آپ‌های جدید فین‌تکی که با نام نئوبانک شناخته می‌شوند، قصد دارند با این پیش‌فرض‌ها مبارزه کرده و بخش دیجیتالی را در اولویت قرار دهند؛ این پلتفرم‌های بانکداری که معمولا به عنوان پلتفرم‌های صرفا دیجیتالی شناخته می‌شوند، قرار است تجربه راحت و سریعِ آنلاین را فراهم کرده، هزینه خدمات را به صفر رسانده یا تا حد زیادی کاهش دهند.

در ایران هم در چند سال اخیر، با توسعه روزافزون خدمات الکترونیکی و اخیرا دیجیتال، بانک‌های سنتی به فکر ایجاد شعبه‌های دیجیتال افتادند. این شعبه‌ها مثل نئوبانک‌ها، خدمات بانکی را به شکل آنلاین ارایه‌‌‌ می‌دهند؛ با این تفاوت که شعب دیجیتال توسط بانک‌هایی راه‌اندازی می‌شود که دارای شعب فیزیکی هستند اما نئوبانک‌ها در دنیا، غالبا به عنوان یک استارت‌آپ‌ اغلب مستقل کار خود را شروع می‌کنند.

به نظر می‌‌‌رسد نئوبانک‌‌‌های ایرانی به دلیل واضح نبودن قوانین در این حوزه و کاهش دادن ریسک‌‌‌های قانونی، اقدام به ایجاد یک نئوبانک با سهامداری 100درصدی یک بانک کردند تا بعدا گرفتار رگولاتوری بانکی نشوند. چند روز پیش نیز بانک ‌ایران‌زمین به واسطه یکی از شرکت‌‌‌های زیرمجموعه خود، اولین نئوبانک مشارکتی با هلدینگ «های‌‌‌وب» خارج از نظام بانکی را راه‌‌‌اندازی کرد که فارغ از سرویس‌‌‌های جدیدی که در قالب این مشارکت ارایه‌‌‌ خواهد شد، می‌‌‌تواند مسیر جدیدی را در نظام بانکی کشور آغاز کند.

از این‌‌‌رو، در هفتاد و هشتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌‌‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی مشارکت راهبردی اولین نئوبانک مشترک یک بانک و یک شرکت ICT»که با حضور سیدایمان میری، مدیرعامل و نایب رییس هیات‌‌‌مدیره هلدینگ های‌‌‌وب و امین‌‌‌رضا ریاضتی، مدیرعامل شرکت آرمان وفاداری آریا (آوای ‌ایران‌زمین) برگزار شد، مزیت‌‌‌های رقابتی این مشارکت راهبردی و چالش‌‌‌های پیش‌‌‌روی نئوبانک‌‌‌ها در ایران، موردبحث و تبادل‌‌‌نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت‌‌‌وگو، پیش‌‌‌روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  رضا جوادی­نیا، معاون زیرساخت کلید عمومی و امنیت اطلاعات تجاریِ مرکز توسعه تجارت الکترونیکی و سیدصدرالدین نورالدینی، مدیر سامانه احراز مشتریان تجارت الکترونیکی (اِمتا)

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : توسن‌تکنو

گسترش سطح مبادلات تجاري و لزوم تسريع و تسهيل در معاملات بازرگاني، استفاده از ابزار الکترونيکي را در اين خصوص اجتناب­ناپذير کرده است. «هويت مجازی»، شرط اول يک خريدار يا فروشنده الکترونيکي است؛ به­ويژه در مواردي که عرصه کسب­و­کار گسترده­تر مي­شود. مديريت اسناد الکترونيکي و ارسال و دريافت اطلاعات الکترونيکي، بخش بزرگي از تبليغات و فعاليت­های اجرايي را در جهان امروز شامل مي­شود.

در کشور ما، زمانی که صحبت از هویت مجازی افراد در دنیای دیجیتال می‌شود، اولین نکته­ای که به ذهن می­رسد، موضوع امضای دیجیتال است؛ زخم کهنه‌ای که همچنان به دلایل نامشخص پس از یک دهه کش­وقوس بین بانک مرکزی و وزارت صمت مشکلاتی را، هم برای مردم و هم سیستم بانکی، ایجاد کرده است.

