Heute möchte ich euch ein erstes Interview im Rahmen meiner USA Reise ans Herz legen.

Ich hatte ein sehr interessantes Gespräch mit Patrick Runyen, einem sehr erfolgreichen und sympathischen Finanzplaner aus den USA, den ich jetzt seit drei Jahren kenne und der bei meinem Freund und Kollegen Charles Boinske in seiner Vermögensverwaltung arbeitet.

**Freut euch auf interessante Ideen und Ansichten zum Thema Finanzplanung und Geldanlage.**

### Wie funktioniert Finanzplanung in den USA?

Bevor ein solider Plan aufgestellt werden kann werden alle Mandanten im Voraus über ihre finanziellen Ziele und Vorstellungen ausgefragt.

- Was wollen die Menschen erreichen?

- Was ist das persönliche Ziel für eine Investition?

**Man entdeckt sich gegenseitig um die persönlichen Ziele und Befindlichkeiten herauszufinden.**

In der nächsten Runde wird dann ein Stresstest durchgeführt um zu sehen ob die geplanten Investitionen mit den aktuellen Portfolio übereinstimmen.

Erst danach wird ein individuelles Paket geschürt

### Es geht immer um die Interessen des/der Mandanten

Was ist der Unterschied zwischen Finanzplanern und Banken

Finanzberater tragen Verantwortung für die Ziele ihrer Kunden. Finanzberater bekommen 0,0 Provisionen für abgeschlossene Finanzprodukte.

Immer mehr Menschen verstehen den Unterschied zwischen Banken und unabhängigen Finanzberatern und schätzen das ehrliche und neutrale Expertenwissen.

Es gibt nie eine Überschneidung von Interessen

Wie läuft der Investmentprozess ab?

Da müssen wir zwischen aktiven und das passiven Management unterscheiden

**Aktiv – Rosinen picken**

- Es werden die Fonds gesucht die einen großen Ertrag erbringen können

- Es gibt keine wissenschaftliche Forschung zu diesen Thema

- Großer Risikofaktor

**Passives Management**

- Die Kosten werden niedrig gehalten

- Wissenschaftlich basierte Werte

- Langsames Wachstum

- Geringes Risiko

Es geht nicht darum in kurzer Zeit viel Geld zu erzielen.

**Es gilt die Regel immer die Faktoren unter Beobachtung zu halten auf die man auch einen Einfluss haben kann und die kontrolliert werden können.**

1. Risiko

1. Kosten

1. Diversifikation

1. Disziplin beim Investment

**Als Grundregel gilt immer:**

### Nur das Ziel ist entscheidend für die Kunden

**Bei Fragen stehe ich dir sehr gerne zur Verfügung.**

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Wird Italien kippen?

Eine Neuauflage für alle Euroskeptiker, die ja schon seit 2005 das Scheitern des Euros vorhersagen.

**Steht Italien vor dem Abgrund?**

Viele Experte tauchen jetzt auf die ganz genau wissen wann und wie die neue Krise ablaufen wird und in welche „sicheren“ Finanzprodukte man, am besten sofort, investieren sollte.

**Mein Tipp:**

### Lasst euch nicht verrückt machen – Es weiß kein Mensch wann genau die nächste Finanzkrise kommt

Hier wird, wie so oft, mit Ängsten der Menschen gespielt und es funktioniert alleine aus dem Grund, weil viele kein Finanzwissen besitzen.

**Dabei ist es essentiel ein gesundes Finanzwissen zu besitzen.**

In einem weltweiten Portfolio sind Deutschland und Italien nicht wichtig.

Sollte es zu einem Börsencrash kommen, muss man sich eines im vorhinein klar machen. **Deutschland und Italien machen im gesamten Weltmarkt nicht viel aus.**

Jetzt wird wieder dafür geworben in Gold und andere Rohstoffe zu investieren.

Wir hatten die Situation ja schon einmal in 2008 (Lehman Brothers).

Schlimm wird’s wirklich für die Menschen die ihre Depots aus Angst auflösen und in die Finanzprodukte einsteigen, die propagiert werden. Alles nur aus Interesse der Banken und Finanzexperten mit puren Eigeninteressen.

