“科技在越来越深刻影响人类社会的同时，也正在改变金融。”今日国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠接受中国经济时报记者专访表示，中国将继续加快金融科技发展。就“金融科技”这一话题，详细阐述了她对于科技与金融结合的发展阶段、科技如何改变金融、金融科技发展现状以及未来趋势的观点。

“科技与金融结合已经历了三个发展阶段”。第一阶段，即金融机构运用IT技术来提高效率和降低成本，但效果并不明显。2008年以前，IT仅为金融机构的技术部门，并未介入核心业务，而且技术水平不高，缺少竞争动力。

第二阶段，即互联网金融时代。这个时代的典型特征是非持牌机构利用信息技术进入高壁垒的金融领域。当时的背景是无监管、“互联网＋”被政府广泛提倡、金融服务需求存在大量空白。第三个阶段，即FinTech（金融科技）和RegTech（监管科技）时代，也是现在所处的时代。

RegTech，是在传统金融监管完全不能适应金融科技发展的背景下产生的。因为新IT技术改变了信息处理方式、信息渠道、风控方式和决策过程。

那么，当前金融科技发展现状如何？张承惠也从七个方面进行了详细介绍。

一是互联网支付与移动支付。这是当前发展最成熟，也是发展比较健康的金融科技。

二是网络融资。主要包括P2P、小贷和众筹。

三是智能投顾，也叫机器人理财。发源于美国，中国2016年以后发展较快。

四是区块链，也叫分布式账本技术。是目前最具颠覆性、挑战性、不确定性的技术，但得到了各国普遍的重视。其特点是去中介化、信息透明、难以篡改、可靠性强。

五是网络征信、评级和贷后管理，主要是科技公司与银行等金融机构合作，实现优势互补。

六是网络交易平台，主要包括互联网保险和金融资产交易。

七是监管科技，可大幅降低合规成本，在反欺诈、网络安全等领域发挥了重要作用。

“科技在越来越深刻地影响人类社会的同时，也正在改变金融。”张承惠表示，首先，科技助力我国进入无现金社会和信用社会。虽然目前我国现金支付比例仍高达70％（瑞典、丹麦仅3％），但未来现金支付比例降低是必然趋势。

同时，我国也正在进入信用社会。其次，科技提升金融服务效率。最后，科技也给传统金融体系带来巨大挑战。

对于未来金融科技的发展趋势，传统金融机构将越来越多地把金融科技作为转型和战略重构的重要内容和竞争的重要工具，并将加大与金融科技公司合作力度。科技公司未来将继续加快研发与金融相关的技术，中小科技公司将更多地寻求融合而不是颠覆传统金融体系，在征信、评级、贷后管理方面更多寻求与传统金融机构的合作，而互联网巨头则更多地将金融业务独立于传统的流量业务。

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