A pergunta que não falta em uma boa conversa de planejadores financeiros: dinheiro traz felicidade? Há um limite para isso? O que é de fato, felicidade?

Ou será que poderíamos estar fazendo perguntas melhores para respostas maiores?

Esta pergunta ganho o "imaginário" de planejadores em 2010, no estudo de Daniel Kahneman. Na ocasião, o estudo apontava para uma relação entre felicidade e dinheiro, mas com um limite de 75k USD. Inflação americana de 2010 até Fev 2023: 78,22%. Ajustando 75k pela inflação, chegamos em 133.665 USD (Fev/2023).

Recentemente, um novo estudo emergiu sobre o tema e aponta para 2 renovadas conclusões:

(1) A felicidade continua a aumentar com a renda mesmo na faixa alta de renda para a maioria das pessoas, mostrando que para muitos de nós, em média, ter mais dinheiro pode nos tornar cada vez mais felizes.

(2) Mas o estudo também descobriu que havia uma “minoria infeliz”, cerca de 20% dos participantes, “cuja infelicidade diminui com o aumento da renda até certo ponto, e então não mostra mais progresso”. Essas pessoas tendem a experimentar “misérias” negativas que normalmente não podem ser aliviadas ganhando mais dinheiro; o relatório cita exemplos como desgosto, luto ou depressão clínica. Para eles, seu “sofrimento” pode diminuir à medida que sua renda aumenta para cerca de US$ 100.000, mas “muito pouco além disso”, disse o estudo.

Notas do episódio:

- Link para o estudo em Inglês:

- Link para o app sudado para "medir" a felicidade.

Caso 01 | Servindo casais em aposentadoria, mas que ainda não podem se aposentar…

Casal experiente, ao redor dos 70 anos de idade, que sempre tiveram alta renda, mas nunca se prepararam para a fase de aposentadoria. Recorreram a venda de imóveis para compor um patrimônio mais líquido e agora o desafio é gerenciar este patrimônio / estoque patrimonial para que nunca falte fluxo. Se não bastasse, como alinhar a** correta expectativa do cliente, lidando com eventuais frustrações, incluindo uma positiva agenda para revitalizar os sonhos e objetivos do casal.

Caso 02 | Cliente com renda mensal de 30 mil recorrendo aos pais para fechar as contas…

Médico, solteiro, com renda de cerca de 30 mil por mês… Chegou ao planejador pois estava recorrendo a ajuda dos pais para fechar o mês. Cliente com consciência de que isso era absolutamente errado, mas sem nenhum conhecimento de como resolver isso… Não faltava o know-how dos cálculos que podiam ser feitos para ele se enquadrar na renda. O desafio era absolutamente comportamental. Como transformar radicalmente as decisões e o comportamento de um cliente acerca do dinheiro?

Caso 03 | Cliente retomando o trabalho pois, apesar de terem um plano, estavam perdidos no planejamento.

Cliente retornando o trabalho com o planejador depois de um hiato de cerca de 3 anos. Voltaram pois estavam com a sensação de que estavam perdidos nos planos que haviam construído com o planejador. Clientes bem planejador podem parar o trabalho e depois voltar? E se articulássemos está pergunta de uma outra forma: Clientes bem planejador devem parar o trabalho e depois voltar?

Caso 01 | Reunião de revisão, feedback e realinhamento de mandato entre cliente e planejador

Frustração de um cliente ao longo de 2022 por não ter conseguido realizar a recorrência dos investimentos conforme o planejado… além de não conseguir investir, o cliente precisou resgatar alguns investimentos. Como conduzir uma reunIão de realinhamento de expectativas e renovar o mandato com o cliente? Como um planejador deve manter uma postura madura e aberta para feedbacks construtivos.

Caso 02 | Endividamento grave… Então vamos comprar um terreno!

Casal jovem, sem filhos, com uma dívida que supera 10 vezes a renda mensal do casal… O que fazer? Que tal comprar um novo terreno? E se levarmos esta “novidade” para o planejador resolver na reunião? Apenas um dia normal na agenda de qualquer planejador. Como lidar com clientes impulsivos e que, ao receberem um dinheiro “extra”, decidem por comprar um terreno para não queimar o dinheiro?

