Finanzas e Inversión

Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 85!! En el capítulo de hoy hablamos y reflexionamos sobre la pregunta que nos ha hecho el señor Manuel (*un posible cliente con nombre ficticio) durante una de nuestras conversaciones. Manuel era reacio a contratar nuestro servicio de asesoramiento financiero independiente ya que decía, que gracias a nuestros podcasts, a las plataformas financieras y a los consejos de sus compañeros de trabajo podría invertir y gestionar su patrimonio de manera totalmente individual e independiente. Sin ayuda. A los diez minutos de charla nos espetó un: ¿Para qué necesito un Asesor Financiero?

En este podcast Finance Snacks te contamos por qué puede ser interesante contar con un profesional en el asesoramiento financiero y qué ventajas tiene para ti, contar con un equipo en materia de inversión. Vivimos en una época en la que, gracias a la tecnología e internet, todo puede llegar a ser aprendido de manera, fácil, básica, accesible y barata. Es la nueva economía del conocimiento, pero si quieres indagar un poco más, no puedes dejar tus ahorros a merced de youtube o un blog sobre finanzas.

DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.

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Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 84!! En el capítulo de hoy reflexionaremos sobre la volatilidad. ¿Qué es la volatilidad? ¿Es exactamente el riesgo? Bueno pues quizá sí o quizá no. Siendo puristas, no tiene por qué ser volatilidad igual a riesgo sino más bien lo que se mueve un activo financiero. Unas acciones, un fondo de inversión o un bono de renta fija.

La volatilidad implica la variabilidad y no tiene por qué implicar más riesgo, sino más variación. Y es que la volatilidad se calcula mediante la desviación típica (fórmula estadística). Hoy os traemos una serie de niveles para que podáis analizar la volatilidad de vuestros fondos de inversión mediante Morningstar. De forma gratuita podréis indagar más allá del riesgo que pueden asumir vuestros fondos.

Por tanto y en resumen, la volatilidad es uno de los conceptos que afectan al riesgo de los activos financieros pero no es el único concepto que puede implicar riesgo o no.

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Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 83!! En el capítulo de hoy reflexionaremos sobre la inversión en ETF sobre el oro. Empezaremos por el principio, por lo básico, explicándote que son los ETF y cómo es su funcionamiento. Posteriormente, pasaremos a analizar los diferentes tipos de ETF que existen y sus características para adentrarnos de lleno en los ETF del oro. Además, en el capítulo de hoy, anunciaremos al ganador/a de la Consultoría que sorteamos en We Finance.

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Quizá hayas pensado en invertir en Oro porque se trata de un valor refugio. Especialmente interesante en momentos de crisis o conflictos como el actual donde la volatilidad está presente en nuestro día a día. Históricamente, nos han contado que el oro es un valor refugio. Algo seguro. Una materia prima que no cae cuando los mercados corrigen y nos protege de las correcciones del mercado pero ¿hay que tener oro en las carteras? ¿Es realmente un valor refugio? ¿Cómo invertir en oro? En el capítulo 83 del podcast Finanzas e Inversión te lo contamos.

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Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 82!! En el capítulo de hoy hablaremos de uno de los ratios más famosos y útiles para los inversores minoristas en fondos de inversión. Hablamos del Ratio de Sharpe. 

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El Ratio de Sharpe mide la rentabilidad obtenida por cada unidad de riesgo asumida por el fondo. En resumen, mide si la inversión en el fondo está compensada por la rentabilidad obtenida en función del riesgo asumido. 

Si lo compramos con el consumo de combustible; No será lo mismo viajar en un coche diésel a 80 km/h que en un Ferrari a 250 km/h. Ahora bien, si ambos dos consumen lo mismo está claro que algo falla. O uno es muy eficiente o el otro gasta demasiado. Lo mismo sucede en fondos, lo primero y más importante es comprar fondos de inversión de la misma categoría. Si estamos analizando un fondo de inversión de bolsa española, compraremos el Ratio de Sharpe con otros fondos de renta variable española. Y no con fondos de renta fija emergente por ejemplo. 

La segunda apreciación es que el Ratio de Sharpe y el resto de Ratios de Performance de los fondos de inversión cambian y se mueven todos los días ya que el Valor Liquidativo del fondo cambia a diario. Al final, estos ratios de performance salen de diferentes fórmulas matemáticas y estadísticas que utilizan el precio del fondo para su cálculo. 

Como hemos dicho anteriormente es importante comparar fondos de la misma categoría. Por ello, Ratios de Sharpe cercanos a uno implicará que estamos ante un buen fondo de inversión con una buena gestión ya que, la rentabilidad obtenida compensa al riesgo asumido. Por encima de 1 ya estaremos ante un fondo top.  Sin embargo, Ratios de Sharpe por debajo de 0,5 y cercanos a 0 (o negativos) implicará que la rentabilidad obtenida no compensa al riesgo asumido. Dicho de otro modo, el fondo asume un riesgo que no compensa al inversor en términos de rentabilidad. 

