Les Nouveaux Rentiers - Bourse - Immobilier - Investissement - ton chemin vers l'indépendance financière

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1 000 €, 10 000 €, 100 000 €, un million : sur le chemin du million en bourse, chaque palier change quelque chose dans votre vie, et chacun a son piège.

Au programme : en combien de temps on atteint chaque palier en investissant 10 000 € par an, ce que la bourse apporte à chaque étape, le palier caché dont personne ne parle, et les mêmes paliers avec la méthode RSR.

Les chiffres de l'épisode (10 000 € versés par an, marchés à 7 % par an en moyenne : une illustration, pas une prévision ; investir en bourse comporte un risque de perte en capital) : les premiers 100 000 € en 7 ans et 8 mois, le point de bascule à 143 000 € au bout de 10 ans, le million en 30 ans, dont 70 % apportés par la bourse. Avec la méthode RSR, profil Équilibré (backtest 1998-2025 : 12,7 % par an, pire baisse inférieure à 10 % ; résultats passés, pas une promesse) : le million en 21 ans et demi.

Chapitres :

00:00 Générique

00:11 1 000 € : pourquoi la première épargne compte autant

01:56 10 000 € : en dessous on subit, au-dessus on choisit

04:14 50 000 € : quand devient-on investisseur ?

06:29 100 000 € : pourquoi les premiers sont les plus durs

07:41 Faut-il lever le pied après 100 000 € ?

08:39 Le point de bascule : quand vos gains dépassent vos versements

10:26 250 000 € : quand une journée vaut un mois de salaire

11:41 Les frais qui coupent votre résultat en deux

12:48 250 000 € : le palier du choix

14:32 500 000 € : les 3 pièges à mi-chemin

17:51 1 million d'euros : combien ça rapporte par mois ?

19:49 Qu'est-ce qui change vraiment avec un million ?

21:21 Les mêmes paliers avec la méthode RSR

22:44 Atteindre un palier, c'est la moitié du chemin

23:41 Se former ou se faire accompagner

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Je suis Floran PONTIER, conseiller en gestion de patrimoine et investisseur en bourse depuis 16 ans. J'ai développé la méthode RSR que j'ai enseignée à plus de 160 personnes.

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200 000 €, un million, 800 000 €. Pour quelqu'un qui investit environ 800 € par mois, ce sont les trois seuils qui disent quand on peut arrêter de travailler. Le premier arrive bien plus tôt qu'on ne le pense, et beaucoup croient avoir fini à ce moment-là.

Au programme :

Les 3 seuils et le calcul pour trouver le vôtre

La décennie perdue 2000-2009 et les frais qui grignotent votre retraite

Les mêmes calculs avec la méthode RSR

Les chiffres de l'épisode (10 000 € versés par an, marchés à 7 % par an en moyenne : une illustration, pas une prévision ; investir en bourse comporte un risque de perte en capital) :

Seuil 1 : 200 000 €, atteint en 13 ans. Seuil 2, pour 70 000 € de salaire : 1 million, en 31 ans. Seuil 3, pour 40 000 € de dépenses et 5 % de revenus : 800 000 €, en 28 ans.

Avec la méthode RSR, profil Équilibré (backtest 1998-2025, moyenne des périodes de 5 à 27 ans : 12,7 % par an, pire baisse inférieure à 10 % ; résultats passés, pas une promesse) : 8 ans, 18 ans et 21 ans.

Chapitres :

00:00 Générique

00:11 Combien faut-il pour arrêter de travailler ? Les 3 seuils

01:11 Seuil 1 : quand votre argent gagne plus que ce que vous versez

03:11 Faut-il arrêter d'investir après le premier seuil ?

04:29 Seuil 2 : quand votre argent gagne plus que votre salaire

05:45 2000-2009 : la décennie perdue de la bourse

07:22 Seuil 3 : vivre de ce que versent vos placements

09:41 Que faire de 500 000 € pour en vivre ?

11:36 Règle des 4 % : trois définitions de la liberté financière

12:50 Assurance vie : les frais qui grignotent votre retraite

14:12 Peut-on compter sur la retraite de l'État ?

15:52 Les 4 gestes à faire dès maintenant

18:37 Les mêmes calculs avec la méthode RSR

21:06 Les 3 seuils : combien d'années gagnées ?

