Educando Seu Bolso

Se você tem financiamento imobiliário junto a instituição financeira, possivelmente recebeu oferta de algum outro produto da instituição, em troca de condições melhores.

Esta prática é muito comum. Mas ela é correta? Isto não é a famosa "venda casada"?

Em boa parte das vezes, não. Os bancos fazem a oferta de uma forma em que isso não fica caracterizado.

Mas a questão é: vale a pena contratar esses produtos, em troca das vantagens oferecidas?

Pesquisa da Proteste mostra que o cheque especial pode superar em quase 4 vezes a renda dos consumidores.

As ofertas de empréstimos e financiamentos estão por todos os lados. Não apenas o cheque especial, mas outras modalidades também.

Crédito fácil, taxa alta, convites ao consumo... resultado: endividamento.

Nosso podcast de hoje fala sobre essas armadilhas do dinheiro fácil e da necessidade de se ter cuidado e disciplina.

No podcast de hoje eu comento uma das mensagens mais bacanas que já recebemos no blog.

Um ouvinte do Rio de Janeiro nos conta um pouco sobre sua vida. Diz que é muito regrado com seu dinheiro, o que lhe permitiu criar uma reserva financeira. Agora ele quer investir da melhor forma possível, e pede nossa sugestão.

Mas a coisa não para por aí. Ele fala sobre a questão de ter ou não ter um carro, sobre morar perto do trabalho, sobre comprar imóvel ou viver de aluguel. Demonstra muita disciplina, atenção e uma disposição para pensar e agir de forma diferente, sem seguir modismos.

Na minha estreia no programa "Em Boa Companhia" da Rádio Inconfidência, eu trouxe um caso que considero bastante sério, principalmente porque pode estar acontecendo com muita gente.

Um leitor entrou em contato conosco, tentando entender por que o saldo devedor do seu financiamento imobiliário havia aumentado, mesmo após ter pago em dia suas prestações por 3 anos.

Na hora, estranhamos. Temos visto saldos devedores de financiamentos – especialmente os de prazos mais longos – diminuindo bem devagar. Mas AUMENTANDO, não.

O leitor, então, nos contratou, enviou as informações todas, e nós descobrimos um erro bastante grosseiro, que aumentava o valor da prestação e, principalmente, do saldo devedor. Se ele não ficasse atento, perderia um bom dinheiro.

Hoje eu conto essa história com detalhes, e falo sobre outras dúvidas frequentes quando o assunto é financiamento imobiliário.

Pesquisa da Fecomércio revela queda no uso dos cartões de crédito comuns e aumento no uso dos cartões de lojas e supermercados.

E não é à toa. Muitos deles realmente oferecem boas vantagens. Mas, claro, alguns tem armadilhas, por isso é preciso ficar atento às condições.

Por exemplo, quando o cartão da loja é também cartão de crédito, quais cuidados tomar?

O primeiro, todo mundo sabe: a tarifa de anuidade. Se for muito alta, não compensa. Mas sabia que há outros cuidados? Por exemplo: Sabe o que é Avaliação Emergencial de Crédito? E sabia que nem sempre o cliente é obrigado a pagar pela 2ª via do cartão?

Quando o cartão não é de crédito, você só pode usar na loja que o emitiu. E aí? É vantajoso?

Até pode ser, sim. Se oferecer vantagens naquela loja de que você gosta, pode ser muito bem vindo. Mas também pode trazer armadilhas, até mais que o cartão de crédito.

Tá vendo quanta informação? Quer ficar por dentro de tudo, e obter vantagens evitando os riscos? Já sabe: ouça o podcast!

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Isso pode?

Você acha seu banco bonzinho por cobrar taxa de juros baixa no seu financiamento imobiliário? O normal, leitor(a) e ouvinte, seria uma resposta: SIM!

Porém, não é bem assim. Você já olhou seu Contrato de Financiamento? Já verificou o que pagou no ato da assinatura e, também, em todos os meses? Não? Então seria ideal você olhar, pois, a Justiça já vem reconhecendo que muitas tarifas ali presentes são ilegais ou abusivas.

A tarifa e o impacto

Você acha justo o banco cobrar R$ 25,00 todos os meses para "administrar" o contrato? Ah, um detalhe: de fato, não há uma administração de contrato, pois, são sistemas que fazem tal serviço.

Mas aí você pode dizer: R$ 25,00 é muito pouco; pouco mais que um almoço ou dois no centro da cidade. De fato, você está certo. Mas… faça as contas comigo: R$ 25,00 x 12 meses: R$ 300,00, aposto que este valor ajudaria na sua viagem de férias, em um presente para alguém querido ou na sua aposentadoria. Façamos outra conta: R$ 300,00 x 35 anos (prazo máximo dos financiamentos imobiliários) = R$ 10.500,00!!! Esse valor ajudaria na troca do seu carro, na redução do próprio financiamento imobiliário ou em uma ótima viagem ao exterior.

