很多人都会问市场大跌的时候怎么办？ 投资遇到大跌像遇到“黑天鹅”一样“无法预测”，只有下一只，没有最后一只。黑天鹅的存在寓意不可预测的重大稀有事件，它在意料之中，却又改变一切。

人们总是过度相信经验，而不知道一只黑天鹅的出现就足以颠覆一切。然而，无论是对股市的预期，还是政府的决策，抑或是普通人日常简单的抉择中，黑天鹅都是无法预测的。

索罗斯说“如果你能准确预测市场未来三分钟的走势,你将赚尽全市场的钱”。实际上大部分人无法预测上涨的拐点，最后系统性风险释放的时候，会把很多人埋葬在山顶。

所以遇到大跌如何应对，对每个投资者来说至关重要，它说不定哪天又会到来。

要处理好这个问题，首先我们要认识问题背后的本质原因，那就是绝大部分人的行为模式是错误的。

“过去十年很多股票的涨幅都超过了房价，但是即使买到那些股票的人绝大部分也是赔钱的，为什么人们在房地产市场上赚钱而在股票市场上赔钱呢，因为他们选房子往往要花几个月的时间,而选择股票却只花几分钟的时间，事实上，绝大部分人买卖股票所花的考虑的时间，还不如在淘宝上买双鞋花的时间多。”不是因为他简单，而是因为他太复杂。以至于绝大部分根本就不具备分析的能力。

稍微好一点的，会记住一些金句，比如越跌越买，但是除非你有无限的资金持续加下去，否则凭什么呢，如果像2015年6月份那样的行情，最佳的策略就是一次性全部卖掉不要再进场。包括价值投资的理念如果没有充分掌握也是错的，很多股票就非常长期的严重偏离价值，跟套牢差不多，不是普通个人能够承受的。

我们的a股散户持股比例占30%，但是贡献了80%的交易，显然这群人具备相当程度的定价权，也更加直接决定了a股市场的散户化特征、情绪化特征。所以在a股投资更加需要解决好这个问题，这块我们应该向优秀的机构投资者学习，我们还拿遇到大跌的处理来说。

1、投资理由

任何时候都应该分析你投资他的理由是否还成立，如果你认为这个公司还有很大成长前景，且你打算长期投资，那下跌就是好的补仓机会。如果这个理由不成立了，类似遇到三聚氰胺事件，即使还在涨，也应该卖掉。

其实遇到大跌怎么办这个问题本身就是个错误的问题，不是大跌的时候该怎么办，而是任意时间都应该思考我接下来的投资策略应该怎样。

2、量力而行

我们知道巴菲特通过投资可口可乐赚了很多钱，通过30年长期持有，从13亿美元涨到170亿，靠的是长达30年的坚持持有，赚企业成长的钱。因为他相信可口可乐好喝，水加点糖利润高，这公司长期一定好。我们除了学习他的价值投资以外。更重要的是要学习他的量力而为，做自己看得懂的投资，而不做小概率的赌博。

3、做好预案

投资之前要有风险意识和大跌预案，大跌要想到会大涨，大涨时也要想到会大跌。

很多时候事后再去分析的话，会发现当初做的很多决策都非常愚蠢，就是因为人在情绪当中是很难做出正确决策的，所以解决的办法就是在你清醒的时候做好事前计划。

4、执行预案

做好预案以后，一旦遇到情况出现，那就坚定的执行你的预案。用理性去克服情绪。基金定投为什么能赚到钱，就是因为他是个纪律性投资。

总结下今天我们的主要内容

1.     投资理由，搞清楚为什么要投资

2.     量力而行，不要赌博

3.     制定预案

4.     执行预案

综合复习：3月23日中美贸易战开打引发股市暴跌，身为股民的你应该怎么做？可以大家一起讨论哦！

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今天我们来聊一下如何聪明的花钱。

花钱和赚钱一样是一个需要智慧的事情，比尔盖茨说“巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难”。