22:51 Retraite anticipée : ce que j'ai fait en 2019

24:10 Se former ou se faire accompagner

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41 825 €. C'est ce que perd, en 15 ans, sur 100 000 €, l'investisseur moyen par rapport à son propre ETF. Même ETF, mêmes frais, même indice. La différence ne vient pas du produit : elle vient de ce qu'on en fait.

Dans cet épisode des Nouveaux Rentiers, les trois pièges qui coûtent cher quand on investit avec des ETF dans un PEA, même avec un bon ETF Monde, chacun chiffré en euros.

Les chiffres de l'épisode (100 000 € versés en une fois dans un PEA, marchés à 7 % par an avant frais, avant prélèvements sociaux : une illustration, pas une prévision ; investir en bourse comporte un risque de perte en capital) :

L'ETF contre l'investisseur moyen qui le détient (1,2 point de moins par an, étude Morningstar Mind the Gap 2026) : 268 268 € contre 226 443 € à 15 ans, soit 41 825 € d'écart.

Deux ETF Monde du même indice, 0,20 % contre 0,38 % de frais par an : 6 703 € d'écart à 15 ans, 21 387 € à 25 ans.

ETF Monde éligibles au PEA cités (frais relevés le 12/10/2026, à vérifier sur la fiche du fonds, aucun partenariat) : iShares MSCI World Swap PEA (WPEA) 0,20 % ; Amundi PEA Monde (DCAM) 0,20 % ; Amundi MSCI World (CW8) 0,38 %.

Pour aller plus loin : l'épisode #162, PEA ou assurance vie en 2026 : ce n'est pas l'impôt qui décide.

Chapitres :

00:00 Générique

00:11 ETF PEA : pourquoi gagne-t-on moins que son propre ETF ?

01:17 Un ETF, c'est quoi ?

02:59 Comment perdre de l'argent sur un ETF qui en gagne ?

04:51 Un cas d'école ? Ce que mesure Morningstar

05:42 41 825 € en 15 ans : combien ça coûte ?

07:05 Les ETF vont-ils être interdits dans le PEA ?

07:46 Quel ETF Monde choisir pour son PEA ?

11:33 Faut-il changer d'ETF quand un moins cher sort ?

13:50 Un seul ETF suffit-il ? La fausse diversification

16:37 Que regarder avant d'acheter un ETF ?

18:32 ETF physique ou synthétique : est-ce risqué ?

21:04 Quand ça baisse : ce que j'entends en rendez-vous

22:02 Les 3 règles à écrire avant la baisse

25:56 Ce que ce calcul ne dit pas

26:31 La méthode RSR

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PEA ou assurance vie ? 67 000 € d'écart au bout de 15 ans, sur 100 000 € placés en bourse, entre un PEA ouvert en ligne et une assurance vie ouverte en banque. Et cet écart ne vient presque pas des impôts : il vient des frais.

Dans cet épisode des Nouveaux Rentiers, je sépare ce que coûte l'impôt de ce que coûtent les frais, enveloppe par enveloppe, en euros.

Au programme :

Le PEA et l'assurance vie en 4 points chacun

Lequel paie le moins d'impôt

D'où viennent les 67 000 € : les frais, en ligne et en banque

Les frais du PEA, plafonnés par la loi

Comment retirer de l'argent d'une assurance vie sans impôt sur le revenu

Lequel ouvrir en premier selon votre situation

Les chiffres (100 000 € versés, marchés à 7 % par an avant frais, 15 ans, net d'impôts : une illustration, pas une prévision) : PEA en ligne 234 909 € ; PEA en banque 219 813 € ; assurance vie en ligne 210 616 € ; assurance vie BNP Paribas 167 998 € ; assurance vie Société Générale 155 718 €.

🔗 Le contrat en ligne que je propose, Linxea Spirit 2 : https://linxea.mention-me.com/m/ol/xp1ie-floran-pontier

(lien de parrainage : vous recevez 50 € à l'ouverture, et moi aussi. Son fonds euros Nouvelle Génération garantit le capital à 98 %.)

Courtiers PEA cités (aucun partenariat) : Saxo Banque, Trade Republic, Bourse Direct.

