迪迪 | 5分钟保险全攻略

你好，我是 广发保险研究院的 联合创始人迪迪。

微信朋友圈里，有两种人，无时不刻都在孜孜不倦的发各种鸡汤和段子，一个是微商，另一个就是保险从业者。

你可别小瞧了保险的鸡汤和段子，那可都是情感高手们绞尽脑汁想出来的，如果你认真看完其中任何一条，都会觉得饱含着哲理，恨不得马上买份保险压压惊。

比如你可以试想一下，把你的手机通讯录、微信好友列表里的所有人，都问一遍，说你现在急需100万，给10%的利息，看有几个人愿意借你个几千几万，等你都失败了，再看看保险，是不是觉得人情比利息贵多了，借钱比买保险难多了。我这可不是替保险吆喝，这是人生真谛。

很多人经常说“等我怎么怎么样了，我就如何如何”。

“等我挣了一个亿，就来娶你”，这是男人在满嘴跑火车

“等这里地铁开通了，这房子我就买”，这是买房者的持币观望

“等我老了病了，保险我就买” ，这是投保人的拖延犹豫

等男人挣到一个亿，都跑得没影了

等到地铁开通了，房子还是这个价吗？

等你老了，保险还能卖给你吗？

30年前不买保险，因为那时，天是蓝的，水是清的，蔬菜是带虫眼的，猪肉是一年才长成的，癌症是罕见的，出门是安全的，钱是可以攒的，养儿是可以防老的……

可现在，天是灰的，水是浑的，蔬菜是打药的，猪是吃激素的，肉是注水的，

重大疾病是普遍的……

由衷的说一句，我们买保险，不是为了改变生活，只是为了防止生活被改变！

我是迪迪，有问题欢迎私信我或者评论区留言，明天见。

你好，我是 广发保险经纪研究院的 联合创始人 迪迪，欢迎收听 我的保险课堂。

前段时间在知乎上看见一个故事，故事的主人公是哈佛大学的中国留学生，回国之后在北京工作，在被某保险公司面试后。他招聘信息上年薪百万、提成丰厚等等字眼所吸引，于是他雄心壮志，毅然加入。

当天与他们所谓的经理聊了一番，也就通过了面试，第二天。他就去保险公司报到了。随之而来的就是一摞入职考试的资料，还有一份密密麻麻的电话单。

经理告诉他，要想正式入职就必须先通过公司的入职考试和那份名单的电话打完，起初还好，觉得新人应该要多学习，抱着学习的心态，所有琐碎和零散也就变成了应该。但后来压力越来越大，一个月没有开单，底薪就被扣掉了一部分，拼命打电话的他，一个月下来依旧没有开成单。

工作与生活的压力让正在北漂的她开始重新审视自己的名校光环，985头衔，然后他发出了求助帖。我该怎么办？一个985毕业的大学生去卖保险到底亏不亏？我的人生还有更多可能吗？等等之类的问题。

看到这里啊，我也陷入了沉思。保险行业确实不是所有人都能做的，其实他并不轻松，想做好也并不容易。适合的行业也需要适合的人去做，当你问出那句亏不亏的时候啊，那你其实就亏了。一份好的工作一定是赋予自身价值的，让你能找到自身存在的必要性，也就是那种被他人需要的感觉。而一份好的工作和一份好的感情一样，带给你更多的是快乐与轻松，而不是负担、或消耗自己的感情，那样不值得。

我也是大学毕业之后，创办了现在这家保险公司，开启了保险事业，我一直认可，也坚信保险这样一份行业的重要性。

我在上海的团队有很多都是来自复旦，他们在这里同样也实现了自己的人生价值。保险其实就是这样一个让人快乐，让身边的人快乐的行业，我们也乐意将这份快乐继续分享给所有人，愿我们所有人都会被温柔以待，愿我们所有人都有保险报身，也愿我们所有的服务能让你满意。

我是迪迪，有问题欢迎私信我或者评论区留言，明天见。

你好，我是迪迪，一个既懂保险又懂你的人。欢迎来到我的保险课堂。

古语有云，凡事预则立，不预则废。

“健康”一直以来都是大家关注的话题，“亚健康”这个词 很多人也已经不再陌生，而且有很多人 因为患过一些疾病，已经丧失了保险选择的机会。

从哲学的角度来看，这个世界是由无数的不确定性组成的，我们所做的每一件事都只能影响未来，但不能决定未来。因此，没有人可以预见到风险何时发生。

我们根据风险发生后 是否会结束我们的生命，可以将风险大致分为身故风险与健康风险两类。

身故风险就不用多说了，恐怕没有任何一个人 可以预见到自己何时身故吧。身故可能是几十年以后，也有可能是下一秒。正因为风险发生的不确定性，所以一定要配置好用以保障身故风险的保险，也就是定期寿险与意外险，来弥补身故后的家庭经济缺口，一定要尽早配置，不要让风险一直暴露，否则一旦发生风险，后悔莫及。

