finanzas en automático

Katia Diep, directora para Latinoamérica de la industria de servicios financieros de Oracle, explica cómo los agentes de inteligencia artificial analizan una solicitud de crédito empresarial, por qué sin datos confiables no hay IA que sirva y qué cambia para las sofipos y fintechs que dan crédito.

Katia trabajó 27 años en IBM de la mano de los bancos y hoy, desde Oracle, ve cómo se transforman los bancos de toda la región. En esta conversación con Edgar Luna cuenta por qué la IA no va a reemplazar a las personas en la banca y cuánto tarda de verdad modernizar un sistema de crédito.

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📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Cómo usa un banco la inteligencia artificial para evaluar un crédito empresarial.
• Cómo pesan tus cuentas por cobrar y por pagar en el monto que te prestan.
• Qué es el open banking y cómo conecta a fintechs con bancos.
• Qué necesita una sofipo para convertirse en banco.
• Por qué sin datos confiables no funciona la inteligencia artificial.
• Por dónde empezar a modernizar una institución financiera.

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Intro

0:43 Quién es Katia Diep: 27 años en IBM y hoy en Oracle

4:59 Open banking: el banco conectado por API

9:04 Agentes de IA en la originación de crédito

12:24 Cómo se coordinan los agentes dentro de un banco

15:23 Por qué la IA no va a reemplazar a las personas

16:57 Así analizan los agentes un crédito empresarial

20:02 Crédito con facturas del SAT y buró: bancos y sofipos

22:41 Qué tecnología eligen los bancos grandes y las sofipos

26:16 Nube local y soberanía de los datos

31:06 Conocer a tu cliente: el primer paso de sofipo a banco

33:03 Cuánto tarda implementar un sistema de crédito

34:27 Sin datos confiables no hay inteligencia artificial

40:42 Los principales retos de la banca en América Latina

44:00 Por dónde empezar a modernizar una institución financiera

50:20 Lo que le diría a la Katia de hace 30 años

Finanzas en Automático es el podcast donde un líder empresarial nos cuenta cómo encontró el ritmo de generación de efectivo de su organización. Toma nota, porque en su historia puede estar el compás que le falta a tu negocio.

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La gasolina es uno de los gastos más grandes de cualquier empresa con flotilla. Y también uno de los que peor se administran. Tickets arrugados, un contador persiguiendo facturas cada fin de mes, y dinero que al final no se deduce por falta de proceso.

En este episodio platico con Jorge de Lara, presidente de Clara para México y responsable de su frente de movilidad. Jorge pasó más de veinte años en el mundo de los pagos corporativos. Dirigió la operación de American Express para México y Latinoamérica y encabezó la unidad de flotillas y movilidad de Edenred, antes de cambiarse al lado de las fintech.

Con esa mirada de las dos orillas desarmamos algo muy concreto. Qué hace distinta a Clara de una tarjeta corporativa tradicional. Cómo funciona la Clara Fleet Card, el monedero de combustible que, bajo la regla del SAT, genera de forma automática el comprobante fiscal para deducir ese gasto sin perseguir facturas. Y el punto que más me interesa como consultor, cómo dejar de tener dinero congelado en un prepago de gasolina y convertirlo en capital de trabajo.

Si traes una flotilla, chica o grande, este episodio te va a cambiar la forma de ver un gasto que hoy manejas en piloto automático.

Juan Manuel Pancic, CEO y cofundador de TripWip, explica cómo un auto que pasa parado puede convertirse en un segundo ingreso, por qué las agencias con autos que no logran vender pueden ponerlos a rentar y qué aprendió después de más de 220 rechazos de inversionistas.

Juan Manuel fundó TripWip en Uruguay en 2023 después de una mala experiencia rentando un auto, y hoy opera en México con cerca de 1,000 autos entre Ciudad de México y Quintana Roo. En esta conversación con Edgar Luna cuenta cómo consiguieron un seguro a la medida sin tener datos históricos y por qué el financiamiento es la siguiente palanca de un marketplace.

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🔵 TripWip:

https://tripwip.app

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Cómo convertir un auto que pasa parado en un segundo ingreso
• Qué hacer con el inventario de autos que una agencia no logra vender
• Cómo conseguir un seguro a la medida para un negocio nuevo
• Por qué el financiamiento es una palanca para crecer un marketplace
• Cómo mantener el foco cuando tienes demasiadas oportunidades
• Qué hacer cuando los inversionistas te dicen que no

