Fintech para todos

Emprendimiento Fintech; ¿una experiencia de Vida?
Entrevista a Hector Aponte, Cofundador de Zinobe.

En este episodio, conoceremos una experiencia de emprendimiento alrededor de la industria del Crédito Digital en la Fintech Zinobe. Vamos a conversar sobre la evolución de Zinobe, los mercados que atiende y los aprendizajes a lo largo de este emprendimiento. Igualmente hablaremos de la Industria y su relacionamiento con el sistema financiero tradicional. Hector Aponte Ingeniero Industrial, Cofundador de Zinobe y en este momento está liderando una unidad de créditos digitales para Pymes.

Las grandes plataformas como Uber, Didi, Amazon, Rappi están jugando un rol “todo bajo un mismo techo” prestando un servicio integral para satisfacer las necesidades de su cliente en el día a día y eso incluye ofrecer servicios financieros sin necesidades de ser entidades financieras. Aquí nace el concepto de finanzas embebidas o banca invisible que pretende que el usuario utilice los servicios financieros sin ningún tipo de fricción y con un solo interlocutor. Según estimaciones para el 2030 este mercado va a valer 7 Billones de USD sobrepasando mercados ya maduros en distintos sectores de la economía mundial. La pregunta es ¿qué deben hacer y cómo moverse los actuales jugadores del sector para permanecer vigentes y rentables donde los grandes jugadores del retail están ofreciendo servicios financieros.? Para esta pregunta invitamos a Simon Torrance para que nos conteste y explique el fenómeno de finanzas embebidas.


Simon es un emprendedor y asesor independiente de alto nivel para consejos de administración y equipos de liderazgo sobre la transformación del modelo de negocio, la estrategia de la plataforma y el ecosistema, la innovación corporativa y la creación de empresas. Trabaja con empresas de todo el mundo para crear y ejecutar estrategias impactantes de Embedded Finance y Super App. Simon es un conferenciante habitual, miembro del grupo de trabajo ejecutivo "Acelerar la transformación digital" del Foro Económico Mundial, profesor invitado en la Singularity University, autor y presentador del New Growth Playbook y coautor de "Fightback - how to win in the digital economy with platforms, ventures and entrepreneurs".

Simon tiene su sede en Londres y trabaja con una red internacional de asociados especializados y socios de fintech.

Entrevista con Patricio Espinosa Gerente General de IBM para Colombia y la Región.

La pandemia nos aceleró la transformación digital en todos los sectores económicos impulsando la revolución industrial 4.0 y nos lanzó a la revolución 5.0.

Bajo esta premisa se presentan grandes desafíos en la forma de actuar, particularmente en el sector financiero donde todos los días emergen nuevos jugadores bajo nuevos esquemas de negocios como lo son todos los tipos de Software as a service, Banking as a service, License as a service, Fintech as a service entre otros. Esto con el propósito de prestar un servicio sin fricción que responda realmente a las necesidades del días a día de los usuarios del sector financiero.

Igualmente cómo integrar la tecnología Blockchain en el sector financiero bajo esquema de coopetencia donde se simplifique y facilite distintos procesos no core para beneficiar al usuario del sector financiero en el relacionamiento con las Entidades Financieras.

LA BANCA ETICA LATINOAMERICANA como respuesta a los retos del ser humano.
Entrevista a JOAN ANTONI MELE

¿Qué es la Banca Ética Latinoamericana.? En este episodio conversamos de Joan Antoni Melé, Impulsor de Esta Banca. Veremos los fundamentos, el propósito y propuesta de valor para la región de América Latina. Anticipo que la propuesta es disruptiva que amerita escucharla, felicitarla y apoyarla decididamente. Se enmcarca dentro del concepto de Capitalismo Consciente y los principioS de ESG Medio Ambiente, Responsabilidad Social, y Gobernanza.

“La tecnología al servicio del ser humano y toda actividad de la banca debe llevar un propósito superior de dignificación del ser humano.“

Joan Antoni Mele:

Con más de 40 años de experiencia profesional en el sector de la banca, ha sido subdirector general de Triodos Bank en España, miembro de su Comité Ejecutivo y Vicepresidente de la Fundación Triodos. En enero de 2015 renunció a sus cargos para promover la banca ética en América Latina y dedicarse de lleno a su labor divulgativa sobre temas de economía consciente, empresas sostenibles y educación en valores.
Joan Melé es el presidente de la Fundación Dinero y Conciencia y lidera el proceso de formación y desarrollo de la banca ética en la Región. Su visión de una nueva economía, basada en la dignidad del ser humano, está orientada a la acción.