**Deshalb: Finanzwissen!**

Wie schützt man sich vor der Finanzkrise? Kann man gar nicht. Man weiß ja nicht woher diese kommt.

### Der Börsencrash wird kommen

Laut Statistiken gibt es alle 8 bis 9 Jahre gab es einen Kurssturz.

**Mein Hinweis für euch:**

Macht nichts bei einem Kurssturz. Krisen gehören einfach mit dazu.

### Vorsicht!

**Viele Finanzberater und Banken leben vom Verkauf neuer Finanzprodukte, die dann sehr oft als krisensichere Finanzprodukte angeboten werden.**

Kommt euch das bekannt vor – Hat euch ein Berater schon einmal darauf angesprochen ?

**Meine Tipps:**

- Lasst euch das Depot eures Beraters zeigen. Macht der Berater auch das was er euch verkaufen will?

- Lasst euch nicht verrückt machen von dem was in den Medien erzählt wird

- Trefft keine emotionellen Entscheidungen

- Lasst euch keine Angst machen

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Hallo und herzlich Willkommen zu einer neuen Ausgabe des Money Talk Podcasts.

Zum Abschluss der kleinen Podcast Reihe zum Thema Immobilien spreche ich mit dem absoluten Spezialisten und Experten in Sachen Zinsen und Immobilienfinanzierung, Kurt Neuwirth.

**Falls du noch nicht in die anderen Folgen reingehört hast, dann hole das bitte nach.**

[#021 Money Talk - Zwangsversteigerung deiner Immobilie.

](https://podcast547580.podigee.io/29-neue-episode)

[#022 Money Talk - Immobilien - Investment aus steuerlicher Motivation?!](https://podcast547580.podigee.io/30-investment-aus-steuerlicher-motivation)

[#023 Zinsbindung läuft aus - und jetzt...](https://podcast547580.podigee.io/31-zinsbindung-laeuft-aus-und-jetzt)

[#024 Macht denn ein Immobilien Investment überhaupt noch Sinn

](https://podcast547580.podigee.io/32-macht-denn-ein-immobilien-investment-uberhaupt-noch-sinn)

### Kurt hilft seit 2001 seinen Kunden bei der Immobilienfinanzierung

**Wie ist der Normalfall?**

Man geht zur Bank und will sich ein Darlehen für eine Immobilie holen. Im Normalfall gibt es dann ein Angebot mit einem 10 jährigen Festzins. Somit hat man die ersten 10 Jahre Ruhe im Haus....und dann kommt das böse Erwachen.

Die Bankangestellten werden alles tun um das Darlehen vor deinen Augen „schön zu rechnen“ und sind in den wenigsten Fällen Experten im Bereich Zins und Zinsentwicklung.

_Dieses Produkt der 10 jährigen Festzinsbindung wird schon seit über 50 Jahren verkauft, ist aber für die heutige Zeit in nur sehr wenigen Fällen ein ideales und vor allem sicheres Finanzprodukt._

**Seien wir mal ehrlich**

Kein Experte weiß genau wie das Zinspanorama in 10 Jahren aussehen wird. Es ist und bleibt alles Spekulation. Vor der großen Krise lagen die Zinsen bei 5% bis 6%, momentan sind wir bei 1,5% bis 3%. Damit hatte auch keiner gerechnet.

Eine 10 jähriger Festzins, bei einer Darlehenslaufzeit von 30 Jahren, macht nur 30% aus. Das heißt, es bleiben noch 70% des Darlehens über, die ohne festen Zins daherkommen. Wer da keine Reserven geschaffen hat und es zu einer Zinssteigerung kommen sollte, kommt ganz schnell ins rudern.

**Was macht Kurt anders?**

Er vereinbart mit den Banken eine Dreimonatsbindung der Zinsen zusammen mit einem sofort Zinssicherungssystem. Im Falle einer Zinserhöhung wird der aktuelle Zins vertraglich fixiert.

**Woher weiß Kurt ob es Zinsschwankungen gibt?**

Durch eine eigens entwickelte Software die faktenbasiert bestimmt ob es eine Zinswende gibt, oder nicht. Somit werden alle Faktoren motorisiert, gespeichert und analysiert um Tendenzen und Entwicklung vorauszusehen.