Caso 03 | Reunião com pauta definida, até tudo mudar na hora!

Reunião com pauta definida: conversar sobre os projetos da família para 2023… até que um dos cônjuges trás uma agenda completamente diferente: conversar sobe o fluxo de caixa da empresa… Se não bastasse, o outro cônjuge fica inconformado com o rumo da reunião. Como apaziguar e reposicionar o casal para o que realmente importa sem decepcionar nenhuma das partes?

Clientes precisam suportar financeiramente os pais, o que acaba gerando algum stress no casamento pois os pais de um dos cônjuges precisam de mais ajuda do que o outro. Como um planejador lida e articula boas conversas - e muitas vezes conversas difíceis - entre gerações e cônjuges. E mais uma perspectiva interessante deste caso: clientes jovens que buscam a ajuda de um planejador para não “acabarem” como seus pais.

Cliente inicia um processo com um planejador e tudo vai bem. Cliente revela que enfrenta desafios com dependência química, mas tudo estava caminhando até… uma profunda recaída… o planejamento volta a “estaca zero”… e tem mais: a filha do cliente diz que “desistiu do pai” e que nao quer mais saber dele pois lida com estas idas e vindas há mais de 20 anos. E o planejador, como fica neste contexto? Como lidar e servir com um cliente abandona por toda a família?

Planejador experiente lidando com uma 1a reunião com uma nova família… Fazendo a mesma coisa por mais de 10 anos… ou será que não é tão repetitivo assim? Um relato de um experiente planejador e sua relação com processo, repetição e o corarão disposto a aprender e a se surpreender…

Cliente jovem que se preocupa muito com a aposentadoria… Cliente começou a investir em uma empresa “não ortodoxa” de investimentos… ai ai ai… quando a planejadora foi conhecer mais sobre a empresa, diversas regularidades foram descobertas. Como lidar com uma geração jovem de clientes, que tem uma boa renda, que gosta do assunto investimentos, estuda sobre isso, mas que, no meio de tanta informação, acaba por fazer escolhas bastante equivocadas? Como orientar sem desmotivar?

Jovem planejador cuidando de uma cliente ainda mais jovem. Cliente médica com grande interesse na área de investimentos. Como jovem, a cliente tentando diversos investimentos “exótico", (inclusive com agiotas). Planejador entra em cena para ajudar a simplificar a estrutura de investimentos e apontar a cliente para o que realmente importa. Um belo caso de nossa maior expressão sobre investimentos: "mais vale o investidor que você é., do que o investimento que você faz". Como ajudar um cliente que gosta de investimentos, mas se apresenta completamente perdido sobre o assunto?

Conversa franca entre o planejador e o cliente sobre o trabalho, continuidade e compromisso de ambos para que tudo vá bem. Cliente com dificuldade em seguir as orientações do planejador, mesmo este tendo apresentado inúmeras alternativas para que tudo vá bem. Cliente mantendo uma postura de dar muitas desculpas e postergando o que reconhece que precisa ser feito. Qual o papel do planejador em um contexto como este?

Caso 01 | Reunião de Acolhimento: cliente que perdeu o pai

Cliente “perdida” com a perda do pai… mas o caso é intrigante, pois apesar da perda, há uma combinação de tristeza, alívio e culpa. Tristeza pela morte, alivio pois o pai onerava a vida financeira da cliente e culpa pois a cliente externa o senti então de que agora poderá acelerar seus projetos… Como planejador, qual abordagem você traria para o caso?

Caso 02 | Gestão do orçamento para cliente que ganha mais de 1 Mi por ano.

Cliente longevo, 5 anos na companhia do planejador. Cliente jovem, 32 anos, passando por uma importante transição de carreira. De 2019 ate 2023, a renda cresceu 5x… mas os pagamentos cresceram 3x… Cliente ansioso com a gestão orçamentária, padrão / comportamento de consumo. Como lidar com o orçamento de um cliente que faz mais de 1 Mi por ano?

Caso 03 | Reflexões sobre a harmonia entre trabalho e descanso

Cliente medica, com consultório próprio, mas sem uma jornada saudável de trabalho. Trabalhava demais, ganhava demais, mas gastava demais por trabalhar demais. Círculo vicioso. Como o planejador poder interferir de forma respeitosa e madura e revitalizar a relação da cliente com o trabalho e o tempo?

