Versicherungsgeflüster-Podcast

Wie alt werde ich eigentlich? 

Wenn wir unsere eigene Lebenserwartung selbst einschätzen, liegen wir häufig ziemlich neben dem statistischen Wert.

Ein Grund dafür ist, dass wir uns an Sterbefällen orientieren, die wir selbst miterlebt haben und das Alter der verstorbenen Person als Maß nehmen.

Vergessen wird dabei aber der Fakt, dass die Lebenserwartung alle 10 Jahre um 2,5 Jahre steigt. Das sind pro Generation also ca. 7,5 Jahre.

Alle 10 Jahre steigt die Lebenserwartung um 2,5 Jahre.

Die durchschnittliche Lebenserwartung eines Neugeborenen lag um 1870 lediglich bei rund 40 Jahren.

Heute liegt sie bei ca. 93 Jahren für Frauen und 90 Jahren für Männer.

Die Gründe dafür sind u.a.

• Steigender Wohlstand

Der in der Episode angesprochen Link:

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Realtalk im Versicherungsgeflüster-Podcast.

Heute sprechen wir völlig unverblümt über Kundinnen und Kunden, die wir uns wünschen und über die, mit denen wir nicht zusammenarbeiten möchten.

Lieblingskunden:

• Kunden, die gut vorbereitet sind

Nicht-Lieblings-Kunden: 

• Kunden, die "mal eben schnell" eine Versicherung abschließen wollen

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Im heutigen Interview haben wir Pascal Schiffels zu Gast. Pascal ist Geschäftsführer der MORGEN & MORGEN GmbH, einem unabhängigen Analysehaus für Versicherungsprodukte.

Sein Team und er analysieren nicht nur, sondern bieten auch Vergleiche und stochastische Hochrechnungen für fundierte Entscheidungen von Versicherungsvermittler:innen.

Wir sprechen mit ihm über die Aussagekraft solcher Ratings, welche Kriterien zugrunde gelegt werden und warum es nicht DIE BESTE Versicherung gibt.

Kritisch hinterfragen wir auch den Einfluss der Analysehäuser auf den Markt und ob dort überhaupt Platz für spezialisierte Nischenprodukte ist.

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Beitragsentlastung im Alter in der Privaten Krankenversicherung (PKV)

Seit dem Jahr 2000 ist in der PKV ein gesetzlicher Zuschlag von 10 % verpflichtend. Ab dem 60. Lebensjahr fällt dieser weg und dient ab 65 der Beitragsstabilisierung. Ab 80 dürfen damit auch Beitragssenkungen vorgenommen werden.

Die Tarife zu Beitragsentlastung können optional hinzugebucht werden und senken später - zum Beispiel ab 62, 65 oder 67 - den Krankenversicherungsbeitrag um eine bereits jetzt festgelegte und garantierte Summe.

Die Beitragsentlastungstarife bieten Vor- und auch Nachteile. Was davon überwiegt, muss jeweils individuell betrachtet werden.

Vorteile:

Die Beiträge können im gleichen Verhältnis wie die PKV von der Steuer abgesetzt werden.

Die Beiträge sind arbeitgeberzuschussfähig, d.h. der Arbeitgeber zahlt - im Rahmen der Höchstgrenzen - die Hälfte.

Der Tarif kann ohne Gesundheitsprüfung auch nachträglich mit eingeschlossen werden.

Eine Erhöhung, Senkung und Aussetzung sind möglich.

Nachteile:

Eine Auszahlung ist nicht möglich.

Evtl. höhere Rendite am freien Markt.

Hinweis:

Der Entlastungstarif kann bei Ausscheiden aus der PKV auch auf Krankenzusatztarife angewendet werden.

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Fatale Versicherungslücke bei E-Scootern.

 Für E-Scooter und E-Roller gilt, wie für andere Elektro- und Kraftfahrzeuge auch, eine Versicherungspflicht. Diese wird durch das Versicherungskennzeichen, dass an dem Gefährt angebracht sein muss, nachgewiesen.

Was vielen jedoch nicht bekannt ist, ist, dass es für solche Elektrokleinstfahrzeuge eine Ausnahme im Gesetz gibt, die Geschädigte u. U. auf den Kosten sitzen lässt.

Verursacht der E-Scooter nämlich einen Schaden, kommt dafür nicht automatisch die Haftpflichtversicherung auf.

Der Hintergrund ist folgender: Für Elektrokleinstfahrzeuge (bis zu einer Höchstgeschwindigkeit von 20 km/h - vgl. § 8 Nr. 1 StVG) gibt es keine "verschuldensunabhängige Gefährdungshaftung" (§ 7 StVG).