有人说，健康风险，也就是疾病发生之前，肯定就会有征兆了，在征兆出现的时候再买保险不就可以了？这样的想法也并不正确。

首先，健康风险出现征兆，保险公司的核保肯定就比较难通过了，健康保险对身体健康会有一定的要求，我们总不能奢望一个非健康的人和一个健康的人享受一样的保险待遇吧，这是不现实的；

其次，健康风险的发生并不一定会提前出现征兆。

咱们的身边一定也有这样的真实经历，包括我们从某某筹上、新闻上都会看到各种不可预知的大病风险。

所以，健康风险除了从小病不断发展严重，还可能会毫无征兆地潜伏在我们体内，一次突然的不适、或者一次不经意的体检，就会让健康风险迎面而来。

保障疾病来临时 可以治得起、养得起，家庭经济不被拖垮，从这个角度来说，保险也应该要尽早配置。

风险的发生 确实是小概率事件，不幸 不会那么早降临在咱们头上，但是，又有谁能确定未来自己的健康情况不会出现问题呢？

而且，已经有一部分人因为小的健康问题，导致自己已经无法配置全面的、高性价比的保险产品了。

所以，健康状况亮红灯，并不是要开始考虑配置保险的信号，而是保险公司可以拒保你的理由，因此配置保险一定要尽早。

当然，从保费的角度来说，你也应该要提早规划，谁都不会和钱过不去，保费和年龄会呈直线上升的关系，那为什么我们不趁现在，用最优的价格规划最全的保障呢？

所以，风险何时发生难预料，保险要趁早买。健康随时可能亮红灯，等到你真正想买的时候可能已经买不了了。而且越早参加越便宜，用最少的花费 获得最全面的保障，早保障早安心！

最后，愿你的一切明智决定都付诸实践，我们也会和你一起走向幸福的彼岸。

我是迪迪，有问题欢迎私信我或者评论区留言，下期见。

你好，我是迪迪，一个既懂保险又懂你的人。欢迎来到我的保险课堂。

选对一个专业的保险经纪人 是买到好保险的关键。现在越来越多的人选择找保险经纪人购买保险，但还有少数人 对于保险经纪的形式会比较陌生。

其实保险经纪人 已经有百年的历史，最初是从英国 发展成熟起来的，在欧美等一些保险发达国家更是保险营销的重要形式。

经纪人和代理人 都是保险中介人员，都是正规军，但也存在着很大的区别。

第一，立场不同。保险经纪人接受客户的委托，代表的是客户的利益，而保险代理人是为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。

所谓屁股决定脑袋，作为连接买方和卖方的中介人员，身份定位是核心，这也决定了他们在 保险公司、渠道、自身、客户之间到底代表谁的利益，满足谁的需求。

作为不代表任何一家保险公司利益的 经纪公司，我们在协助客户理赔的时候，也能够为咱们客户争取到更大的利益，有更大的话语权。

第二，提供的产品线不同。经纪人能够提供多家保险公司的产品给客户选择。

我们广发保险经纪 就跟几十家保险公司合作，可以代理销售的产品 也数以千计。而保险代理人只能代理本公司的产品，产品线相对单一，因此保险经纪人相对客观，可以客观地分析每一个产品的优缺点，同时对于消费者来说，找经纪人更加省时、省心。

第三，沟通思路不同。因为产品的单一性，代理人他只能推荐自己家公司的产品给客户，而无法顾及到该方案是否适合这个客户。

而经纪人一般会梳理客户的家庭风险缺口，根据需求 为客户量身定制 组合的保障方案，提高保障。

第四，操作模式不同，保险经纪人可以给客户在多家保险公司 同时投保。这样有两个便利条件，一是每家公司的免体检保额不同，客户可以多投几家公司的产品，既达到了客户免体检的要求，又可以达到高保额的需求，还分散了将来被拒赔的风险；二是为非健康体客户 争取到了更好的核保结果，同时投保多家，在保险公司核保结果出来之后，选择比较理想的结果去承保，省去了客户不得不接触多家保险公司代理人的麻烦，这一点是代理人无法做到的。

但作为消费者来说，最重要的是要多问、多思考，甄别出专业、靠谱的经纪人，帮助我们省时、省钱、省心。广发保险经纪也愿意做你最省心、最专业的首选，希望你做的每一个决定都能还原你购买保险的初衷。

