finanzas en automático

Pepe Trejo, CEO de Pagaqui y cofundador de Grupo Quom, explica cómo funciona un negocio donde el comercio paga antes de vender, quién pone el efectivo detrás de cada recarga y por qué eligió la rentabilidad antes que el crecimiento.

Pepe lleva 22 años en tecnología y pagos, y hoy Pagaqui atiende a 45 mil comercios activos en México que cobran recargas, pagos de servicios y entretenimiento. En esta conversación con Edgar Luna cuenta cuándo va a soltar México el efectivo y cómo pasaron de empresa familiar a una con comités y consejo consultivo.

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🔵 Pagaqui:

https://pagaqui.com.mx

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Cómo funciona un modelo de prepago donde el comercio paga antes de vender

• Quién financia una recarga que llega en tres segundos

• Por qué ser rentable antes de escalar protege tu caja

• Por qué no dar crédito directo a tus clientes y con quién aliarte para hacerlo

• Cuándo va a dejar México de depender del efectivo

• Cómo pasar de empresa familiar a una con consejo consultivo y comités

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Intro

1:33 Quién es Pepe Trejo

3:13 Lo que el deporte le enseña a un empresario

4:25 Vender desde los 12 años

6:45 Qué es Pagaqui y cómo le gana a la tienda de conveniencia

9:23 El modelo de red multinivel

11:43 Por qué el gobierno no logró que despegara CoDi

16:02 Cuándo va a soltar México el efectivo

22:55 Pagaqui TV y el costo de cambiarse

26:13 Cómo migra un negocio que vive del efectivo

31:17 Quién pone el dinero detrás de cada recarga

35:22 Todo es prepago y por qué no dan crédito

37:59 Grupo Quom y Dynamic Core

48:29 Empresa familiar y gobierno corporativo

57:14 ¿Vender Pagaqui?

59:40 Rentabilidad contra escalabilidad

1:06:29 Empresarios fuera del top ten

1:08:57 Cierre y dónde encontrar a Pepe

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Obed Mayoral, fundador y director general de Tecnologías Agribest, explica cómo se sostiene una empresa que cobra al ritmo de la cosecha, por qué el proveedor de insumos termina financiando al agricultor y cómo los datos del campo pueden ayudar a que los bancos le presten.

Obed estudió en Chapingo desde los 14 años y lleva 18 emprendiendo en el sector privado. Hoy Agribest tiene 36 productos con registro COFEPRIS y presencia en Honduras, California y Texas. En esta conversación con Edgar Luna cuenta cómo sacó adelante la empresa en la pandemia y por qué, si hubiera tenido más financiamiento, habría crecido mucho más rápido.

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🔵 Tecnologías Agribest:

https://agribestmx.com/

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Cómo funciona el ciclo de conversión de efectivo cuando tu cliente cobra hasta la cosecha

• Quién financia al agricultor cuando el banco dice que es muy riesgoso

• Cómo negociar plazos de crédito con distribuidores sin quedarte sin caja

• Qué datos del campo pueden servir como historial de crédito para el agricultor

• Cómo convencer a un cliente tradicional de adoptar tecnología nueva

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Intro

2:30 De Chapingo a emprender en el campo

4:22 Producir 50% más alimentos con la misma tierra

6:54 Qué es democratizar la tecnología en el agro

12:21 Satélite, sensores y alertas por WhatsApp para el agricultor

15:02 Sabia, el agente de inteligencia artificial para agrónomos

16:34 Cómo se adopta la tecnología en una industria tradicional

20:34 Cuánto pierde un cultivo si el agricultor no cambia

26:03 Cuántos ciclos tarda un agricultor en adoptar algo nuevo

32:11 Un historial agrícola para que los bancos presten mejor

39:01 36 productos con registro COFEPRIS y el primer herbicida biológico

42:15 La expansión a Honduras, California y Texas

43:28 De una idea en PowerPoint a una empresa institucional

47:04 La pandemia: bajar sueldos y pagarlos después

49:33 Ciclo de conversión de efectivo: quién financia al campo

52:33 Inventarios, proveedores y bancos para aguantar 120 días

59:09 Consejo para el agricultor que quiere hacer las cosas distinto

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Imagina que alguien llega a tu nave, te instala paneles, te los mantiene y no te cobra un peso. Solo le pagas la energía, más barata que la de tu comercializadora. Aun así, hay dueños que tardan años en decir que sí.