دولت سیزدهم اخیرا به منظور گسترش سامانه جامع تجارت، با ارسال ابلاغیه در تاریخ 8 آبان­ماه امسال (1400)، با امضای معاون اول رئیس­جمهوری و تعیین ضرب‌الاجل به وزارتخانه‌ها و سازمان‌های دولتی، از آنها خواسته، هرچه سریع‌تر خود را برای اتصال به سامانه جامع تجارت آماده کنند تا امور تجاری کشور، با توجه به توسعه تجارت الکترونیک، شکل تازه‌تر و پویاتری به خود بگیرد.

در ابلاغیه‌ای که به امضای محمد مخبر، معاون اول رئیس­جمهور رسیده، علاوه بر اینکه تاکید شده تمامی دستگاه‌های اجرایی کشور، باید امضای الکترونیکی را در زیرمجموعه خود پیاده‌سازی کنند، همچنین آنها ملزم به استفاده از امضاهای مجاز، توسط یکی از مراکز میانی مجاز صدور امضا شده­اند.

این تکالیف در شرایطی از سوی معاون اول رئیس­جمهوری به بانک مرکزی ابلاغ می‌شود که بانک مرکزی بارها اعلام کرده بود براساس مصوبه مرکز ملی فضای مجازی، ملزم به ایجاد زیرساخت جداگانه برای توسعه امضای الکترونیکی در بخش بانکی است اما این نظر بانک مرکزی، بارها از سوی مرکز توسعه تجارت الکترونیکی، به عنوان متولی و مجری امضای الکترونیکی در کشور، موردنقد قرار گرفته است.

از این­رو، در هفتاد و هفتمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی دلایل توسعه نیافتن هویت و امضای دیجیتال در کشور» که با حضور رضا جوادی­نیا، معاون زیرساخت کلید عمومی و امنیت اطلاعات تجاریِ مرکز توسعه تجارت الکترونیکی و سیدصدرالدین نورالدینی، مدیر سامانه احراز مشتریان تجارت الکترونیکی (اِمتا) برگزار شد، مشکلات امضای دیجیتال و نیز هویت دیجیتال، موردبحث و تبادل­نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت­وگو، پیش­روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  حسن پارسا کارشناس ارشد پدافند غیرعامل در حوزه بانکی، محمد صادقی معاون فناوری اطلاعات بانک اقتصاد نوین و محمدرضا جمالی مدیرعامل شرکت نبض‌­افزار

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس

بانک­‌ها به عنوان یکی از بزرگ­ترین سیستم­‌های مالی و اقتصادی کشور، همواره از اهمیت ویژه­‌ای برخوردار هستند. صیانت از دارایی، نگهداری ثروت و حفظ اعتماد مشتریان، از وظایف مهم بانک‌­ها تلقی می­شود و ضرورت برطرف کردن این مساله، ما را مجاب خواهد کرد آنچه را که نیاز است، در مسیر پیش‌برد و نیل به این هدف، به‌­کار بندیم.

تهدیداتی که بانک­‌ها را تحت­‌الشعاع قرار می­دهند، به دو دسته طبیعی (زلزله، آتش­سوزی، سیل و...) و انسان‌­ساز (جنگ­‌های سایبری، سرقت از بانک‌­ها، اقدامات خرابکارانه و...) تقسیم می‌­شوند. در این رابطه، پدافند غیرعامل به عنوان یکی از ارکان اصلی تقویت بنیه دفاعی و تجهیز زیرساخت‌های حیاتی، سعی دارد با پیاده­‌سازی اقدامات پیشگیرانه و نوین، میزان آسی‌ب­پذیری سیستم بانکی و سطح خسارات متحمل بر بانک­‌ها را در مواقع بروز بحران، تا حد قابل­‌توجهی کاهش دهد.

