迪迪 | 5分钟保险全攻略

时间不一定能造就一位伟人，但一定会造就一个老人。

无论我们年轻时容貌多么俊美，身体多么健康，终有一天，我们会变老。

你有没有想过：当你老了，头发白了，走不动了，你会以什么状态面对这个世界？

是孤苦伶仃、生活困顿？还是衣食无忧、体面离去？

说到养老这个问题，很多人可能会觉得离我还很远，亦或者是将希望寄托于将来，将来的科技、将来的政策、将来的一切，包括我在内。

去年，被一则“昆明失能老人靠吃外卖等死”的消息刷屏，令人久久难忘。

70岁的张爱华，住在即将拆迁的破败老楼里，有两个儿子，轮流照顾饮食起居。

新冠疫情时期，儿子去的次数少了，每次做好饭菜就堆在冰箱里，省着点能吃一星期。

一星期后，饭菜没了，儿子还没来。张爱华就用开水把老茶叶泡开，嚼着果腹，吃到犯恶心。

也就是那时候，张爱华收到了自己人生中的第一份外卖。

吃到了外卖的甜头，两个儿子便轮周给老母亲点外卖。
一开始是每天两份，两个月后变成一次送三四天的份量，因为这样可以节省配送费。
一面是不断闯进来的外卖盒，一面是已经坏掉的冰箱，气温回升时，张爱华的家里已经成了腐烂发臭的垃圾堆。
她感冒发烧，想让小儿子过来，然而同在昆明的小儿子用外卖给她买布洛芬；她长褥疮，又是外卖送来了一只消炎药膏。
哪怕疫情已经缓解，两个儿子几乎没再踏进母亲的家门......

无独有偶，在广州海珠区建基路的一处老旧民居里，另一位像张爱华这样远离儿女的老人，走到了生命的终点。
外卖小哥给独居阿婆送餐时，多次敲门无人回应，担心老人有危险，他立马报警。

在警察和消防员赶到现场，发现里面的老人已经离世后，外卖小哥瞬间泪崩，“怪自己来得太晚了”。

无论他们曾经过着怎样的人生，如今都有一个共同的处境：

老无所依、孤独到死。

这让人不禁思考，他们的现在，会不会就是我们的未来？

现在的孤寡老人，也许就是未来的我们...
老龄化危机不仅是日本的问题，更是全世界的难题，中国也开始步入了老龄化社会。
去年年初，国家统计局人口和就业统计司司长张毅在文章中透露：

2019年末，全国60岁及以上人口为25388万人，占比18.1%。虽然老年人口增长幅度放缓，但老年人口在全国人口中所占的比重仍在逐年上升。
而就在前段时间，公安部公布了2020年进行户籍登记的新生儿数据，显示只有1003.5万人，比2019年减少了足足175.5万人，下降幅度约14.9%。
恒大研究院曾经做出预测，再过30年，中国的出生人口将不到800万。

给养老金的人在不断减少，领养老金的人却越来越多，直接导致养老金入不敷出。
我们已经错过了政府给养老的时代，将来（现在），养老只能靠自己。
就像白岩松说的那句话：“我们注定是孝顺父母的最后一代，被儿女抛弃的第一代。”
趁现在腿脚还能动弹，还能自己做主，就赶紧为未来做好准备，提前给自己的晚年预留一份尊严。

2020年的新生人口数是建国以来最少的一年，但可能是未来最多的一年！为了挽救中国人口的塌陷式雪崩，不少专家提出了开放三胎的建议。 
而人口减少最严重的东北三省，已经在考虑全面放开人口生育限制了。
为什么国家对出生人口下降的反应这么激烈？甚至要求全面放开生育？ 
因为这件事，给我们带来的负面影响实在是太大了，其中最大的影响之一就是养老问题。
它和每个人息息相关。 
我国实施的养老保险制度，是现收现付制。 
就是你每年缴纳的养老保险费，不是放在银行里存着，而是被国家拿去给了当年正在退休的老人。 

观念豁达，是余生幸福与否的指向标。
主持人梁继璋曾对儿子说：

“我不会要求你供养我的下半辈子，同样的我也不会供养你的下半辈子。
当你长大到可以独立的时候，我的责任已经完结。今后无论你坐巴士还是奔驰，吃鱼翅还是粉丝，都要自己负责。”

以前觉得凉薄，现在读来实属明智。
与其到老了再去央求孩子养活自己，不如从一开始就坦然而清醒地认识到：每个人都会孤独地老去。
也许没法活成最终期待的样子，但至少可以通过努力，去无限接近设下的目标。
理想中最好的晚年，大概是在尽全力照顾好双亲后，剩点老本过一段云游四方的日子，然后和老伴一起，走进早就有朋友入住的养老院。
不给孩子添堵，也不给自己招嫌。