Cliente celebrando 3 anos com o planejador. No início da reunIão, sinalizou que estava perdido pois deixou de acompanhar seus gastos. Cliente resgatando a necessidade de voltar a gerenciar melhor suas decisões, escolhas, ainda mais no contexto de um aumento de salário. Como motivar e manter o cliente motivado a gerenciar seus gastos?

Cliente com um orçamento desequilibrado. Contas que se avolumam. Um dos cônjuges pressionando o outro para reduzir gastos… até que… uma revelação: um dos cônjuges mostra para o planejador que tem uma “reserva secreta” de cerca de 300 mil Reais. Planejador em uma “saia justa”. Como lidar com a infidelidade financeira?

Clientes que decidem retomar o trabalho com o planejador. As motivações, o novo mandato… E, durante a reunião, uma surpresa, a assessora de investimentos propondo uma mudança na carteira que claramente beneficiava a própria assessora sem contemplar o contexto mais amplo e estratégico do projeto de vida do cliente. Cliente então se manifesta: é por isso que preciso de um verdadeiro planejador financeiro!

Perspectivas financeiras muito diferentes entre o casal. Um sempre quis cuidar das finanças, o outro não. Um ajuda os pais, o outro é ajudado pelos pais. Um tem uma origem humilde, o outro, veio de uma família de abundância. Como o planejador contribui para conjugar perspectivas diferentes para um bem comum, que ‘é a melhor versão do casal, do casamento. Dica de filme no contexto deste caso: As Confissões de Schmidt.

Técnicas, narrativas para conversar com jovens casais que pensam em ter filhos e tem filhos pequenos. Os desafios de um dos cônjuges, temporariamente, abrir mão do vigor profissional para cuidar dos filhos e como o planejador pode contribuir neste contexto.

O planejador se envolvendo com um pedido atípico, para o qual ele não está preparado, mas não pode negar o seu envolvimento. Cliente confiando ao planejador o conselho sobre a venda de uma empresa. Planejador articulando as relação entre sócios e o contexto/papel sucessório desta empresa. Diálogos multigeracionais envolvendo a venda de uma empresa.

Neste episódio inauguramos uma breve série chamada JORNADAS. Nela, compartilharemos a trajetória de alguns PlanejadoresLIFE™, mostrando os diversos momentos de carreirta, desafios, angustias e alegrias em uma abordagem real, direta e "sem edição".

Quem inaugura esta série é o PlanejadorLIFE™ Frederico Gonçalves, CFP®.

Fred é formado em Engenharia Química pela UNICAMP e começou sua carreira na área de grande projetos na indústria do petroleo. Aceitou um convite "meio louco" para participar da formação da LifeFP™ e paulatinamente construi uma transição de carreira de amplo sucesso... mas não sem seus desafios, angústias e dúvidas!

Cliente, alto executivo de um banco que encerrou suas operações no Brasil, usando o planejamento financeiro construído ao longo de anos para poder parar e pensar sobre a próxima fase de sua carreira. Ponderações sobre a margem que existe para agir na direção de uma nova carreira, em contraponto a pressa de se recolocar de qualquer maneira. A importância do uso de uma ferramenta de PFP para o cliente enxergar que tudo, absolutamente tudo vai bem e dará certo.

Cliente, medica, reformando suas decisões previdenciárias. Tudo começa com um exército da agenda em blocos (orçamento do tempo) que ajudou a cliente a repensar a sua vida nos diversos lugares que trabalha. O planejador, em conjunto com uma consultoria especializada em previdência social, traçam um novo plano e revitalizam a carreira e vida da cliente. A importância de termos bons parceiros para complementar a nossa atividade e ampliar a entrega de valor para os clientes. Boas e maduras reflexões sobre carreira e vida.

Participação em programas de radio, lives diversas. Encontrando a sua voz e o seu nicho de atuação e seu publico de divulgação. Um papo descontraído sobre propagação do trabalho: lives, mídia social, parcerias, boca-a-boca (ousadia pura!). Ajustes em redes sociais, meios mais tradicionais de propagação. Um convite a uma reflexão relevante: Como seria a propagação e divulgação da sua atividade se não existisse redes sociais?