颜师保险大讲堂-权威客观谈保险

面对未来 你是充满希望还是心怀恐惧？
未来是希望和恐惧的对象
人们是基于对未来的不同判断，采取不同行动的。
认为是未来是有希望的，就会忘我投入，不惜一切代价，因为所有代价在希望面前都是值得的，我们称之为乐观。
认为找到的对象让婚姻有未来有希望，就可以义无反顾。
认为生个孩子未来会成才幸福，就可以一生再生毫不迟疑。
认为面对的投资或者生意未来一定会有满意的收益，就可以加杠杆当房产全部投入。
认为当下的高收入会一直持续下去，就可以背负债务买大房子，让孩子去贵族学校，出国留学。
以上这些人是乐观的，对未来充满了希望。
还会有些人相反，面对未来，他们充满了恐惧和怀疑。
他们不相信配偶的忠诚，因此恐惧婚姻。有了婚姻也会自我保全。
他们恐惧未来的竞争和生存压力，不愿意和孩子一起面对，所以，他们拒绝生育。
他们对所有投资理财和生意的未来，都充满了恐惧和担心，所以，远离风险，远离投资，寻求落袋为安，现金为王。
他们对瞬息万变的未来没有十足的把握，总是在做最坏可能的安排，在战战兢兢中过日子。
我们称这样的人是悲观保守的。
那么未来的真相是什么？可不可以准确预测？到底该乐观还是悲观呢？
这是一个充满智慧的问题。
小到个人生存发展，大到国家安定繁荣，乃至世界新秩序的制定，都离不开对未来的判断和选择。
明天会更好还是会更烂？
你的答案是基于怎样的依据？又有多大把握能确保正确？
我想真正的生存智慧，一定是不可偏颇，保持中庸。那就是面对不可知的未来，必须做好最坏打算，满怀希望去面对。
做好最坏打算，做好方案B，克服内心恐惧，避免遭受损失，无论是情感的还是经济上的。
满怀希望，就是不错过那些改变命运的机会，勇敢去面对，拥抱未来！
如此，看金融的双重性，股票基金，给你希望也会带来恐惧。而保险，在帮你克服恐惧后去积极拥抱希望。
这也是金融在内部的阴阳平衡吧。
只有善用金融的两面性，才能规划真正的未来！

人类文明史就是一部与风险博弈的奋斗史！保险是人类与风险博弈，促进人类文明进程的重要产物。是集最广大的众人之能，分担风险损失，维持生活秩序和社会规则的重要工具。是每个文明的现代人都应该了解并熟练运用的跨生命周期进行人生风险管理的工具。
保险是文明的产物，也必将促进人类文明向前发展到新的高度！

电影《侏罗纪3》要开演了，我坐在4号厅里，想开个头，一会儿写不完，散场后就接着写。 

自己过往十九年的保险经历也像电影一样，一幕幕在眼前闪现。这是一部悲剧？喜剧？正剧？青春片？励志片？言情片？嗯~~还没有到结局，不好说，不过到目前为止，算是一个探险故事片吧 