我们的大股东诺亚财富服务了改革开放以后第一批富起来的有钱人，他们身上都有的勤奋、好学、上进、敢拼搏等等以外，还有一个共同点就是都很精明。

当一笔理财回款到账以后，我们会想办法让这笔钱尽量少的空转，所以会去帮客户买些短期产品。即使是身价十亿以上的人，你告诉他要他跑过来签一份购买协议，这几天会帮你多赚几万块，基本上都会过来。对他们来说几万块真的不多，越是有钱人越有一个好习惯，他们更爱钱，他们不能接受自己浪费金钱，他们比其他人更懂得金钱的价值，更懂得获取财富的规律。

第一：长期投资价值

在花钱方面，最关键的一点就是做有长期投资价值的消费。一个刚入社会的人除了建立必要的投资习惯以外，你根本不应该花太多精力在理财上面，最值得投资的是自己。花在自己的教育上面获得更快成长力，花在结识优秀的人上面，花在旅行上面让自己开眼界。这些都是具备长期投资力的消费。两个人或许穿着打扮不相上下，甚至钱少的那个会看起来更加富贵，然而一开口说话，那个谈吐就跟吐痰差不多。更重要的不是看起来怎样，而是两类人未来长期趋势将会随着时间发生深刻的改变。

第二：延迟满足

延迟满足是指一种甘愿为更有价值的长远结果而放弃即时满足的抉择取向，以及在等待期中展示的自我控制能力。 

有个很有名的例子，美国斯坦福大学心理学教授设计了一个著名的关于“延迟满足”的实验。研究人员找来数十名儿童，让他们每个人单独呆在一个只有一张桌子和一把椅子的小房间里，桌子上的托盘里有这些儿童爱吃的东西。研究人员告诉他们可以马上吃掉棉花糖，或者等研究人员回来时再吃还可以再得到一颗棉花糖做为奖励。他们还可以按响桌子上的铃，研究人员听到铃声会马上返回。有的孩子为了不去看那些诱惑人的棉花糖而捂住眼睛或是背转身体，还有一些孩子开始做一些小动作——踢桌子，拉自己的辫子，甚至用手去打棉花糖。结果，大多数的孩子坚持不到三分钟就放弃了。大约三分之一的孩子成功延迟了自己对棉花糖的欲望，他们等到研究人员回来兑现了奖励。后来很多年追逐这些孩子的表现，那些可以减持到研究人员回来再吃糖的孩子在学习成绩上比那些马上吃糖孩子平均高出210分。直到他们35岁以后，研究表明，当年不能等待的人成年后有更高的体重指数并更容易有吸毒方面的问题。而能做到的那些在社会中普遍有更高的收入更好的社会地位。花钱也是一样，要耐得住一些小寂寞。

第三：该消费时就消费

钱这个东西很多时候就不是个东西。我们把钱当朋友，而不是把它当祖宗。有理想但是过得没人味我认为是很没意思的，咱们要做个有理想的性情中人。消是消耗的消，费是浪费的费。特别是，别让欲望过份压抑限制了你的野心。想买iphonex，买得起就去买。开了十万的车才更有可能把下一辆的目标定在宝马，然后才敢想象100万以上的跑车。一系列消费欲望满足以后，也会更容易追求远大的目标。我比较喜欢看历史包括人物传记，最有意思的是永远你都猜不到最后这个人会变成什么样。其实每个人都可以很不平凡，大部分时候都是自己的野心被限制了。

所以聪明的花钱是让我们多一些精明有智慧的考虑而不是抠门。要想更有钱，就要让自己的行为和思维模式像个有钱人。

本堂金句：

1.巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。

2.聪明的花钱是让我们多一些精明有智慧的考虑而不是抠门。

3.要想更有钱，就要让自己的行为和思维模式像个有钱人。

互动课堂：如何聪明的花钱，你有更好的想法吗？

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为什么说普通家庭或者个人一定要做资产配置呢，它的作用就是在你没法管理好单一资产的投资风险的时候，提供的一种经营风险博取更高性价比收益的一套科学方法。

