FEBRABAN News

Em meio às celebrações do Dia da Consciência Negra, a jornalista Mona Dorf discute os desafios da diversidade e inclusão no Brasil, com lideranças da área. Entre os convidados reunidos em um painel no evento Febraban Tech, estavam algumas celebridades na promoção da agenda ESG. Entre eles, Preto Zezé, da Central Única das Favelas (CUFA), para quem o mercado ainda não percebeu o potencial econômico das comunidades excluídas. “Nesses ambientes se produz mais de R$ 200 bilhões em poder de consumo, comparável ao PIB do Paraguai e Bolívia”, reforça. Edu Lyra, da ONG Gerando Falcões, destaca o número crescente de favelas, que chegou a 14 mil pelo país. “Se fosse uma franquia, seria maior do que Burguer King, Correio e McDonald juntas”, argumenta o ativista. Segundo Glaucimar Peticov, uma das pioneiras da agenda ESG no mundo corporativo, cabe às empresas trazer, para a economia e sociedade, esse pessoal que está à margem. “Não se trata de assistencialismo, mas de sobrevivência dos negócios”, conclui a especialista.

O mercado financeiro brasileiro é um dos mais tecnológicos do planeta, criando soluções em diversos setores bancários. O PIX é um exemplo de como o Brasil salta na frente quando o assunto é inovação. O surgimento de produtos cada vez mais atrativos, como cartões de crédito sem anuidade e contas correntes sem tarifas, promoveu a inclusão financeira dos 190 milhões de brasileiros com acesso aos serviços bancários. Contudo, esse rápido crescimento trouxe uma série de oportunidades e desafios. Diante desse panorama, as empresas de crédito, e reguladores do setor reconhecem a necessidade de promover a educação financeira como alicerce para o desenvolvimento econômico nesta nova era de digitalização bancária. O surgimento de novas fintechs vem com o compromisso em mostrar para o brasileiro, a importância de saber usar as novas ferramentas que surgem todos os dias. Neste episódio, especialistas compartilham as medidas adotadas pelo setor para garantir a saúde financeira da população. Mona Dorf, Diretora-adjunta de Mídias Sociais, conduz a entrevista com Antonio Soares, CEO da Dock, Raul Moreira, Diretor Técnico da Associação Brasileira de Bancos. e Giancarlo Greco, CEO da Elo e Presidente da Abrecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços).

Um estudo da IBM Brasil destaca que 43% das empresas nacionais já aplicam Inteligência Artificial (IA) para otimizar processos. Com empresas compreendendo a importância de personalizar experiências, a tecnologia cruza dados, identifica comportamentos e oferece serviços adequados. Regina Botter, general manager da OLX Brasil, detalha como a IA ajuda na compreensão das necessidades dos usuários, sempre respeitando a segurança de dados. Segurança também é destaque para Marcelo Braga, presidente da IBM Brasil: “Para as corporações ter a certeza que a informação dada ao cliente está correta, que é verídica, é essencial”. No programa liderado pela jornalista Thais Herédia, Marcelo Braga e Regina Botter acrescentam que o Brasil não apenas segue o ritmo global, mas também dita novas tendências no setor financeiro, deixando sua marca no mapa das inovações tecnológicas.

Como combater o crime, cada vez mais organizado e com ramificações internacionais? Os especialistas são unânimes: atacando os recursos econômicos das quadrilhas, criando barreiras que evitem a “lavagem” do dinheiro sujo e criminalizando a rede de “laranjas”. No Brasil, os bancos são os que mais comunicam operações financeiras suspeitas para polícias e órgãos investigativos, além do judiciário. Somente no período de janeiro a setembro deste ano, foram quase 3 milhões de comunicações de operações em espécie acima de R$50 mil e mais de 700 mil operações suspeitas. Com base nessas informações, o Coaf, Conselho de Controles de Atividades Financeira, gerou 13 mil relatórios de inteligência, acionando as polícias e os órgãos investigativos. “O setor bancário não vai e não pode ser canal de ilícitos financeiros”, destaca Isaac Sidney, presidente da Febraban. Apesar do amadurecimento nos últimos anos, o sistema brasileiro de prevenção à lavagem de dinheiro ainda tem muitos desafios para alcançar o nível de outros mercados, como o americano e europeu. Segundo o professor Pierpaolo Bottini, do Departamento de Direito Penal, Criminologia e Medicina Forense da Universidade de São Paulo, é preciso investir na estrutura reduzida do Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf), “que é o coração do sistema”, conclui ele. Participam deste podcast autoridades e especialistas no tema, presentes no 13º Congresso de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo, organizado pela Febraban. A apresentação é de Mona Dorf, diretora-adjunta de Redes Sociais da entidade.