Marceliano García de Tena, director general de Powen México, vive de financiar techos solares de empresas. En esta conversación con Edgar Luna cuenta cuándo poner tu propio dinero y cuándo dejar que otros lo pongan por ti, por qué un proyecto que se paga en menos de dos años sigue sin venderse y lo que le cuesta a un dueño cada mes que lo sigue pensando.

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🔵 Powen México:

https://powen.mx/home/

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Cuándo poner tu propio dinero y cuándo dejar que otros lo pongan por ti.
• Cómo se financia un techo solar sin que la empresa invierta de entrada.
• Qué significa que te garanticen lo que vas a generar.
• Por qué un proyecto que se paga en 1.6 años sigue sin venderse.
• Lo que le cuesta a un dueño cada mes que lo sigue pensando.
• Cómo ahorrar en energía sin poner un peso.

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Lo que vas a escuchar

2:00 Bienvenido, de Sevilla a México

2:31 ¿Qué te hizo apostar por América Latina?

9:25 De casas a naves industriales

14:51 Te garantizo lo que vas a generar

17:45 Quién pone el dinero detrás de Powen

23:51 Lo que cambió en la regulación

29:58 Se paga en 1.6 años y aun así no se vende

33:50 Tenemos todo menos al cliente

41:19 Tres proyectos donde caben 200 empresas

47:56 2% de ahorro sin poner un peso

49:20 El que decide no le dedica ni media hora

1:02:52 Cierre

finanzas en automático es el podcast donde un líder empresarial nos cuenta cómo encontró el ritmo de generación de efectivo de su organización.

Toma nota, porque en su historia puede estar el compás que le falta a tu negocio.Sigue el podcast para no perderte los próximos episodios y compártelo con alguien que tenga un negocio.

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Eduardo Ramírez, director general de 4P Logistics, explica cómo conseguir crédito a tasa baja, por qué vender más no siempre significa tener más caja y cómo usar tu inventario como garantía para obtener capital de trabajo.

Desde la bodega, Eduardo ve todos los días el dinero que las empresas tienen parado en anaqueles. En esta conversación con Edgar Luna cuenta lo que el inventario revela de la salud de un negocio y cómo prepararte si tu cliente más grande no te paga a tiempo.

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🔵 4P Logistics:

https://www.4plogistics.mx

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Por qué vender más no siempre significa tener más caja
• Cómo conseguir crédito a tasa baja con flujos sanos
• Cómo usar el crédito para crecer y no para tapar huecos
• Qué hacer con el inventario que no rota
• Cómo usar tu inventario como garantía de crédito
• Qué hacer si tu cliente más grande no te paga a tiempo

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Intro

1:20 De los sistemas a la logística: quién es Eduardo Ramírez

7:11 Qué servicios ofrece hoy una almacenadora

13:12 Qué tan llena debe estar una bodega para que salgan las cuentas

15:10 Cobrar a 45 días y pagar todos los días: el problema de caja

16:54 Cómo conseguir crédito a tasa baja

19:03 Crédito para crecer, no para tapar huecos

25:07 Contratos a largo plazo con clientes

26:35 Los retos de una almacenadora: capital humano y costos

31:27 Cartera vencida e inventario obsoleto: qué hacer

37:27 Lo único que cambiaría para que tu dinero regrese más rápido

37:58 El ciclo de conversión de efectivo explicado

39:57 Cómo usar tu inventario como garantía de crédito

44:22 Por qué no mezclar finanzas personales y del negocio

45:30 Qué hacer si tu cliente grande no te paga

51:49 Lo que le diría a su yo del pasado

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Hay alguien que ve tu dinero parado todos los días, y no es tu contador ni tu banco: es quien guarda y mueve tu mercancía. En este episodio platicamos con Eduardo Ramírez, director general de 4P Logistics, sobre lo que el inventario revela de la salud de un negocio.

Hablamos de:

• Por qué vender más no siempre significa tener más caja
• Cómo consiguió crédito a tasa baja gracias a flujos sanos
• Usar el crédito para crecer, no para tapar huecos
• Qué hacer con el inventario que no rota
• Usar tu inventario como garantía para obtener capital de trabajo
• Cómo prepararte si tu cliente más grande no te paga a tiempo

Te dicen que NO al crédito y casi nunca te explican por qué, así que tocas la siguiente puerta con los mismos números y lo más probable es que te respondan lo mismo.

