／本週的主題核心／

買醫療保險就是為了生病時可以有保險理賠，為什麼向保險公司申請理賠時，保險公司主張「對於該疾病之存在不能諉為不知」，到底是從那裡來的文字，這麼拗口實在聽不懂，而且為什麼要這樣去定義？

聽完一集，你可以獲得甚麼

❗️健康保險的被保險人，在簽訂健康保險契約時，如果已經有某種特定疾病，即使健康保險契約不會因為那個特定疾病而無效，但是那個特定疾病，並非新生的疾病，依照法令（保險法）就不得認定是保險事故，被保險人也不可以因為保險契約生效後，那個特定疾病變嚴重的事實，就主張保險事故發生，並向保險人請求理賠。

❗過去有很多的保險理賠糾紛來自於，被保險人確實不知道自己正在罹患疾病，例如鼻中膈彎曲、漏斗胸、心臟瓣膜缺損等隱藏在身體內不容易從外觀觀察到的疾病，過去保險公司都直接以被保險人「已在疾病中」拒絕理賠，因此發生了很多糾紛。後來最高法院做出判決，將「已在疾病中」的條件限縮在疾病已有外表可見之徵象，在客觀上被保險人不能說自己不知道。

❗️你知道只存在於健康保險裡的等待期嗎？！買了健康保險之後，必須要經過一定期間等待之後，所發生的疾病，保險公司才有負給付保險金的責任，所以不是說沒有投保前疾病就都可以賠噢！（目前市場的健康險保單等待期從14天到90天都有。）

❗️如果忘記繳保費，讓我們的保單停效，那復校時等待期也會重新計算喔！另外在去年，108年金管會取消重大疾病及癌症保險之等待期。

本節目由輕鬆電台 Chillax Radio FM96.9 製作

／本週的主題核心／

明明我在投保保險時，已經在要保書裡的健康告知書，詳細的告知過去病史，但為何保險公司仍然用既往症、投保前疾病的理由來拒絕理賠，這究竟是為了什麼？有沒有人可以來解釋一下，跟違反告知的差別在那裡？

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❗️保險是集合眾人的資金來幫助需要幫助的人，避免不可預期的風險，防範不知何時會發生的意外和疾病。但今天已經有人知道或者不太確定，自己罹患疾病了，那他進入這個保險團體，使用跟他人相同的資源，繳交相同的保費，公平嗎？

❗️不管是帶病投保或者隱匿告知，都會侵害到其他人的權利，為避免這樣的情況發生，保險法賦予保險公司可以去查證保戶是否有道德風險、違反告知的情形，如果查到屬實（是真的）可以「解除契約並且不退還保費」。

❗️保戶可能知道自己有疾病，但這個疾病是屬於不用告知的範圍，或者在投保時已經罹患疾病，但保戶自己並不知道或不確定，我們稱作「投保前疾病」，這個可能不構成解除契約或沒法解除契約的理由，但保險公司一樣是可以不用賠。

❗️即使被保險人在投保時有疾病存在，但仍然有使用保險的需求，還是可以投保，但保險公司就可以對該項疾病用加費、除外、不保方式來加強阻止風險，也可以用不賠的方式，讓被保險人可以加入團體，一方面也能減少被保險人對於保險費之負擔。

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／本週的主題核心／

做KYC其實是有學問的，如果只是光從表面的問項去答題，會錯失掉很多看見真正問題及需求的機會，所以平時可以拿這些問項來問問自己，你為何要做投資？投資的目的是什麼？最終想要達成的目標，透過這樣的方式去檢視，其實會有意札想不到的效果。

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❗️做完KYC表格後，確實會將你分類到某一個你合適的類型裡，可能是保守型，可能是穩健型，也有可能是積極型。但你是否能夠把你真正的意思表達在上頭，或者只是在想辦法做出一個答案好讓你買到你想買的商品，或者被推銷人員誘使去做出一個他想賣你某種風險等級的商品，這才是需要大家去思考的地方，因為一旦決策做下去，你也簽了名，事後如果發生事情，你是沒法推說你都不懂的噢！

❗投資時你會在乎獲利，也會在乎損失，但更應該在乎整體的投資組合表現以及效果，這樣你才能去做細部的調整，而不是只專注在某一支個股或者商品裡，也是不斷會再讓你回到為何要做資產配置的初衷去思考的問題。

