Cashless

O Banking as a Service, conhecido pela sigla BaaS é uma tendência no sistema financeiro por conta da proposta de mudar a forma como serviços financeiros são ofertados, tornando empresas de fora do setor capazes de oferecer produtos financeiros para seus consumidores e operando na prática como fintechs. Apesar das oportunidades que o Banking as a Service traz, ele ainda é pouco conhecido pelo usuário final, em parte porque fica no backstage das operações. 

Para explicar o que é o BaaS e como ele afeta a experiência do consumidor e os modelos de negócios do setor, o Cashless dessa semana traz o CEO e fundador da SWAP Financial, Douglas Storf. No episódio, Carlos Ragazzo e Bruna Cataldo conversam com Douglas sobre o funcionamento e potencial do BaaS. Também exploram a aplicação da tecnologia em outra grande tendência: a digitalização do crediário na figura do Buy Now Pay Later.

A COP26, evento que reuniu líderes mundiais e representantes da sociedade civil para debater ações contra a crise climática, fez com que a discussão sobre finanças verdes ganhasse novos contornos. 

No Cashless dessa semana, resumimos as principais conclusões e diagnósticos feitos após o evento, os avanços na discussão sobre possíveis impactos no sistema financeiro caso a transição não comece a ser feita e como as finanças verdes têm aparecido como tendência para viabilizar os projetos, ainda que envolta no debate sobre greenwashing.

O Banco Central lançou o Relatório de Cidadania Financeira com análises do período entre 2018 e 2020 sobre pontos em que avançamos, lacunas que ainda existem e desafios para o desenvolvimento da cidadania financeira a fim de contribuir para o avanço da Agenda BC#. 

O trabalho inclui avaliações sobre como medidas recentes como o Pix e o Auxílio Emergencial refletiram nos indicadores de cidadania financeira. Além de mostrar os resultados passados de inclusão financeira, o relatório fala sobre inclusão financeira digital, educação financeira e evolução do acesso aos serviços financeiros. 

No Cashless dessa semana, comentamos os principais resultados encontrados e analisamos os destaques na relação entre cidadania financeira e Agenda BC#.

As CBDCs, moedas digitais emitidas pelos Bancos Centrais, têm sido destaque no debate internacional desde 2020, principalmente por causa dos projetos de economias emergentes, com a primeira experiência prática tendo sido a das Bahamas. Recentemente, no entanto, economias desenvolvidas entraram mais ativamente na discussão. Em setembro, os Bancos Centrais da Inglaterra, União Europeia, EUA, Suíça, Suécia e Japão lançaram três relatórios em conjunto com o BIS para apontar a direção que devem ser seguidas para viabilizar projetos de CBDC. Organizados em três volumes (desenho, adesão do consumidor e impactos na estabilidade financeira), o material também sinaliza que esses países têm trabalhado de maneira coordenada. 

No Cashless dessa semana, comentamos o conteúdo de cada um dos relatórios para deixar mais claro qual seria a estrutura básica de uma CBDC emitida por algum desses países.

O metaverso tem sido um dos assuntos mais comentados no mercado de tecnologia desde que empresas como Facebook e Microsoft anunciaram que o implementariam.  Desde então, tem havido uma comoção para entender o que, afinal, é metaverso. Pensado para tornar o mundo físico e o digital ainda mais próximos, essa tecnologia também tem relações com o sistema financeiro: a criação de um universo digital demanda uma economia que opere dentro dele. Nesse sentido, tecnologias descentralizadas como o blockchain e, mais especificamente, os NFTs (tokens não fungíveis), têm se destacado na discussão. 

No Cashless dessa semana, explicamos o que é metaverso e porque ele tem gerado tanto interesse, além de comentar como ele se relaciona  com o mercado financeiro, em específico o de criptoativos.

O Cashless dessa semana conta com um convidado especial: Lucas Fonseca, advogado de Estruturação Jurídica em Tecnologia & Proteção de Dados na Stone. 