那么今天我们就是在上一堂的基础上，给大家详细讲讲，我们具体该怎么做资产配置。

资产配置不是简单的分散，有具体的科学方法。

这里想说的第一个核心观点，就是要长期配置股权资产。有人统计过美国最近100年下来各种资产的收益情况，假设200年前投入1块钱。如果是现金的话，因为通货膨胀的原因，今天还剩5分钱。黄金的话，今天价值30块，国债大概20倍，企业债80倍，大盘股6000倍，小盘股将近20000倍。

那你说为什么这么多炒股的人都亏呢，那是因为你是炒股，炒就是巴不得今天买完明天就卖，涨多了你害怕跌多了你也害怕，反正不要放着不然烤糊了。因为你没有那个能力去经营这个投资的风险。

那么我怎么来经营权益形资产的风险呢，核心在于降低相关性，我们要对哪些资产之间相关性高低有个基本的判断能力。

2017年发生了一个非常有戏剧性的收购，杜蕾斯的母公司利洁时花了179亿美元收购婴儿配方奶粉制造商美赞臣；收购以后他们的广告公关也马上跟进说“那些没有被我们挡住的孩子，我们负责养大”我们在里面看到了资产之间的相关性，套用的多奶粉就吃得少，涨跌相互形成互补。所以他没有去收购床，因为床和套是正相关的，也没有去收购另外一家卖套的。

大家其实不需要掌握复杂的相关性计算，但是对于我们普通投资者来说，要大致明白哪些资产之间是相关性较低的。

我们举些常见的例子；

第一：就是大类资产之间的配置，比如股、债、房产、商品、黄金，这些资产之间的相关性是相对更低的，之所以叫大类，就是类别之间差别比较大。

第二：全球资产配置：国家和国家之间往往差异会比较大，也相对会有更低的相关性。具体做法上简单一点的就是手里要有几种不同的国家的货币。复杂一点的可以去买QDII的基金，他是帮你换成美元以后再去买其他国家的股票等等资产。

第三：小类资产：比如股票或者基金在不同行业间进行分散，你再看好信息产业也别全都只买人工智能是吧。大家就记住，当你投了一堆资产以后，要经常习惯性的多问问，他们的相关性怎么样，要想办法尽量让不同资产之间差异越大越好。

差异大就可以了吗，如果是货币和黄金搭配，差异是挺大的，但是收益都不好，那这种差异有什么意义呢，资产配置的目的不是为了追求低风险，而是相对更高收益的情况下更低风险。更加不是配置会跌的资产换来低相关性。

所以，我们还得知道什么是好资产，其实如果你想获得平均收益是很简单的，

只要买指数就好了，指数就是按照一定比例什么都买一点最后平均的结果。我们还是希望获得更高收益，买什么呢？

有人对不同类型的基金管理人的业绩表现做过统计，国债类基金收益率排前1/4和最后1/4的表现只相差±0.5%，大盘股基金的话差异6%，小盘股差异14.7%，对冲基金17.1%，地产19.3%，PE,VC相差35%。

为什么会有这种现象产生呢，这里有个深层次的原因，叫做有效定价。如果这个市场大家都看得很清楚的话，那大家彼此的投资收益，是不会有什么太大差异的，也就是平均数。而投资投的是未来的不确定性，越是不确定的事情越无法有效定价，越具备产生差异的空间。

除了用资产配置这种科学方法来进行管理以外，还有一点就是我们常常说，每个人赚的钱其实是他的认知能力的变现。就是越是你懂的领域，那即使对其他人来说很不确定，但是对你来讲是相对更加确定的。

这个就是你的认知能力形成了定价优势、认知优势。所以我们如果你对某个领域相对更了解的话，你是可以加大这部分的比重配置的。腾讯最大的空头其实是马总他自己，即使是马总都未必能准确判断何况是我们。