Wenn der Verursacher des Schadens also nicht ausfindig gemacht werden kann, muss die Versicherung des E-Scooters auch nicht zahlen. Hier gilt nämlich, dass die Nachweispflicht beim Geschädigten liegt.

Kippt also z.B. ein E-Roller auf Dein Auto oder stolperst Du über einen im Weg liegenden E-Scooter, musst Du der verursachenden Person das Verschulden nachweisen. Ist Dir dies nicht möglich, hast Du keinerlei Anspruch auf einen Schadensersatz.

Aktuell gibt es nur einen Versicherer, der Schäden durch umfallende E-Roller mitversichert. Wir hoffen, dass die anderen hier nachziehen.

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In dieser Episode sprechen wir mit Max Bachem. Er ist CEO der Luko Insurance AG, die sich zur Aufgabe gemacht hat, flexible Versicherungen rund um das Zuhause anzubieten. Aber nicht nur Versicherungen, wie z.B. die Hausratversicherung, die private Haftpflicht- und Haustierversicherung, gibt es, sondern künftig auch ein ganzes Netzwerk an Serviceangeboten, die den Kundinnen und Kunden zur Verfügung stehen.

Wir unterhalten uns mit Max über seinen Werdegang und die Ziele, die Luko (das vormals Coya hieß) mit diesem ganzheitlichen Ansatz und Konzept verfolgt.

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Anwartschaft… "ist die rechtlich gesicherte, regelmäßig unentziehbare Erwerbsaussicht auf ein Recht, dessen Voraussetzungen noch nicht (voll) erfüllt sind." (Wikipedia)

Einfacher ausgedrückt ist die Anwartschaft eine Option, zu einem bestimmten Zeitpunkt etwas (zusätzlich) zu erhalten.

Am bekanntesten ist die Anwartschaft in der Krankenversicherung. Hier könnte man auch sagen: Sie friert den Gesundheitszustand ein.

Was der Unterschied zwischen der großen Anwartschaftsversicherung und der kleinen Anwartschaftsversicherung ist, was die Anwartschaft in der gesetzlichen Krankenkasse ist und wo es noch solche Optionen gibt, erörtern wir in dieser Folge.

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Matthias Weber - Generalbevollmächtigter bei PB Versicherung AG

PB steht nicht für "Patrick & Bastian" - auch, wenn wir das gerne hätten.

Ein kurzweiliges und interessantes Interview mit dem Generalbevollmächtigen, das von Süchten bis hin zu kulinarischen Genüssen reicht.

Vielen Dank für die Einblicke, Matthias!

Matthias Buchempfehlung:

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Heute geht es im zweiten Teil weiter um das Arbeitsrecht bzw. den Arbeitsrechtsschutz.

Dazu sprechen wir mit Smaro Sideri, Fachanwältin für Arbeitsrecht und Doreen Gossert, Rechtsschutzexpertin einer Versicherung.

 Es geht um Aufhebungsverträge, Kündigungen und die Teilzeitbeschäftigung. Und natürlich darum, ob hier die Rechtsschutzversicherung auch die Kosten für eine anwaltliche Vertretung übernimmt. Denn gerade im Arbeitsrecht gibt es ganz spezielle Regelungen.

Egal, ob Angestellte:r oder Arbeitgeber:in - diese Episode hat für alle etwas zu bieten.

Smaro Sideri - https://teilzeit-anspruch.de/ - Instagram: https://www.instagram.com/smarosideri/

Doreen Gossert - Instagram: https://www.instagram.com/dori_rechtsschutz/

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In diesem neuen Format laden wir zwei Expert:innen - die gegebenenfalls auch aus unterschiedlichen Lagern kommen - ein, um über ein spezielles Thema zu sprechen. Expert:innen, die nah an der Praxis sind und von ihren Erfahrungen berichten.

Heute geht es um das Arbeitsrecht bzw. den Arbeitsrechtsschutz.

Dazu sprechen wir mit Smaro Sideri, Fachanwältin für Arbeitsrecht und Doreen Gossert, Rechtsschutzexpertin einer Versicherung.

Es geht um Aufhebungsverträge, Kündigungen und die Teilzeitbeschäftigung. Und natürlich darum, ob hier die Rechtsschutzversicherung auch die Kosten für eine anwaltliche Vertretung übernimmt. Denn gerade im Arbeitsrecht gibt es ganz spezielle Regelungen.

Egal, ob Angestellte:r oder Arbeitgeber:in - diese Episode hat für alle etwas zu bieten.

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