CFP®俱樂部-理財顧問的交流空間

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CFP®俱樂部-理財顧問的交流空間 episodes

  • EP26 資產傳承有遺囑就夠了？從 BOT 專案看家族治理與時間風險－包喬凡律師


    談到資產傳承，多數人第一時間想到的是遺囑、信託與保險。然而，這些工具往往只解決「資產歸屬」的技術問題，卻未必處理「長期治理」與「時間風險」所帶來的結構挑戰。真正的傳承，不是一次性的法律安排，而是一個會隨市場、制度與家族關係不斷演化的動態過程。


    本集《CFP®俱樂部》邀請包喬凡律師，從 BOT 專案的生命週期管理出發，深入解析家族傳承中的時間風險、治理斷層與稅務突擊問題，並探討 CFP®在傳承專案中應扮演的關鍵角色。


    在本集節目中你會聽到——

    ✅ 為什麼遺囑、信託、保險，只完成了一半的傳承規劃？

    ✅ 市場風險與「時間風險」有何本質差異？

    ✅ 股權平均分配、僵化信託條款，為何十多年後才爆發問題？

    ✅ 家族傳承為何應該像 BOT 專案一樣設計 Build–Operate–Transfer？

    **✅ 稅務風險為何常在繼承發生時集中爆發？ **

    ✅ CFP® 如何從「工具提供者」轉型為「傳承專案管理師」？


    本節目是由FPAT臺灣理財顧問認證協會製作播出

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    38 min
  • EP25 為什麼金融消費爭議一再發生？從 BOT 工程風險管理看金融服務的盲點－包喬凡 律師


    多數金融消費爭議，並不是單一個案疏失，而是由商品設計、風險說明、市場結構與消費者認知共同形塑的結果。爭議往往不在簽約當下爆發，而是在實際虧損、流動性受限或理賠受阻時，消費者才真正理解商品風險，但此時法律責任早已定型。


    本集《CFP®俱樂部》邀請包喬凡律師，從長期處理 BOT 工程專案與大型合約的風險管理經驗出發，對照金融服務現場，深入解析金融爭議最核心的成因、法院與評議單位的責任判斷邏輯，以及 CFP®在實務中如何透過制度與溝通設計，實質降低爭議風險。


    在本集節目中你會聽到——

    ✅ 為什麼金融消費爭議具有「高度延遲性」？

    ✅ 結構複雜、風險抽象的商品，問題到底出在哪？

    ✅ 工程專案如何事前分配風險，避免事後失控？

    ✅ 法院如何判斷理財顧問是否真的「說清楚」？

    ✅ CFP®可從哪些關鍵調整，降低金融消費爭議？

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    37 min
  • EP24 高齡保險怎麼買？ 碎片化保單與健康數據新趨勢-郝充仁 老師


    當保單不再「一張包全部」， 而是像積木一樣一塊一塊組裝，你準備好用新思維看保險了嗎？



    本集帶你走進「碎片化保單」的世界：

    🔹** 為什麼保險公司開始鎖定眼睛、牙齒、骨頭、關節？ **

    🔹 健康數據、穿戴裝置如何影響你的保費?

    **🔹 高額醫療風險，為什麼不能再只靠實支實付？ **

    🔹 高齡社會下，保險如何從「理賠工具」變成「生活服務」？


    從器官保險、醫療科技、FinTech，到未來自駕車與AI保險公司的可能性， 這一集讓你看到——保險正在被科技全面改寫。


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    37 min
  • EP23 保險買越多就越好嗎？教你如何「買的精準、用得合理」-郝充仁 老師


    醫療險的角色正在改變。


    過去「買越多越好」的迷思，轉向「買得精準、用得合理」。實支實付不再適用拼保單數量，而是回歸整體風險架構的一部分。


    本集來賓邀請到-淡江大學風管系-郝充仁老師，以長期研究保險制度與風險管理的專業視角，帶我們拆解醫療險的核心邏輯，以及保險如何從商品思維，回到真正的風險管理本質。


    這一集談的不是銷售，而是思維升級。

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    32 min
  • EP22 夫妻債務誰來還？剩餘財產、假債務與顯失公平一次解析-沙振言 老師


    配偶欠下的債務，另一半真的會被拖下水嗎？婚姻中的負債，到底算不算共同承擔？其實，隨著民法修正，夫妻早已不再負「連帶清償責任」，但剩餘財產分配中，債務的認定仍然是離婚與家庭財務諮詢中最容易踩雷的一塊。


    本集《CFP®俱樂部》邀請沙振言老師，從法院實務出發，深入解析夫妻債務的認定標準、舉證責任、假債務防範，以及「顯失公平」在剩餘財產分配中的適用方式，協助你建立正確的婚姻財務與法律觀念。