我们也对不同资产的风险、收益以及流动性的关系做了梳理，大家有兴趣的可以了解一下，通常来说收益越高风险越高，流动性越低收益越高。

同时也会看到承担同等风险情况下，股票+债券+房地产+另类投资的收益会高于股债，会高于单一的股票。

所以总结一下我们要通过资产配置来帮助自己经营风险，长期应该投资股权以及分散投资，配置过程中要尽量降低资产之间的相关性，越是无法准确定价的资产收益差异越大，投资特别是超额收益，很多时候其实是来源于你对一件事物超越其他人的认知优势。

上面讲的这些其实大家有一定的意识和概念就好了，专业的事情还是最好还是交给专业的人去做，比如上财富派买我们帮你精挑细选的基金或者基金组合。

其实投资对谁来讲都不容易，对我们来说也不容易，我们能做的更好的原因是花了大量的精力，也往往需要一个团队的协作才能做好。所以自己即要多少懂一些，同时也别太占用生活的精力，找专业的人帮你做就好了。

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今天是我们讲的话题是为什么要资产配置（下）。

上节课我们讲到投资组合，那么在讲组合投资之前，我们先了解什么是风险，风险其实就是不确定性，比如不知道明天股价、菜价会涨还是会跌，找个公司未来会越做越好还是越做越差。在投资当中，风险通常用波动性来衡量，在数学上叫做标准差。

想象你站在地铁口去记录每个走出来的人大致年龄，数100个吧，一种是把这些人的年龄加起来求个平均数，这个衡量的是集中度，可以类比成平均收益。你也可以计算他们的波动程度，100个年龄20岁的人平均年龄是20岁，50个10岁和50个30岁的平均年龄也是20岁。虽然平均年龄都是20，但是后者的波动就比前者的大。标准差就是对风险的一种衡量手段，我们当然希望波动越低越好。

为什么？虽然波动大有可能也照样会获得预期收益，但是波动大有可能会让你受不了，如果前50个人全是20岁以下的，你可能就坚持不住了，除非时间无限拉长。而且咱们只是假设收益一定情况下，但现实情况收益并不是一定的，经验来看波动大的资产通常有比较高的亏损风险。

理解了什么是风险，那么接下来到了最关键的部分，就是相关性。他是一个从-1到+1变化的数字。两个资产如果一个涨另外一个也涨叫做正相关+1，如果一个资产涨一个跌叫做负相关-1。如果一个涨另外一个无规律的涨跌叫做不相关-0。我们最希望找到的是尽量多的不相关资产进行组合，这样既不会跌的时候另外一个也跌扩大损失，也不希望涨的时候另外一个跌抵消收益。

1952年Markowitz发表了一篇探讨组合投资的均值方差优化论文，证明这件事情是可能的，也因此获得了诺贝尔经济学奖。

组合投资的波动率会低于任意单一投资的波动率，而且两个资产越是不相关，对组合以后的波动率的降低效果就越明显。而且更多的应该关注在不同大类别里面进行低相关性的组合。就像一盘菜每个地方味道可能是会不太一样，但是毕竟还是一盘菜，更关键是在不同菜之间进行搭配。

虽然不能像过去十几年房价那样特例，但是还是可以有选择性的进行侧重。

因为经济是有周期的，在特定周期里面某些资产的表现会相对更好一些，就可以加大。周期就是个会重复循环出现的规律现象，比如一周有七天，一年又春夏秋冬。经济通常会复苏、过热、滋涨、衰退几个阶段；

注意不是押宝，因为周期也只是大致的。所以全球投资之父，邓普顿集团创始人-约翰邓普顿说：“除非你能确定你永远是对的，不然就应该做资产配置”。

本堂金句

1.资产配置要去相关性，要找完全不相关的资产构建组合。

2.经济又周期现象，不同经济周期下可以对资产配置的比重由选择性的进行比例调整。

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今天我们来聊聊资产配置，理财你得先有一个基本的框架，我该从哪开始琢磨这个事情。凡事要先有个思路，比如你要买辆车，会考虑买轿车还是SUV，要两厢还是三厢。理财也是一样，最基本的框架就是你现在在哪，未来要去哪，用什么手段过去。