我是迪迪，有问题欢迎私信我或者评论区留言，明天见。

你好，我是迪迪，一个既懂保险又懂你的人。欢迎来到我的保险课堂。

罗振宇在2020跨年演讲说：“现在转行做保险的，要么走投无路，要么身怀绝技。”

后来他讲述了一段自己的亲身经历，他说，“今年，我也买了一份保险，就在我要提笔签字的那个瞬间，对面的保险客户经理突然笑眯眯地跟我说了一句话：罗老师，你想好再签字哦。你签了字，我可要服务你20年。注意，是整整20年啊。在这20年里，出险了他得帮我报案，身体要有点情况他得帮我联系医院，看完病拿着我的各种证明、清单、发票、分割单，去理赔报销。说白了，他得跟我保持20年的紧密联系。对一个成熟的保险经纪人来说，他要在几十年的时间里，同时跟很多人保持紧密联系。你想想看，他要是没有强大的跟人连接的能力，他是完不成这件事情的。”

罗振宇的这一段表述，足以看出一个负责任、够专业的保险经纪人，需要有多强的实力和专业能力，这也说明背靠一个强大平台和找到一个合适的专业保险经纪人 有多么重要。

保险可不是什么快消品，保险保障的是未来，守护的是一生。保险也跟其他任何商品不同，保险没有实际的实物，有的只是一纸合约、一生承诺，这也必然要求我们挑选保险的时候 不能像买其他商品那样，随便看中一个 就随意决定下来。

人生不同阶段 风险不尽相同，我们在家庭中扮演的家庭角色 和承担的家庭责任也不一样，如何定好自己最需要的保险是什么，关键在于要对自身有个清晰的认知，你的经纪人是否能帮助你 进行风险的判断和风险缺口的计算 就显得尤为重要，你也需要配合经纪人 将自身的实际需要 进行分析汇总，最终得出一个相对完备的保障方案。

这个世界之所以精彩，正是因为不同人群、不同信仰、不同价值观交相辉映，保险产品的选择也是这样，组合搭配才能物尽其用，发挥最大的效能。市场纷繁复杂，产品种类众多，如何科学组合搭配，也成了一门学问。这时候你需要放手放权，放心选择最优的平台为你量身定制，正所谓专业成就价值！

一个人的立场决定他思考问题的角度，售前如此，售后服务更是如此！如何站在消费者的角度，代表消费者的利益，决定了事情处理的效率。

我是迪迪，有问题欢迎私信我或者评论区留言，明天见。

你好，我是迪迪，一个既懂保险又懂你的人。欢迎来到我的保险课堂。

家庭中如果没有制定保险方案 绝对是理财大忌。一旦发生意外、疾病之后，家庭的财务状况将会发生重大变化。尽管有些家庭有一定的经济的基础保障，但这些保障可能来自自己的家庭收入，也可能来自社会的基础保障，这些在很多时候 都不足以抵御风险，我们需要补充商业保险。

从个人理财的角度来看，我们不仅追求投资收益，同时要注重风险控制，尤其要小心谨慎地控制恶性风险。所谓恶性风险就是指可能造成我们重大财产损失、身体严重伤害、重大疾病、残疾、甚至人身死亡的事件。 由于恶性风险会给我们造成非常严重、甚至灾难性的障碍，因此，我们在拟定任何一个理财或者保障方案时，控制恶性风险都是我们的首要任务，这一点应当优先于其他任何理财策略。

在个人理财的计划中，简单的划分资金比例，用于不同的投资工具，是主要特点。但是保险产品在个人理财中占有相对较弱的地位，尤其是在成长期和家庭成熟期的 年轻人当中，由于其身体健壮，对于未来的风险和意外，没有很强的意识，因而其投资组合中，多数没有保险产品 或者保险产品在投资中占很少的部分。

由于每个人的家庭情况和风险缺口不相同，选择适合于自身的保险方案 就显得尤为重要。

另外，保险能够帮助我们解决什么样的问题，也是重点考虑的方向。我们是希望通过保险应对风险产生的实际损失呢？还是要让家庭原有的生活品质不下降呢？具体落实到方案设计上，对应的满足生活目标的钱数到底是多少呢？家庭现有资产和希望拥有资产之间存在的差额是多少，以及弥补这些差额的保险方案该如何制定？