开演了，一会儿再写

…… 

电影结束了，不过我的保险人生还在继续，之前的十九年也如这部电影一样充满了刺激挑战，有伤痕也有欢笑，有温暖也有残酷…… 

我的从业经历分为三个阶段吧，分别是新鲜探索三年、痛苦提升八年、英雄归来八年。

一、新鲜探索（2003-2005） 

2003年4月，我关掉了自己的公司，进入了太平人寿北京分公司，开始了保险生涯。那一年我30岁。开始的我，对保险行业充满了好奇，感觉什么都新鲜，天天激情四射，信心满满，就好像换了一个人。学习，拜访，每天早出晚归不知疲倦。那时，这是一条少有人走的路，我喜欢这种感觉，越是争议和误解多的，我越愿意迎难而上，这可能和我在学生时期就喜欢解难题有关吧！我相信保险的未来，是人人都要购买的趋势。为了这个趋势，我愿意从长计议，步步为赢。见不同的客户，聊不同的人生。做不同的计划，完成不同的心愿。每次见一个新的客户，我都充满了期待，就像要去一个新世界探险一样。我等不及去了解他们在这个国际大都市里是怎么生存发展的？他们的人生经历过怎样的风雨坎坷，他们对未来又是怎样安排规划的？他们生活中有着怎样的担忧和挑战，有什么样的心愿和目标？我想迫切了解这些，用保险工具帮助他们拿走担忧完成心愿。我带着使命感和责任感，顶着巨大的生活压力，不辞辛苦。心中有梦想，脚下就带风。看各种书，听各种课，贪婪地，废寝忘食地工作着。这样的状态持续了三年左右。现在回头看这最初的三年，似乎是所有进入行业的新人都有的状态，只不过，更多人只持续了三个月，半年。毕竟，新鲜感很快就会过去的，这跟谈恋爱一模一样，终究有一天，会从陌生新鲜走向熟悉厌倦。现在看着最初跟我成交的客户们都感慨万千，在最初最难的时候，他们接纳了我，那个稚嫩热情的工作狂，那个满心欢喜的倾听者，那个真诚坚韧的保险人。十九年前刚出生就买了保险的小客户们，如今都已经上了大学，成为比我还高的大小伙子或者如花似玉的青春美少女。他们来领大学教育金的时刻，我感到了无比欣慰，我们彼此见证成长，都是从襁褓到成人。由衷感谢他们，在最初就相信缘分选择了我。

二、痛苦提升（2006-2013） 

很快，客户匮乏，成交困难，入不敷出。

我开始感受到，做保险真不是肯努力付出，就一定会立刻看到结果的。付出与所得会产生巨大落差，满怀的希望也会落得一场空，房租交不起了，开始动摇了。是不是做错了选择？不适合我？每当迷茫的时候，我就翻开客户档案，看着客户们说过的话，有鼓励有认可，不忍放弃。我陷入了当下和未来的绞杀之中。一个连当下都活不起的人哪里配有未来呢？现在回想起来，那段日子真是一个考验。从舒适区里走出来，经过学习区就一定会到达困难区。真难熬呀！那时，我坚信一句话，牙是用来咬的。

在同事们的鼓励下，在客户们的期待下，在家人们的帮助下，我埋下头去开始打怪升级自己。我分析销售流程的每个环节，检讨自己的做法和效率，逐一进行改善。这一阶段的付出真的是汗水和泪水。那时，女儿刚出生不久，我很少陪她，早上出门时她还没醒，晚上回家后她都睡着了。钱没赚到多少，比总理还忙。晚上躺在床上看着天花板，内心也偶尔会自责，眼泪止不住流下来，感觉亏欠家人太多。这一段夜路好黑呀！伸手不见五指，深一脚浅一脚，踉踉跄跄，偶尔也会跌倒，满头是包，浑身是伤。

我发现线下的拜访效率太低，北京城那么大，一天要完成四访很难。没有量的积累怎么能有质的飞跃呢？我重新思考自己的定位和优劣势，决心走一条更少有人走的路。把阵地转移到网上。2006年开始，我写博客，开网站，做搜索排名，开始了长达16年的线上保险之路。 

这条路，当时完全没有经验借鉴。一个多数人连鼠标都不知道怎么用的时代，更别说在网络上展业了。我开始自己摸索，写文章，发邮件，线上答疑，做需求诊断，快速出方案。自己开发各种工具，速算表就是那时诞生的伟大发明。这段经历是充实而痛苦的，开始也不知道这样下去会不会有结果。前辈们说我不务正业，不出去拜访客户，天天坐在电脑前就能开单赚钱了？简直是笑话。质疑声和冷嘲热讽扑面而来。想要坚定做好自己有多难？那时体会很深很深。我坚信先进的生产力一定会替代落后的。这个信念让我在接下去长达七年的时间里固执地走自己的路。2007年开始有效果了，收入第一次达到了20万，之后到2013年一路稳步上升到50万，我有了信心看到了希望。诗和远方要有，面包和牛奶也不可或缺呀。现在回想起来，那一段长达八年的积累和沉淀，巨大的付出和等待，是完全值得的。