对于大部分家庭和个人来说，理财源于我们想要的生活，你得先对你的生活目标盘一盘并且管理起来。美国标准普尔统计分析认为，通常一个家庭应该把钱分成四个部分。要花的钱、保命的钱、保值的钱和生钱的钱。

1.要花的钱（应急账户）

随时能拿来用的钱，我们除了预留现金来应付日常的开销，还要准备一部分可以应付突发事件的应急资金。

配置金额：应急资金虽不常用，但想用的时候随时可以用，而且常常金额比较大。一般我们会准备3～6个月的生活费在宝宝类的理财产品里面，货币基金变现快，要用钱时可以及时提现，是我们普通大众的首选。

2.保命的钱（防守账户）

防守账户主要用于提供保障。面对可能发生的意外、疾病等风险，我们可以配置一些商业保险，用少量的保费，转移极端的、无法承受的损失。

比如遇到重大疾病会需要在短时间内支出大量的、甚至超出家庭支付能力的钱，即使大病最终医治好了，也耗尽了家庭的财富。

3.保值的钱（保值账户）

保值账户是我们投资收益最常用的账户。财富管理就像“逆水行舟，不进则退”，所以才会有保值这么一说，因为你不保值比如放银行他不是不变，而是会被动的因为通货膨胀贬值。保值账户通常应对的是未来长期比较确定的开销，比如养老、子女教育、买房等等。所以保值账户，重在一个“保”字，不求太大的回报，但是不能有太大闪失，至少要保障本金的安全，也应该要能抵消通货膨胀带来的货币贬值。可选产品包括国债、定期存款、以及有本金保障的固定收益理财产品，以及风险较小的组合基金。

配置金额：放多少钱呢，经验数据是40%。

4.增值账户（生钱的钱）

为我们在长期投资获得较高的收益，为此可以承担一定风险。可选产品包括公募基金、股票、私募基金等等，这也是最难的一部分。

我们已经告别了单一资产显著高于其他资产收益的时代，换句话说就是我们进入了一个什么东西都有风险的时代，房子先不说买不买得起，即使短期不太会跌，但是至少按照房产的周期性规律来看，短期内是不可能像以前那样连续十几年的暴涨了。

甚至是银行理财产品在2017年11月监管发布的新规以后，将不允许刚性兑付。注意，是不允许，就是有能力兜底也不允许兜底。因为刚性兑付会放大金融机构的欲望和投资者的欲望，做一些他不该做的事情，等到风险逐渐累积到一定程度就会出现社会无法承担的系统性风险。

那你说既然有风险，我就没风险的时候买，有风险的时候卖，拿股票来说就是高抛低吸，但是做不到！

别说普通人，就算是专业的基金经理来说，也是很难的事情。

我们找不到某一种一定会确定大涨的资产，又没法做到高买低卖的情况下，怎么办呢？

我们可以换个方式来解决这个问题，就是组合投资，资产配置的组合投资理论就是帮助你在一定风险下收益最大化，或者收益一定情况下风险最小化。有效的组合投资不是简单的分散，而是有讲究的。

本堂金句

1.标准普尔把家庭账户分为四个不同的账户：要花的钱，保命的钱，增值的钱，生钱的钱。

2.关键要思考自己的理财目标，生活目标。

3.财富管理的最终目标是给你更好的生活

互动课堂：你是这样这样科学的安排自己的资产的吗？假如不是，那你是怎样安排的呢？

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今天是我们的第一堂课，讲的话题是怎样才能更有钱。

这里我们说的更有钱不是跟隔壁家老王比，因为每个人的工作、生活方式、收入来源包括爹都也不一样，没法比，也没有实际意义。我们说的更有钱是跟你自己比，怎样比你自己更有钱。