    在本集節目中你會聽到——

    ✅ 夫妻是否仍需為對方債務負連帶清償責任？

    ✅ 「婚姻存續期間負債」的時間點與認定原則

    ✅ 婚前債務、婚後還款，法院如何計算？

    ✅ 假債務為何常被法院打槍？舉證重點是什麼

    ✅ 債務大於資產時，剩餘財產如何計算？

    ✅ 惡意負債、惡意處分財產，法律如何處理？

    ✅ 一方完全沒有貢獻，是否仍能平均分配財產？

    ✅ 哪些財產屬於無償取得，依法不必列入分配？


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    41 min
  • EP21 婚前婚後財產怎麼分？其實沒你想的那麼簡單-沙振言 老師


    婚前就有的房子、股票、保單，


    離婚時真的就「一定不用分」嗎？

    其實依照民法規定，

    婚前財產在婚姻關係中所產生的利息、配息、保單增值，會被「視為」婚後財產，

    而這個「視為」，代表法律直接規定，不能用反證推翻。

    本集《CFP®俱樂部》，我們從法律實務出發，聊聊夫妻最常搞錯、也最容易發生爭議的財產問題，幫你在真正需要面對之前，先把風險看清楚。

    在本集節目中你會聽到——

    ✅ 婚前財產、婚後財產的判斷原則與常見誤解

    ✅ 為什麼保單在法院眼中被視為「儲蓄」？

    ✅ 爸媽送的錢、幫忙買的資產，怎麼做才不會混同？

    ✅ 婚前買房、婚後還貸，哪些款項有請求權？

    ✅ 法院如何看待「收入較低但負責家務與照顧小孩」的一方？


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    38 min
  • EP20 從國發基金到投信產業 投資視角大不同-兆豐投信董事長 陳佩君


    政府的錢，跟我們的錢
投資邏輯其實完全不同


    這一集邀請到
兆豐投信董事長 陳佩君
從國發基金到投信產業
她用一句話說清楚關鍵差異——政府資金，負責點亮第一盞燈💡
投信與民間資金則把方向轉化成可長期參與的投資

    如果你關心的是：

    ✅10 年、20 年後的資產配置

    這一集，值得您來收聽！

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    35 min
  • EP19 用保單進行資產傳承一定免稅？保單最容易被忽視的真實風險-沙振言 老師


    你以為保單一定免稅嗎？你以為保險只要「有買就好」嗎？


    本集節目邀請到 沙振言 老師，從第一線實務出發，帶我們重新理解保險在「法律、稅務與傳承」交會點上，最容易被忽略的風險。

    從分紅保單、增額型商品，到保單實質課稅與代位權強制執行，沙老師以大量實際案例說明：很多問題不是商品錯，而是我們低估了制度的影響。

    如果你是 CFP®、理專、保險從業人員，或正在進行資產傳承規劃，這一集會讓你重新檢視你「以為安全」的那張保單。

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    41 min
  • EP18 外溢保單全解析：健康促進、風險預防與壽險市場的下一個成長點-郝充仁老師


    外溢保單將健康行為與保費誘因結合，被視為壽險業從「事後理賠」走向「事前預防」的重要轉折。投保意願卻仍不到 35%。本集我們再次邀請淡江大學風管系副教授 郝充仁老師，深入解析外溢保單的本質、投保瓶頸、未來商品設計方向與顧問在財務建議中的角色定位。



    在本集節目中你會聽到——


    ✅ 外溢保單三大核心：風險理財、風險控制、生態圈


    ✅ 民眾為何不買？保費折讓不足、理念太新、配套不全


    ✅ 外溢保單能否降低醫療險損失率？與人口老化有何關聯？


    ✅ 未來商品趨勢：健康管理主導、非保證費率結合 IFRS 17


    ✅ 未來 3–5 年的關鍵發展：電子生態圈、體驗式行銷、認知普及

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    34 min
  • EP17 川普風暴對壽險業的挑戰：逆中介現象與 IFRS 17 下的新風險格局-郝充仁 副教授


    川普在四月掀起新一波關稅戰，全球市場動盪，台灣壽險市場也遭到波及。保單貸款暴增、解約潮浮現，出現罕見的「逆中介」現象。



    本集我們邀請淡江大學 風險管理與保險學系副教授 郝充仁，深度解析壽險業的資產負債結構、美元曝險風險、以及 IFRS 17 對商品與費率帶來的全面衝擊。


    在本集節目你會聽到——

    ✅ 為什麼川普的關稅風暴會讓台灣壽險業出現「逆中介」？


    ✅ 壽險最大隱性風險：台幣負債 × 美元資產 × 匯率變動


    ✅ IFRS 17 如何讓壽險更透明？醫療險為何可能全面調漲？


    ✅ 未來 3–5 年壽險市場的關鍵：金控化、商品精緻化、非保證費率成主流


    理財顧問又該如何在巨變之中成為客戶最重要的風險管理夥伴？

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    37 min

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