这一系列问题都值得我们好好评估之后 再制定详细周全的计划方案，否则钱花了，效果没达到，到头来还是竹篮打水一场空。

所以，根据自身的情况和需求，制定一份完备的保险规划 很有必要。稳健人生，步步为营，保险就是为我们保驾护航的灯塔。

我是迪迪，有问题欢迎私信我或者评论区留言，明天见。

你好，我是迪迪，一个既懂保险又懂你的人。

我有一个学妹小何，是95后单身小姐姐，她很有保险意识，而且非常孝顺，为自己和父母都买上了保险，听起来挺好的。不过仔细一研究，把我给吓了一跳。

小何全家 只有两张保单：一张保单是小何个人的万能险；另一张保单是一家三口共用的一个医疗险，她说缴费也方便。

乍一看，小何一家 重疾、寿险、医疗都保障到了，好像没什么问题，但实际可不是这样，问题太大了，恕我直言：这种一张保单保多个险种、保多个人的保险，谁买谁后悔！

像小何这样的情况不在少数，这里要给大家两个忠告。

第一个忠告：什么都能保的保险，就是套路！

一张保单不仅能保障重疾、寿险，还能保障意外。这种保险的展现形式 一般是终身寿险附加重疾险、意外险等等，通俗来讲就是：附加型保险。

大部分人买这款保险的原因也很简单，因为“省事”，可是很多人因为这个所谓的省事，白搭进去 不少钱！

这种保险的价格一般比较高，甚至能达到单独购买几款产品的2倍，但是保障却比较少，基本上保额维持在20 万左右，对我们的帮助并不大。

最为致命的问题是：一旦附加几款保险中，有任何一款保险出险获得理赔了，那么其他几款保险就失效了，相当于我们花了很多钱，最后却只得到了1份保障，对于我们来说非常的不划算。

第二个忠告：一家人买保险就要整整齐齐吗？

一般的消费品，穿衣的亲子装、吃饭的家庭套餐等等，一家人整整齐齐是很温馨。

但保险不一样。人身险 是对身体进行保障的产品，试想一下，家庭成员中每个人的身体状况能一样吗？我们可能高发的疾病，与父母那个年龄的高发疾病能一样吗？用同一款保险，保障自己和50 、60 岁的人实在不明智。

不仅是保障的问题，一张保单保障全家，更有可能保额就是共享的，像小何一家，保额有100 万，听起来非常够用了，但是细分下来其实每个人只有30 几万的保额，一下子保额就会不够用。

如果没有真正懂得保险配置的基本逻辑，就会忽视保险配置 在个体上的差异性，不是每份保险都适合每个人，保险配置千人千面。以后我们也会用实际案例 来帮助大家理解保险配置的重要性，大家记得持续关注。

我是迪迪，有问题欢迎私信我或者评论区留言，明天见。

你好，我是迪迪，一个既懂保险又懂你的人。

先给你出一道题，如果你买彩票中了500万，你会怎么分配这500万呢？

你可能会说，我会花400万买套房，剩下来的钱存到银行里，以备不时之需。

每个人的想法可能都不尽相同，但是对于财富，我们都有两个最强烈的愿望，一是怎么留下来，二 是怎么样变得更多？

那应该怎么做呢？既要学会 通过投资来钱生钱，也要学会防止钱的流失。保险就是一种可以防止钱流失的好方法，生病了有保险公司赔，遭遇重大变故了 有保险公司兜底，即使今后我们没有赚钱能力了，还可以让保险公司为我们提供长期稳定的现金流。

“5M原则”是我们广发保险经纪12年的保险服务经验 沉淀下来的一套原则体系，学习它，你会初步掌握 保险辨别的基本方法；掌握它，你会优化自己保障方案 配置的思路；运用它，你会慧眼识珠挑选到最适合自己的保障产品，构建一道人生的防护墙，完美打造你的人生防守体系。

“5M原则”分别是指Money（资产）、Me（定制）、Mistake（误区）、Match（匹配）和Max（最优）。

风险无处不在，人生风险也不仅只有生老病死，还有资产配置，我们需要将自己的资产进行合理化区分，分为流动性资产、安全性资产和收益性资产。普通家庭一年的保费支出 应该占家庭总支出的10%左右，但这里要再补充一个知识点——“双十”规律，这个规律是保费、保额和收入的关系，年保费应占家庭年收入的10%以上，总保额应占年收入的10倍以上。你要审视一下你目前的情况。

选择比努力更重要，要想钱花得最高效，就需要掌握保险配置的基本方法逻辑，保险配置的口诀是：先人身、后财产；先大人、后小孩；先保障，后理财；先产品、后公司；这么设计的原因在于，保险姓“保”，保障功能是保险的最基础功能，希望我们都回归到保险的初衷和本源。

保险条款千万条，防坑避雷第一条。常见的误区我们不要明知故犯，比如不从自己的角度出发，盲目套用别人的方案，或者妄想“一张保单保所有”等等，这些都是不正确的做法，要想避开这些坑，你需要对自己的风险缺口和保障需求 做出清晰的认知。

