「インデックス型・バランス型のドルコスト平均法は優れた投資戦略なのか」　「インデックス型・バランス型の投資信託を積み立てていくメリット」。投資信託は株式や債券といった値動きのある商品で運用をしているので、投資信託自身も日々値動きしていて、高い時もあれば安い時もあります。。。投資は安い時に買って高い時に売れば誰でも儲けることができるのですが、問題は今が安い時なのか高い時なのかが分からないってことですよね。買い時の判断が難しい投資ですが、少しでも購入単価を下げて、ある程度の収益を狙うことが期待できる投資手法として使われているのがドルコスト平均法を使った積立投資です。。。ドルコスト平均法とは、毎月、毎週といった一定期間ごとに、一定金額ずつ運用商品を買い続ける方法です。例えば、毎月同じ日に1万円ずつ日経平均株価(日経225)に連動することを目指したインデックス型の投資信託を購入し続けるといった積立投資は、ドルコスト平均法を使った投資です。。。ドルコスト平均法では毎回の購入金額が決まっているので、投資信託の値段である基準価額が高い時は購入数は少なく、安い時はたくさん買うことになります。ドルコスト平均法を使った積立投資は高値掴みを避けながら、お得な買い物は積極的に行うので、平均購入単価を下げることが期待でき、ある程度の収益確保の可能性が高められる方法といわれています。。。ドルコスト平均法を生かせる積立投資は投資初心者でもいつが安いのか、高いのかと考える必要がなく粛々と投資が継続できます。あくまでも過去の実績からですが、10年以上の運用期間が確保できれば、ある程度の収益は期待できるかと思います。。。ただ、一括と積立を比較した場合、その時々の値動きによりどちらが有利かは異なり、どちらが絶対的に有利ということはいえません。。。運用商品により運用成果は様々なのですが、インデックスファンド225(日興アセットマネジメント)を例に積立と一括の値動きの違いを確認してみましょう。

「住宅ローンの繰り上げ返済、もっとも効果的な方法・タイミングはコレだ」　「繰り上げ返済ってどんなしくみ？」。繰り上げ返済とは、毎月返済している金額以外の資金を使って、住宅ローンの残高を減らすことです。毎月返済している金額は、元金と利息に充てられていますが、繰り上げ返済した資金は、全て元金に充当されます。これによって支払う予定だった利息を支払わなくて済むため、トータルの返済額が減ることになります。繰り上げ返済には、ローンの残高を全部返済する「一括返済」（全額繰り上げ返済）と、一部だけを返済する「一部繰り上げ返済」があります。。。さらに、一部繰り上げ返済には、毎回の返済額はそのままで期間を短縮する「期間短縮型」と、返済期間はそのままで毎回の返済額を減らす「返済額軽減型」の2つがあります。。。一般的に同じ金額を繰り上げ返済した場合に利息を減らす効果は、「期間短縮型」の方が利息の軽減効果が大きくなります。そこで、ここでは期間短縮型を選び、固定金利と変動金利の住宅ローンで繰り上げ返済を行った場合、支払い額にどういった損得があるのかシミュレーションしてみます。

「未納期間がある人必読！ 年金の「経過的加算」でもらえる金額を増やすテクニック」　「経過的加算は「もうひとつの老齢厚生年金」」。経過的加算を理解するために、簡単に年金制度をおさらいしたいと思います。。。【資料1】厚生年金に加入した方の65歳以降の老齢年金のイメージ。。。65歳以降の老齢年金は【資料1】のとおりで、まず、国民年金から老齢基礎年金が支給されます。国民年金に20歳から60歳まで加入し、40年（480月）の保険料の納付期間があれば、満額の781,700円（令和2年度の場合）が受けられることになります。納付期間には、国民年金第1号被保険者として月額（令和2年度：16,540円）の国民年金保険料を納付した期間だけでなく、厚生年金被保険者（国民年金では第2号被保険者期間）として厚生年金保険料を負担した期間や扶養に入っていた期間（国民年金第3号被保険者期間）も含まれます。。。一方、厚生年金からは老齢厚生年金が支給されます。このうち、報酬比例部分は厚生年金加入中の給与や賞与の額に応じて計算されることとなっています。厚生年金加入が長く、給与や賞与が高ければ厚生年金保険料も多く負担する一方、その分受け取る年金も多くなる仕組みとなっています。こちらが老齢厚生年金の本体とも言える部分です。そして、報酬比例部分以外の、もうひとつの老齢厚生年金が経過的加算額です。