Ha publicado los libros "Dinero y Conciencia. ¿A quién sirve mi dinero?", "La economía explicada a los jóvenes", "Lo que nos queda por vivir", y acaba de publicar el primer volumen "¿Y si...?" de su trilogía "¿Seres humanos o marionetas?". Transformador y visionario.

Producto de la crisis financiera del 2008, el sector financiero se está repensando por
completo. En nuestros anteriores episodios hemos estado aprendiendo del ecosistema
fintech, y los distintos factores que lo han moldeado.
Hoy, en el mundo se ha desarrollado un nuevo esquema alternativo financiero para
canalizar recursos hacia emprendimientos o en general a actividades de diferente
índole. Este esquema viene de la Palabra Crowdfunding. Esencialmente lo que significa
es recaudar fondos en línea con plataformas con el propósito de orientar estos fondos
para i) donaciones (actividades benéficas), ii) recompensas (no monetarias, puede ser
uso de un producto o servicio cuando salga al mercado), iii) Aportes a Capital de una
sociedad o proyecto esperando un rendimiento por la participación en el negocio. IV)
préstamos entre personas jurídicas y/o individuos llamado Crowlending. Existe otro y
es el Crowfactoring que facilita y permite la transacción de facturas al descuento con
un compromiso de pago futuro.
En este sentido vamos con Conversar con Felipe Tascón, CEO de Mesfix, y nos va a
explicar estos conceptos y cómo han ido ganado nuevo adeptos por su facilidad, y
flexibilidad al momento de acceder como inversionista o empresario.

Innovación e Impacto en el sistema Financiero Global.
Diana Barrero Zalles miembro de Emergent Weild Co.

“Para 2030, se recaudará más capital mediante
vehículos de activos digitales que las estructuras financieras tradicionales ".
“Debemos aprovechar adecuadamente las tecnologías emergentes hoy, si queremos cumplir con alguno de los Objetivos de Desarrollo Sostenible para 2030”.

Frase de Emergents @ Weild & Co. Entrevistamos a Diana Barrero Zalles directora e Innovación e Impacto, miembro de esta banca de inversión sede NY. Vamos a conversar sobre cómo están las nuevas tecnologías y sus activos digitales impactando en la vida de las personas. Gobiernos como El Salvador declaran a #Bitcoin como moneda legal para facilitar las remesas provenientes de otros países la cual representa una parte muy importante de su economía. De las misma forma, los bancos centrales están construyendo monedas digitales paralelas a sus monedas para facilitar la transaccionalidad en los activos digitales.

Hablamos de Medio Ambiente, Social y Gobierno y su relación con las tecnologías emergentes. La pregunta a formularse es cómo los países en su estrategia de inclusión financiera se pueden apoyar en estas tecnologías para crear prosperidad en sus países?

Chris Skinner es conocido como una de las personas más influyentes en tecnología y como comentarista independiente sobre los mercados financieros y fintech a través de su blog, Finanser.com. Su último libro (¡decimosexto!) Se llama Doing Digital y comparte las lecciones de la transformación digital aprendidas a través de entrevistas con BBVA, China Merchants Bank, DBS, ING y JPMorgan Chase. ValueWeb describe el impacto de Fintech y cómo las tecnologías móviles y blockchain están cambiando la faz de las finanzas en la construcción de una Internet de valor.

En su trabajo diario, es CEO de Finanser Ltd, una firma de investigación y medios de comunicación centrada en FinTech y el futuro de las finanzas. También es presidente de Nordic Future Innovation, director no ejecutivo de la consultora FinTech 11: FS y miembro de los consejos asesores de muchas empresas financieras y de tecnología financiera. Ha sido votado como una de las personas más influyentes en la banca por The Financial Brand (así como uno de los mejores blogs), un FinTech Titan (Next Bank), uno de los Fintech Leaders que debes seguir (City AM, Deluxe y Jax Finance), una de las 5 personas más influyentes en la lista de líderes en seguridad de la información de BankInfoSecurity, así como una de las 40 personas más influyentes en tecnología financiera según Financial News del Wall Street Journal y Thomson Reuters.
Recientemente ha sido elegido como Cambiador del Año y Asesor de Mercados Financieros del Año por Finance Monthly, CEO del Año por la Revista CV, Orador del Año de FinTech por TMT Global y ha sido asesor de la Casa Blanca, el Banco Mundial. y el Foro Económico Mundial.