En este episodio de Finanzas en Automático platicamos con Katyanny Ramírez Rojas, del área de sostenibilidad de Finsus, e Ivonne Hernández Contreras, directora de educación de la CONDUSEF, sobre lo que se ve del otro lado del escritorio y por qué la educación financiera decide si un crédito hace crecer a la empresa o solo tapa huecos.

Hablamos de separar las finanzas personales de las del negocio, de qué revisar en un contrato antes de firmar, de cómo prepararte para los imprevistos, del miedo a formalizarte y al SAT, y de la Semana Nacional de Educación Financiera, gratuita.

Si ya te dijeron que NO más de una vez, este episodio es la primera clase.

Jorge Caballero, director general de Finotex en México, explica cómo calcular el capital de trabajo antes de aceptar a un cliente grande, por qué vender más puede dejarte sin caja y cómo presupuestar con escenarios cuando nada es predecible.

Jorge llegó hace 16 años a la compañía desde Centroamérica y hoy dirige una planta que fabrica etiquetas para marcas de ropa. En esta conversación con Edgar Luna cuenta cómo subió 17% la productividad en un mes rediseñando los bonos de su planta y por qué darle la cara al banco le abrió la puerta cuando no podía pagar.

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🔵 Finotex:

https://www.finotex.com

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Cómo calcular el capital de trabajo antes de aceptar un cliente grande
• Por qué vender más puede dejarte sin caja
• Cómo hacer un presupuesto por escenarios con incertidumbre
• Cómo negociar mejores plazos de pago con un producto diferente
• Qué hacer con el inventario hecho a la medida que no se vende
• Cómo negociar con proveedores y bancos cuando la caja aprieta

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Intro

1:35 Qué le enseñó la industria del plástico sobre inventarios

4:57 Cómo presupuestar con tanta incertidumbre

11:05 Cómo pasar del miedo a las posibilidades con tu equipo

13:36 Cómo innovar cuando toca apretarse el cinturón

16:48 Rediseñar los bonos: 17% más productividad en un mes

20:43 Cómo lograr que tu gente proponga mejoras

27:47 Por qué hay que cambiar creencias y no solo conductas

32:05 Qué hacer con el inventario a la medida que no se vende

36:56 Un colchón de producción para tus clientes fijos

41:18 Cómo negociar plazos con clientes más grandes que tú

46:09 Flujo de caja marginal: por qué vender más te deja sin caja

48:58 Cobranza, proveedores e inventario: qué es más difícil

51:58 Dar la cara al banco: la historia del sobregiro

56:24 Proveedores locales para no cargar inventario

1:04:20 Por qué un líder nunca debe sentirse cómodo

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Beatriz Peinador, especialista en pagos digitales de Kushki, explica por qué te rechazan pagos aunque tu cliente tenga fondos, cómo un adquirente puede subir tu tasa de aprobación y por qué cada paso extra al pagar te cuesta ventas.

Bea lleva cerca de 11 años en México, pasó por Mastercard y hoy trabaja en Kushki, que ella describe como el adquirente no bancario número uno de Latinoamérica. En esta conversación con Edgar Luna cuenta por qué cada país paga distinto (del débito en España al crédito de tiendas departamentales en México) y cómo conciliar en un solo reporte lo que cobras en varios países.

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🔵 Kushki:

https://www.kushki.com

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Por qué rechazan una tarjeta aunque el cliente tenga fondos.
• Qué es un adquirente y qué cambia si no es un banco.
• Cómo subir la tasa de aprobación de pagos en tu tienda en línea.
• Cómo poner candados contra fraude sin perder clientes honestos.
• Por qué cada paso extra en el pago aumenta el abandono de carrito.
• Cómo conciliar cobros de varios países en un solo reporte.