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Intro

2:44 Cómo nació TripWip tras una mala experiencia rentando

4:43 El mito de que nadie presta su auto en Latinoamérica

6:35 Por qué el dueño de un auto termina pensando como empresario

10:17 Socios del sector: gente de Toyota, Kavak y Uber

11:50 Por qué México antes que Brasil

13:49 Cómo llegaron a México con un seguro a la medida

19:20 GPS: subsidiar al anfitrión y luego cobrarlo

22:46 Cómo las automotoras rentabilizan su inventario parado

23:36 Cuando la armadora te empuja más autos de los que vendes

29:15 Talleres: cada día en reparación es venta perdida

33:26 Por qué el financiamiento es la palanca de un marketplace

38:24 Muchas oportunidades, un solo foco

44:04 Fraude en México: por qué apuntan al turista

52:43 Más de 220 rechazos de inversionistas y cómo siguieron

1:01:58 Disciplina sobre talento: lo que le dejó el básquetbol

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Mover dinero sigue siendo lento y caro para la mayoría de las empresas. Pagos que tardan días, comisiones que reducen el margen y capital detenido cuando los bancos no operan. En este episodio conversamos con Eloísa Cadenas sobre cómo las stablecoins, la tokenización y las nuevas formas de invertir están cambiando la manera en que las empresas mueven su dinero.

Eloísa es una de las voces más influyentes de los activos digitales en América Latina. Está en el sector desde 2014, hizo un doctorado en la UNAM sobre criptoactivos y cofundó PXO, la primera stablecoin anclada al peso mexicano. Hoy dirige Arkángeles, una plataforma regulada por la CNBV donde invertir en startups dejó de ser exclusivo de los fondos y comienza desde cinco mil pesos.

En la conversación explica por qué decidió construir una stablecoin en pesos y no en dólares, qué significa la soberanía operativa para un país, qué cambia en la práctica para una empresa que paga con stablecoins, y qué de la tokenización es real hoy y qué todavía es promesa. También hablamos de cómo funciona Arkángeles, cómo se seleccionan los proyectos que buscan capital y hacia dónde avanza la regulación en México y la región.

Un episodio para entender, sin humo y con los pies en la tierra, la nueva economía digital y lo que un empresario puede hacer con ella.

Jorge Avante, director general de la Asofom, explica por qué 3 de cada 4 pymes reciben su primer crédito de una sofom y no de un banco, cómo detectar un crédito falso que te pide anticipo y cuándo una tasa alta se come el margen de tu negocio.

Jorge lleva más de 15 años en el sector y dirige la asociación de sofomes con 250 asociados, la más grande de América Latina por número de miembros. En esta conversación con Edgar Luna cuenta qué revisa una sofom antes de prestarte y por qué no concentrar tus ventas en pocos clientes es una regla de oro.

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🔵 Asofom:

https://www.asofom.mx

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Qué es una sofom y quién la regula
• Por qué el banco rechaza a 7 de cada 10 pymes en su primer crédito
• Arrendamiento o factoraje: qué crédito necesita tu empresa
• Cómo detectar un fraude de crédito preaprobado que te pide anticipo
• Por qué una sofom cobra más tasa que un banco
• Cómo tener una línea de crédito lista antes de que llegue la oportunidad

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Intro

1:43 7 de cada 10 pymes no consiguen crédito del banco

3:57 De Nissan al gobierno corporativo: quién es Jorge Avante

7:30 Qué es una sofom y quién la regula

11:39 Por qué ordenar tu empresa te abre la puerta al crédito

17:33 Arrendamiento o factoraje: el crédito que sí necesitas

20:39 Por qué 3 de cada 4 pymes reciben su primer crédito de una sofom

22:21 Cómo las garantías bajan tu tasa

26:24 Crédito preaprobado con anticipo: cómo detectar el fraude

36:51 Por qué una sofom cobra más que un banco

38:21 Cuando los intereses se comen tu margen

41:00 El crédito no es malo: ten la línea lista antes de la oportunidad

45:43 Por qué tu pyme necesita un consejo de administración

53:46 Por qué ejecutar una garantía encarece tu crédito

1:01:01 No concentres clientes ni fondeo: la regla de oro

1:06:51 La convención de los 20 años de la Asofom

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#creditopyme #sofom #finanzasempresariales

Luis Aspuru, fundador de Asgar, explica por qué el talento que tu empresa necesita no lo da la universidad, qué habilidades tiene que desarrollar alguien antes de dirigir un equipo y cómo lograr que una capacitación se aplique en el trabajo y no se quede en el cajón.

Luis empezó vendiendo elevadores puerta por puerta, fue director general de una empresa de ingeniería a los 31 años y desde 2007 se dedica a formar talento en bancos, aseguradoras y empresas de consumo. En esta conversación con Edgar Luna cuenta por qué el contexto mental pesa más que el título y cómo meter inteligencia artificial a tu equipo con un plan, sin estresarlo.