Se calcula restado a la rentabilidad del fondo la rentabilidad del activo libre de riesgo (Bono Alemán a 10 años por ejemplo) dividido entre la volatilidad o desviación típica. 

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Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 81!! Hoy tenemos un capítulo especial ya que grabaremos este episodio en directo, en riguroso directo desde El Camaleón de Rubik en Oviedo con nuestros amigos Gaspar y Ángel. Aprovecharemos para charlar en directo en nuestros canales de Youtube, Twitch e Instagram Live así como charlar en directo con los asistentes. Tocaremos diferentes puntos importantes sobre la Educación Financiera y los fondos de inversión.

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Debatiremos largo y tendido sobre los fondos de inversión explicando todas las ventajas que tiene este activo financiero. Además, te contaremos (aunque ya lo sabrás) por qué son interesantes para invertir y ahorrar a largo plazo. No sólo por el impacto fiscal mínimo sino por la diversificación, descorrelación y flexibilidad que admiten en tu cartera los 19.000 fondos de inversión registrados en España.

Aprovecharemos las tensiones macro y el conflicto actual entre Rusia - Ucrania para comentar cómo afecta la inflación a nuestra vida real y a las inversiones. Además, os contaremos qué efecto tiene la subida del gas, el petróleo y la electricidad sobre la inflación relacionándolo con las inversiones en renta fija porque ¿Siempre es mejor la renta fija? ¿Se puede perder dinero en Renta Fija? ¿Cómo afecta la inflación a los bonos de renta fija? Pues bien, en el capítulo especial de hoy lo analizamos a fondo

La descorrelación entre activos es el efecto que se produce cuando un activo o un fondo de inversión cae y otro no. Es decir, lo independientes que sean unos de los otros. Por eso, es muy importante introducir fondos de inversión o activos financieros que puedan descorrelacionarse unos de otros. Que no tengan relación. Y esto, es especialmente relevante cuando se producen caídas para evitar que todos los fondos de inversión o todos los activos que componen tu cartera caigan a la vez, en la misma cuantía y al mismo tiempo. Por eso, recomendamos siempre no invertir en un único fondo en la cartera y a poder ser, que no sea de una misma categoría ni un mismo mercado.

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Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 80!! En el capítulo de hoy reflexionaremos sobre la inversión en fondos o ladrillo. Es decir, si es mejor invertir en fondos de inversión o en inmuebles (pisos, naves, locales...). Con la aparición de plataformas de alquiler como Airbnb, multitud de personas se decidieron a invertir parte se sus ahorros en liquidez y destinarlos a la compra de inmuebles para el alquiler. Esto, ha venido motivado por las tasas de interés tan bajas del mercado financiero, las pocas alternativas de rentabilidad para el inversor conservador y una alta inflación.

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Al final, hay que tener en cuenta que el ahorrador español puede no confiar en las entidades financieras, quizá no tenga un equipo de asesores financieros independientes como nosotros o incluso no le den confianza los fondos de inversión porque tenga la percepción de que tienen un mayor riesgo pero ¿es esto cierto? ¿A caso la inversión en inmuebles / ladrillo no tiene riesgo?

Bueno, no es que no tenga riesgo que sí lo tiene, es que se entiende bien, es fácil de comprender y además es conocido por todos. Es un bien tangible, se puede tocar, se puede visitar y se puede ver físicamente. Algo que no sucede con los fondos de inversión pero ¿Se puede valorar ahora mismo un inmueble? ¿Se puede vender / liquidar un piso con un sólo click? La respuesta es NO.

En el capítulo de hoy, repasaremos además varios casos reales de clientes que tenemos y están muy relacionados con la inversión en inmuebles y te daremos una serie de tips (consejos, ventajas e inconvenientes) para decidir si tu inversión debe de ir a fondos o ladrillo.

Además, repasaremos el mercado inmobiliario en términos generales y pensaremos en las implicaciones fiscales que tiene, dejar a tus herederos una cartera de fondos de inversión o varios inmuebles.

Hoy en el podcast finanzas e inversión hablamos de fondos o ladrillo.

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Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 79!! En el capítulo de hoy hablaremos sobre los NFT's. Hoy explicaremos qué son los NFT's (Non Fungible Token's o Token's No Fungibles). Se trata de archivos digitales que basados en la tecnología de la cadena de Blockchain ofrecen al poseedor de ese NFT's una propiedad digital única y privada. Los NFT's pueden comercializarse, pueden intercambiarse (compra o vender) y además pueden otorgar ciertos derechos, ventajas y beneficios respaldados por activos reales como por ejemplo accesos preferenciales a eventos, derechos de voto, etc.

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¡Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 78. En el capítulo de hoy hablaremos sobre si es posible o no vivir del trading. De manera habitual, un gran número de amigos, conocidos o sin más, personas afines al mundo de la inversión, se sientan con nosotros para contarnos que quieren vivir del trading. En algunos casos hasta alguno nos ha dicho aquello de "quiero hacer training" Bromas a parte, creemos que es un tema muy serio que cabe abordar en un podcast de manera sosegada, tranquila y objetiva.

