FinTech Tour® (el podcast)

Lo curioso es que mientras celebramos la llegada de Revolut a México. Su PROPIO regulador, en casa (Reino Unido), paraliza su licencia bancaria ¿Será que aún no confían plenamente en ellos? 🤔
Mientras aquí ya tienen luz verde para operar como banco, en su casa siguen bajo restricciones. ¿Por qué?
Revolut recibió autorización con restricciones para operar banco en Reino Unido en Julio de 2024 por la Prudential Regulation Authority (PRA) del Banco de Inglaterra. Sin embargo, lleva más de 15 meses atrapado en la fase de movilización sin poder operar como banco completo cuando esta etapa debería durar máximo 12 meses.
Y es que la PRA y la Financial Conduct Authority (FCA) han expresado preocupaciones por la forma en que maneja pagos transfronterizos, según informó el Financial Times. Pareciera que no están convencidos de que Revolut tenga:
🔴 Infraestructura de riesgos robusta.
🔴 Controles internos a prueba de balas.
🔴 Sistemas de TI capaces de gestionar su rápida expansión global.

¿La amas o la odias? En segundos, BBVA en México, cambio la app de 27 millones de clientes y generó 27 millones de apps diferentes. Sin opción de quedarse con la versión anterior... Todo justificado bajo el paraguas de la 'hiperpersonalización' o ¿hiper-imposición?
¿El resultado?
Usuarios perdidos, funciones que no encuentran, una curva de aprendizaje forzada.
¿Fue esta una decisión centrada en el cliente? ¿O fue una decisión impuesta por el Banco para tener más información del cliente y poder monetizarlo mejor?
Será que la verdadera 'hiperpersonalización' empieza por respetar al usuario y no por tratarlo como un beta tester involuntario a escala masiva.

Interrumpimos el análisis de Revolut... para recordar cuando BBVA en México lanzó la primer tarjeta hiper personalizada con IA y admitió que...

"El último banco puede convertirse en el primero".

Una declaración de guerra... ¿o un intento por seguir siendo relevante?

Analicemos 'Futura', su gran apuesta por la IA.

En su Summit 2025, BBVA México presentó su visión: una App BBVA Mx rediseñada, impulsada por IA para ofrecer hiper personalización y cero comisiones digitales (Además de exponer en tiempo real los ingresos de Hugo Nájera por $552,642.37 y sus gastos de $1,149,204.57...)

LA PROMESA (Suena impresionante, ¿verdad?):

🤖 Hiperpersonalización: Una app "única" para cada uno de sus 27 millones de clientes digitales, basada en su comportamiento.

💬 Blue (Asistente Virtual): Interacción en lenguaje natural dentro de la app.

🎨 Personalización con Apple Intelligence: Tarjetas digitales diseñadas por el usuario (iOS).

💸 Cero Comisiones Digitales: Para sus clientes móviles.

Han invertido durante 10 años en digitalización, unificando apps (Wallet, Send, Plan) y adquiriendo Openpay.

Ahora, apuestan todo a la IA.

¿Es suficiente?

👑 Don Draper lo dijo bien en Mad Men:

"Tenemos sentimientos hacía ellas. Porque queremos a ambas, queremos ser ambas. Aquí está la idea, muy sencilla", todos los neobancos aspiran a ser Nu o Revolut.

En Mad Men, Don Draper hablaba de Jacqueline Kennedy y Marilyn Monroe.

Dos íconos. Dos estilos. Ambas completamente aspiracionales.

En el mundo FinTech, el dilema es el mismo: ¿Quieres ser Nu o Revolut? Aspiras ser uno de estos dos titanes. Porque representan cómo quieres ser vistos por clientes, colaboradores, VCs y el público inversionista.

Son los dos arquetipos del éxito. La Jackie y la Marilyn de las finanzas digitales.

Datos Globales al cierre de 2024:

👑 Nu: El Campeón del Pueblo (¿Jackie?)

Icónica, empática, disciplinada, con carisma político y emocional.

🚀 Revolut: El Conquistador Global (¿Marilyn?)

Seductora, global, impredecible, y absolutamente ambiciosa.

💣 La implosión de CI BANCO, Vector Casa de Bolsa e Intercam Banco llegó en el momento perfecto para potencial la llegada de Revolut a México.

¿Coincidencia?

Nada más, les dejó el mercado premium en charola de plata...👇

Mientras tres entidades financieras colapsan dejando un vacío de miles de millones, Revolut recibe autorización para su inicio de operaciones en México.

Revolut va por las remesas. Pero... el segundo frente de batalla es la captura del mercado de divisas (FX) de alto valor.

Por cortesía de FinCen... la caída de estos jugadores en 2025 no solo dejó un vacío de mercado en un nicho multimillonario (¡el 37% de los ingresos de CI Banco venían de FX!).

Dejó algo más valioso: un déficit de confianza masivo entre clientes corporativos e internacionales.

Y justo en ese momento, llegó Revolut.

🔴 Se cayó la app de BBVA... otra vez. Pero tranquilos, esto es señal de ÉXITO 👇

Aparentemente, la nueva métrica del éxito en el sistema financiero es que tu app colapse por el volumen de usuarios.
"¿Por qué? Pues porque es sinónimo de crecimiento de su base de clientes activos, y eso es ÉXITO".
¿La lógica? Cuantas más veces colapsa tu app, más exitoso eres. Más caídas = más usuarios = más crecimiento = ÉXITO.
¿Es real...?
Es más, leía que las FinTech deberían aspirar a ser así de exitosas.
Ahora resulta que es deseable que millones de personas no puedan acceder a su propio dinero el día que más lo necesitan.
¡Felicidades, BBVA en México!