❗️你可以花一點時間透過KYC好好的檢視自己的投資心態，當你很清楚自己的投資策略和目標時，就比較不容易人云亦云，因別人一言兩語就開始心裡游移，或者市場行情一動，就開始亂了盤，在這裡的風險承受度，不只是你可以承擔風險的強弱，也包含著你怎麼樣控制你的風險，風險來了你要怎麼因應。

❗️幼馨小語：「金融行情是留給看懂局的人利用的，要賺錢的人最怕，機會來了但沒錢投資，或者有錢但看錯局、判斷錯誤而錯失機會。」

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／本週的主題核心／

KYC不只是KYC，在講什麼啊！買金融商品要填寫KYC確認自己的風險屬性，但認真填了不代表真的能真的沒有風險，在這個風險的背後，其實是我們對自己的認知以及了解，還有能不能有彈性及調整的能力。

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❗️KYC如同哈利波特裡的分類帽，當你做完KYC的檢視表格時，會依據分數的多寡將消費者分為保守型客戶、穩健型客戶還有積極型客戶，有些金融機構會再做更細微的分類。

❗️談戀愛和投資最忌諱一把就梭哈，沒有了解情勢或是去試水溫，沒頭沒尾的就投入，很難不輸的精光。買金融商品時，也是相同的，購買時以為自己心臟很強風險承擔能力很夠，能夠享受價格的起伏，但實際上當發生損失時，才發現自己輸不起。

❗️我們每個人都要在購買金融商品時，也都可以好好問自己，畢竟購買金融商品的目的，是在為自己的資產去做安排，而資產配置的行為在人生的歷程裡占著頗為重要的地位，妥善的配置意味著，你比較能夠有餘欲的生活。

❗️投資最重要的事情是確保資產的完整與未來生活保障的提供，只有看清楚情勢和了解自己，妥善的使用工具，並且從過去的失敗、錯誤經驗裡記取教訓，然後調整下一次的投資策略，才能真正的做到趨吉避凶。

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／本週的主題核心／

要如何用KYC來趨吉避凶？果然是好大的官威，噢不！是學問，即使你認真填寫，但實際上，金融服務業很難從KYC的問項裡真正去探知，消費者真正的風險承受度，但能不能利用KYC幫你趨吉避凶，是填寫KYC的本質，這集我們就要來探討如何利用KYC來趨吉避凶。

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❗️大部分消費者並不欠缺金融知識，但仍然會受騙的原因，可能是受到「外部因素」影響過多！！

❗外部因素是指什麼呢？幼馨用「戀愛小故事」讓你一聽就通！

❗️當你不清楚你為何要投資這個標的時，任何一個市場行情都會讓你開始心情坐雲霄飛車，再者又看不懂情勢發展，因時制宜的觀察、調整自己的策略，當一個關鍵性的突發事件出現時，你就很容易因為害怕而脫手。

❗️幼馨小語：「購買金融商品的最首要的原則，就是風險自擔，而能夠風險自擔來自於自我認知，如果沒有這個原則，就算給你天大的財富，那也沒有用。」而能夠檢視自己究竟為何要買？能不能買？有沒有能力買？的重要指標正是——KYC。

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／本週的主題核心／

投資最重要的一件事是，確保資產的完整與未來生活的保障的提供，但要如何在金融市場裡趨吉避凶？那就看你能不能保持彈性，隨時機動調整自己的投資策略，還是只能跟風？設定好損益區間後，在達到設立的目標時，能不能毫不猶豫的立即處理？還是受到心裡貪念的趨動？你的選擇決定一切！ 

聽完一集，你可以獲得甚麼

❗️即便看了各式各樣的投資書籍，還是不能心想事成嗎？你需要的可能不是了解更多投資工具，而是養成「良好的投資體質」。

❗️透過日常生活的細節了解「趨吉避凶」的重要性之後，你也該認識投資當中的趨吉避凶！

❗️你投資是靠什麼做判斷？自己的聰明才智、隔壁老王的說法還是電視上老師報的名牌呢？

❗️投資最重要的事情是確保資產的完整與未來生活保障的提供，只有看清楚情勢和了解自己，妥善的使用工具，並且從過去的失敗、錯誤經驗裡記取教訓，調整下一次的投資策略，才能真正的做到趨吉避凶。