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No decimos que no sea posible vivir el trading, tampoco decimos que sea sencillo y fácil de conseguir o que tú, desde tu casa, realices continuas operaciones en el mercado bursátil para sacar unos cuantos céntimos de cada operación. Quizá realices cientos de operaciones y obtengas un sueldo más que decente pero lo cierto es que esto es muy complicado.

Es habitual recibir a personas que dicen haber visto unos vídeos en Youtube, haber comprado un determinado libro de inversiones, conocer a alguien que ha dejado su trabajo y que tras haber realizado un curso con no se qué trader famosisísimo (y pagar una friolera por el curso) deciden que han de dejar su trabajo y dedicarse al mundo de la operativa bursátil intradía. Repetimos, esto nos parece realmente arriesgado y no recomendamos a nadie probar suerte.

Nosotros no conocemos a nadie que verdaderamente se gane la vida (o el sueldo) con el trading y la operativa en bolsa intradía. El trading, por si no lo conoces, se basa en el lanzamiento de multitud de operaciones continuas de manera rápida que generalmente mueren en el día. Por eso, un trader lo que busca es realizar cientos de operaciones ganando una cantidad muy determinada. Entrar y salir. Rotar la cartera y las posiciones para que al finalizar la sesión no quede ninguna posición abierta.

Estrategia de trading hay multitud como el scalping, el swing trading y otras más. Muchas de ellas se apoyan en el análisis técnico y por ello es necesario contar con mucha experiencia, metodología y conocimiento. No sólo eso, también deberás de controlar las emociones porque lo realmente difícil no es seleccionar la compañía sino darle al botoncito de compra o venta cuando todo el mundo está haciendo lo contrario. Es una cuestión de psicología de la inversión, metodología y análisis de riesgos.

Si quieres formarte en bolsa y operativa intradía, te recomendamos nuestros cursos de bolsa básico y el curso de trading.

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Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 77!! En el capítulo de hoy hablaremos sobre los ahorros y dinerillos varios que les dan a los niños cuando son pequeños. Que si dinero para las vacaciones, un regalo por sacar buenas notas, navidades, comuniones, bautizos y varios. Pues bien, al final la suma puede ser realmente grande y nunca sabes qué hacer con los ahorros de tus hijos. Es posible que los utilices para sufragar parte de la economía familiar. Otros, sin embargo, los ahorrarán para el futuro o incluso lo invertirán para cubrir los posibles gastos futuros en formación. Hoy te vamos a contar qué puedes hacer con el dinero de los niños. Ojo suena muy mal así dicho, pero realmente nos referimos a cómo puedes optimizarlo y qué pasaría si lo invirtieras a un plazo de 15 años. La clave no está en el cuánto sino en el hábito de ahorrar y poco a poco generar ese pequeño patrimonio.

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Bienvenidos a Finanzas e Inversión! tu podcast de inversión episodio 76. En el capítulo de hoy reflexionaremos sobre las caídas que se han producido en los mercados financieros, y en concreto en el mercado americano, desde inicio de año 2022. No ha arrancado bien el año para los inversores que veían con buenos ojos como cerrábamos un buen año 2021. Nosotros ya lo avisamos, e incluso, tomamos decisiones al respecto allá por Abril de 2021. En ese momento, vimos que las cotizaciones de las compañías y de gran parte de los mercados internacionales (como el NASAQ) estaban cotizando realmente caros. Es decir, muchos de ellos tenían ratios PER muy elevados y dudábamos de si se mantendría dicho crecimiento en el tiempo.

Como no lo teníamos claro y no queríamos "jugarnos la piel" con el patrimonio de los clientes a los que asesoramos de forma independiente, decidimos levantar el pie del acelerador, posicionarnos más defensivos en todos los perfiles de riesgo, reducir la exposición a renta variable y aumentar la liquidez de todas las carteras.

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Cuando realmente gestionas de forma activa el patrimonio de los clientes y realizas un asesoramiento financiero de valor, apuestas y posicionamientos como el "vendrá una corrección" son muy complicados de asumir porque no tenemos la bola de cristal. Aún con eso, preferimos correr el riesgo de no asumir una gran rentabilidad en caso de que el mercado siguiera subiendo pero, a cambio, lográbamos una "inmunidad" en caso de caída en los mercados.

La corrección llegó pero unos 7 meses más tarde de lo que estimábamos. Por ello, dejamos de ganar una parte del pastel de la rentabilidad del año 2021 pero nos aseguramos de tener suficiente cash en las carteras como para comprar en enero 2022.

Las caídas principalmente se están sucediendo en el NASDAQ y en concreto en las compañías tecnológicas como META (antigua Facebook), Netflix, Snapchat, Google o Amazon entre otros. Hemos asistido a correcciones que rondan caídas del 20%.

Hoy, analizamos las correcciones del NASDAQ y además, analizamos un par de fondos de inversión de renta variable tecnológica para ver cuál ha sido su evolución desde inicio de año 2022.

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