三、英雄归来（2014-2021） 

2013年，过去的积累突然一下子井喷，一夜之间千树万树梨花开，春天来了。当年收入一下子达到500万，比前一年翻了十倍。之后的七年一直都在几百万的平台上了。这八年时间梦幻一样度过的。天时地利人和。我一路从博客到微博，到喜马拉雅，再到微信，朋友圈，群经营，开挂了一样，客户数量急剧攀升，在以每年500多的数量递增。保单数量达到了惊人的5000多件。这是一段不折不扣的英雄归来的好戏。之前的努力磨练在这个阶段都有了回报，而且很惊人很振奋。现在去网上搜我的名字，还能看到遍布各处的作品，那些都是我的历史，我走过的痕迹。各种荣誉像雪片一样，应接不暇，麻木了。以至于到了后来，我拒绝了所有荣誉组织的申请，不再需要它们了。我的人生在这个阶段也发生了巨大改变，购置了多处房产，又生了两个孩子，当然也购置了大量的保险，把将来的一切都做了提前的规划和充分的准备。做保险这件事，不再难了。那时，我时常会把这些好运和时代的机会归结为自己的能力，现在想来，那还是幼稚的。 

疫情进入了第三年，所有行业都在面对冲击进行调整，保险业也不例外。客户市场的购买力在下降，明显感觉这两年签单难了，客户更加谨慎了。市场开始向高端转型。公司也把更多资源投在了家族办公室的建设上，把主力客户群体放到了千万富豪，亿万富翁的方向上了，一个家办件需要总保费300万起步，这还是准会员，只有总保费1000万才能达到家族办公室的正式会员，总保费5000万的客户才是俱乐部会员。这个清晰的市场定位是一个发令枪，一条新的赛道出现了。我又要开始新的一个循环，从现有的舒适区向学习区迈进，也同样要经历一段相当长的痛苦期。 

好在，现在的我已经不是20年前的我了，不是一穷二白。对未来，充满了期待和希望。收入能稳步站上千万的日子也不会远了。但接下去要走的路也一样不会轻松和简单。 

这不就是人生路吗？波浪式前进，螺旋式上升。我的周期是19年，3年探索，8年苦练，8年收获。你说，人生能有几个19年呢？我曾经问过自己，如果生命今天就结束了，有没有遗憾？我很清晰地回答，了无遗憾。因为该经历过的都经历了，虽然不是大富大贵，但对于我们这样的草根家庭来说，已经知足了。未来能走多高走多远，随便吧，走一天偏得一天，赚一天。 

还有不到一年时间我从业就满20年了，也50岁整了。如果人生真的有百年，也才一半不是吗？好长的人生，值得再好好规划好好努力。在该播种的时候好好播种，该耕耘的时候兢兢业业，我相信该收获的季节也一定会硕果累累。但愿老天爷再给我20年时间，创造新的辉煌，把一个更好的事业交给我的孩子们。等我70岁的时候，会怎样呢？我的客户会不会有1万？我的收入会不会过亿？做做梦也挺好，万一实现了呢？哈哈哈

最后，我对那些想要进入这个行业的新人们说几句吧！

保险这条路崎岖又漫长，但也充满了希望。只有那些不畏艰险勇于攀登的人，才有机会到达光辉的顶点。这不是一条赚快钱的路，我们赚得多，是因为我们比常人付出更多辛劳，承受更多压力，面对更多误解和质疑。你不愿意付出也无法承受，自然也不会有收获。如果看到很多人没有收获，我只能说那表明付出的还不够多，承受的还不够多，需要更加坚韧，更长久的耐心等待。

