ps.旧文重发

后台经常收到很多这样的提问：

月薪6000，怎么投资好？

手上有10万，怎么分配？

上百万的首付，怎么凑？

...

问题看起来五花八门，但总结一下，其实就1个核心：如何更有效地变有钱？

为了帮你解决大多数的财务问题，我整理了5个方面，也准备了一张参考表格，你可以在文字区找到，方便你规划。

1. 少花一点

大多数人存钱，都是从少花一点开始的。基于日常收支，剔除非必要开支，节流就不是难事。

但省着花这事，也得有个度。一来别影响正常生活，二来也看节省空间大不大、能不能产生实质影响。

如果目前你的每月支出还比较合理，而且基数不高，能省的空间并不大。

那么，少花一点显然就不太适合作为主要突破口。

2. 多赚一点

相比于节流，开源更适合绝大多数人考虑。

介绍2个普通人都能实践的小方法：

一来，大多数朋友都是上班族，每天至少有1/3的精力花在工作上，从这里找突破口最实在，而且效果明显。

所以，与其寻找赚钱捷径，不如踏踏实实地提升职场竞争力，早日升职加薪。

二来就是开拓副业，寻找自己的兴趣和专长，把它发展成可以创收的能力点。

别小看前面这两点“笨办法”，80%的人的第一桶金，都是靠本职工作+储蓄得到的。仔细一算，改进潜力远超你想象。

3. 收益多点

再来说说，大家都非常关心的投资。

很多朋友的「解题思路」是找个高收益的产品。错了！

本金不够多，哪怕收益翻倍，效果也不大；

高收益的产品，背后往往是高风险；

有些用途的钱，就不适合冒高风险。计划着买房的钱，炒股就不合适。

那怎么考虑呢？除了做大本金外，你可以试试做个估算：

-将中短期内要用的钱，投到收益3-4%的中低风险产品中；

-长期不用的钱，可考虑更高风险、收益率7%起的产品，比如指数基金中做规划。

这里要提醒大家的是，不要想着通过投资实现“暴富”，积累长期有价值的投资能力，比单纯的收益率更有价值。

当然，经验还是要攒的，但这个突破口的实际效果一般。

继续看，还有两个「时间换空间」的方法，容易被忽略。

4. 调整目标

打个比方，如果在一年攒下50万的首付，太难。那就不妨把条件放宽，比如3年内凑齐，或者重新根据自己的预算找房，首付变成30万，都会大大提高买房成功率。

别小看这一点，其实对我们理财的价值，很大。

5. 聪明借钱

当然，靠自己存钱总要慢一些，所以很多人会优先选择向亲朋好友借钱凑首付。

多说一句，关于借钱这件事，本质不是向别人借，而是向未来的自己借。

所以，不论向谁借，除了考虑利率，还要综合未来的还款压力，甚至要考虑“人情债”。

综合这5点的分析，相信你也能找到个人理财的「组合拳」。