Chapitres :

00:00 Générique

00:11 PEA ou assurance vie : 67 000 € d'écart

01:05 Le PEA en 4 points

02:40 L'assurance vie en 4 points

05:13 PEA ou assurance vie : lequel paie le moins d'impôt ?

07:01 Prélèvements sociaux rétroactifs, ETF exclus du PEA : vrai ou faux ?

08:25 D'où viennent les 67 000 € ? Les frais

10:25 100 000 € placés 15 ans : le classement

13:02 Assurance vie en ligne ou en banque ?

14:40 PEA en banque : des frais plafonnés par la loi

17:26 Retirer de son assurance vie sans impôt sur le revenu

19:22 PEA ou assurance vie : lequel ouvrir en premier ?

22:01 Ce que ce calcul ne dit pas

24:09 La méthode RSR

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12 342 €. C'est l'écart au bout de 10 ans, sur 100 000 € placés en fonds euros, entre l'assurance vie la plus chère des grandes banques et un contrat en ligne. Même placement. La seule différence, ce sont les frais.

Dans cet épisode des Nouveaux Rentiers, je compare les contrats d'assurance vie des 8 grandes banques, frais par frais, et je traduis chaque écart en euros.

Au programme :

Les 3 étages de frais d'une assurance vie

Pourquoi les frais de gestion sortent du taux de votre fonds euros

Les 8 grandes banques comparées

Même assureur, deux prix : le même fonds euros vendu en agence et en ligne

Les frais cachés dans les fonds, et pourquoi les ETF changent tout

La vérification de 2 minutes pour connaître vos frais

Votre contrat est cher : pourquoi ne pas le fermer sans réfléchir

Les chiffres (frais maximum affichés, taux 2025 supposés constants, avant prélèvements sociaux, illustration et non prévision) :

Fonds euros, 100 000 € sur 10 ans : de 118 823 € (Banque Populaire) à 131 165 € (contrat en ligne sans frais d'entrée), soit 12 342 € d'écart.

Même assureur, même fonds euros : 2,75 % de frais d'entrée en agence contre 0 % en ligne, 3 607 € d'écart.

Avec des unités de compte : 27 000 à 35 000 € d'écart en 10 ans (hypothèse : marchés à 6 % par an avant frais).

🔗 Le contrat en ligne que je propose, Linxea Spirit 2 : https://linxea.mention-me.com/m/ol/xp1ie-floran-pontier

(lien de parrainage : vous recevez 50 € à l'ouverture, et moi aussi. Son fonds euros Nouvelle Génération garantit le capital à 98 %.)

Chapitres :

00:00 Générique

00:11 12 342 € : d'où vient cet écart ?

01:02 Les 3 étages de frais de l'assurance vie

02:04 Sur 100 € versés, combien arrivent sur votre contrat ?

02:58 Frais de gestion : ils sortent de votre taux

04:01 Les 8 grandes banques comparées

06:37 Même assureur, deux prix

08:19 Fonds euros sur 10 ans : le classement en euros

10:10 Les frais cachés dans les fonds

11:58 ETF contre fonds gérés

14:05 Qui choisit vraiment vos placements ?

15:28 Avec de la bourse : jusqu'à 35 000 € d'écart

17:16 Le contrat que j'utilise : Linxea Spirit 2

19:18 Les frais d'entrée se négocient

20:49 Comment connaître les frais de votre contrat

22:20 Votre contrat est cher : faut-il le fermer ?

23:18 La méthode RSR

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L'État français emprunte à 4,57 %. Votre fonds euros vous a versé 2,63 % en 2025. Les taux ont monté, et sur votre relevé, presque rien n'a bougé. Où passe la différence ?

Dans cet épisode des Nouveaux Rentiers, j'ouvre le capot du fonds euros : ce que votre assureur fait vraiment de votre argent, ce qui garantit (ou pas) votre capital, pourquoi votre taux aura toujours un temps de retard sur la hausse des taux, et quelle grande banque verse le moins.