「ゼロから始めて2時間でお金に困らない人生を作る方法【Money&You TV】」　「番組内容をちょこっと公開♪」。●ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランが作れる！。頼藤太希と高山一恵の共著「ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランができる本」(彩図社)が9月29日に発売しました。。。災害や疫病など、「想定外」のことが珍しくない時代に。お金に関しても、「仕事を地道に頑張っていればなんとかなる」わけではなく、お金についてしっかり考える必要があります。。。でも、具体的にいったい何を、どうすればいいのか？　お金のことを冷静に考えるのはなかなか難しいもの。本書では、2時間で将来の計画を立てて、それを目標にお金を増やすことを目指し、具体的な方法についても詳しく解説。この1冊で、お金の知識と計画がどちらも手に入ります。。。気になった方は動画でチェックしてみてください♪。。。出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、高山 一恵（たかやま・かずえ）制作：株式会社Money＆You（編集：頼藤 太希）。番組内で紹介している書籍「ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランができる本」（彩図社）「ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランができる本」（彩図社）。。。

「【最新版】日本人の平均給与は7年ぶりに減少！ もっとも高給取りの業種は？」　「日本人の平均給与は436万円」。2020年9月発表の「2019年民間給与実態統計調査」によると、1年を通じて勤務した人の平均給与は約436万円でした。2013年以降平均給与は伸び続けていましたが、2019年は7年ぶりに１％減少しています。男女別で見ると、男性約540万円、女性約296万円と、男性と女性の間には大きな開きがあります。。。●平均給与。。。国税庁「2019年民間給与実態統計調査」より。また、雇用形態別では男性の正規雇用の平均給与は約561万円、非正規雇用の平均は約226万円でした。一方、女性の正規雇用の平均給与は約389万円で非正規雇用の平均給与は約152万円でした。。。男女ともに正規雇用は平均給与を超えているのに対し、非正規雇用の場合は、正規雇用の半分以下にとどまっています。さらに、2019年は非正規雇用の平均給与の下げ幅が大きいこともわかります。正規雇用と非正規雇用の収入の差は大きくなっているのです。。。また、平均給与は企業の規模にも影響を受けます。男女ともに平均給与を上回るのは、資本金１億円以上の企業となっています。。。●企業規模別の平均給与。。。

「住宅ローン控除40万円、フル活用できる人の年収はいくらか」　「住宅ローン控除ってどんな制度？」。住宅ローン控除は、10年以上の住宅ローンを組んで自分が住む家を新築・取得・増改築した場合、手続きをすることにより、その年に納めた所得税・住民税のうち所定の額が控除される（戻ってくる）ものです。「住宅ローン減税」と呼ばれることもあります。。。控除の額は、住宅の種類や新築か中古で違ってきます。一般的な住宅の場合には、最大で住宅ローンの年末残高の1％（上限4000万円）が10年間、控除されます。40万円が10年にわたって控除されたとすると、400万円も減税になるわけです（なお、耐震・耐久・省エネ性などに優れた「長期優良住宅」の場合は年50万円が10年間減税になります）。。。また、2019年10月から消費税が10％に値上げされたことから、消費税の経過措置で2019年10月1日から2020年12月31日までに入居した場合には、控除期間が３年間延長されます（新型コロナウイルスの影響によって入居が遅れる場合には、申告すれば入居期限を2021年12月31日までとすることもできます）。延長された3年間の控除額は、「建物価格×2％÷3」または「住宅ローンの年末残高の1％」のいずれか低い金額となっています。。。

「手取り25万円、30万円、35万円の理想の支出割合」　「手取り25万円、30万円、35万円の理想の支出割合」。理想の支出割合の目安は以下の通りです。。。。。たとえば、家賃なら収入の20〜30％に収めるのが理想、という意味です。あわせて、手取り収入が25万円・30万円・35万円の支出目安となる金額も記載しています。。。もちろん、家族の人数や住む地域などによっても変わります。ほんの少し目安からずれているから絶対にダメ、というわけではありません。そこは実情に合わせて加減していただいて結構です。ただ、大切なのは、毎月15〜20％の貯蓄を確保することです。毎月の貯蓄ができない状態では、当然ながらお金は貯まっていきません。ですので、ひとつひとつの費目を見直して、いくらまでに抑えるべきなのか、予算を立てていくことが必要です。。。理想の支出の目安よりも大きく使い込んでいる費目があったら、そこは削減のポイント。いくらに抑えれば理想に近づけるのかを計算しましょう。

