Cashless

Em 2020, para mitigar os efeitos da pandemia, o governo criou o PRONAMPE, Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, que concedeu mais de R$ 37,5 bilhões em empréstimos para algo em torno de 517 mil empreendedores. 

Em junho de 2021, o programa virou lei, garantindo que MPEs tenham  tratamento diferenciado nas políticas oficiais de crédito. 

No Cashless dessa semana, detalhamos quem pode pedir crédito pelo PRONAMPE, em quais instituições e como os recursos podem ser usados. Também analisamos o cenário mais geral das políticas de crédito para MPEs e comentamos oportunidades e obstáculos que têm surgido para os empreendedores em 2021.

Recentemente, o Banco Central criou uma plataforma para consulta de dados sobre meios de pagamentos e o SEBRAE lançou um relatório sobre o uso de maquininhas por pequenas empresas. 

Dentre os resultados, o crescimento contínuo do Pix,  cartões como os meios de pagamento com maior volume de transações e aumento da adesão às  maquininhas. 

No Cashless desta semana, usamos esses e outros dados para fazer um panorama sobre o mercado de meios de pagamento, analisando mudanças nos perfis de uso pelo consumidor após a entrada do Pix  e a evolução do mercado de credenciamento entre os pequenos empreendedores.

O projeto do Real digital avançou no Banco Central desde o lançamento do grupo de trabalho em 2020, havendo possibilidade de ser lançado em 2022. 

Em junho foram lançadas as diretrizes do projeto, que revelam expectativas de maior inclusão e concorrência no sistema financeiro, mas também desafios relacionados à intermediação financeira e possibilidade de corrida bancária. 

No Cashless dessa semana explicamos o projeto do Real digital e como essas expectativas e desafios são endereçadas na proposta do Banco Central.

Para fechar a série sobre o Relatório de Economia Bancária (REB), falamos sobre mercado de crédito. 

Apesar da economia brasileira como um todo ter sido afetada pela pandemia, o Banco Central destaca como as políticas adotadas para combater seus efeitos econômicos afetaram o mercado de crédito. 

No Cashless dessa semana, detalhamos os efeitos desses programas emergenciais, que  contribuíram para o crescimento da participação de pessoas jurídicas. Também exploramos os resultados da portabilidade e como o ciclo de queda de juros em 2020 refletiu em um aumento do uso do mecanismo para crédito imobiliário.

No segundo episódio da série sobre o Relatório de Economia Bancária (REB), falamos de competitividade no Sistema Financeiro Nacional (SFN). 

Os resultados de 2020 mostram uma redução das participações dos principais bancos públicos no mercado e continuidade na queda da concentração do mercado de crédito para pessoas físicas e jurídicas. Além disso, também foi reportado o crescimento do ecossistema de fintechs. 

No Cashless dessa semana, analisamos esses e outros resultados relacionados à competitividade, com destaque para a relação com a pandemia e as novas movimentações das fintechs.

O Banco Central lançou em no dia 07/06/21 o Relatório de Economia Bancária (REB), no qual analisa anualmente  as questões mais importantes para o Sistema Financeiro Nacional (SFN) no período. 

Considerando a importância do relatório e sua extensão e profundidade, o material será debatido em uma série de 3 episódios do Cashless. No primeiro, falamos sobre a Agenda BC#: ações regulatórias do BC para modernização do SFN cujos desdobramentos são comentados em um dos capítulos do REB. 

Falamos sobre as 5 frentes de ação da agenda, com destaque para o pilar de competitividade 一 onde estão o Pix, Open Banking e Registro de Recebíveis 一 e de sustentabilidade, que foi lançado no final de 2020.

O crédito pessoal no Brasil é conhecido por taxas altas e falta de competição. No entanto, o  mercado de crédito ao consumidor tem sofrido mudanças regulatórias, como a portabilidade e o cadastro positivo. Movimentações do mercado, como o crescimento das fintechs de crédito e a adesão de empresas como as do varejo às soluções de “credit as a service” também têm surgido com objetivo de melhorar a experiência do consumidor. No Cashless dessa semana, comentamos essas transformações que estão reconfigurando o mercado de crédito pessoal e explicamos o que são as soluções “as a service”, que têm aparecido tanto para crédito como pagamentos e banking. Siga nossas redes sociais @institutopropague

Com a pandemia e a entrada da geração Z na vida adulta, o perfil de consumo tem sofrido transformações, com destaque para um consumo mais consciente. Entender esses perfis é importante para mercados como varejo e pagamentos.  No Cashless dessa semana, dedicamos um tempo para explorar como a pandemia afetou o consumo no Brasil e em outros países, quais dessas mudanças devem ser revertidas com a reabertura das economias e quais devem permanecer, e também exploramos que tendências de consumo que a Gen-Z está trazendo para o mercado. Siga nossas redes sociais @institutopropague

Com a tecnologia 5G no Brasil próxima de se tornar uma realidade, o debate sobre a infraestrutura de telecomunicações necessária para permitir o avanço da transformação digital do sistema financeiro ganhou ainda mais destaque. 

No Cashless dessa semana, falamos sobre as relações entre o setor financeiro e o de telecomunicações nesse processo de digitalização, comentamos o potencial da entrada do 5G no Brasil como facilitadora do processo de inclusão financeira por vias digitais e exploramos a motivação da busca de empresas de telecomunicações por parcerias e atuações diretas na oferta de serviços financeiros.

A vacinação no Brasil tem sido colocada como um dos principais pilares de política econômica devido ao reconhecimento no mundo de seu papel no controle da pandemia e, portanto, na reabertura das economias. 

No Cashless dessa semana, falamos dessa relação entre vacinação e atividade econômica, comentamos casos de países em que o processo já está mais avançado e usamos resultados do relatório “Projeção de vacinação e impactos sobre a pandemia” feito pelo time de Economic Research da Stone em parceria com o Instituto Propague para comentar quais são as perspectivas de avanço da vacinação no Brasil.