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这条视频95%的保险公司都不想让你看到，可能很快就会被删！建议赶紧转发收藏！作为专业人士，我并不避讳自己为保险做过多少科普宣传，我们是经纪人，为消费者谋实惠、谋幸福是我们的本分。

曾经很多被推上神坛的保险产品，都经不住时间的考验，那些砸钱在分销渠道上、给二道贩子以巨大利润的保险，那些花天价代言费、请明星代言的保险，无疑加重了广大老百姓钱袋子的负担。羊毛出在羊身上，保险公司在宣传上花的钱，最终都会全部转嫁到消费者头上！

如何避开黑心保险公司给你挖的坑呢？记住以下4条法则，以不变应万变！

1. 意外险 最常见的坑 是 理赔范围；

很多意外险的合同条款上，对于到底什么情况属于保障范围，含糊其辞。有些号称让你身价百万的意外险其实不是任何意外都赔的综合意外险，而仅仅只是保障类似交通事故之类的小范围意外事故。所以大家在买意外险的时候一定要搞清它的保障责任。

2. 医疗险 最常见的坑 是 续保；

记住！目前市场上没有百分之百保证续保的医疗险！凡是拍胸脯向你保证续保的，你就要小心了！

3. 重疾险 最常见的坑 是 拆分轻症疾病；

很多重疾险都包含了轻症，为了显得保障轻症范围广，故意把一种病拆成好几种病写在合同里，让你误以为花小钱买了大保障，其实理赔的时候都是一回事。

4. 寿险 最常见的坑 是 给谁买？

寿险是给顶梁柱买的，忽悠你给小孩老人买寿险的，不是蠢就是坏！国家规定：不满10岁的儿童，保额总计不得超过20万，未满18周岁的，不得超过50万。如果是给50岁以上的父母买寿险，很容易出现保费倒挂的情况，非常不划算，简直就是给保险公司送钱！

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朋友问我：保险，到底有啥用？我告诉他：我有50万在银行，一不留神大病了，要花50万，一个人的存款可能一下子就清零了！

如果我换一种方式：45万存银行，花5万买保险，保额50万，万一得了大病，保险公司一次性理赔我50万！花掉50万看病，你的存款还剩47万，还可以放心无忧地休息半年，收入损失都得到补偿了，这！就是保险地功效。

去年我参加保险界的一场全国峰会，大会上中国平安的领导说了一句金融界最霸气的发言：别说你有多少钱，咱俩一起住院一次，我的钱还是我的钱，你的钱已经是医院的了！忙忙碌碌一辈子，到头来给医院打工了！这就是有保险和没有保险的差距。

充电五分钟，通话两小时，那是好手机！

看病两分钟，排队一小时，那是三甲医院！

签字5秒钟，保障一辈子，那才是好保险！

我们保险经纪人可以耐心预约你，意外和疾病却根本不和你打招呼，这种突发性会导致穷者越穷，富者越富，为什么这么说呢，道理很简单：一个亿万富翁花几百万看病不过九牛一毛，何况富人更热衷于配置保险，使整个家族的财富都处于极其安全的境地。而穷人，别说几百万了，就是几十万的医疗费，都足以拖垮整整3代人的劳动所得。可偏偏，在我国，越穷的人就越不买保险，将整个家庭的健康和财富置于巨大的风险之中，一旦遇上什么天灾人祸，往往就是生命中不能承受之重。

所以，从小家层面上说，保险是每个普通家庭最好的、也是必备的杠杆，从大家层面上说，也是我国缩小贫富差距、促和谐、促繁荣的重要一环。

说到这里，大家赶紧检查一下自己家庭的保障配置，有什么不明白的、或其它任何问题，都欢迎关注我 并私信或评论区留言，我会为大家一一解答。

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最近人们最关注的事情无疑就是两会的召开，因为它和我们的生活息息相关。其中，有一个关于“遗产税”的建议，更是引起热议，并冲上热搜。中国经济体制改革研究会学术委员会主席提出“建议十四五期间，也就是2021年到2025年，研究开征遗产税。”这个新闻迅速引起了热议，评论区吵翻了天，很多人捂着自己的钱包不谈定了。关于遗产税要不要征收，怎么征收最近几年都是争论的焦点话题，就像延迟退休，争论了几年，这次是真的要来了。个人感觉，关于遗产税的征收问题，大概率也不会太远了。

而事实上，我国是曾经开征过遗产税。我国早在1940年7月1日就正式开征过遗产税。只不过在开征的第一年，实际税收只有1900元。后来在新中国成立后，在1950年通过的《全国税政实施要则》中，遗产税被拟定为会开征的税种之一，但限于当时的条件未予开征。但在1996年，全国人大批准了“逐步开征遗产税和赠与税”的建议。这说明遗产税是一直存在的一项税种，一旦国家需要开征遗产税，并不存在法律制度上的问题。中国现在尚未开始征收遗产税，但好日子随时可能结束。