**Somit hat der Kunde immer absolute Klarheit über seine Zinsen.**

Ich wünsche euch eine erfolgreiche Woche!

Bis nächsten Montag,

euer Markus

###Bei Fragen stehe ich dir sehr gerne zur Verfügung.

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Das Thema Zwangsversteigerung lässt uns immer noch nicht ganz los.

Im Zusammenhang mit den letzten Folgen bekam ich eine Hörerfrage:

**Macht es den keinen Sinn mehr in Immobilien zu investieren?**

_Nun ja..._

### Ein Eigenheim ist kein Kapitalinvestment

Das Thema Eigenheim ist ein sehr sensibles Thema.

Es handelt sich hierbei nicht um ein Investment im klassischen Stil, sondern um ein emotionales Investment.

**Die Kosten bleiben bestehen, auch nach der Abzahlung**

Das Argument im Alter gratis zu wohnen ist aber leider nicht wahr. In den meisten Fällen beginnen die Sanierungskosten des Eigenheims dann, wenn der Kredit bei der Bank abgezahlt wurde.

### Eine Immobilie als Kapitalinvestment

In eine Immobilie zu investieren ist Luxus. Wenn ich mir das leisten kann dann macht das aber durchaus Sinn sich mit diesem Thema auseinanderzusetzen.

**Die aktuelle Situation – Ein überteuerter Immobilienmarkt**

_Extrem aufgeblasene Immobilienpreise machen es nicht leicht eine gute und rentable Immobilie zu finden._

**Eine Immobilie als Kapitalanlage zu kaufen macht keinen Sinn – Als Investor schon.

Was ist der Unterschied?**

**Ein Kapitalanleger will sein Geld in Betongold anlegen:**

- Weil es ihn stört das Geld auf der Bank liegen zu haben

- Fehlendes Finanzwissen

- Weil es keine Zinsen mehr gibt

- Angst vor Investitionen am Aktienmarkt

- Weil es viele andere Menschen auch so machen

- Er / Sie denkt was gutes und sicheres zu machen

- Steuervorteile nutzen möchte

Viele Firmen, Makler, Immobilienunternehmen nutzen dies, um überteuerte Immobilien an Menschen zu verkaufen. **Alles wird schöngerechnet und ein ideales Szenario vorgelegt.** Ganz zu schweigen von der Kurzlebigkeit solcher Unternehmen, sollte man wirklich darauf achten nicht über den Tisch gezogen zu werden.

### Ein ganz wichtiger Punkt

In den letzten Folgen hatte ich schon darauf hingewiesen und mache es jetzt auch noch einmal.

**Ein Immobilieninvestment muss sich immer von alleine tragen.**

Steuern sparen bzw. Steuererleichterungen sind vollkommen ok, dürfen aber niemals die Motivation sein um ein Investment zu tätigen.

Steuerrückzahlungen sollte man Sanierungen und Ausfälle zurücklegen.

### Verteiltes Risiko

Immobilien Investment definitiv ja, aber verteilt das Risiko auf mehreren Schultern.

**Meine Strategie**

Kauft in einer ein wenig unterbewerteten Region eine Immobilie, in der ganz normale Menschen wohnen.

**Gutes Beispiel:**

10 Wohnungen für 400.000 Euro

10 Mieter zahlen die Rechnung und es muss ausreichen um Zins und Tilgung zu bedienen.

**Schlechtes Beispiel:**

50m2 Wohnung in München Schwabing für 400.000 Euro

**Deshalb**

- Risiko breit verteilen

- Geld breit streuen

- Keine Eigentumswohnung als Investition

**Für Neueinsteiger im Immobilien Investment**

- Seit eigenverantwortlich

- Seit extrem kritisch

- Überspring Kapital Anleger

- Holt euch einen Profi zur Hand – guten Makler vor Ort

- Bezahlt die Leute ordentlich damit sie einen guten Job machen

- Holt euch fachlich kompetente Menschen an Bord

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Meine Impressionen zum Thema steueroptimierte Immobilien gab es in der letzten Folge.

[Hier geht’s zur Folge](https://podcast547580.podigee.io/30-investment-aus-steuerlicher-motivation)

Heute spreche ich über das Thema:

### **Was passiert wenn meine Zinsbindung ausläuft?**

Was passiert mit meinem Darlehen?