از این‌­رو، در هفتاد و ششمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌­های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی آمادگی نظام بانکی در حوزه پدافند غیرعامل» که با حضور حسن پارسا کارشناس ارشد پدافند غیرعامل در حوزه بانکی، محمد صادقی معاون فناوری اطلاعات بانک اقتصاد نوین و محمدرضا جمالی مدیرعامل شرکت نبض‌­افزار برگزار شد، آسیب­‌های حوزه بانکی کشور با توجه به ضوابط پدافند غیرعامل و راهکارهای مناسب و ضروری برای تامین امنیت بانک‌­ها، موردبحث و تباد‌‌ل­‌نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  محمد علی گوگانی مدیرعامل شرکت آدونیس، محمدرضا نظری معاون توسعه کسب و کار هلدینگ فناوری نگاه و محمد طهرانی مدیر توسعه کسب و کار شرکت ققنوس

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت

نمایشگاه جیتکس را برخی کامل ترین رویداد فناوری در جهان می‌دانند چراکه مبتکران بین‌المللی را در زمینه هوش مصنوعی، فناوری 5G، ابر، بیگ دیتا، امنیت سایبری، بلاکچین، محاسبات کوانتومی و فین تک(Fintech) گرد هم می‌آورد. امسال بیش از 4هزار شرکت کننده از بیش از 140 کشور جهان در جیتکس 2021 حضور داشتند که بر موضوعاتی همچون کاربرد هوش مصنوعی برای شهرهای دیجیتال، آموزش دیجیتال، سلامت، انرژی، اقتصاد داده، امنیت سایبری، استارتاپ‌ها، فین تک و بلاکچین تمرکز دارند.

در این رویداد بزرگ خاورمیانه نام‌های بزرگی همچون مایکروسافت، اینتل، کمپانیDell، HP، اوراکل، توشیبا، اریکسون، سیسکو، آمازون و Thales دیده می‌شوند و هریک برترین محصولات خود را در زمینه فناوری‌های نوین به نمایش گذاشتند. حضور همین نام‌ها سبب شد با وجود شیوع کرونا، 145هزار بازدیدکننده راهی این نمایشگاه شوند.

نمایشگاه امسال شامل 6 بخش جیتکس جهانی، همه چیز با هوش مصنوعی ، ستاره‌های آینده جیتکس، اجلاس بلاکچین آینده، اجلاس چشم اندازهای جهانی جیتکس و فین تک و بازاریابی بود و در آن کنفرانس‌ها و ورک شاپ‌های متعددی برگزارشد. با توجه به اینکه مهمانان ما از این نمایشگاه به صورت حضوری بازدید داشته اند در برنامه امروز با حضور آقایان محمد علی گوگانی مدیرعامل شرکت آدونیس، محمدرضا نظری معاون توسعه کسب و کار هلدینگ فناوری نگاه و محمد طهرانی مدیر توسعه کسب و کار شرکت ققنوس نگاهی به آخرین فناوری های ارایه شده در نمایشگاه جیتکس خواهیم پرداخت و در ادامه نیز دلایل زیاد شدن فاصله فناورانه ایران با کشورهای همسایه را بررسی می کنیم.

پیش از آغاز این میزگرد، از مدیران شرکت به پرداخت ملت بابت حمایتشون از این برنامه تشکر ویژه می کنم .

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  مسیح قائمیان پیشکسوت صنعت بانکی، فریبرز گودرزوند چگینی مدیرعامل سابق شرکت بهسازان و بابک حق‌طلب قائم‌مقام مدیرعامل شرکت سرورایانه

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : توسن‌تکنو

تحول دیجیتال و بانکداری دیجیتال از موضوعات داغ این روزهای صنعت بانکداری کشور است. وجود سطح حداقلی از آمادگی دیجیتال و توسعه زیرساخت‌های موردنیاز، به‌ویژه ایجاد تغییرات لازم در کُربنکینگ، فرصت کافی به بانک‌ها می‌دهد تا خود را برای این تغییر آماده کرده و مدل‌های عملیاتی دقیقی برای اجرای آن ترسیم کنند.

تغییرات موسوم نیز در لایه‌های مختلف، اعم از کسب‌وکار و ارايه‌ خدمات مبتنی بر تجربه مشتری، سرمایه انسانی و ایجاد نگرش نوین، اپلیکیشن و قابلیت‌های ماژولار آن، معماری و ارتقای چابکی و در نهایت، زیرساخت و نحوه پشتیبانی از نیازمندی‌ها آغاز شده که خود مقدمه‌ای است بر تحول دیجیتال صنعت بانکی. اما بررسی مسیر طی‌شده توسط بانک‌های معتبر دنیا، حاکی از آن است که این تحول، فرایند پیچیده‌ای است و مولفه‌های تاثيرگذار متعددی به‌عنوان ضامن موفقیت بانک‌ها در این مسیر وجود دارد.