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／本週的主題核心／

高齡、少子化的趨勢，使得我們每個人都會面臨單獨變老的機會，所以我們每個人都要去了解除了社會的福利政策外，我們要怎麼為我們的老人生活做一個完整的規劃以及築起防護網，也許你應該要來了解一下什麼是長期照顧保險。

聽完一集，你可以獲得甚麼

❗️購買長期照顧（護）保險要注意什麼？是不是也跟一般的人壽保險、醫療險一樣，會有既往症和除外責任以及違反告知的規定？

❗《病人自主權利法》是什麼？有簽署這個法案，就可以不買長期照護保險了嗎？

❗️實際案例分享：健身教練、早上打太極晚上準時睡的母親、錢滾錢的股票大戶，看似身體健康或不愁金錢的他們依然需要長期照護保險？！

❗️又是買股票又是買房地產，沒有多餘的錢買長期照護保險嗎？或許你該思考什麼是必要，什麼是想要？

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／本週的主題核心／

高齡、少子化的趨勢，使得我們每個人都會面臨單獨變老的機會，所以我們每個人都要去了解除了社會的福利政策外，我們要怎麼為我們的老人生活做一個完整的規劃以及築起防護網，也許你應該要來了解一下什麼是長期照顧保險。

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❗️政府現在發重大傷病卡的人達到95萬9163人，這個比例是相當相當高，這個卡有什麼幫助呢？

❗️阿蕓分享身邊的故事，究竟是什麼影響了讓他投入長期照護這部分的專業呢？

❗️除了專研長期照護保險外，阿蕓還在「CDSMP慢性病自我管理課程」擔任講師，幫助退休年齡的爸爸媽媽阿公阿嬤，這個課程主要可以學習到慢性病患者需要關注哪些問題，不單吃藥而已，還需要處理疾病對對日常生活和『情緒』所產生的影響。想要更了解嗎？不要錯過這集節目喔！

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／本週的主題核心／

高齡、少子化的趨勢，使得我們每個人都會面臨單獨變老的機會，所以我們每個人都要去了解除了社會的福利政策外，我們要怎麼為我們的老人生活做一個完整的規劃以及築起防護網，也許你應該要來了解一下什麼是長期照顧保險。

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❗️長期照顧（護）保險保的是「喪失自理生活能力」時給予保險金給付，但是「喪失自理生活能力」的判定標準是什麼呢？

❗️長期照顧（護）保險與政府推動的「長期照顧法」、「長期照顧保險」有什麼相同和不同的地方？（如果對於政府長照相關政策有任何問題，可以撥打「1966長照服務專線」去諮詢。）

❗️面對老年生活的規劃，保險只是其中之一的方式，但所有保戶都會有這個問題，究竟長期照護（顧）保險要買「多少額度」才夠呢？

❗️一個人一生要分散的風險這麼多，又要買醫療，又要買長期照護，又要買意外傷害，加加總總保險費可能都很高，究竟要怎麼買、怎麼配置才是最恰當的？

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／本週的主題核心／

高齡、少子化的趨勢，使得我們每個人都會面臨單獨變老的機會，所以我們每個人都要去了解除了社會的福利政策外，我們要怎麼為我們的老人生活做一個完整的規劃以及築起防護網，也許你應該要來了解一下什麼是長期照顧保險。

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❗️認識長期照護裡較長見的「長期照護保險」和「殘扶險（失能險）」，並了解兩者間的不同

（長期照護保險著重在生活和認知功能上的照顧，但殘扶的部分就主要放在身體肢體功能的障害補償，節目裡有更詳細的介紹喔！）

❗️了解什麼樣的人「需要」買長期照顧（護）保險？幾歲買最合適？

（風險不挑人、不挑年紀，30歲後有一定的財富累積就可以趁年輕時儘早規劃，才不會老了有心無力）

❗️認識長期照護保險的主要的保障內容是什麼？

（如果有政府的長期照護政策，還需要買長期照護保險嗎？來聽聽阿蕓怎麼說！）

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