Jugeote

🎙️ Invité : Guillaume Flament

🎯 L’assurance vie est le placement financier préféré des Français : 55 millions de contrats sont ouverts en France, contre environ 5 millions de PEA.

1 français sur 4 détient au moins une Assurance-Vie.

Dans cet épisode, David reçoit Guillaume Flament, responsable scientifique chez Cayas, docteur en finance et spécialiste de la mesure du risque financier.

L’objectif est d’analyser de manière factuelle les forces et les limites de l’Assurance Vie.

Les thèmes suivants sont abordés :

👉 Pourquoi l’assurance vie est devenue le placement préféré des Français

👉 Les intérêts de l’industrie financière à promouvoir cette enveloppe

👉 Les frais de l’assurance vie et leur impact sur la performance à long terme

👉 Les avantages de l’assurance vie en matière de transmission, et lors de rachats après 8 ans

👉 Comparaison avec le PEA et le compte-titres ordinaire

👉 Dans quels cas l’assurance vie est 100% pertinente

🔗 Pour découvrir Cayas : https://www.cayas.fr/

🧮 Lien du simulateur mentionné dans l’épisode : https://app.cayas.fr/tools/cto-vs-av

💼 Pour retrouver Guillaume Flament sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/guillaume-flament-a66096171/en/

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Jugeote est un podcast d'interviews consacré aux finances personnelles. Chaque semaine, des experts partagent leurs connaissances sur l'investissement, l'immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, la fiscalité, l'épargne ou la gestion de patrimoine.

Le podcast aide les particuliers à mieux gérer leur argent, optimiser leur fiscalité, investir en Bourse, construire un patrimoine, préparer leur retraite, investir dans des ETF, développer des revenus passifs, investir dans l'immobilier, diversifier leurs placements, investir en SCPI et mettre en place une stratégie d'investissement long terme.

Les thèmes les plus abordés sont : l’investissement immobilier, la Bourse, les ETF, les SCPI, l’assurance vie, le PEA, la fiscalité, les marchés financiers, la gestion de patrimoine et les finances personnelles.

Les informations partagées dans ce podcast sont fournies à titre pédagogique et informatif. Elles ne constituent ni un conseil en investissement ni une recommandation personnalisée et ne sauraient se substituer à l'avis d'un professionnel qualifié.

🎙️ Invité : Thibault Goullioud

🎯 Investir, oui. Mais investir comment ? Avec quelle stratégie, quel niveau de risque, quelle fiscalité… et pour quels objectifs ?

Dans cet épisode, David reçoit Thibault Goullioud, conseiller en gestion de patrimoine indépendant et fondateur du cabinet La Belle Épargne.

Objectif : identifier les éléments pour construire votre stratégie d’investissement.

Les thèmes suivants sont abordés :

👉 Pourquoi investir sans objectif précis est l’erreur n°1

👉 Comment définir ses projets (court, moyen, long terme) avant de choisir une enveloppe

👉 Eléments à prendre en compte pour clarifier sa situation personnelle et ses objectifs

👉 Lien entre horizon d’investissement et niveau de risque

👉 PEA vs assurance-vie vs compte-titres : logique d’utilisation selon les projets

👉 Liquidité : différence entre actifs liquides (livrets, assurance-vie) et illiquides (SCPI, private equity, crowdfunding)

🔗 Pour retrouver Thibault Goullioud :

🌐 Le cabinet de gestion de patrimoine de Thibault Goullioud La Belle Epargne : https://la-belle-epargne.com/

💼 Le profil LinkedIn de Thibault Goullioud : https://www.linkedin.com/in/thibault-goullioud-conseil-patrimoine-indépendant/

📚 Ressources mentionnées dans l’épisode :

💼 Yomoni : https://www.yomoni.fr/

💼 WeSave : https://www.wesave.fr/

🌱 Goodvest : https://www.goodvest.fr/

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🎙️ Invité : Valentin Lautier

🎯 Quand on parle d’investissement, on pense aux Actions en Bourse, à l’Immobilier, aux Obligations, aux ETF, etc. On ne pense presque jamais… aux quotas carbone.