那为什么要征收遗产税呢？简单来说，遗产税是世界各国调节财富差距的常用手段。相对于世界平均水平来看，法国、德国、日本等一些征收高遗产税率的国家，贫富差距都不大。据统计，全球共有114个国家开征遗产税，世界发达国家几乎都在征收遗产税。法国45%，英国、美国、德国、瑞士都是40%，最低税率国家的遗产税也高达18%。而这些国家还不是最高的，征收遗产税最高的国家是我们的邻国韩国和日本，都在亚洲。

在韩国，有一句家喻户晓的玩笑话——“韩国人一生有三件事：死亡、交税和三星”。韩国遗产税征收比例高达50%，2020年韩国三星集团会长李健熙去世，家人面临70亿美元，相当于人民币600亿的遗产税，由于需要支付如此巨额的遗产税使得李氏家族的财富严重缩水。而日本的遗产税比起韩国还要更高一筹，据了解，继承超过6亿日元的遗产需要支付55%的继承税。简单换算一下就是6亿日元相当于人民币3500万，如果想继承这笔财产需要缴纳高达近2000万的遗产税，确实太吓人了。

那么在遗产税面前，如何让让财富不缩水呢？答案是 大额保单

对于很多人来说，之所以不愿意开征遗产税，是担心它会带来继承财富的巨大缩水。当我们无法阻挡遗产税到来时，是否能借助某些工具合理、合法避税？

当然可以。在其他已开征遗产税的国家或地区，不少人就已经懂得用大额保单避税。在我国，大额保单也能成为合法避税的工具之一。《民法典》规定，保险金一般不能作为遗产被继承！

如果保险合同中已指定了受益人，在被保险人死亡后，其人身保险金直接由受益人取得，而不能作为遗产由继承人继承。如果保险合同中未指定受益人，在被保险人死亡后，其人身保险金依据当时签订合同中法定受益人的继承的程序处理。换句话说就是不管你购买保险时填写了明确的“受益人”或者“法定”受益人，都可以理解成这就是遗嘱的另一种表现形式而已，也是最没有争议的继承方式。

满足财富传承不仅仅是有遗产留下来，更重要的是确定性：确定财富安全，确定财富升值。而能满足财富安全又升值的保险无非就是理财型保险，比如增额终身寿、年金等。增额终身寿不仅仅是对后代的爱，对自己来说也是一款灵活的现金流规划工具。

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都说新一代都市女性，上得了厅堂，下得了厨房，杀得了木马，翻得了围墙。

虽然这不过是《爱情公寓》中的一句玩笑话，却实实在在反映出了当代女性于工作、生活中的多面形象。

女性独立精神的不断释放，社会外界包容度也不断提高。不过，她们也有自己的烦恼，随着年龄一天天增长，父母的年纪也越来越大，赡养父母的压力也慢慢落在了自己的肩上。

现代女性越来越自由独立，不过当面对风险的时候，当代女性，并没我们想象的那么潇洒，也不可避免需要直面和承担风险。因此，做好风险的防范显得尤为重要。那么，女性应该怎样购买保险？现代女性又面临哪些风险呢？

1、不可忽视的意外风险

关注社会新闻会发现，近期经常有一些不法歹徒，专挑女性下毒手，女性天生的力量比较弱小，面对这样事件的风险非常高。

还有不少年轻女性都有独自外出旅行、探险的计划，像交通意外这样的意外事故，也是女性不可忽视的风险。

2、重疾年轻化，女性出险率高

年纪越大，越容易生病。

大多数年轻人都以为重疾离我们很远，但是从2018年同方全球理赔数据看，

30岁-49岁是疾病高发时期，重疾出险率高达63%，同时女性出险比例比男性更高。

3、女性高发癌症

2018年同方全球的理赔数据显示，女性的高发癌症与男性有别。

甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、子宫颈癌成为女性的头号杀手。

因此，对于女性来说，早做保险规划永远都是最好的选择，而且保险相较于其它任何依靠来说，都更加靠谱和实在。

接下来我们就需要了解，女性投保需要遵循的三大原则

1、优先购买消费型保障产品

对于女性来说，可以优先购买消费性的保障型产品，这类保险的特点是保费低、保障高，能起到最大的保障作用。

2、重视女性特有疾病

由于自身特殊的生理构造，女性容易受到一些特殊重大疾病的困扰，比如乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌等。

所以，最好能购买专门的女性重疾险。

3、收入增加后逐步完善保障

购买保险有一个优先原则——先保障后理财。解决了最基础的保障问题，如果经济能力还允许，可以考虑附加理财功能的保险。

不同人群的不同保障方案，买保险是一个动态的选择，不可能一步到位，所以，我们针对女性不同人生阶段，都需要有所保障。爱自己多一些，才能更好地去爱别人。希望这几份女性投保攻略，能给你带来一些提醒和思路，也祝福看到这篇文章的每位女性，无论什么年龄段，都能拥有一个踏实安心的人生。

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