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🔵 Asgar:

https://www.asgar.com.mx/

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Qué habilidades para dirigir no enseña la universidad
• Por qué el contexto mental pesa más que el título al contratar
• Cómo preparar a alguien para un puesto antes de dárselo
• Cómo lograr que una capacitación se aplique en el trabajo
• Cómo meter inteligencia artificial a tu equipo con un plan
• Qué ventaja tiene una pyme frente a un corporativo para moverse rápido

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Intro

2:53 De ingeniero eléctrico a director general

9:54 Nunca van a ser jefes: lo que la universidad no enseña

13:46 Pórtate como gerente y luego te doy el puesto

16:23 Inmediatez: por qué los jóvenes no esperan resultados

24:20 Nacer con una tableta no es saber usar la IA

28:34 Por qué la gente sabotea la implementación de IA

30:02 Usar IA sin plan genera estrés en el equipo

34:00 ¿Amplitud o profundidad? Cómo priorizar la adopción

35:59 IA en silos: cuando cada área va por su lado

42:16 La ventaja de la pyme: decidir el miércoles, ejecutar el viernes

44:51 Cursos de cajita o programas a la medida

49:30 Cómo lograr que una capacitación no se quede en el cajón

56:51 Decide qué cultura quieres en tu empresa

1:02:06 Su libro: El talento, la nueva guerra corporativa

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Matías Craviotto, CEO y cofundador de OrderEat, explica cómo un sistema prepago le da a la cafetería el dinero desde el primer día, por qué cobrar a fin de mes genera morosos y cómo planear la demanda para tirar menos comida.

Matías y dos amigos del colegio lanzaron la primera versión en 2019 para acabar con la fila del recreo. Hace 3 años tenían 20 colegios y hoy están en 600. En esta conversación con Edgar Luna cuenta cómo entraron a México sin un solo cliente y por qué es el colegio, no el marketing, el que empuja la adopción.

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🔵 OrderEat:

https://ordereat.com

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Cómo cobrar por adelantado y tener caja desde el primer día
• Por qué cobrar a fin de mes genera morosidad
• Cómo planear la demanda para reducir la merma
• Cómo lograr que el 70% de tus clientes adopte tu sistema en dos semanas
• Cómo entrar a un mercado nuevo sin clientes ni referencias
• Qué aprendieron al contratar y crecer en otro país

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Intro

2:48 De dónde nace OrderEat: tres amigos y una lesión

5:59 El problema: filas, papel y lápiz y padres que no pagan

8:47 Lanzar una primera versión mala y crecer por recomendación

10:15 Enamorarse del problema, no de la solución

14:45 Sistema prepago: la cafetería cobra antes de servir

16:47 Planear la demanda para reducir la merma

23:20 Educación financiera para niños desde la cafetería

26:35 El presupuesto de un niño funciona como el de una empresa

30:24 Flujo de caja anticipado: un modelo parecido al factoraje

35:01 Cómo lograr 70% de adopción en dos semanas

36:18 Entrar a México sin clientes ni referencias

39:48 Por qué abrir México antes que Brasil

48:24 Lo que aprendieron al expandirse a otros países

53:51 Lo que sigue: 2,000 colegios y el primer banco de los niños

1:00:45 Lo que le diría a su yo de hace 5 años

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¿Por qué México sigue pagando en efectivo si casi todos ya tenemos una cuenta? Beatriz Durán, directora de Relaciones Institucionales y Comunicaciones de Puntored y cofundadora de Open Finance Tribe MX, explica por qué tener una tarjeta no es lo mismo que usarla, cómo la tienda de la esquina puede convertirse en el lugar donde la gente cobra, paga y deposita, y qué le falta a la regulación para que eso pase.

Beatriz suma más de 15 años entre finanzas estructuradas, relación con inversionistas y política pública, y fue consejera de Fintech México y vicepresidenta de su Comité de Open Finance. En esta conversación con Edgar Luna cuenta cómo Colombia pasó de 65% a 95% de bancarización con un corresponsal cada 300 metros, por qué pagar la luz en una tienda puede costar entre 5% y 10% del recibo y qué pasó con las finanzas abiertas desde la Ley Fintech de 2018.