Ah, não para por aí: Se você aplicar os mesmos R$ 25,00 em uma taxa de 1% ano mês pelos 420 meses você teria no final R$ 162.381,73!!! Nada mau. Com certeza, você poderia realizar um grande sonho de compra e consumo com esse valor!

Outras tarifas

Isso sem falar nas tarifas cobradas no ato da assinatura do contrato como a Tarifa de Análise de Operação, de Avaliação de Garantia; de Certidões e Documentos, de Avaliação de Bens Recebidos em Garantia, de Extrato de Contrato, de Análise de Apólice Habitacional, de Aditamento de Contrato, de Aquisição à com utilização dos recursos do FGTS, de Emissão de 2ª via do Termo de Quitação…

Não fique parado

Assim, leitor(a) e ouvinte, infelizmente, você pode estar pagando muito mais do que deve, e do que está correto. Para reverter a situação de desvantagem, você tem que fazer valer seus direitos. E para isso, você deve recorrer à Justiça que em decisões recentes já tem concedido, tanto para particulares quanto para órgãos de defesa do consumidor. O Judiciário entende que elas são abusivas e sem qualquer justificativa.

Algo importante a constar é que o que você já pagou recebe com juros e correção e, é possível que seja concedido em dobro.

Se você tem um Financiamento Imobiliário não deixe de procurar seus direitos!

No podcast a seguir, solucionamos várias dúvidas sobre esse assunto.

-Quais são as diferenças entre os sistemas de amortização SAC e Price? Quais são as vantagens de cada um?

-Porque o saldo devedor do meu financiamento não diminui no mesmo montante que eu paguei como amortização?

-O que devo levar em conta para decidir se devo ou não amortizar meu financiamento imobiliário?

E mais. Ouça!

No podcast de hoje, falamos sobre a história real de uma pessoa que entrou em contato conosco, contando o aperto financeiro que sua família está passando.

É uma história triste e nada simples, mas, ao mesmo tempo, demonstra conscientização, humildade e disposição para tomar as atitudes corretas, mesmo que requeira algum sacrifício.

Em muitos casos, é possível sair da situação apenas com a conscientização e a mudança de atitude. Em outros casos, além disso, é importante a ajuda de um profissional dotado de técnica e experiência nesse tipo de problema.

Se sua família, ou a de alguém conhecido, passa por problema de descontrole financeiro sério, o podcast pode ser muito útil. Recomendamos.

Você conhece os Três passinhos do cartão? É um funk feito para uma campanha da Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços, que traz, de forma prática, orientações para o bom uso do cartão.

É uma maneira criativa e lúdica de informar e educar as pessoas sobre como usar o cartão a seu favor, e não como uma arma contra si mesmas.

Na verdade, os três passos são, basicamente, o que nós vimos falando aqui já há algum tempo. Tem muito a ver com nossa Santíssima Trindade da Educação Financeira. Só que, desta vez, embalado em um funk, um estilo musical que gruda facilmente na cabeça dos jovens - mesmo entre aqueles que não curtem o estilo.

Quer ouvir o funk e conhecer os três passinhos? Quer saber mais sobre o bom uso do cartão de crédito? Então já sabe, ouça o podcast!

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Muito tem sido falado a respeito de mudanças na aposentadoria. Aumento da idade mínima, limites nos valores…

No podcast de hoje trazemos a dúvida do leitor Júnior, sobre esse assunto: "Tenho 24 anos, contribuo com a previdência social, mas gostaria de fazer uma previdência privada para complementar minha renda quando eu estiver com 55 anos de idade. Pretendo uma renda complementar de aproximadamente R$ 1500. Hoje ganho cerca de R$ 2400 por mês. Qual é o melhor plano para mim? PGBL, VGBL? Quais as melhores taxas do mercado?"

E você? Já parou para pensar nisso? Quanto antes melhor.

Antes de aceitar o conselho do seu gerente de banco e comprar um PGBL ou VGBL, procure saber como funcionam. Pode ser que um deles seja mais adequado para você, e pode ser que nenhum deles seja.

Quer saber mais? Ouça!

Você sabe o que são as Fintechs? São as empresas que unem tecnologia e inovação aos serviços financeiros. Elas estão revolucionando o setor, mudando completamente o acesso do usuário aos serviços.

Por exemplo, hoje em dia é possível abrir conta em instituição financeira pela internet. Mas como é isso? E a segurança? Como eles vão saber se eu existo mesmo, se nem estão me vendo? Eles não vão conferir se a foto do meu documento, para saber se sou eu mesmo?

Não, eles não precisam disso. E não quer dizer que seja menos seguro.

Sabia também que o cartão de crédito - o cartão mesmo, o plástico - pode deixar de existir? E as transações podem passar a ser feitas apenas virtualmente?

As Fintech estão aí para quebrar os paradigmas, isto é, para mudar a nossa maneira de pensar, enxergar e interagir com o mundo.

Quer saber mais? Ouça o podcast!