Versicherungsgeflüster-Podcast

Die Berufsunfähigkeitsversicherung sollte ein lebensbegleitendes Konzept sein.

Bisherige Versicherungen leisten immer erst dann, wenn der Versicherungsfall eingetreten ist. D.h. bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) konkret: Du bist zu mehr als 50 % nicht mehr in der Lage, Deine zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit auszuführen. Und das Ganze für mindestens sechs Monate.

Niemand möchte BU sein.

Als Beispiel könnten wir hier präventive Hilfestellungen aufführen.

Eine der häufigsten Ursache, warum jemand berufsunfähig wird, ist eine psychische Belastung bzw. Erkrankung. Wäre hier das nötige Vertrauen zum Versicherer gegeben und würde dieser professionelle Hilfe über den bestehenden BU-Vertrag anbieten, könnte im Vorfeld Unterstützung gegeben werden. Sei es die Vermittlung von Psychologen oder finanzielle Hilfe für eine "Auszeit" aus dem Job.

In diesem Zwiegeflüster denken wir einfach einmal laut und sprechen über mögliche Konzepte, die von der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung abweichen - ohne den eigentlichen Sinn und Zweck einer solchen zu konterkarieren.

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Fünf Jahre Versicherungsgeflüster! Wir sagen DANKE für 265 Episoden, für Eure Unterstützung und Eure Treue!

Im heutigen Zwiegeflüster unterhalten wir uns über das vergangene Jahr 2022, über Änderungen in 2023 und warum wird niemals "die Angstkeule schwingen". Außerdem geht es um die Herausforderung als Eltern und - wie immer - gibt es eine falsche Redewendung. Korrekt heißt es natürlich: "Aus der Mücke einen Elefanten machen."

Wir hören uns in 2023 in gewohnter Art wieder!

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Stimmen zur Prüfung des Renteneintrittsalters werden wieder laut.

Wir werden immer älter, beziehen also auch immer länger unsere Rente. Eigentlich eine gute Sache. Allerdings fehlt es an denjenigen, die in die gesetzliche Rente einzahlen.

Während aktuell auf 50 Rentner:innen nur 100 Beitragszahlende kommen, werde in 15 Jahren von 100 Zahlenden bereits 70 Renter:innen "versorgt" werden müssen.

Wir haben uns einige Stimmen angehört und sprechen in dieser Episode über die Argumente, die dafür sprechen und die Probleme, die damit einhergehen.

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Die digitale Rentenübersicht wird Sommer 2023 in die erste Testphase gehen. Ab 2024 wird dann der Regelbetrieb eingeführt werden.

In dieser Rentenübersicht wird es eine Auflistung der gesetzlichen, der betrieblichen aber auch der privaten Vorsorge geben.

Trotz alles Skepsis, wie das Ganze umgesetzt wird, wie - neben der gesetzlichen Rentenansprüche - die Daten der anderen Rentenversicherungen dort übermittelt bzw. zur Verfügung gestellt werden und wie umfangreich und aussagekräftig es werden wird, sind wir überzeugt, dass es ein Schritt in die richtige Richtung ist.

Hier geht´s zum FAQ der Deutschen Rentenversicherung:

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Ab 2023 wird sich einiges bei den gesetzlichen Krankenkassen (GKV) ändern.

Es ist beschlossen worden, dass zu den kassenindividuellen Zusatzbeiträgen noch ein weiterer Zusatzbeitrag hinzukommt. Dieser beträgt 0,3 % und wird bei allen Kassen fällig.

Der reguläre und auch einheitliche Beitrag liegt in der GKV bei 14,6 % (inkl. Krankengeldanspruch), der durchschnittliche Zusatzbeitrag (Stand: 2022) beträgt 1,3 %. Plus die neu hinzukommenden 0,3 % liegt somit der komplette Beitragssatz bei 16,2 % vom Bruttolohn bei Angestellten bzw. Gewinn bei Selbständigen.

Auch die Beitragsbemessungsgrenze (BBG) wird ab 01.01.2023 angehoben.

Sie steigt auf 59.850 Euro im Jahr. Das bedeutet, dass bis zu diesem Betrag GKV-Beiträge berechnet werden. Verdienst Du mehr, musst Du auf den BBG übersteigenden Teil keine Beiträge mehr gezahlt werden. Die BBG ist also quasi ein "Kostendeckel".

Als Angestellte:r kannst Du 2023 übrigens erst mit einem Jahresgehalt ab 66.600 Euro in die Private Krankenversicherung wechseln. Diese Grenze ist die sog. Versicherungspflichtgrenze bzw. auch Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) genannt. Verdienst Du unter dieser Grenze, bist Du versicherungspflichtig in der GKV.

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Gerade zu Beginn der Tätigkeit als Freelancer gibt es viele "Baustellen", die bei der Selbständigkeit beachtet werden müssen. Neben der Existenzgründung mit Businessplan, Umsatzsteuer und Finanzamt, gilt es auch, sich um die geschäftlichen Versicherungen zu kümmern.

Von der Berufshaftpflichtversicherung, der Vermögensschadenhaftpflichtversicherung über die Betriebshaftpflichtversicherung bis hin zur Cyber- und Rechtsschutzversicherung, verliert man schnell einmal den Überblick.