در عین حال این نگرانی مطرح است که عدم درک صحیح از این مفاهیم و شتاب‌زدگی در اجرای آن با تفکر سیلویی و تمرکز بر برخی مولفه‌های تحول، به هدررفت سرمایه بانک‌ها منجر شود.

نکته قابل توجه اینکه بانک‌های ما به واسطه عملکرد خوبی که در حوزه بانکداری الکترونیکی در یک دهه گذشته داشته‌اند، سرمایه‌گذاری سنگینی در حوزه خرید سخت‌افزار انجام داده‌اند که اکنون این زیرساخت‌ها در حال از رده خارج شدن هستند. اینکه در وضعیت کنونی میزان آمادگی زیرساخت‌های عمومی، بازطراحی معماری و ایجاد بسترهای جدید در نظام بانکی برای اجرای عملیاتی تحول دیجیتال تا چه اندازه مهیاست، از موضوعات حائز اهمیت در این زمینه است.

از این‌رو، در هفتاد و چهارمین میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی آمادگی زیرساختی بانک‌ها برای اجرای تحول دیجیتال» که با حضور آقایان مسیح قائمیان پیشکسوت صنعت بانکی، فریبرز گودرزوند چگینی مدیرعامل سابق شرکت بهسازان و بابک حق‌طلب قائم‌مقام مدیرعامل شرکت سرورایانه برگزار شد، وضعیت گذشته، حال و آینده زیرساخت‌های بانکی برای اجرای تحول دیجیتال، موردبحث و تبادل‌نظر قرار گرفت. آنچه پیش‌روی شماست، مشروح این گفت‌وگوست.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  علیرضا ایلخانی معان مالی و برنامه‌­ریزی بانکداری شرکتی بانک تجارت، احسان باقری رئیس اداره بانکداری شرکتی بانک افتصاد نوین و رضا فکری مدیرعامل شرکت خبره­‌پرداز پارس

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت

در یک تعریف ساده می‌­توان گفت به خدماتی که بانک‌ها به منظور پاسخگویی به نیازمندی­‌های مشتریان حقوقی، شرکتی و یا مشتریان حقیقی که از خدمات بانک برای کسب وکار خود استفاده می­کنند، بانکداری شرکتی گفته می­شود.

بانكداري شركتي توانايي يك بانك در ارائه خدمات اعتباري متناسب با مسائل پيچيده يـك شـركت، تهيـه بسـته­‌هاي متنوع و خاص تامين مالي، تسهيل تجارت بين­‌المللي براي كسب­وكارهاي داراي بازارهاي جهاني، اعطاي خطوط اعتباري به شركت‌­ها، تسـهيلات سرمايه در گردش، كمك به مديريت مالي شركت­‌ها، ارائه انواع خدمات مشاوره­اي، مديريت نقـدينگي، خدمات بانكداري الكترونيكي، خدمات ارزي، خدمات مديريت ريسك و غیره است.

در این میان، ارایه این خدمات با توجه به محدودیت‌­هایی همچون سامانه‌های بانکداری قدیمی به دلیل تمرکز بر حوزه بانکداری خرد، عدم پشتیبانی سامانه‌های کنونی از انتخاب، تقسیم‌بندی و تجزیه و تحلیل مشتریان شرکتی، عدم نظام‌مندی تاریخچه و تجربه تعامل با مشتری، دشواری نظارت و ارزیابی عملکرد پس از استقرار بانکداری شرکتی، تعدد کانال‌های ارتباط با مشتری و در نهایت، چگونگی تغییر این فرایندها به وسیله فناوری، از موضوعات قابل توجه در حوزه بانکداری شرکتی است.

از این­رو، در هفتاد و سومین میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال، با موضوع «بررسی نقش فناوری در بانکداری شرکتی» که با حضور علیرضا ایلخانی معان مالی و برنامه‌­ریزی بانکداری شرکتی بانک تجارت، احسان باقری رئیس اداره بانکداری شرکتی بانک افتصاد نوین و رضا فکری مدیرعامل شرکت خبره­‌پرداز پارس برگزار شد، چالش­‌ها و راهکارهای بهره­‌مندی از فناوری در بانکداری شرکتی و آینده آن، موردبحث و تبادل‌­­نظر قرار گرفت.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  علیرضا اطهری فرد معاون نظارت شرکت کاشف و علی عباس نژاد مدیرعامل گروه شرکت‌های کهکشان

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت توسعه خدمات الکترونیکی آدونیس

به‌همان نسبت که فناوری اطلاعات و توسعه آن در نظام بانکداری و پرداخت فرصت ایجاد کرده، احتمالاً به‌همان نسبت چالش و مساله نیز ایجاد کرده است؛ با پیچیده‌تر شدن شیوه‌های تخلف و تقلب، صنعت فناوری اطلاعات نیازمند طراحی سیستم‌هایی بادقت و عملکرد بالاتر است.