首先要说的就是主动收入和被动收入。

赚钱简单来说分成两种，一种是你用自己的劳动、时间获得的，我们叫做主动收入，一种是不占用你的时间精力获得的，通常叫做被动收入。

例子

年轻人小张和小黄，他们都想成为全村最富有的人。村长雇佣他们，让其把附近河里的水运到村广场的水池里，谁带来的水越多谁就获得更多的收入。

他们拎起水桶奔向河边，忙碌一天后都拿到了不错的报酬。小张很兴奋，他想：“我每天可以提80桶水，一年后就能盖一座新房子。两年以后就可以盖两栋房子，于是开始选择拼命挑水；小黄认为：这玩样就是青春饭，哪一天年老色衰了就没收入了。于是，他决定要修建一条管道，把水从河里直接引到广场的水池里。

接下来的一段时间，小张还在拼命运水；而小黄，除了运水赚到生活所需之外，每天加班加点地修建引水管道。终于有一天，小黄的管道修建成了。即便他不再工作，水也会源源不断从管道流进广场的水池里，为他带来持续可观的收入。而一直提桶运水的小张，已经累得腰弯背驼，村长也已经决定要解雇他了。这个故事很多人都听过，很明显我们都知道小黄的做法更聪明。生活中我们都知道借助工具，去做到超越肉体可以完成的事情，比如骑自行车、借助榔头斧子什么的。

但是赚钱的时候很多人就忘了这一点，典型的就是工资，每个月省下来一些，存起来，然后再想办法获得晋升涨工资，慢慢就有钱了，不能说是笨办法，至少是个比较费劲的办法。

我们往往专注于主动收入涨了多少，却忘了给自己修建一条可以源源不断有水流入的财富管道。如果你不工作了，主动收入就会降为零。而如果你想维持和此前一样富足的生活就需要有“被动收入”。所以赚钱一定要懂得借助工具，获得被动收入来源。

那么怎么获得被动收入呢？ 

最经典的被动收入就是当老板，在古代就是当地主。我们都知道当老板赚钱快，因为老板可以分享每个员工的劳动回报，而员工只能赚自己挑水那些钱。但是当老板或者个体户不容易，即使万众创业也不可能人人都去当老板。

那怎么办呢？

还有一个办法就是投资理财，当老板和做投资其实本质上是一样的。

投资就是把你多余的资源给到能够赚钱能创造更大价值的人，然后呢，然后跟他一起分。

比如你买个银行理财产品吧，银行也不可能凭空给你造利息出来，他是把钱再借钱能赚到钱的企业，企业赚到钱以后归还利息，于是你才赚到钱。

买股票就更加是这样，股票带来收益的原因是一家公司被分成了很多份，你买了其中的一部分，赚了钱以后按照你买的比例去分。

这个就是投资的魅力所在，有资源的人和能够通过资源赚到钱的人通常不是同一群人，每个人能够用好的资源体量也是不一样的，而通过投资就能够把你掌控不了的那部分给到可以发挥更大价值的另一群人，然后大家分。其实金融金融就是资源的融通就是资源的配置系统。

巴菲特说买股票就是买公司，看好人家的那门生意，要买就至少买十年。通过投资，你即使不是老板，也能像老板一样分享，腾讯、茅台的公司经营收益，你可以一行代码也不会写，但是通过投资分享王者荣耀的收入。

误区

大家说，这个道理我也懂，但是我现在没钱，等我有钱了我也会去理财。

这是最常见的误区所在，一方面你得先得具备有钱人的思维和习惯，然后才会真的有钱，说的简单点就是先让自己先像个有钱人，像有钱人一样思考。

另外就是我们今天要讲的第二个概念，叫做复利，更通俗的叫法叫做利滚利。

投资中的复利，在数学中也被称为"指数增长”，效应：不断积累，按相同百分比增长，就会出现指数增长的效果。

举个例子：假设你有100万元，每年投资收益可以赚到8%，在不考虑通货膨胀的情况下：资产就可以达到220万元，是原有资产的2倍多。20年是470，30年是1000万；