Au programme :

Où va votre argent : sur 100 € placés, qui les emprunte

Capital garanti ne veut pas dire sans risque : le fonds de garantie limité à 70 000 € et la loi Sapin 2, qui permet de bloquer les retraits jusqu'à 6 mois

Pourquoi votre fonds euros suit la hausse des taux avec des années de retard

La cagnotte de l'assureur et les frais de gestion

Le classement 2025 des fonds euros des grandes banques, et ce que l'écart représente sur 100 000 €

Pourquoi votre voisin n'a pas le même taux que vous dans le même contrat

La vérification de 2 minutes à faire sur votre propre contrat

Les chiffres de l'épisode (taux 2025, après frais de gestion, avant prélèvements sociaux) :

Moyenne du marché : 2,63 % (ACPR)

Banque Populaire (Horizéo) 2,05 % · Caisse d'Épargne (Nuances Plus) 2,10 % · La Banque Postale (Cachemire 2) 2,30 % · Crédit Agricole (Floriane 2) 2,55 % · LCL (LCL Vie) 2,55 % · Crédit Mutuel (Plan Assurance Vie) 2,60 % · Société Générale (Ebène) 2,65 % · BNP Paribas (Multiplacements Avenir) 2,75 %

Sur 100 000 € laissés 10 ans : 122 498 € à 2,05 % contre 131 165 € à 2,75 %, soit 8 667 € d'écart (taux 2025 supposés constants, illustration et non prévision).

Frais de gestion moyens des fonds euros : 0,63 % par an (ACPR).

Chapitres :

00:00 Générique

00:11 4,57 % contre 2,63 % : où passe la différence ?

01:27 Où va votre argent ?

02:34 Garanti ne veut pas dire sans risque

03:12 Filet n°1 : si votre assureur fait faillite

04:00 Filet n°2 : la loi Sapin 2 peut bloquer vos retraits

05:42 Pourquoi votre fonds euros a toujours un temps de retard

08:53 La cagnotte de l'assureur et les frais de gestion

10:33 Ce que la hausse des taux change pour vous

11:01 Quelle banque vous verse le moins ?

12:11 Ce que ça fait sur 100 000 €

13:22 Même contrat, taux différent

15:27 La vérification de 2 minutes

16:13 Les « 4 % » des publicités

17:43 Prélèvements sociaux : l'assurance-vie épargnée

18:29 Combien mettre en fonds euros ? La méthode RSR

19:22 Masterclass et bilan patrimonial

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300 000 combinaisons de portefeuilles testées sur 27 ans de données de marché. Une seule question : peut-on faire mieux que le MSCI World en prenant moins de risque ?

Après 7 mois de silence, je reviens dans cet épisode des Nouveaux Rentiers avec le travail qui m'a occupé tout ce temps : une formation de conseiller en gestion de patrimoine, et un outil qui compare des centaines de milliers d'allocations sur 1998-2025, en traversant la bulle internet, la crise de 2008 et 2022.

Au programme :

Pourquoi ce silence radio, et ce que la gestion de patrimoine change pour vous

La méthode RSR en 3 piliers : calibrer le Risque, Structurer, optimiser le Rendement

Le vrai benchmark : ce que le MSCI World, l'Euro Stoxx 50 et le S&P 500 ont rapporté sur 27 ans, et ce qu'ils ont fait perdre au pire moment

Les 4 profils types qui sortent de l'analyse : prudent, équilibré, dynamique, offensif

Pourquoi le rapport rendement / risque compte plus que le rendement seul

Point immo : dégât des eaux en série et ambiance tendue dans une coloc

Ce qui arrive sur la chaîne : les dessous de la gestion de patrimoine

Les chiffres de l'épisode (moyennes de backtest 1998-2025, calculées sur des fenêtres de 5 à 27 ans) :

MSCI World : environ 10 % par an, pour une perte maximale moyenne de 41 %

Profil prudent : perte maximale de 5 %, environ 8,5 % par an

Profil équilibré : 10 % de risque, environ 12,7 % par an

Profil dynamique : 20 % de risque, environ 21,5 % par an

Profil offensif : 30 % de risque, environ 28,6 % par an

Ce sont des résultats passés, qui ne garantissent pas les performances futures. Tout investissement en bourse comporte un risque de perte en capital et se pense sur 5 ans minimum.