Todos os dias, milhares de brasileiros e brasileiros são expostos a golpes e fraudes cibernéticos. E eles estão cada vez mais sofisticados. Para saber como se defender, os jornalistas Mona Dorf e Gustavo Paul, diretores-adjuntos de Comunicação da Febraban, conversam com Eder de Abreu, especialista em Cibersegurança da Deloitte, que dá dicas sobre como se proteger e como agir caso desconfie que está sendo vítima de um golpe. Se novos golpes e fraudes são criados a todo momento, com aumento das ameaças cibernéticas sofisticadas, por outro lado, os bancos brasileiros concentram cada vez mais investimentos na inovação da segurança. Só em 2023, as IFs vão investir cerca de R$ 45 bilhões em tecnologia, onde 10% são voltados para cibersegurança. Apesar de todo esse investimento do setor em sistemas de prevenção, a maior parte dos golpes acontece via engenharia social, quando o criminoso usa a sua influência e persuasão para enganar e manipular a vítima. A proteção mais eficiente continua sendo a mesma: a informação. Você vai aprender muito nessa conversa! #PareePense #PodeSerGolpe #SemanadeSegurançaDigital

A Inteligência Artificial generativa (IA) e a Web3 têm potencial para serem uma das maiores revoluções no setor financeiro. Este é o tema do novo episódio do nosso podcast. Especialistas apontam que as tecnologias podem garantir transparência para o usuário, oferecer investimentos personalizados, criar ativos financeiros 100% digitais que poderão ser distribuídos de maneira mais democrática, além da tokenização que vai encurtar o tempo de diversos processos financeiros. “Imagine você acordar, abrir seu e-mail e ter ali bonitinho todo o resumo financeiro, seja um manual de finanças, seja de um conjunto de investimentos. E você pode ter ali no seu e-mail anexos e documentos que podem te ajudar? Essa é uma das maneiras que a IA generativa pode trabalhar a favor do usuário”, afirma Rodrigo Scotti, presidente do Conselho da Associação Brasileira de Inteligência Artificial e e CEO na Nama. Para Roberta Isfer, diretora-executiva de Inovação da Visa, o ambiente descentralizado da Web3 também irá mudar nossa dinâmica na internet. “Se tem algo que está mais do que explicado é que na Web3 tudo acontece em comunidade, todo mundo vai ter que trabalhar junto. É um ambiente colaborativo”. ‌Participam Roberta Isfer, diretora-executiva de Inovação da Visa e Rodrigo Scotti, Fundador e Ceo na Nama, neste podcast conduzido por Mona Dorf, diretora-adjunta de Mídias Sociais da Febraban.

A bioeconomia pode acelerar a transformação do Brasil para um modelo de economia de baixo carbono e gerar um incremento de receita da ordem de 284 bilhões anuais para o país, segundo estudos da Associação Brasileira de Inovação. No mundo, a bioeconomia já movimenta cerca de 2 trilhões de euros e gera cerca de 22 milhões de empregos.
No mercado de crédito de carbono, o Brasil tem larga vantagem, como destaca a ministra Marina Silva: “ainda esse ano, devemos encaminhar ao Congresso um projeto regulando o mercado de carbono do país”. Para Izabella Teixeira, integrante do Comitê Administrativo do BNDES, o país tem soluções, alternativas e tecnologia para essa transformação, “o que falta é mais audácia. Quando o Brasil passar a acreditar nele como potência ambiental, todo o mundo vai vir atrás”. Também participam da discussão, Mariana Oiticica, sócia e co-head de ESG e Investimentos Sustentáveis e de Impacto do BTG Pactual; Mônica Monteiro, vice-presidente da Caixa e Alexandre Alonso Alves, chefe-geral da Embrapa Agroenergia.
O podcast é apresentado por Mona Dorf, diretora-adjunta de Mídias Sociais da Febraban.

