播讲:老三 螃蟹 涛涛
后期:涛涛
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民生银行北京航天桥支行特大虚假理财诈骗案(国内标杆银行网点金融大案)
核心数据:涉案 27.46 亿元、受害 147 名高净值客户、主犯原支行行长张颖,2017 年案发、2020 年终审落判
一、案件起因与作案模式(2013—2017 持续作案)
主犯张颖(80 后,时任航天桥支行行长),副行长肖野协助作案,支行多名客户经理、柜员参与,在银行正规营业网点实施诈骗:
诱饵:超高年化收益 虚构两类不存在的银行理财:新发理财 +理财份额转让产品,宣称年化15%~40%(远高于银行正常理财 3%-5% 收益),瞄准支行存量千万级私行客户、企业主、高净值人群。
作案伪装极具迷惑性
在银行贵宾室签伪造理财合同、伪造支行公章;
客户在支行柜台转账汇款,资金不走银行对公理财专户,全部转入张颖实际控制的个人账户、关联企业账户,银行系统无产品备案记录;
前期用后入资金兑付前期客户本息,庞氏骗局滚动运营,靠新资金付息维持骗局。
资金去向 涉案 27 亿资金被用于:北京万柳书院等豪宅购置、豪车、奢侈品消费、民间借贷、兑付老客户高额利息,大量资产后续进入司法拍卖程序(万柳书院房产单件拍卖成交价超 5000 万)。 二、案发经过(2017 年 4 月爆雷)
2017.4.12:多名大额客户集中要求到期兑付,张颖无法凑齐资金,客户向民生银行总行投诉核查,骗局暴露;当晚张颖、肖野组织员工连夜销毁记账、合同等涉案资料;
2017.4.13:民生银行正式向北京公安报案,张颖被刑拘;后续副行长肖野、多名客户经理陆续被抓捕归案中国民生银行;
监管处罚:北京银保监局对民生银行北京分行罚款 2750 万元,张颖、肖野等涉案人员被终身禁入银行业。 三、法院判决(一审 2019.12、二审 2020.11 终审)
张颖(主犯,合同诈骗罪):无期徒刑,剥夺政治权利终身,没收全部个人财产,全额追缴 27.46 亿违法所得,责令退赔受害人损失(终审维持原判);
肖野(副行长):一审合同诈骗罪 10 年,二审改判【吸收客户资金不入账罪】,有期徒刑 9 年、罚金 9 万元;
其余涉案客户经理、员工分获有期徒刑。 四、案件后续影响
受害人维权:147 名受害者多为大额投资者,后续依托涉案资产司法拍卖回款受偿,民生银行承担相应内控管理责任;
行业整改:全银行业收紧网点理财产品双录(录音录像)、理财资金专户监管、支行印章分级管控,成为国内银行内控风控整改标志性案例;
后续:刑满释放的肖野曾在短视频平台讲述涉案经历引流,平台依规封禁账号。 五、案件警示
凡是银行网点线下、行长推介、年化超 10% 高息理财、资金不进银行正规理财托管账户、份额私下转让,基本为虚假理财骗局。