Chapitres :

00:00 Générique

00:11 Pourquoi le silence radio

01:47 La méthode RSR en 3 piliers

04:33 300 000 combinaisons testées avec l'IA

07:50 Le benchmark : le MSCI World sur 27 ans

11:02 Rendement vs risque : MSCI World, Euro Stoxx 50, S&P 500

14:19 Profils prudent et équilibré

17:07 Profils dynamique et offensif

19:17 Résultats et nouveau service de gestion de patrimoine

25:02 Point immo : dégât des eaux et coloc

28:26 Ce qui arrive sur la chaîne

30:19 La stratégie avant le compte

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Mots-clés : MSCI World, battre le MSCI World, allocation de portefeuille, profil de risque, backtest, drawdown, ETF, S&P 500, Euro Stoxx 50, méthode RSR, gestion de patrimoine, bilan patrimonial, investissement long terme

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Le SP500 a fait +80% en 3 ans. Le CAC 40 frôle son record absolu.

Faut-il investir en bourse quand les marchés sont au plus haut ? C'est la question que je reçois le plus souvent en rendez-vous.

Dans cet épisode des Nouveaux Rentiers, je décortique cette question avec des données au 18 février 2026, des études de JP Morgan, Franklin Templeton et Vanguard, et mon expérience personnelle d'investisseur depuis plus de 15 ans.

Au programme :

• Les indicateurs macroéconomiques actuels : inflation à 1,7% en zone euro, taux BCE à 2%, croissance du PIB à +1,5%, perspectives SP500 pour 2026

• Pourquoi attendre est statistiquement la pire décision : l'étude qui montre que rater 10 des meilleurs jours divise votre performance par 2

• Mon erreur personnelle en 2024 avec 90 000 € et la leçon que j'en ai tirée

• Lump sum vs DCA : quand investir d'un coup et quand étaler

• Pourquoi les ETF restent le meilleur véhicule pour la majorité des investisseurs

• L'importance de l'enveloppe fiscale (PEA vs compte-titres)

• Pourquoi 90% des gérants professionnels sous-performent leur indice de référence

• 
  

Je suis Floran PONTIER, conseiller en gestion de patrimoine et investisseur en bourse depuis plus de 15 ans. J'ai développé la méthode RSR que j'ai enseignée à plus de 150 personnes.

Mots-clés : investir en bourse 2026, marchés au plus haut, SP500, CAC 40, ETF, PEA, DCA, lump sum, méthode RSR, gestion de patrimoine, inflation 2026, taux BCE, investissement long terme

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Premier bilan mensuel de 2026.

Au programme : les performances de la méthode RSR ce mois-ci (+0,39%), l'analyse du Bitcoin qui revient sur ses niveaux de 2024, le point sur mon parc immobilier (dégâts des eaux, vente en cours, Airbnb en difficulté) et le lancement de mon activité de conseiller en gestion de patrimoine.

Ça fait maintenant 6 ans que je vis de mes investissements.

Dans cet épisode, je te montre concrètement à quoi ressemble le quotidien d'un indépendant financier : les chiffres, les galères, les décisions, et les objectifs que je me suis fixés pour cette année.

Ce que tu vas retrouver dans cet épisode :

• Performance de la méthode RSR en janvier 2026 et historique depuis 27 ans

• Analyse du Bitcoin : pourquoi le marché crypto est en difficulté

• Mon patrimoine immobilier : Airbnb, colocation, vente en cours

• Performance globale de mon patrimoine (+25,9% annualisé depuis 2011)

• Lancement de l'activité CGP : pour qui, pourquoi

• Mes objectifs 2026 (business, sport, perso)

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Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est souvent présenté comme un outil incontournable pour préparer sa retraite et réduire ses impôts.

Mais est-il vraiment avantageux sur le long terme ?

Dans cet épisode des Nouveaux Rentiers, je fais des simulations chiffrées sur 20 ans pour comparer :

• le PER

• le PEA

• l’Assurance-vie

Au programme :

• la fiscalité réelle à la sortie du PER

• la double imposition souvent oubliée

• pourquoi le PER simple est rarement optimal

• le piège fiscal que la majorité des épargnants ne voient pas

• la seule stratégie gagnante : le PER optimisé

• des exemples concrets à 10 % et 20 % de rendement annuel

Vous découvrirez dans quels cas le PER peut être intéressant…

et surtout quand il vaut mieux l’éviter.

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