Um guia com mais de 200 boas práticas dos bancos para proteger o consumidor considerado vulnerável. A iniciativa é da Febraban e conta com a adesão voluntária dos maiores bancos do país. O material teve como base o Código de Defesa do Consumidor que já define essas vulnerabilidades.
“Os bancos mapearam essas situações para oferecer atendimento e produtos mais adequados ao consumidor fragilizado”, reforça Amaury Oliva, diretor de Sustentabilidade, Cidadania Financeira, Relações com o Consumidor e Autorregulação da Febraban.
Segundo Juliana Mozachi Sandri, chefe do Departamento de Supervisão de Conduta do Banco Central, essa tendência mundial foi acentuada durante a pandemia. “Desde 2011, a OCDE tem princípios de proteção ao consumidor financeiro que foram revistos, agora, em 2022, com o foco nas vulnerabilidades”, explica Juliana.
As instituições financeiras seguem protocolos e chegam a um score que serve para definir o grau de vulnerabilidade de cada cliente. “É uma coisa dinâmica”, acrescenta Tatiana Grecco, presidente do Conselho da Autorregulação Febraban, “os bancos têm que retroalimentar as informações dos clientes, porque essas vulnerabilidades podem variar com a fase de vida deles, ou mesmo, com uma conjuntura inesperada”, finaliza ela.
Saiba mais na entrevista de lançamento, apresentada pela jornalista Mona Dorf, diretora-adjunta de Redes Sociais da Febraban.

No cenário atual, a tecnologia blockchain é essencialmente um vasto banco de dados compartilhado, que registra as transações dos usuários de forma imutável. Essa tecnologia não está limitada apenas às transações de moedas digitais. Ela abriu as portas para um mundo de possibilidades, incluindo a criação de contratos inteligentes. ‌ Especialistas afirmam que essa tecnologia pode otimizar significativamente os serviços financeiros, oferecendo benefícios notáveis aos consumidores. ‌ E, ao lado da blockchain, surge a Web3, uma internet descentralizada. Essa abordagem revoluciona o modo como o poder é distribuído entre os usuários proporcionando maior controle sobre seus dados pessoais. Além disso, ela dá origem a novos modelos de negócios, como a tokenização de ativos e o financiamento coletivo descentralizado. ‌ Neste podcast, Silvia Bassi, Publisher da The Shift, conduz uma entrevista com Cristiano Valverde, Head de Web3 e Blockchain da Foursys, e George Marcel, Especialista do Inovabra do Bradesco. Eles discutem como a blockchain e a Web3 caminham juntas, ao democratizar os investimentos e transformar o setor financeiro. A conversa traz uma visão sobre parte do futuro financeiro que está sendo moldado por essas plataformas. #blockchain #web3 #contratosinteligentes

Intuição ou Inteligência Artificial? Qual das duas avaliações você ouviria na hora de tomar uma decisão? Se optar pela intuição, com certeza, terá uma resposta pior do que se concordar com a IA. Essa é a opinião do psicólogo Daniel Kahneman, Prêmio Nobel de Economia, referência global em finanças comportamentais. ‌Kahneman acredita que a intuição pode prejudicar uma escolha lógica e nos levar a decisões equivocadas. “O cérebro humano tem muitos ruídos que provocam falhas de julgamento e podem nos deixar em apuros”, acrescenta. Ele esteve no Brasil, para o encerramento do Febraban Tech 2023.‌ Os principais trechos da palestra estão reunidos neste podcast, com apresentação do jornalista João Borges, diretor de Comunicação da Febraban.