意外险、医疗险、重疾险、寿险、年金险，每一个险种都有不同的作用，每一个险种也都对应不同的人群，保险并非所有人都能买，所有人也并非所有保险都需要，关键看人生不同阶段，我们需要通过保险解决什么问题。

有些人知道了保险的用途，但不知如何搭配，也会多花很多冤枉钱，因为支付不起长期的保费而中途退保的，大有人在。我们如何在可控的预算内 获得最优的产品方案，至关重要。建议你，选购要有针对性，根据风险缺口定保额，根据家庭预算选产品。并且巧借专业规划师的帮助，会让你的保险选购既省时省力，又省心省钱。

生活的美好，让我们舍不得离它远去，爱我们的人，我们爱的人，都是我们一生的牵挂。希望我们都能用保险为我们的家庭构建起一道爱的防护墙，让我们一起努力吧！

我是迪迪，有问题欢迎私信我或者评论区留言，明天见。

你好，我是迪迪，一个既懂保险又懂你的人。

我们国家的保险行业起步比较晚，很多人对于保险的第一认知 来自于传统渠道的保险代理人。咱们以前买保险最常见场景就是，别人说什么我们买什么，业务员推什么我们就定什么。

而科学、正确的买保险，其实是应该 首先问自己一个最重要问题：我想通过保险解决什么问题？

我身边也经常会有一些同学亲戚来询问保险的事，有时候还会把他们买的保险保单拿来给我看，请我参谋参谋。

这里啊多叮嘱你一句，如果保险已经买了，就算不想要了，也不要轻易退，尤其是已经交了很多年的保险，更不要轻易退保。

为啥不建议退保呢？

一是因为中途退保 一般来说都会有一定的损失，二是因为 其实保险产品本身不会有什么好与坏，既然买了，那么我们就一定可以通过这份保障计划获得相对的保障

人一生遭遇风险的可能性 几乎是确定的，就比如 去年一场突如其来的疫情，它也让很多人终于明白了，疾病于意外和明天真的不知道哪一个会先来。

为什么人人都要需要保险呢？因为人人都逃不开“生老病死”。每个人也都有一个家，都有自己爱的和爱自己的家人，谁都不会甘心一场意外 或者疾病就轻而易举地摧毁曾经所有的努力，和所有的温馨！

可是，当国外家庭已经普遍购买多份保险的时候，中国却还在普及保险知识，提高保险意识。许多国人不懂保险，不知道保险的作用和必要性，有的甚至将保险列入黑名单。殊不知，很多时候你拒绝的，或许正是在未来可以帮你绝处逢生的。为什么说每个家庭都需要买保险？因为风险一直存在，每个人也都有保险需求。

我是迪迪，有问题欢迎私信我或者评论区留言，明天见。

你好，我是迪迪，一个既懂保险又懂你的人。

你为什么会选择来学习保险知识呢？是想提升自己的专业知识？还是不知道保险怎么买？又或是面对诸多互联网保险产品挑花了眼，还是想通过最高的性价比获得最全面的保障计划呢？

在今天学习之前，想和你分享一个小故事。香港巨富李嘉诚 曾经说过：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富 是给自己和亲人买了足够的保险。”没错，很多人都知道李嘉诚给自己和家人买了非常多的保险，甚至只要自己家族有孩子出生，第一件事情也是给他们把保险上了。、许多人不解，为什么像李嘉诚那样的有钱人也要买保险呢？难道他的财富还不足以抵御风险吗？ 李嘉诚这样解释说：“我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。人寿保险是企业发生财务危机时 留给自己与家人的 最后一根救命稻草。”

由此看来，保险不只是普通人的专享，不同阶层、不同背景的人们都需要它。

当然，富有的人 比普通人更知道钱是需要投资的。有钱绝不会把钱都放在手里或全部放在银行，所以他们把大部分钱 用于其它投资，比如股票、企业、债券等。

但当自己或家庭发生风险时，手头很难筹到钱。所以为了在发生风险时 有充足的经济保障，他们又把财富分一部分 用到人寿保险上。这样做既可以让自己安心投资，又可以解除投资过程中的后顾之忧。

这也就是常说的三分法：银行、股票、保险，这是家庭投资的三大方向。 

所以，保险是家庭资产配置中的重要一环，也是为我们家庭资产和家庭安全做托底保障的工具，我们要学会合理分配打理自己的资产，学会利用保险为我们的美好生活添砖加瓦！

我是迪迪，有问题欢迎私信我或者评论区留言，明天见。