PFP muito além do dinheiro e finanças pessoais. O caso de 2 irmãos, sócios em uma clinica. O relacionamento não ia bem pois um dos irmãos estava demanda da sociedade (distribuição de lucro) além do que a empresa se mostrava capaz. Um dos irmãos procurou o planejador "para o outro". O trabalho rapidamente migrou para o papel do planejador no relacionamento entre irmãos. O papel do planejador para estabelecer uma madura reflexão sobre a motivação de cada um no contexto da sociedade. E se o trabalho do planejador aponta para a dissolução da sociedade para a manutenção da irmandade?

Caso de grande endividamento familiar. Família tomou um empréstimo familiar. Irmãos não estão de acordo acerca do que deve ser feito. O papel do planejador na construção de uma boa decisão e na manutenção da harmonia familiar. Em uma contenda, alguém tem que ceder? Quem cede? Geralmente, o mais maduro. Como ajudar o cliente a perceber isso, realizar a cessão e estar em paz com a decisão. Como falar o que o cliente não necessariamente deseja ouvir?

Família com 6 anos com o planejador. Voltam a se reunir presencialmente e aproveitam para fazer uma ampla revisão do que construíram juntos. Principal destaque: conversa que a filha de 11 anos teve com o pai depois de um downsize na residência familiar. A paz que isso trouxe ao casal ao perceber e vocalizar a leitura da filha para todas as mudanças feitas a partir do processo de planejamento de vida.

Conversas profundas sobre evoluções pessoais e profissionais, envolvendo maturidade no processo de decisão. Planejador, amigo sendo convidado para apadrinhar o casamento. Começaram com a agenda “focada no dinheiro”, mas o relacionamento com o planejador causou uma mudança nas conversas e hoje desenvolvem conversas mais profundas e marcantes. Estão mais orientados a criar boas histórias do que a acumular uma boa grana.

Férias foram incríveis, mas mais incrível ainda por ser a vida nos “demais dias do ano”. Como o planejamento ajuda a criar um dia-a-dia incrível e não apenas a planejar ferias memoráveis.Cliente deseja pensar sobre o trabalho e locais de trabalho. Oportunidade que o planejador tem para convidar as pessoas a terem uma abordagem não apenas consumidora em relação ao trabalho, mas servidora.

Conversas iniciais. Começo do processo e já surge uma demanda provocada por uma oferta transacional que altera o eixo do método de planejamento. Profissionais transacionais motivando os clientes a agor por medo… “Brasil vai quebrar… ano eleitoral… Como o planejador se posiciona em uma situação de disrupção como esta?

Caso#01 | Clientes perdulários

Cliente que acaba de enfrentar uma doença grave, cancer de mama, com isso, perdeu a perspectiva de longo prazo. Cliente com 39 anos, muito ativa, muito generosa… O papel ampliado do planejado neste contexto de planejamento longo com um desafio real no curto prazo.

*DICA*: TED Talk: Batalha do eu presente com o eu futuro, de Daniel Goldstein

Caso#02 | Alta renda, zero patrimônio. "Buyer’s remorse."

Cliente de alta renda, cerca de 150k/m, mas sem patrimônio. Acabaram de comprar um apto financiado. Estão sem reserva. Esposo: medico e tem negócios na área de saude e beleza. Esposa: administradora que trabalha gerenciando os negócios. Descontrole crônico em família. A importância de conversas difíceis para uma vida mais fácil. O papel do planejador não é ser um conselheiro agradável, é ser um conselheiro efetivo.

Caso#03 | Cliente que disse que ficaria com o planejador por 6 meses… isso foi a 6 anos atrás…

Cliente que, na contratação, disse que ficaria por 6 meses… está a 6 anos. Participar, mas não atuar. Cuidar de quem está na cadeira e não do negócio que esta encima da mesa.

