一次解读退保那些事

冲动购买或者跟风购买后，很容易购买不合适的保险产品，退保有损失，不退保又占用资金，所以就纠结于要不要退保。

1 一般来说，退保有两种情况：一是犹豫期退保，二是正常退保。

犹豫期退保就是指投保人在合同约定的犹豫期内的退保，这时退保的话，通常保险公司会扣除工本费后退还全部保费，一般损失不大。

过了犹豫期再退保，也称为正常退保，一般是退还现金价值。两年期以上的人身保险产品，一般均设置了犹豫期规定。犹豫期一般为10天，银保渠道根据保监规定将其延长至15天，现个别险种规定若是老年人投保，则犹豫期为30天，香港保险多为21天。而短期（一年内）保险是没有犹豫期的。犹豫期是以拿到合同签字回执的次日开始计算的。

现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，通俗点说，它就是你要放弃这份保单所能拿到的剩余价值——可以简单理解为退保费。这类保险一般在购买时，保单合同里面就有现金价值表，记录着每年保单的现金价值，如果退保，则按照保单上的现金价值表退还现金价值。

2 为什么保险公司不退还所交保费，而是退还现金价值呢？

因为在退保之前，保险公司已经对被保人保障了一段时间啊，保险公司为了承担保险责任，已经支出了很大比例的风险保费、管理费用、营销员佣金。

一般在保单生效的前几年，退保时返还的现金价值会比较少，因为投保人所交的保费也很少，有的甚至还没有开始生息获利，但是保险公司为了承担保险责任，需要支出的风险保费、管理费用、营销员佣金，并不会减少。

3 退保如何尽量减少损失？

第一种，就是抓住“犹豫期”。犹豫期内提出退保则无须承担任何损失。建议在这段重要的时间内，即使是自己感觉非常“笃定”的投保者也应当仔细地审查保险合同和相关资料，防止被营销员误导或是由于理解偏差作出错误决定。而如果发现问题，则要及时向专业人士咨询清楚，有意向就应尽快退保。

第二种，变更为其他较为合适的险种。一些保险公司提供的保单转换功能的产品或者服务。

第三种，如果在不同保险公司之间更换产品，也可以利用宽限交费期推迟交费，而在此期间内尽快选择新产品，尽量让自己在宽限期内完成更换产品计划。