Revolut acaba de desembarcar en México y ya sabemos cuál es su primer objetivo: el negocio más rentable (y abusivo) del sistema financiero mexicano...

Van directo a la yugular de la economía mexicana: los +$64.7 MIL MILLONES de dólares en remesas. 💸

🌎Este no es un ataque especulativo.

Es una declaración de guerra al corazón del flujo de dinero entre México, EE.UU. y España.

LA ESTRATEGIA DE ENTRADA

Su propuesta es simple y letal: envíos P2P instantáneos y sin costo dentro de su ecosistema.

Sí, leíste bien. SIN COSTO.

Mientras los jugadores actuales exprimen a las familias con comisiones altas y tiempos de espera, Revolut apuesta por eliminar la fricción por completo.

EL CAMPO DE BATALLA

Revolut declaró la guerra en contra de su peor enemigo que son... jugadores tradicionales y FinTech por igual.

El momento en el que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores autorizó el inicio de operaciones de Revolut en México. ¿Listo para uno de los cambios más brutales del sistema financiero mexicano?
Para entender la magnitud del terremoto que se avecina, hay que entender quién es este gigante.
La historia de Revolut no nació en una sala de juntas. Nació de la frustración.
Su fundador, Nik Storonsky, estaba harto de que los bancos le robaran dinero en comisiones. Cuando preguntó por una solución, la respuesta de la banca fue la de siempre: "No se puede".
La respuesta de Storonsky , junto a su co-fundador Vlad Yatsenko (ambos ex-Credit Suisse), fue hacer que las cosas sucedieran desde el mítico Level39 de Londres.
10 años después... construyeron un Imperio:
🌍 65 millones de clientes.
💼 500 mil negocios.
🏳️ Operación en 150 países.
📈 La app financiera #1 en 19 países.
No son una startup prometedora. Son una potencia global con un historial de ejecución brutal.
Y ahora, ese imperio, que puso su mira en México desde 2019, tiene por fin la licencia para cazar.
Revolut no nació preguntando "¿cómo hacemos banca digital?"
Nació preguntando "¿por qué los bancos nos roban con comisiones absurdas?"
Y esa... es diferencia filosófica que lo cambiará todo en México.
¿Está el sistema financiero Mexicano preparado para un jugador de este calibre, con esta escala y esta agresividad? ¿O vamos a presenciar una masacre?

🤖 2028: Tu asistente de IA gestiona tus finanzas antes de que sepas que las necesitas.
El 'Playbook' (la figura del Comisionista de Base Tecnológica) es el atajo para que CUALQUIER empresa sea FinTech sin el infierno regulatorio y sin morir en el intento.
Amazon descubrió el atajo que todos están buscando:
👉 Convertirse en FinTech sin ser banco.
👉 Ofrecer servicios financieros sin cargar con una licencia.
En lugar de esperar 805 días para una autorización IFPE, 627 para SOFIPO o 409 para banco... usa el Comisionista de Base Tecnológica y lanza en 4-8 meses.
Pero el 'Playbook' es solo la puerta de entrada. La verdadera revolución es lo que cruza esa puerta: la Inteligencia Artificial. La combinación de un atajo regulatorio con un cerebro predictivo es lo que lo cambia todo.

El 99% de los abogados te dirá que NO SE PUEDE. El 1% te dibujará el mapa para lanzar tu #FinTech en tiempo récord.

Hablemos de la diferencia entre un simple abogado y un Arquitecto Legal.
El abogado tradicional está entrenado para una sola cosa: decir "NO". Su trabajo es encontrar riesgos y ser un freno. En el mundo FinTech, ese abogado es un ancla que te hunde.
El Arquitecto Legal no es un freno. Es un acelerador. Su trabajo no es decirte "cómo no", es diseñar el "cómo SÍ, y rápido".
💡 EL RETO: En su camino al crecimiento, casi toda FinTech necesita captar dinero del público, una actividad ultra-regulada.
LOS CAMINOS OBVIOS (y mortales): El abogado tradicional te presentará, entre otros, este menú del infierno burocrático:
🔴 Ser hashtag#IFPE: ~805 días de espera.
🟠 Ser hashtag#SOFIPO: ~627 días.
🟢 Ser hashtag#Banco: ~409 días.
Y a esos tiempos promedio, súmale el papeleo previo y la autorización de inicio de operaciones. Felicidades, tu startup morirá antes de nacer o... diseñas un camino alternativo.
LA RUTA ALTERNA (El atajo inteligente):
El Arquitecto Legal ve otro camino. Una puerta trasera. Y esa puerta se llama: Comisionista de Base Tecnológica vía una alianza estratégica con un banco.
Tu tiempo de salida al mercado se reduce drásticamente: 4 a 8 meses. Al igual que tu carga regulatoria inicial. Además, puedes escalar y generar ingresos mientras construyes tu propia autorización.
La diferencia es brutal. Años contra meses. Muerte contra velocidad.
La lección es simple: Tu startup no necesita un abogado que te recite la ley. Necesita un arquitecto que la use para construir tu futuro.
¿Tú equipo legal es un freno o un acelerador? ¿Te dicen "no se puede" o te preguntan "a dónde quieres llegar"? La respuesta define el destino.