Impassive Wealth

Importante no confundirlos. Y conocer las verdaderas causas, que en sistemas complejos es muy difícil. Tratar los efectos y no las causas es muy común, por ejemplo en medicina.

Cuando se implementan unas medidas persiguiendo unos efectos hay que ser extremadamente cuidadosos, porque hay a menudo efectos secundarios casi imposibles de predecir.

A los humanos nos encanta interferir con el orden natural. Es lo que nos ha traído el progreso y la civilización, pero a veces interferimos en exceso.

Por ejemplo en los ecosistemas naturales introduciendo nuevas especies.

Pero también en el orden social y económico. Controles de precios (el mas importante el tipo de interés), regulaciones de todo tipo...

El seguir lo que es natural debe ser una guía en nuestras vidas y en la acción política.

Todos estamos llamados a hacer grandes cosas. A tener un propósito en la vida y vivir de acuerdo con el. Nos preocupamos demasiado de muchas cosas que no nos dejan vivir en plenitud.

La reflexión de hoy explora estos asuntos para que podamos escuchar la llamada que haga que nuestra vida tenga sentido.

Creo en las relaciones basadas en la reciprocidad de trato, de compromisos y de obligaciones. Muy recomendable entre pares, quizás un poco menos cuando la relación es entre entes de distinta categoría: un país con un individuo.

Por cierto, si necesitáis un coach (de vida o financiero) podéis escribirme a [email protected] para una primera sesión gratuita. Trabajo en español y en inglés.

¿Estáis hartos de ver como vuestras inversiones crecen al paso de la tortuga? Yo sí. Bueno, lo estaba hasta que inventé un método de inversión que garantiza un 20% mensual y que quiero poner a tu disposición. Es un método matemático infalible al que he llegado resolviendo unas ecuaciones diferenciales que describen la ineficiencia de los mercados.

Supongo que habéis encontrado casi todos anuncios parecidos al anterior. Se trata, naturalmente, de estafas. Bueno, en mi caso no, en mi caso es un experimento (espero que divertido) para ilustrar el problema. ¿Cómo reconocer una estafa? Para mí los elementos clave son los siguientes:

• Se alude a términos emocionales sobre la riqueza, por ejemplo “¡Hazte millonario!”

• Se menciona la infalibilidad del método en cuestión con palabras como “garantizado”. Inversiones honestas nunca utilizan estos términos, más bien todo lo contrario, “rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras” por ejemplo

• Rentabilidades exageradas como el 20% mensual. Típicamente una rentabilidad “razonable” no supera, a largo plazo, el 10% ANUAL.

• Se usan conceptos poco entendibles que indican lo “sofisticado” del método o las supuestas “credenciales” de la persona que ofrece el sistema.

Lo más prudente ante estas cosas es no dejarse llevar, practicar el saludable arte del escepticismo y nunca, nunca, nunca enviar dinero o hacer pagos a este tipo de esquemas.

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Una de las reflexiones importantes para vivir bien.

A que decimos que si, y a que decimos que no. Eliminar cosas, decidir en negativo de forma consciente puede ser una gran formula para vivir mejor.

Y que cada vez que decimos que si a algo, decimos que no a sus alternativas. A menudo sin darnos ni cuenta.

Empecemos definiendo términos. La inversión activa se basa en las decisiones de un equipo gestor de los fondos de los clientes. La inversión pasiva (preferimos llamarla indexada) se basa en índices bursátiles de composición definida y con unas reglas. Por este motivo los fondos indexados son mucho más baratos que los activos.

¿Qué tipo de fondos de inversión se comporta mejor? Según la abundante literatura al respecto, los fondos indexados baten al 80%-90% de los fondos activos. O sea, la indexación nos permite casi asegurar un buen comportamiento relativo respecto a los fondos entre los que podemos elegir. Hay que tener en cuenta también que los fondos activos que baten a su mercado no son siempre los mismos, mientras que los indexados estarán ahí de forma consistente.

El motivo principal de lo anterior son los gastos. Al ser la gestión activa más cara, el inversor parte de una situación desfavorable en cuanto a lo que paga por invertir.

Para indagar sobre estos temas iniciamos un “reto” hace 6 años y medio. Comparar los mejores fondos “value” de España con unas opciones indexadas enormemente simples. Podéis ver todos los episodios de este experimento en Rankia: https://www.rankia.com/blog/inversion-impasible/4348017-enlaces-reto-activos-vs-pasivos

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Nos referimos a posiblemente la inversión mas importante que se puede hacer en una persona: la educación.

Tampoco hablamos exclusivamente de la educación formal, sino de muchas otras cosas como leer mucho, hacer cursos, seguir en redes sociales a personas que divulgan... Es una inversión en dinero pero también en tiempo.

Si dejamos de aprender, en algún modo, dejamos de vivir.

Aparte de la mala reputación (para algunos) que tiene la bolsa (es un casino y cosas así) lo cierto es que históricamente las acciones de empresa han sido el activo más rentable. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras ciertamente, pero tampoco podemos ignorar la historia. Y siendo el activo más rentable muchas personas le tienen miedo. Veamos por qué y cómo superar ese miedo.

El miedo a cualquier inversión es lógicamente perder dinero. Hasta ahí no descubrimos nada. Lo que tiene la bolsa de especial es su volatilidad, es decir, que los precios de las acciones pueden variar bruscamente en periodos breves de tiempo. Esta característica hace que un buen inversor en bolsa necesite tener un temperamento adecuado para soportar las subidas y bajadas. En muchos casos los compradores entran con precios al alza y salen con precios a la baja, resultando en pérdidas que pueden llegar a ser cuantiosas (comprar caro y vender barato).

En otras palabras, la bolsa no es para todo el mundo. Si piensas que no estás preparado para soportar las crisis lo mejor es mantenerse fuera de estos mercados. La regla número uno, recordemos, es dormir tranquilo con nuestras inversiones.

¿Cómo se obtienen buenos rendimientos a pesar de la volatilidad? Pues el elemento esencial es el “largo plazo”. Mantener la inversión con modificaciones pequeñas a lo largo de mucho tiempo. Diez años o más en nuestro criterio, y NUNCA menos de cinco. La economía tiende a crecer y son las empresas los principales beneficiarios. Venden más, ganan más y por lo tanto valen más, de modo que la “tendencia natural” es a que la bolsa suba. No está garantizado, desde luego, pero las probabilidades de ganancia desde luego aumentan con el plazo de la inversión.

Como se suele decir, inviértase en acciones dinero que no vamos a necesitar en un plazo largo de tiempo. El mejor antídoto para el miedo es el conocimiento, pero al final la vida es incertidumbre.

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Nuestra mente es una maquina maravillosa, pero a veces nos permite hacer hipótesis con preguntas poco útiles para la vida.

Uno de estos casos es imaginarse que hubiese pasado si hubiéramos en un momento dado actuado de otra forma. La respuesta es "nunca lo sabremos".

En inversión esta tendencia a preguntarse cosas poco útiles nos confunde. Tenia que haber comprado esto, vendí aquello demasiado pronto, cosas asi.