Damit Du zumindest die Grundlagen einmal selbst abwägen kannst als Freelancer, haben wir uns in dieser Episode einen Experten eines Spezialversicherers eingeladen, der sich den ganzen Tag mit genau diesen Themen beschäftigt.

Tobias "Tobi" Wenhart ist bei der Hiscox beschäftigt und war dort bereits Underwriter - also derjenige, der das letzte Wort über die Versicherbarkeit hatte. Heute ist er Director und leitet die Bereichen Marketing, Direct Business und Partnerships.

Tobi kann extrem anschaulich und leicht verständlich komplizierte Zusammenhänge erklären. Also genau das Richtige, um den Überblick wieder zu bekommen.

Viel Vergnügen mit diesem Interview!

Hier gibt es weitere Informationen: https://www.hiscox.de/business-versicherung/

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BGH hat entschieden

Eine Klausel zum Jahresentgelt der Bausparkasse BHW wurde vom Bundesgerichtshof für nichtig erklärt (vgl. Az. XI ZR 551/21).

Der vorsitzende Richter Christian Grüneberg sagte bei der Urteilsverkündung: "Die Bausparer werden entgegen den Geboten von Treu und Glauben unangemessen benachteiligt."

Bereits im Jahr 2017 gab es ein ähnliches Urteil, jedoch ging es da um die jährliche Kontogebühr während der Darlehensphase. Im neuen Urteil geht es um die Ansparphase, also der Phase bevor der Bausparvertrag zuteilungsreif ist.

Expertenmeinungen werden laut, dass das Urteil noch weitreichende Folgen haben wird. Wie weit und welche anderen Bausparkassen eventuell betroffen sind, ist zur Zeit unserer Aufnahme noch nicht klar. Wir bleiben jedoch an dem Thema dran.

Aber nur weil eine Jahresgebühr (es handelt sich hierbei übrigens um 12 Euro in diesem Fall) für nichtig erklärt wurde, heißt es noch lange nicht, dass Bausparen grundsätzlich verkehrt ist.

Zum Thema Bausparen haben wir übrigens bereits eine weitere Episode aufgenommen. Im Interview mit Björn Licht erfährst Du das Für und Wider. Höre doch auch hier gerne einmal rein: https://versicherungsgefluester-podcast.de/folge239-bjoern-licht-vorstand-bausparkasse-mainz-bkm-renaissance-der-bausparer/

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Der Begriff Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist irreführend. Eigentlich sollte diese Versicherung "Zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit nur noch zur Hälfte ausführen können"-Versicherung heißen.

Da das aber ein sehr sperriger Name ist, bleibt es vermutlich weiterhin bei: Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wichtig zu wissen ist, dass in einer BU immer der konkret - in gesunden Tagen - ausgeübte Job versichert ist. Solltest Du also eine BU haben und dort noch der Beruf, den Du zum Vertragsbeginn hattest, drinstehen, Du jetzt jedoch etwas (völlig) anderes machst, ist das völlig egal.

Ebenfalls irreführend für viele:

Die Ursache, wann jemand berufsunfähig wird, ist nicht daran geknüpft, dass dies während der Ausübung des Berufs (also während der Arbeitszeit) passiert sein muss.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist rund um die Uhr, 24/7, jeden Tag und weltweit gültig. Also auch während der Freizeit, im Urlaub und beim Schlafen.

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Alle Jahre wieder: Die Versicherer gehen in die Werbeoffensive zur Kfz-Versicherung.

Und dabei spielt immer ein Wort eine große Rolle - nämlich der Schadenfreiheitsrabatt. Manchmal ist auch von Schadenfreiheitsklasse die Rede. Und auch die Abkürzungen SF, SFR oder SFK tauch häufig auf.

Was genau ein Schadenfreiheitsrabatt ist, was die Zahl, die dahinter steht, bedeutet und warum ein SF nicht automatisch mit immer dem selben Prozentsatz einhergeht, besprechen wir in dieser Episode des Versicherungsgeflüster-Podcast.

Wusstest Du, dass es in der Teilkasko-Versicherung überhaupt keinen Schadenfreiheitsrabatt gibt?

Wusstest Du, dass eine Sondereinstufung i. d. R. nicht auf eine andere Kfz-Versicherung übertragbar ist?

Wusstest Du, dass eine Rückstufung nach einem Schaden erst zur nächsten Versicherungsperiode wirksam wird und diese Rückstufung von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich gehandhabt wird?

Viel Spaß beim "Aufschlauen"! :-)

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Es ist ein Thema über das niemand gerne spricht und an das niemand gerne denkt. Dabei wird es uns alle früher oder - hoffentlich erst - später betreffen. Die Rede ist vom Tod.

In dieser Episode sprechen wir darüber, wie es nach einem Todesfall mit den bestehenden Versicherungen weitergeht und was die Hinterbliebenen machen können.

Auch hier gilt: Lieber vorher einmal alles vernünftig regeln und einen Haken an die Sache machen, als dass am Ende niemand weiß, was zu tun ist.

Für mehr Versicherungswissen und Einblicke in unsere Arbeit als Versicherungsmakler, folge uns gern auf Instagram:

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