Tenemos una entrevista excepcional sobre lo que está ocurriendo en el sistema financiero mundial y el futuro de la Banca. Espero que lo disfruten!! Grandes Aprendizajes!!

Traducción simultánea: Mariana Sanz Posse.

“La batalla contra el efectivo no está todavía ganada”

Entrevista a Gustavo Vega Villamil, Presidente de ACH Colombia SA.

La pandemia llevó a mayor porción de la población a utilizar los medios de pagos digitales en sus compras y transacciones. Según estadísticas reportadas, en las primeras semanas de la pandemia estos crecieron 20% semanalmente durante varias semanas consecutivas.

El efectivo en la economía colombiana que estaba antes de las pandemia rondando el 90% de la economía, mostró tendencia a la baja al situarse a principios del 2021 por debajo del 85% de participación. El gran reto persiste y es mantener y consolidar esta tendencia y para eso es fundamental que jugadores como las procesadoras de pagos, los bancos, las pasarelas, entre muchos otros, sigan con una visión de industria ofreciendo más y mejores servicios digitales para integrar las personas a las economías digitales generando así inclusión financiera y calidad de vida de los usuarios.

En este episodio, entrevistamos a Gustavo Vega Villamil, presidente de ACH Colombia, quien nos comparte y explica cuál es el rol de una Procesadora de Pagos y cómo sin saberlo tal vez la mayoría de los usuarios del sistema financiero han utilizado sus servicios. Así mismo explica la importancia de los pagos en tiempo real para estimular las transacciones creando interoperabilidad y ecosistemas alrededor del dinero digital.

Posteriormente, hablamos de los retos en la transformación digital de las empresas y cómo desde la cultura y estructura se logran los objetivos de transformación empresarial para asegurar una oferta de valor atractiva al mercado y su sostenibilidad en el tiempo.

Para terminar nos adelantó al futuro explicando tendencias venideras en la industria de medios de pagos digitales.

¿DAVID O GOLIAT?; ¿BANCA O FINTECH?

Entrevista a Juan Saldarriaga, de Rapicredit.

Al sector financiero hay que reconocerle su trayectoria, solidez, su oferta y su presencia en el mercado. Son muchos aportes a la sociedad colombiana por más de un siglo. Sin embargo, como dicen popularmente “los tiempos cambian”y existe una nueva generación de empresarios digitales que buscan aportar soluciones a los problemas financieros todavía complejos de nuestra sociedad. Estos empresarios clasifican sus compañías de naturaleza tecnológica prestando servicios financieros.

La realidad colombiana como latinoamericana refleja que hay espacio para ofrecer nuevos servicios. El nivel de manejo de manejo de efectivo, que en Colombia por ejemplo está alrededor del 85%, la baja inclusión financiera ( definida por el uso de los servicios bancarios), y la informalidad económica de los ciudadanos reflejan varios segmentos de población desatentida por el sector financiero tradicional.

El aporte de las Fintech, en términos de innovación, de visión transversal a las necesidades de los usuarios así cómo del uso intensivo de tecnología y de nuevos modelos de negocio ha sido fundamental para su reconocimiento como jugador en la industria. Son merecedores al título del artículo David o Goliat. Posiblemente no competidores ( Banca Vrs. Fintech) pero sí de coopetencia y complementarios como menciona Juan Saldarriaga en la entrevista.

Hoy Colombia presenta más de 300 Fintech en distintos sector del área de finanzas siendo las de créditos digitales las principales, seguidas de pagos y créditos empresariales. Tienen muchos retos producto de su crecimiento y de la pandemia. Feliz Podcast!!.

Asociación Fintech de Colombia

Juliana Carmona, Directora Operativa.

Entrevistamos a Juliana Carmona, directora operativa de la Asociación Fintech de Colombia y obtuvimos una mirada fresca desde el gremio sobre el ecosistema Fintech. Partimos de la definición de la palabra Fintech, sus distintas verticales o tipos de actividades, para llegar a los desafíos que enfrentan estas compañías y recomendaciones tanto para los nuevos emprendedores como para los usuarios. Este ecosistema integrado a las tendencias globales nos trae prácticas, conocimientos y deseos de beneficiar al mayor número de personas posibles. Buen escucha y bienvenidos comentarios.