تخلف و تقلب در بانکداری شامل انجام فعالیت‌های بانکی و پرداختی با کارت‌های بانکی سرقتی، جعل چک، فعالیت‌های نامتعارف با حساب‌های بانکی اجاره‌ای، انجام تراکنش‌های مشکوک به پولشویی و موارد متعدد دیگری است که هر روز به انواع آنها نیز اضافه می‌شود؛ این تازه ابتدای این مسیر جذاب برای کلاهبرداران یا متخلفان حرفه‌ای است که با شناسایی نقاط ضعف بانک‌ها در این حوزه، با شیوه‌های مدرن‌تر قدم به این عرصه می‌گذارند و اگر امروز سامانه‌های تشخیص تخلف و تقلب در بانک‌ها مستقر نشوند، احتمالاً در آینده نزدیک بانک‌ها از این ناحیه می‌توانند آسیبی جدی به نظام اقتصادی کشور وارد کنند.

اینکه در راستای پاسخ به این نیاز، تاکنون رگولاتور و نظام بانکی چه اقداماتی را انجام داده‌اند و سامانه‌های امنیتی و نظارتی شبکه بانکی تا چه میزان آمادگی شناسایی و برخورد با این تخلفات را دارند موضوعی است که در برنامه امروز با حضور آقایان علیرضا اطهری فرد معاون نظارت شرکت کاشف و علی عباس نژاد مدیرعامل گروه شرکت‌های کهکشان آنها را مرور خواهیم کرد.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  حمید بنائیان معاون بانکداری الکترونیکی بانک آینده، امیر حسین داوودیان مشاور معاونت کسب‌وکار بانک تجارت و محمدرضا آشتیانی هم‌بنیان‌گذار قسطا

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت به‌­پرداخت ملت

لندتک از ترکیب دو واژه lend به معنی قرض دادن و Technology به معنی فناوری ساخته شده و به کاربرد فناوری در حوزه وام‌دهی اشاره دارد.

در واقع، وام یکی از ابزارهای دنیای مدرن برای ایجاد آسایش در زندگی مردم تلقی می‌شود؛ یعنی در واقع قرار بوده این‌گونه باشد. آیا تا حالا از جایی وام گرفته‌اید؟ احتمالا تجربه شما عکس این موضوع بوده و بیشتر سلب آسایش شده! سال‌هاست بانک‌ها میلی به پرداخت تسهیلات خُرد و وام‌های کوچک اقبالی نشان نمی‌دهند و پول‌ها را در یک صندوق بزرگ گذاشته‌اند و دَرِ آن را به روی عمده مردم بسته‌اند. شبکه بانکی برای سرمایه‌گذاری در پروژه‌های کلان و سودآور در حوزه های مختلف همیشه حاضر است. نگاه شبکه بانکی این است که به جای پرداخت وامِ خُرد، تسهیلات کلان درست حسابی به چند بنگاه حقوقی و برخی اشخاص حقیقی خاص بدهد. از نظام بانکی که خبری نشد و امیدی به آن نبود ولی در چند سال اخیر با هدف تسهیل فرایند دریافت وام خصوصا وام خُرد و اجتناب از فرآیندهای دست‌وپاگیر اعتبارسنجی متقاضیان در سیستم وام‌دهی سنتی، نیاز به صنعت لندتک در ایران به شدت حس شد. امروز شاهدیم این حوزه به دلایل مختلف از جمله پرداخت سریع وام خرد به سرعت در حال پیشروی است اما نکته‌ای که سیاست‌گذاران نباید آن را نادیده بگیرند، این است که یکی از مهم‌ترین دلایل استقبال مردم از لندتک‌ها که عمدتا دهک پایین جامعه هستند، سخت شدن شرایط بد مالی این عزیزان و توسعه فقر در جامعه به واسطه تورم بالاست. در عین حال چنانچه نگاهی به عملکرد برخی از لندتک‌های فعال بیندازیم، شاهدیم نرخ سود تسهیلات در برخی از آنها به میزان 40 تا 50 درصد نیز می‌رسد که این موضوع، به معنای سوءاستفاده از فقر مردم، برای کسب سود بیشتر است.