A LGPD está em vigor e com sanções podendo ser aplicadas pela ANPD desde agosto e, por isso, a conformidade tem sido um debate de destaque em múltiplos setores da economia. No caso do mercado financeiro, a questão da proteção de dados sempre teve destaque, mas tem aumentado com a aceleração da digitalização e processos como o Open Finance. No Brasil, a LGPD é mais um ponto de discussão e traz oportunidades e desafios ao setor. 

Para trazer esse lado da discussão, Carlos Ragazzo e Bruna Cataldo conversam com Lucas sobre o crescimento da preocupação com proteção de dados e a motivação para a criação da LGPD. Também exploram as oportunidades e desafios da adequação e explicam as especificidades do mercado financeiro, com destaque para fintechs e pagamentos, nesse processo.

Com as siglas sendo derivadas de “Regulatory Technology” e “Supervisory Technology”, Regtechs e Suptechs têm se destacado como tendência, já que a aceleração da modernização do sistema financeiro trouxe ondas de transformações regulatórias em todo o mundo para que fosse possível acompanhar inovações e promovê-las. Isso traz maior demanda para que empresas se adequem à regulação e reguladores à supervisão. Essas empresas surgiram e têm crescido com o intuito de resolver esse problema. 

No Cashless dessa semana explicamos o que são Regtechs e Suptechs, para que servem como podem transformar o mercado. Também contextualizamos porque é vista como tão relevante para o futuro e apresentamos a situação do mercado global e brasileiro.

A quarta fase do Open Banking no Brasil está chegando e cimentando a disseminação do projeto no país. Com isso, também tem aparecido o questionamento sobre quais desafios podem surgir no processo de implementação. Um destaque é a governança: no Reino Unido, país pioneiro na adoção do Open Banking, o tema tem trazido obstáculos para o alcance do potencial do projeto. 

Diferente do Reino Unido, no entanto, a Austrália tem sido apontada como caso de estruturação positiva da governança do Open Banking, apesar deste ainda estar em implementação lá como aqui. 

No Cashless dessa semana explicamos o possível desafio de governança através do caso britânico com contraponto no caso australiano e contextualizamos onde o Open Banking do Brasil se encaixa na situação.

A discussão do ESG no Brasil ganhou força com o lançamento do primeiro “Relatório de Riscos e Oportunidades Sociais, Ambientais e Climáticas” do Banco Central, no qual a instituição mostra suas estratégias e os resultados de ações já iniciadas. Com foco em verificar a aderência da instituição às boas práticas internacionais, o relatório é mais uma ação do desenvolvimento agenda regulatória da instituição, a Agenda BC#. 

No Cashless dessa semana, comentamos os resultados apresentados no relatório, discutimos as estratégias do Banco Central para avançar os temas de ESG no sistema financeiro brasileiro e comentamos qual a posição do ESG no Brasil frente ao cenário internacional.

O Cashless dessa semana conta com um convidado especial: Rafael d’Ávila, diretor para serviços financeiros da Microsoft Brasil. 

O Open Finance está avançando no Brasil e no mundo e as expectativas são de surgimento de novos produtos e melhores condições na oferta de serviços para o usuário. Esse avanço regulatório está intimamente ligado ao desenvolvimento do mercado de tecnologia, tanto por ele ser uma fonte de novas soluções como por depender da infraestrutura digital oferecida por ele. Para trazer esse lado da discussão, Carlos Ragazzo e Bruna Cataldo conversam com Rafael sobre as tendências do mercado de tecnologia para o sistema financeiro, com foco nas aplicações de inteligência artificial e serviços de nuvem. 

Também exploram a atuação da Microsoft nessa frente e a relação das tendências mencionadas com o contínuo avanço do Open Finance no Brasil e no mundo, passando por como essas transformações se relacionam com o mercado de trabalho em tecnologia.