这其实就是复利效应的体现，爱因斯坦把复利称之为“世界第八大奇迹”。

而且越早开始越好

如图，同样每月定投500，,小张比小黄投资出发晚了7年，但要追一辈子。

所以种一棵树最好的时间一个是十年前，一个是现在；

所以理财这件事，越早开始越好，坚持越久越好。

大家如果留意的话会发现，复利是一个乘法，就是任何一项如果很低，其他再高也没用，极端情况就是0乘以多大的数字都是0。所以享受复利，最关键的是稳定。

收益率不是越高越好，持续稳定才是关键

本堂金句

1、创造自己的被动收入来源

2、尽早开始并享受长期复利回报

3、追求回报的稳健而不是短期高收益但是波动过大的投资

4、活得长久

互动课堂：   你是如何让自己更有钱的？（没有想法的话可以学习一下这堂课上的方法哦！）

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相信大家都有这样一个感受，过去几年随着互联网金融和金融科技的发展推动，我们的投资理财生活得到了极大的改善。

以前你买个银行理财产品，至少要五万块起，而且要去银行网点排队。但是现在手机app不但随时随地都可以买，而且门槛最低的可以1块钱起。很明显我们已经进入到一个全民理财的时代，一个有钱没钱都能理的时代，谁都想用钱生钱的时代。

这是非常大的进步，让我们不再只靠劳动致富，而有了更多的财产性回报。 

但是同时面对这么多扑面而来的投资理财机会的时候，买什么好，不同产品之间有什么区别，我该怎样选择，我如何结合个人情况作出合理的投资理财安排呢？这件事情成为了新的难题，而且一旦做错就有可能给你带来巨大的损失。所以需要做非常多的分析判断，也需要很多专业知识才能解决。

怎么办呢

那些通过理财赚到钱的都是因为很懂吗，我跟大家讲，就我们这么多年观察下来，不管理财收益好或不好的其实都不太懂。

我们发现有三种人做的很好，一种是瞎蒙的，比如结婚早丈母娘要求买房，这种没法学，得靠命；一种是真的很懂投资，比如基金经理，这种很难学，也不可能大家都去转行干金融；第三种就是他本来就是个有钱人。

大家说你这不是恶心我吗。

当然不是，有钱人，也就是所谓的高净值，单个产品投资起步门槛100万以上，金融机构通常会配专人的理财师一对一的为他们服务，理财师这个职业就像医生律师一样，他们会帮助客户做深度的量身定制，作出专业的投资策略分析判断。不是因为100万就更难，其实你要打理好1万块和打理好100万所需要的分析判断是没有太大差别的。而是因为理财师服务成本高，只有当你投资金额大到一定程度，服务的成本才算的过来。

所以，社会上绝大部分人都在买理财产品，而只有很少一部分人在做理财。

为了让普通大众也能享受更专业的理财规划，我们推出了真人在线理财师业务，通过互联网等技术的手段，降低每个理财师服务单个客户的成本，从而服务更多的人。

那我们为什么要制作这门课呢，因为在服务客户的过程中，绝大部分人都缺少基本的理财知识，就算有也很碎片化，很多时候你只要少犯一些基本的理念和常识错误，就能有不错的回报。

财富管理是每个人一生的第二职业，我们希望既能通过在线理财师服务帮助大家省心省力理好财，同时也希望能够把常见的理念和知识制作成课程分享给大家，让大家建立基础的投资理财知识和判断力。你不需要很懂，没必要，也很难。专业的事情我们交给专业的人去做，但是多少懂一些，具备一些基础的判断力，长期来看还是会有很大好处。

我们这个40堂的理财课程会讲些什么呢？

其实生活中有一些未经整理的碎片知识，比如养生、开车、养宠物、拍上海车牌，这些东西会有很多的攻略类知识点散落在各个地方。每个知识点单个来看其实不难，但是线索太多，没有系统性没有统一标准。我们就是希望以主题结合故事再带出知识点的方式，给大家做了一些基础的梳理。90年代出国潮的时候，新东方编了一本红宝书和各种培训教大家怎么出国，我们也希望能够着给大家带来理财版的红宝书。希望能够帮到大家。

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