Os desafios de quem começa. Um profissional que já faz isso há um tempo, mas agora decide fazer isso de forma profissional. O desafio de convencer pessoas acerca da importância de pagar alguém para as ajudar no planejamento financeiro pessoal. Em termos práticos: como convencer pessoas a ter uma conta nova para pagar? 15 anos atrás: ninguém falando | Hoje: muita gente falando. Como "vender a importância do planejador" nos dias de hoje?

Marido faleceu a 12 anos. Trabalhava no mercado de capitais e deixou um belo patrimônio, mas em um formato pouco estruturado para a sucessão. Com isso, estão com dificuldade de liquidez. As conversas com a cliente sempre foram na direção da elaboração e cuidado com o orçamento planejado. Decisões de consumo consumindo o patrimônio rapidamente. "Se eu continuar assim, o que será de mim lá na frente?” | Além do desafio do estilo de vida, a cliente tema vontade de empreender… Como ser relevante neste contexto todo? Qual o foco do planejador? No que servir agora, no que servir depois? Como ajudar clientes na "era da pressa"?

Processo de separação doloroso… sempre é, mesmo quando amigável. Cliente passa a receber uma boa quantia de dinheiro ao longo de um alongado prazo. Planejador e cliente conversando acerca da importância deste dinheiro, menos no eixo monetário, mas fundamentado no papel do dinheiro na próxima fase da vida desta cliente. Qual o papel do dinheiro no contexto de um divórcio? Qual o papel do dinheiro no contexto de um recomeço? Um maduro papo sobre identidade! | Um maduro papo sobre o perdão! Pergunta central em um processo de recomeço/mudança: qual é a sua motivação?

Profissional de medicina. Típico estudante de medicina, sem grana e com uma típica vida de estudante. Há um casamento que permite o começo profissional em um contexto muito positivo. O casamento termina… E a cliente se vê, sozinha, tendo que conduzir sozinha a vida e suas diversas facetas. Redução do padrão de vida. Diversas duvidas: impostos, planejamento, pagamento de contas, reflexões de consumo. Traços terapêuticos do planejamento.

Cliente com mudanças necessárias e programadas na vida, mas a vida tb apresentou algumas não planejada. Cliente adulta com o desejo de se independer dos pais. Não apenas independência financeira, mas tb emociona. Eis que o pai é impactado com uma doença grave. Irmãos não ajudam, tudo recai sobre a cliente que se vê novamente com a vida centrada nos pais.A importância da relação longeva com um planejador para o bem-estar e paz do cliente quando a vida apresenta surpresas.

Cliente contratou em um período de desemprego. Tinha patrimônio, mas com divida e estava desempregada. Mesmo assim ele percebeu que precisava de ajuda. Primeira fase do trabalho: resgatar prioridades / resgatar algumas batalhas. Cliente com um mandato claro: me ajude a tomar decisões que me ajudem a sair desta situação. Mudança estrutural: sair de uma casa confortável para um imóvel bem menor. Diminuição do padrão de vida para aumento do bem-estar. Criação de margem na vida!

Compra de um imóvel, moradia. Clientes com o desejo de comprar a primeira moradia. Sair da sensação de estar pagando sem ter o direito do bem. Conversas interessantes sobre como fazer as contas e o além das contas. A decisão de moradia é repleta de elementos. A conjugação de contas contundentes com bem-estar emocional.

Start da vida financeira a partir da organização da vida pessoal, como a casa, o site da empresa. Tirar o cliente da inércia para que haja motivação para o que precisa ser feito no contexto do plano de vida. A importância de se aprofundar na vida do cliente. A importância de nosso interesse genuíno na vida do cliente. A importância da curiosidade constante do planejador. Qual é o verdadeiro escopo de um planejador? A conjugação entre o desejo de servir e a sustentação econômica da carreira de um planejador.

A surpresa positiva de uma reunião presencial. O interesse da esposa nas reuniões se renovando a cada encontro. Como cuidar de um casal quando o interesse pelo planejamento não é simétrico.