「「ナンピン買いはダメ」で「ドルコスト平均法はOK」なのはなぜ？」　「価格が下落したときに買い増すナンピン買い」。買った株が予想に反して値下がりしてしまった、一体どうすればいいの？　そんな時の対処法として「ナンピン買い」があります。。。ナンピン買いとは、株価が買った値段より下がってしまった場合、その株を買い増しして平均単価を引き下げる方法です。例えば、A株を1000円で100株購入したのちに、株価が800円まで値下がりしたとします。そこで、さらに100株を買い増ししたとすれば、A株の平均購入単価は（1000＋800）÷2＝900円となります。つまり、900円で200株購入したのと同じです。この場合、その後株価が900円に回復すれば、損はゼロになります。。。このように、ナンピン買いをすると保有株の平均単価を下げることが出来ますが、買い増しした後も株価が下がるようであれば、ナンピン買いは“失敗”です。なぜなら、損失がさらに膨らんでしまうからです。買い増しすることで、100株保有の時は、たとえば株価が10円値下がりしても1000円の損失で済んだのに対し、保有株数が100株→200株と増えたことで、2倍の2000円となるからです。つまり、ナンピン買いをすることでリスクも2倍となってしまうのです。

「ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランができる本」　「第107回は、ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランができる本」。出演者二人の共著「ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランができる本」(彩図社)が9月29日に出版されました。。。本書を読み進んでいけば、最後にはオリジナルのプランが完成しているはずです。そして、そのためのノウハウも吸収できています。お金と人生は切っても切り離せません。お金の知識と計画があれば人生は充実します。。。そこで今回のマネラジ。のテーマは「マネープラン」です。・ライフイベントには何がある？・子どもの教育費　公立か私立かで大きく違う・住宅資金　購入vs賃貸　どっちが得？・老後に必要なお金　生活費と介護費用・人生にはお金の貯めどきが3回訪れる！など。出演：頼藤 太希（よりふじ・たいき）、高山 一恵（たかやま・かずえ）制作：株式会社Money＆You。Podcastはこちら。iTunesに登録。Youtubeからも配信しています。。。。。番組内で紹介している書籍「ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランができる本」（彩図社）「ゼロから始めて2時間で一生困らないマネープランができる本」（彩図社）。この番組では皆様のご意見、ご感想、質問などお待ちしております。。。【「マネラジ。

「人生にはお金の貯め時と使い時がある！ 3つの貯め時の貯蓄行動が家計の運命を決める」　「お金を貯めやすい「3つの貯め時」」。就職して社会人になってから老後を迎えるまで、人生の大まかなライフイベントを俯瞰すると、比較的お金のかからない時期、貯め時が3つあります。この時期にどのくらい貯められるか、どう貯めるかが、その後の家計の鍵になります。。。●お金の貯め時①就職から結婚まで。最初の貯め時は、意外に思われるかもしれませんが、就職してから結婚するまでの独身の期間です。就職したての頃は確かにまだ収入も少ないのですが、支出もまだ少ない時期です。特に、実家暮らしの人は家賃や食費などの負担も少なくて済みます。多少は家にお金を入れるとしても、残りはきちんと貯めておくと、後が楽になります。。。●お金の貯め時②結婚から子どもが小学生の時期まで。次の貯め時は、結婚から子どもが小学生の時期までです。結婚して多少支出が増えても、夫婦とも働いていれば収入は多くなるため問題ありません。また、子どもが生まれても、小学生の時期までは教育費の負担も少ないため、比較的貯めやすいといえます。ただし、子どもを中学受験させるなどの事情があれば、お金も相応にかかりますので、貯め時は短くなります。。。●お金の貯め時③子どもの大学卒業から退職まで。最後の貯め時は①②よりすこし先の時期、子どもが大学を卒業してから退職するまでです。子どもの教育費の負担がなくなり、その分を貯められるようになります。そこから定年までの間、老後資金作りのラストスパートができます。。。逆に、子どもが高校・大学に進学する時期や、定年退職後の時期は、お金の「使い時」といえます。使い時にお金が貯まらないのは仕方ないので、貯め時にきちんと貯められるような仕組みを作っておくことが大切です。