Les quotas carbone sont au cœur de la stratégie climatique européenne. Derrière l’objectif environnemental, il existe un marché, avec un prix, une offre limitée et des investisseurs.

Dans cet épisode, David reçoit Valentin Lautier, afin de comprendre le fonctionnement réel de ce marché, ses mécanismes et ses risques.

Les thèmes suivants sont abordés :

👉 Qu’est-ce qu’un quota carbone ?

👉 Qui fixe la quantité de quotas disponibles ?

👉 Pourquoi la raréfaction programmée influence le prix du quota carbone ?

👉 Différence entre taxe carbone et marché carbone

👉 Explication sur l’évolution du prix du carbone ces dernières années

👉 Comment un particulier peut investir dans les quotas carbone 

👉 Le marché des quotas carbone est-il décorrélé des actions et des obligations ?

👉 Quels scénarios pourraient faire baisser durablement le prix du carbone ?

🔗 Pour retrouver Valentin Lautier : https://www.linkedin.com/in/valentinlautier/

🔗 Pour retrouver Homaio : https://www.homaio.com/fr

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🎙️ Invité : Romain Perrin

🎯 L’assurance-vie est le placement préféré des Français, avec près de 3 000 milliards d’euros d’encours. Pourtant, elle est aussi l’un des placements les plus mal compris : confusion entre assurance et placement, absence de risque (souvent), allocation d’actif qui n’évolue pas, etc.

Dans cet épisode, David reçoit Romain Perrin, conseiller en gestion de patrimoine, ancien banquier privé, pour partager les erreurs les plus courantes concernant l’assurance-vie.

Les thèmes suivants sont abordés :

👉 Ce qu’est réellement une assurance-vie : une enveloppe fiscale, pas un produit

👉 Fiscalité des retraits avant et après 8 ans : PFU, abattements, prélèvements sociaux

👉 Fiscalité en cas de transmission : règles clés concernant les versements avant et après 70 ans

👉 Pourquoi se focaliser uniquement sur les frais est une erreur

👉 Gestion pilotée, gestion conseillée, gestion libre : pour qui et dans quels cas

👉 Pourquoi un contrat peu chargé en frais peut sous-performer durablement

👉 L’importance de l’allocation d’actifs et de son évolution dans le temps

👉 Fonds en euros : fonctionnement, rôle et limites face à l’inflation

👉 Pourquoi une exposition massive aux fonds en euros est un risque à long terme

👉 Ce qui fait réellement la performance : Cycles de marché, timing et arbitrages

🔎 Pour retrouver Romain Perrin sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/romain-perrin-1923162aa/

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🎙️ Invité : Adrien Picco

🎯 Les entreprises familiales cotées en Bourse surperforment-elles vraiment sur le long terme ?

Ces entreprises représentent une part majeure de l’économie mondiale, mais restent peu analysées par les investisseurs particuliers. Pourtant, certaines affichent des performances remarquables, une gestion plus prudente et une vision clairement long terme.

Dans cet épisode, David reçoit Adrien Picco, pour décortiquer l’investissement en Bourse dans ces entreprises familiales. Les thèmes suivants sont abordés :

👉 Qu'est ce qu'une entreprise familiale cotée ?

👉 Importance de ces entreprises familiales dans l’économie et sur les marchés boursiers

👉 Résultats d’études comparant les performances des entreprises familiales vs non familiales

👉 Pourquoi ces entreprises traversent mieux les cycles économiques

👉 Quels sont les avantages de ces entreprises, et leurs risques spécifiques 

👉 Critères de sélection de ces entreprises familiales 

👉 Exemples concrets d’entreprises familiales 

👉 Erreurs classiques à éviter quand on investit dans ces entreprises

Entreprises mentionnées dans l'épisode : 