Pouco tempo com o casal, mas ja demandaram muito da planejadora, o que ha deixa feliz. Casal deseja muitas coisas ao mesmo tempo. Empreendedores de odontologia. Houve um baita resgate de investimento para a compra da clinica. Mandato “ainda um pouco mais money”, mas o desejo da planejadora ‘é ajudar o casal a viver uma vida de forma mais plena. Família lutadora que agora deseja desfrutar melhor.

Cliente desafiado a usar o dinheiro de forma mais madura, mais tranquila, com maior paz. Convite para conhecermos a historia do cliente: o porque pensam e são do jeito que são. Convite para o cliente se livrar do passado e construir uma perspectiva renovada de si mesmo.

“Minha avó rica”. Tudo bem tudo o que eu fiz, mas me vejo hoje muito dependente de todos vocês. Quisera eu ter tido contato com o que você faz lá atrás… como estaria minha vida hoje?!

Neste episódio temos a participação de Frederico Gonçalves, Ronaldo Askar e Roberto Kenji.

Casos abordados:

Objetivo de ter liberdade financeira que o permita não mais trabalhar. “Ser dono do tempo”. Família possui um patrimônio considerável oriundo de imóveis/leiloes, mas a festão do patrimônio imobiliário consome maior parte do tempo do casal...

Vale a pensa abandonar a carreira publica e dedicar full time aos imóveis? Família com orçamento deficitário... Conexão entre gestão financeira e gestão do tempo. O uso da pergunta: O quanto é o suficiente?

Também um caso de falta de tempo para cuidar das coisas. Compras equivocadas, começo de um empreendimento… endividamento. Questões jurídicas complexas. Muitas coisas, muitos desafios ao mesmo tempo na vida da cliente. A importância de relacionar-se com o cliente e não apenas atender o cliente. Não temer entrar no que realmente importa. A importância de ter e encarar conversas e reflexões difíceis.

Equilíbrio entre todos os pontos da vida. Isso existe?

Empreender é abrir mão do equilíbrio por um tempo e abraçar o desequilíbrio dos riscos, do maior tempo dedicado à isso e etc. A importância de conversarmos sobre as motivações para empreender, empresariar. Empreender é mais sobre buscar harmonia entre as áreas da vida, do que equilíbrio. A importância do descanso intencional.

Neste episódio temos a participação do Frederico Gonçalves, Gabriel Pereira e Marcelo Carneiro.

Três casos/encontros são abordados.

Reforma do pensamento, deixar de ser imediatista, curtir as realizações / o planejamento. Processo de construção de negócios vs. a expectativa de resultados imediatos. A diferença entre faturamento / lucro / renda para o empresário. A importância do planejador agir a tempo de equacionar melhor as expectativas. Como ajudar os clientes a separar os papeis e remunerar os papeis.

Mudança de eixo residencial, conjugando escola, moradia, lazer, etc. Conjuge deseja o apartamento, mas o outro está em dúvida. O impacto da decisão no planejamento. Cliente recebe bônus! Qual é o papel do bônus no planejamento?

Família crescendo através da adoção de 2 irmãos. Crianças e não bebes. O planejador no papel de organizar todo o orçamento no contexto desta família ampliada. Desafio imediato: além da familia ampliada (naturalmente mais gastos), a familia perde renda… Como atuar?

Este episódio conta com a participação do Frederico Gonçalves, Thiago Botelhos e Andressa Thut.

3 casos foram abordados neste episódio.

Entender não apenas o que a pessoa está dizendo, mas como ela se sente a partir do que ela está dizendo. Acolhimento do cliente para que haja maior clareza.

A surpresa da cliente ao construir a agenda em blocos. Cliente percebe o porque tinha dificuldade em fazer algumas coisas.

O LifeCASH™ ajudando a planejadora a enxergar alguns gatilhos de gastos do cliente. O orcamento é Rei! O que fazemos vai muito além do que aquilo que realizamos nas X horas de reuniões com clientes.

“Não é possível que seja assim…”

”Fase de choque, espanto.”