در این زمینه، تاکنون توسط بانک مرکزی نیز قانون‌گذاری مشخصی انجام نشده و چنانچه با همین وضعیت، به کار خود ادامه دهد، نگرانی‌هایی را از ابعاد مختلف، در آینده نه چندان دور، به دنبال خواهد داشت.

از این رو، در این میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال که با موضوع «بررسی جایگاه قانونی و کسب‌وکاری لندتک‌ها در نظام بانکی» با حضور حمید بنائیان معاون بانکداری الکترونیکی بانک آینده، امیر حسین داوودیان مشاور معاونت کسب‌وکار بانک تجارت و محمدرضا آشتیانی هم‌بنیان‌گذار قسطا برگزار شد، فرصت‌ها و چالش‌های حضور لندتک‌ها در نظام اقتصادی کشور، موردبحث و تبادل‌نظر قرار گرفت. ماحصل این گفت‌وگو، پیش‌روی شماست.

پادکست : رادیو عصر پرداخت

مدیرمسوول:  عبداله افتاده

مهمانان:  محمد گرکانی­‌نژاد مشاور شرکت ملی انفورماتیک، اصغر باباپور مدیر امور بانکداری مدرن بانک ایران زمین و باقر صمدی معاون دیجیتال شرکت ایرانسل

موسیقی : معین صالحی

اسپانسر : شرکت دیجی‌­پی

کیف الکترونیکی پول، یک ابزار پرداختی با قابلیت ذخیره پول الکترونیکی است که سابقه حضور آن در نظام بانکی کشور به سال 1392 برمی‌گردد. این کیف پول، سه نوع بسته، نیمه‌­بسته و باز دارد که در کشور ما عموما کیف پول الکترونیک از نوع بسته ارائه می‌شود.

این در حالی است که سال گذشته در چنین روزهایی آخرین مستند کیف الکترونیک پول با عنوان «ضوابط فعالیت موسسات اعتباری و راهبران کیف الکترونیک پول در نظام پرداخت کشور» توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ارائه شد. در این مستند، ضوابط مرتبط با راه‌اندازی و بهره‌برداری از کیف پول الکترونیک تشریح شده، اما به نظر می­رسد ضوابط ذکرشده در مستند با شرایط کنونی اکوسیستم پرداخت و فین‌تک کشور در حوزه کیف پول، مغایر است و در آن، ورود بانک‌ها به موضوع کیف پول در اولویت قرار گرفته است. همچنین به نظر می­رسد اپراتورهای تلفن همراه و سایر بازیگران بزرگ دیگر که سال‌­هاست منتظر ابلاغ قوانین این حوزه بودند، در این بین، نادیده گرفته شده­اند.

در این زمینه، توجه بیش‌ از حد مستند به موضوعات پولشویی و خلق پول، کمرنگ شدن قابلیت‌ها و تاکید بر محدودیت‌های این ابزار، استفاده از سامانه پایا در موضوع تسویه‌حساب با پذیرندگان به جای تسویه آنی، محدود شدن تعامل‌پذیری بین راهبران به نظام متمرکز بانک مرکزی و از بین رفتن رقابت در این بخش، تعارض منافع جدی در مدل کسب‌­وکاری کیف الکترونیک پول و برخی دیگر از موضوعات، نیازمند بررسی هستند.

از این رو، در این میزگرد آنلاین از سلسله نشست­‌های تخصصی بانکداری و اقتصاد دیجیتال با موضوع «بررسی فنی و کسب­‌وکاری مستند کیف الکترونیکی پول» که با حضور محمد گرکانی­‌نژاد مشاور شرکت ملی انفورماتیک، اصغر باباپور مدیر امور بانکداری مدرن بانک ایران زمین و باقر صمدی معاون دیجیتال شرکت ایرانسل برگزار شد، چالش‌­ها و راهکارهای توسعه کیف پول، با توجه به این مستند، موردبحث و تباد‌ل­‌نظر قرار گرفت.

آنچه پیش­روی شماست، مشروح این گفتگوست..