🍪 Lotus Bakeries : https://www.lotusbakeries.fr/

🚗 D'Ieteren Group : https://www.dieterengroup.com/fr/

🌸 Robertet : https://www.robertet.com/

🧺 Jensen Group : https://www.jensen-group.com/fr/

🛒 Jerónimo Martins : https://www.jeronimomartins.com/en/

🍺 Heineken : https://www.heinekenfrance.fr/

🚘 Stellantis : https://www.stellantis.com/fr

✈️ Dassault Aviation :  https://www.dassault-aviation.com/fr/

💊 Ipsen : https://www.ipsen.com/fr/

Fonds mentionnés dans l'épisode : 

📈 ODDO BHF Génération

🏛️ MAM Entreprises Familiales 

Pour suivre Adrien Picco : 

 🔗 https://www.linkedin.com/in/adrien-picco/

✉️ https://substack.com/@familleinvest/notes

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🎙️ Invitée : Maud Fernagut

🎯 Les SCPI sont souvent présentées comme un placement simple, accessible et passif. En pratique, la performance, la fiscalité, le risque et la liquidité dépendent fortement du mode d'acquisition et de détention : crédit, pleine propriété, nue-propriété, assurance-vie.

Or, ces choix sont fréquemment faits sans comprendre leurs conséquences concrètes :

– fiscalité réelle après impôts

– impact du crédit sur l’endettement futur

– rôle des frais et des commissions

– différence entre rendement affiché et performance globale

– contraintes de liquidité selon l’enveloppe utilisée

Dans cet épisode, David reçoit Maud Fernagut, conseillère en investissement chez Iroko, société de gestion agréée par l’AMF. Les thèmes suivants sont abordés :

👉 Fonctionnement d’une SCPI : rôle de la société de gestion, dividendes, prix de part, liquidité

👉 Avantages et risques des SCPI 

👉 Indicateurs clés à analyser : TOF, WALT, valeur de reconstitution

👉 Fonctionnement de l'achat de SCPI en pleine propriété : revenus, fiscalité, délai de jouissance

👉 Présentation de l'acquisition de SCPI en nue-propriété : décote, durée de blocage, fiscalité

👉 Comparaison chiffrée pleine propriété vs nue-propriété 

👉 Avantages et inconvénients de l'achat de SCPI avec un crédit immobilier ou un crédit à la consommation : effet de levier, déductibilité des intérêts, impact sur le taux d’endettement

👉 Détention de SCPI dans une Assurance-Vie : avantages fiscaux, liquidité, frais, double imposition potentielle

👉 Comparaison des performances nettes selon le mode de détention

👉 État du marché des SCPI depuis 2023

👉 Effet collecte et biais d’interprétation sur les SCPI récentes

👉 Critères objectifs pour choisir le bon mode de détention, au-delà du rendement affiché

Liens mentionnés dans l'épisode : 

🌐 Site Iroko : https://shorturl.at/7sURt

🧮 Simulateur d'investissement en SCPI : https://shorturl.at/X1ern

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🎙️ Invitée : Emilie Lagrange

🎯 Quand on souhaite vendre un bien immobilier, la question de le vendre seul ou en faisant appel à une agence immobilière se pose. Certaines personnes essaient de le vendre seules et d’économiser les frais d’agence, alors que d’autres personnes font directement appel à un professionnel pour se dégager du temps et de la tranquillité mentale.

Dans cet épisode, David reçoit Emilie Lagrange, qui a 15 ans d'expérience dans l'immobilier, et qui a fondé la société Sikour, afin d'accompagner des particuliers vendeurs sans agence.

Les thèmes suivants sont abordés :

👉 Comment estimer correctement son bien 

👉 L'importance de la période de lancement 

👉 Pourquoi “tester un prix” peut coûter très cher

👉 L'importance de la préparation : documents indispensables avant toute mise en vente

👉 Pourquoi diffuser partout est une erreur 

👉 Comment bien rédiger une annonce

👉 Visites : posture à adopter, questions à poser, erreurs à éviter

👉 Documents nécessaires pour vérifier le financement de l’acquéreur 

👉 Dans quels cas passer par une agence reste pertinent

🔗 Pour retrouver Emilie Lagrange :

📸 Instagram : https://www.instagram.com/emilie.sikour/

💼 LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/emilie-lagrange/

🌐 Site Web : https://www.sikour.immo/

📚 Les ressources suivantes sont évoquées pendant l'épisode : 