如果你想好了未来想要走一条少有人走的路，也准备好了长达十几年的探索和积累，请跟我来，带你去探险，玩把刺激的，会让你终身难忘，刻骨铭心。

站在现在，面向未来的几十年，这种探险值不值得？也只有你自己能回答得了了。

毕竟，绝大多数的人在这条路上半途而废了，少数人不会感到拥挤，但也会孤独。

你愿意做少数人吗？

因为生所以死，因为死所以生！

这个问题的重点有两个：一是死去，二是终有一天，到底是哪一天？

死，是确定无疑的，就不要自寻烦恼了。世人常常把心力放在自己无法掌控的事情上，虚度光阴。死，无论怎么解释，哪怕用轮回和永生，都是自欺欺人的安慰而已，都是秃子头上的虱子明摆着胡扯。因为，我们说的死，就是不能在这个世界上如现在一样行走说话做事思考了。死，就是生的终点，少绕弯子胡扯。

我们更应该关注哪一天死。究竟是哪一天呢？这个问题是我们可以掌控的。因为明天和死亡不知道哪个先到，所以要珍惜当下和今天，好好地生。

正因为有了死，生变得有限，才会去实现生的意义。如果可以长生不老，那还用得着只争朝夕吗？反正有的是时间，着什么急？

正因为不知道哪一天会死，所以，现在就要做好死的准备。以待它真的到来时，可以了无遗憾和牵挂。可以说生就是为死而准备的，死也是为生而准备的，生死是相互转化的。

因为生所以死，是一种奉献。对人类种族繁衍的贡献。人类要不断进化，基因在不断演变，资源又是非常有限的，只有一代代人的死，才能为下一代的优生腾出空间和机会。一代比一代强，人类才能延续物种。倘若没有死亡，也许人类就失去了繁殖能力，因为地球资源有限，养不起那么多人，自然的选择会让人类绝育。所以，要想人类繁衍下去，必须要死亡，死亡是牺牲也是贡献，是非常有意义和价值的。可以说，死得伟大，自己的死是为了人类的生，延长了生的长度。

因为死所以生，是一种质量的提升。接纳死亡的人才懂得人生苦短，只争朝夕的意义！在有限的生命里争取不朽的贡献，达到永生。有意义的人生，都因为死亡变得不朽，永远活在人们的心中，代代相传。

所以，死并不可怕，生才可怕。一个人不知道怎么生就跟死没什么区别。千夫所指，生不如死。一个人找寻到生的意义，并切实实践，就可以永生了。

生的意义，是为世界，为他人有所贡献，是在与他人合作，协同中付出和奉献。是使命感和责任感。仰仗你的人越多，帮助过的人越多，人生越有意义！因为你可以活在更多人心里，达到永生！

最起码，你的亲人，需要你好好安排和照顾。生的每一天真心对待，配偶，子女，父母，家庭和睦，夫妻和谐。尽到自己的义务，对他们有所贡献。也要考虑到自己随时死后，他们的生活是否有着落能够安定。不至于因为自己的离开，让家人陷入困顿和纠缠。所以，生就要时刻为死而准备，生前的好好奋斗，死后的好好安排，如此，死而无憾。

人寿保险的意义就在于看透生死，早做准备。用死时保险的赔偿延续你的爱与责任，达到再生或者永生。人寿保险是跨代际实现人生价值的最佳工具，没有之一。让人生如礼花般在璀璨中落幕！

一个人死去并不是什么都没带走，起码带走了他的赚钱能力和应该承担的责任。一个负责人的成年人必须给自己购买充足的人寿保险，为了依靠你的年迈父母，孤苦妻儿。这世间，没有什么能像保险这样，避免真正的人财两空！醒悟吧，迷茫的人们！死亡，谁都会面对，或早或晚。谁都不知道这场欢宴何时散场，早些准备，死而无憾！