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Intro

2:03 De España a México: cómo llegó Bea al mundo de los pagos

4:24 Débito en España, crédito en México: cada país paga distinto

7:29 Por qué Alemania usa más efectivo que Polonia

11:44 Pix en Brasil y Yape en Perú: pagos que se vuelven cultura

13:42 Qué es un adquirente y qué hace Kushki

18:02 Adquirente bancario o no bancario: qué cambia para el comercio

19:18 Por qué te rechazan pagos aunque el cliente tenga fondos

21:31 De 70% a 85% de aprobación: pruébalo con un piloto

23:13 Cómo atienden a las pymes con terminal en mostrador

26:17 Conciliar cobros de varios países en un solo reporte

29:56 Hospitales y hoteles: cobrar por todos los canales

35:16 Candados contra fraude sin espantar al cliente honesto

38:25 Cada paso extra en el pago te cuesta ventas

46:50 Estudia algo que te guste: consejo a su yo del pasado

49:24 Su movida de liquidez: permanece curioso

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Más de la mitad de los mexicanos ahorra, pero solo 7% invierte. El resto guarda su dinero en tandas o debajo del colchón, donde la inflación se lo come mes con mes.

Claudia Núñez, directora de Fintech México, la asociación que reúne a las empresas de tecnología financiera del país, explica en esta conversación con Edgar Luna la diferencia entre inclusión y bienestar financiero, por qué a las pymes todavía les rechazan el crédito sin decirles la razón y cómo hoy puedes empezar a invertir con 50 pesos.

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🔵 Fintech México:

https://www.fintechmexico.org

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• La diferencia entre inclusión financiera y bienestar financiero.
• Por qué solo 7% de los mexicanos invierte y cómo pasó de 3% a 7% en tres años.
• Lo que pierdes al guardar tu dinero en tandas o debajo del colchón.
• Por qué a las pymes les rechazan el crédito sin decirles la razón.
• Cómo los datos están cambiando la forma de dar crédito a las pymes.
• Cómo empezar a invertir con 50 pesos.

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Intro

1:30 El reto de dirigir Fintech México

4:00 Por qué tanta tecnología no ha incluido a todos

7:27 Inclusión financiera vs. bienestar financiero

10:07 Solo 7% de los mexicanos invierte

12:17 Educación financiera dentro de los productos

15:11 Aprender a invertir con visión de largo plazo

17:29 Ahorro en tandas y debajo del colchón

21:19 Pymes: por qué el crédito no les llega

25:16 Fondeo barato que no llega a la pyme

27:21 Te rechazan el crédito y no te dicen por qué

29:33 Inteligencia artificial y el futuro de las finanzas

33:38 Lo personal: propósito, familia y mentores

37:46 Qué cambiaría de su carrera

39:36 Empieza a invertir con poco

42:51 Cierre

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Nicholas Osorio, CEO de Kommerco, explica por qué el inventario te ata el capital de trabajo, qué pasa con tu caja en los 120 días que tarda tu producto en llegar de Asia y cómo planear la demanda con las grandes superficies para no llenarte de inventario.

Nicholas suma más de 30 años en grandes corporativos de manufactura y retail, más de 15 de ellos en Newell, y hoy dirige un negocio de marcas propias para autoservicio. En esta conversación con Edgar Luna cuenta cómo un conflicto al otro lado del mundo encarece tu cadena de suministro y cómo pasaron de planear en Excel a pronosticar con datos y machine learning.

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🔵 Kommerco:

(enlace de Kommerco)

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Por qué el inventario te ata el capital de trabajo
• Qué pasa con tu caja mientras tu mercancía viene de Asia
• Cómo funciona el negocio de marca propia para autoservicio
• Cómo planear la demanda junto con tu cliente
• Por qué los productos de temporada son el inventario de mayor riesgo
• Cómo usar datos y machine learning para pronosticar ventas

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Intro

1:21 Del corporativo a emprender con tu propio patrimonio

12:44 De 24 meses a pocos meses para lanzar un producto

15:44 Cómo las grandes superficies se financian con sus proveedores

17:29 Por qué el inventario te ata el capital de trabajo

19:01 120 días muertos: importar de Asia y financiar la brecha

22:29 Marca propia: inventario que solo le vendes a un cliente

26:05 Cómo planear la demanda junto con tu cliente

28:20 Productos de temporada: el inventario de mayor riesgo

33:03 Cómo construir la relación con proveedores en Asia

34:30 Aduanas, clima y buques llenos: lo que retrasa tu inventario

42:25 El buen proveedor no compite solo por precio

45:44 Cuando el flete rodea África: más días y más costo

49:23 Datos y machine learning para pronosticar la demanda

1:02:22 El freno para crecer: capital de trabajo en inventario

1:11:21 Nunca es tarde para emprender

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