🏛️ DVF Etalab : https://app.dvf.etalab.gouv.fr/

📊 Meilleurs Agents : https://www.meilleursagents.com/

🏘️ SeLoger : https://www.seloger.com/

🧾 Leboncoin : https://www.leboncoin.fr/

📰 PAP : https://www.pap.fr/

🤝 Gens de confiance : https://gensdeconfiance.com/fr

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🎙️ Invité : Philippe Maupas

🎯 Le private equity et les actifs non cotés sont de plus en plus accessibles aux investisseurs particuliers.

Plateformes digitales, discours de démocratisation, promesses de rendement long terme… l'investissement en private equity peut attirer. 

Dans cet épisode, David reçoit Philippe Maupas, consultant indépendant, ancien dirigeant de Morningstar France, cofondateur de Quantalys, et observateur de longue date de l’industrie de la gestion d’actifs.

Les thèmes suivants sont abordés :

👉 Définition du private equity et des actifs non cotés

👉 Différence entre actifs cotés et non cotés : transparence, information, réglementation

👉 Pourquoi le nombre d’entreprises cotées diminue depuis 20 ans

👉 Les points d'attention de l'investissement en private equity 

👉 L'avis de Philippe Maupas sur la “démocratisation” du private equity 

🔗 Pour suivre Philippe Maupas :

✍️ L’Odyssée des Placements : https://odysseeplacements.substack.com/

✍️ Alpha Beta Blog : https://alphabetablogfr.substack.com/

🎙️ Podcast Exchange (CFA Society France) : https://www.youtube.com/playlist?list=PLcvtF3syQoGda2RwKZ51ZDCczAhQ4iGda

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🎙️ Invité : Nicolas Pajot

🎯 David reçoit Nicolas Pajot, conseiller en gestion de patrimoine, pour parler de démembrement de propriété. Les thèmes suivants sont abordés : 

👉 En quoi consiste le démembrement : usufruit, nue-propriété, pleine propriété

👉 Exemple chiffré d'un démembrement 

👉 L'importance de la convention de démembrement

👉 Exemples de situations où le démembrement peut être pertinent

👉 Fonctionnement du démembrement de biens immobiliers physiques, SCPI, Assurance Vie, Compte-titres

👉 Explication de la situation du quasi-usufruit 

👉 Fonctionnement de l'usufruit temporaire 
 

🔗 Pour retrouver Nicolas Pajot sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/nicolas-pajot/

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🎙️ Invité : Jérémy Hadida

🎯 L’immobilier locatif est souvent considéré comme un élément essentiel pour faire grossir son patrimoine. Pourtant, entre hausse des taux, normes énergétiques, fiscalité mouvante et raréfaction des bonnes affaires, la question est : comment investir dans de l’immobilier rentable en France en 2026 ?

Dans cet épisode, David reçoit Jérémy Hadida, investisseur immobilier, actif depuis plus de 15 ans, avec plusieurs centaines de lots achetés, gérés, arbitrés, et aujourd’hui accompagnateur d’investisseurs.

Les thèmes suivants sont abordés :

👉 Acheter en 2026 : ce qui a réellement changé par rapport à il y a 10 ou 15 ans

👉 Comparaison : immeuble de rapport vs appartement en copropriété

👉 Investir dans les grandes métropoles : fausse bonne idée ?

👉 Acheter près de chez soi ou à distance : critères de décision 

👉 Comment bien débuter en immobilier en 2026

🔗 Pour retrouver Jérémy Hadida sur LinkedIn : https://www.linkedin.com/in/linvestisseurimmo, sur Instagram : https://www.instagram.com/linvestisseurimmo, sur Facebook : https://www.facebook.com/p/LInvestisseur-Immo-100064696464119. Son site internet : https://linvestisseurimmo.com

🗂️ Ressources mentionnées dans l'épisode pour la recherche de biens immobiliers : https://www.castorus.com/, https://www.pap.fr/, https://www.seloger.com/, https://www.leboncoin.fr/

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