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🔵 Puntored: https://puntored.co

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Por qué el 85% de la gente en México prefiere pagar en efectivo las compras de hasta 500 pesos

• Cuánto cuesta pagar un servicio en una tienda y por qué pesa más en el recibo de quien menos gana

• Cómo una tiendita de barrio balancea su caja cobrando servicios y dando retiros de efectivo

• Por qué hay dueños de empresa que siguen pagando la nómina con cheques cada sábado

• Qué hizo Colombia para llegar a 95% de bancarización

• Qué pasó con las finanzas abiertas en México desde la Ley Fintech de 2018

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Lo que vas a escuchar

1:28 Más datos que nunca y la mitad de México fuera del banco

2:23 Quién es Beatriz Durán

7:22 Pedir un crédito pensando en el peor escenario

9:04 Tener cuenta no es usarla: 85% en efectivo

10:00 Cómo Colombia pasó de 65% a 95% de bancarización

11:37 Plan México: el efectivo no va a desaparecer

16:43 OXXO, la raya del albañil y las redes de proximidad

18:22 Cuánto cuesta pagar la luz en una tienda

21:13 Por qué todavía se paga la nómina con cheques

22:59 Cómo la tiendita balancea su caja

25:00 Sucursal bancaria o tienda de barrio

27:07 Corresponsales bancarios: una regulación para las grandes cadenas

31:01 ¿Cuándo se digitaliza México?

32:42 Ley Fintech y finanzas abiertas: qué pasó

38:43 Open Finance Tribe: bancos, fintech y autoridades en una mesa

46:57 Lo que le quita el sueño

52:50 Qué haría distinto: el burnout y la carrera larga

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Antes de tener página, aplicación o sistema de cobro, Alex García del Bosque abrió un WhatsApp y puso publicidad. En dos o tres días ya sabía qué le pedía la gente, y eso era distinto a lo que él pensaba que querían.

Alex es fundador de MandaFacil, una empresa que le permite al mexicano que vive en Estados Unidos comprar artículos para su familia en México y pagarlos con el crédito que ya tiene allá. En esta conversación con Edgar Luna cuenta cómo validó la idea vendiendo por WhatsApp antes de construir el producto, por qué la confianza fue lo más difícil de ganar y por qué hoy a un negocio se le pide ser rentable y eficiente en lugar de crecer quemando caja.

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🔵 MandaFacil:

https://www.mandafacilusa.com/

📌 EN ESTE EPISODIO APRENDERÁS

• Cómo validar una idea de negocio en días, vendiendo por WhatsApp antes de construir el producto
• Qué es el comercio conversacional y cómo perfilar a un cliente sin que se sienta como encuesta
• Cómo ganarse la confianza de un cliente que no te conoce y le teme a las estafas
• Por qué comprar más barato en otro país puede salir más caro al sumar envío, importación y garantía
• Por qué se acabó la época de crecer quemando caja y qué se le pide hoy a un negocio
• Cómo crecer con tecnología y el menor número de personas posible

⏱️ CAPÍTULOS

0:00 Lo que vas a escuchar

1:21 Introducción

2:12 Bienvenida a Alex García del Bosque

2:54 De dónde nace MandaFacil: crédito allá, familia acá

5:18 El primer intento: financiar operaciones médicas

7:28 Por qué eligió artículos de 250 dólares para arriba

9:40 Vender por WhatsApp antes de tener producto

12:31 Qué pesa más para el cliente: apoyar a su familia o el crédito

14:55 Comercio conversacional: perfilar sin que parezca encuesta

18:06 Paso a paso de una compra por WhatsApp

21:38 El mejor precio que sí llegue a zonas rurales

24:45 Cómo se paga: Affirm, Klarna y Afterpay

26:37 Tarjetas de crédito en Estados Unidos y en México

29:41 Lo que más se vende: refrigeradores, televisiones, celulares y motos

31:51 Lo que sigue: carros y casas

33:47 La misma necesidad en el resto de Latinoamérica

35:28 La confianza, lo más difícil de todo

37:59 Proveedores, garantías y devoluciones

41:30 Comprar en Estados Unidos y mandarlo a México: la cuenta completa

47:08 Cuatro o cinco empresas: enfócate en vender

49:35 La tecnología es el cómo, no el qué

52:24 Crecer con el menor número de personas

54:02 Remesas, regulación y los cambios de Trump

55:56 El consejo a su yo de hace 15 años

58:40 San Francisco, Alemania y México

1:00:39 La movida de liquidez: rentable y eficiente

1:02:53 MandaFacil en una frase

1:04:08 Dónde encontrar a Alex y cierre

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Más de 600 mil camiones mueven carga en México todos los días, pero la mayoría de los transportistas que los manejan nunca había recibido un crédito en su vida. Jaime Tabachnik, CEO y cofundador de Solvento, está cambiando esa realidad con una plataforma fintech de factoraje que ya presta capital de trabajo a más de 3 mil transportistas activos.

Hablamos sobre el modelo Adela para el hombre camión, la operación de 25 millones de dólares con BBVA Spark, descalce de flujo de caja, infraestructura financiera para sectores ignorados por la banca, y la jugada de liquidez que recomendaría a cualquier líder empresarial peleando con su flujo de caja hoy.