安全感不是来自你存了多少钱 有多少存量资产
而是面对一切未知 能有足够的应对之策
安全感是一种应对，是现实需求，问题解决所需要的，和你自己所能调动的资源，两者的匹配度。
生病有钱看，上学有钱用，老了不愁钱，创业有资金……
我们的财富分为当下资产和未来信用两部分。
资产是当下的硬通货，看质量也要看数量。看病需要300万，存款100万的安全感荡然无存。
信用也是资产，提供给你安全感。一个女人依赖一个男人，感觉日子踏实，是因为信用，相信男人无论何时都不会不管她，不会束手无策。
说信用就有额度限制，额度不够也不行。显然大多数男人在女人那里都需要不断提高这个信用额度，否则，女人不敢生孩子，因为她不信能养得起，虽然养孩子是未来十几年的事儿，但现在她们就看透了，男人信用额度不够。
信用卡里的额度是用来应急的，当你现金短缺时可以临时调用的钱，将来是要还的，用你未来的收入还。
保险也是一种信用，一个百万医疗保费一两百元，拥有一年内几百万医药费报销的信用额度，只不过相比信用卡来说，年费少还不用还。它是什么信用呢？你的健康，生命和收入就是买保险的抵押品，就是你的信用。
所以 保险是可以用很少的资源提供安全感，特别是面对小概率大损失的灾难风险时，有了适合的保险，就有了从容的应对，而不需要你有多少存款和资产，即便有也用不着。这就是买保险以后的从容淡定和踏实安全。
所以，现代人要懂金融用好保险杠杆和信用，让生活变得更加简单和祥和。

应对风险 存钱不如投保险
应对风险，存款是业余的，保险是专业的。
保险专业在哪里呢？
确定的，以小博大的，专款专用的，长长久久的。
今天，你投保了吗？
有保险的人生是探险，没保险的人生是冒险。

保险是教会人们如何在没有风险的情况下看见风险。
做保险的人常常会保守一些，眼里看到的，心里想到的，多是万一……该怎么办？总是先把最坏的情况想清楚找好对策之后再去做。
有人把这个叫做悲观和多虑，但在保险人心里这叫预案和准备。未雨绸缪，居安思危，小心驶得万年船。
我把这叫做保险的教育，是做了保险的人逐渐会深入骨髓的一种思考方式。于是，有了一个做保险的好朋友，就有了一个时刻敲钟的人，提醒你小心前行路上的漩涡暗礁陷阱，小心不请自来的黑天鹅。
你有这样的好朋友吗？

关于股票和保险的杠杆价值
过去赚到多少钱？
未来能赚多少钱？
到底值多少钱？
这是三个非常好的问题，每个人，每个企业都可以问问自己。
绝大多数人把所有精力放在了当下努力赚钱上，看着存款余额不断增加就很有成就感。踏踏实实，一分一厘地赚，只看现在能赚多少，专捡工资高的工作去干，未来能赚多少不知道，也不相信所谓画大饼的未来，他们坚信赚到的才是自己的。自己值多少钱也不知道，因为从来没有人评估过。
少数人却走向另外一个极端，他们只关心未来能赚多少钱，只要未来能赚钱，当下可以不赚钱甚至亏钱也干。他们努力让自己的未来更值钱，天天想着如何提高赚钱的能力，给其他人讲赚钱的故事，吸引更多人更多钱加入他们，一起越做越值钱，终于有一天上市了。买了他股票的人也相信他很值钱未来能赚钱，于是他变得非常有钱。
金融是个杠杆，是个跨期交易工具，股票的价值就是提前兑现未来的赚钱能力。
那你可能说，能创业并让公司上市的毕竟是少数人呀！但能回答这三个问题的其实人人都可以做到。
对于普通人，你赚了多少钱表明了过去努力的结果。未来能赚多少就是你预期年收入与预期工作时间的乘积。假如你今年30岁，年收入30万预计工作到60岁。如果不计算通胀和收入上涨，到60岁你能赚900万，这就是保守的未来能赚到的。也就是用经济手段衡量的生命价值！
富人能用股票这个杠杆去兑现未来的价值，普通人可以用保险杠杆锁定未来的生命价值，购买900万人寿保险，横竖都能拿到900万。这也是保险的作用！


无论股票还是保险，都是未来价值的兑现，都是自己值多少钱的价签，是现代社会人人都该好好运用的杠杆！