**Die Situation:**

Du hast ein Darlehen bei einer Bank aufgenommen. Der Bänker weißt dich darauf hin dass sie einen ganz tollen Zins für dich haben, dem die Schwankungen der Märkte nicht schaden können.

**Eine 10 jährige Zinsbindung!**

Ist doch super, oder doch nicht?

Diese 10 jährige Bindung ist der Klassiker in Deutschland und auch vielen anderen europäischen Ländern.

Als Beamter macht das auch vielleicht Sinn, wenn man schon weit im Voraus sein finanzielles Leben planen kann. Für den normalen Mittelständer, z.B. Mediziner, ist das aber auf keinen Fall der Standard bzw. empfehlenswert.

**Wo liegt das Problem?**

Man gönnt sich ein schönes Eigenheim, kratz wirklich alles an Eigenkapital zusammen was man hat, um die notwendigen 10 bis 20 Prozent für die eigene Immobilie zu haben.

Was viele aber nicht bedenken, sind die Risiken, die durch den aufgebauschten Immobilienmarkt entstehen können.

**Warum will eigentlich jeder eine Immobilie kaufen?**

Wie wir alle wissen sind in den letzten Jahren die Preise ordentlich gestiegen.

Seit der großen Finanzkrise 2008 gibt es ja keine Zinsen mehr, das investieren in Aktien ist sowieso ein zu riskantes Unternehmen und sonst gibt es ja eh keine brauchbaren Produkte die die Banken für die Sparer anbieten.

**Außer! Betongold – Eine eigene bzw. fremdgenutzte Immobilie!**

Und so ist es nun auch – Die Menschen kaufen wie blöd diese überteuerte Immobilien

Liebe Leute, das ist doch ein Wahnsinn!

**Jetzt läuft der 10 jährige Darlehensvertrag aus und der Zins muss angepasst werden.**

Nach 10 Jahren hat man schon einiges getilgt und ist in der Erwartung, dass der Anschlusszins dann doch günstiger ausfällt, als der vorherige. Ist aber meistens nicht so. 1% Zinserhöhung ist meistens der Fall. Hört sich nach nicht viel an, kann aber durchaus die Finanzen des Investors zum Rütteln bringen. Wenn dann keine Sicherheiten existieren, die dabei helfen das zusätzliche 1% zu tilgen, sieht es schlecht aus! Ganz schnell kann es zu Zwangsversteigerungen kommen.

Deshalb bitte immer einen Experten bei der Darlehensverhandlung mit dabei haben:

- Genau auf die Laufzeiten achten

- Macht das immer Sinn den Zins auf 10 Jahre fest zu schreiben?

- Warum will die Bank 10 Jahreskonditionen verkaufen?

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**Heute nochmal zum Thema Zwangsversteigerung**

Falls du nicht die Folge mit dem Experten zum Thema Zwangsversteigerunge Michael Wiesendorf gehört hast, dann hole dies bitte nach. Es lohnt sich für dich!

[**Michael Wiesendorf – Episode anhören**](https://podcast547580.podigee.io/29-neue-episode)

Bevor es logeht möchte ich mich für das zahlreiche und positive Feedback bedanken. Solltest du Fragen oder Anregungen haben, dann schreibe mir bitte auf Facebook oder E-mail.

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**Email**

**Kurze Vorgeschichte:**

Ich nehme den 3. Oktober, den Tag der deutschen Einheit, als Einleitung für die heutige Folge.

Viele Menschen haben nach der Wiedervereinigung Geld in den neuen Bundesländern investiert.

Der Staat schaffte damals steuerliche anreizte um Wohnräume zu sanieren und auf den aktuellen Standard zu bringen.

### Aber….

**Gehörst du auch zu den Menschen die in Ostdeutschland investiert haben und diese aus rein steuerlichen Gründen?**

Mir kommt es sehr bekannt vor das bei vielen Immobilienprojekte angeboten werden und nur der **steuerliche Vorteil** im Vordergrund des Marketings / der Aufmachung steht.

### Der Reiz für viele – Steuern sparen mit einer Immobilie

**Was ist der Zusammenhang zwischen Steuern sparen bei einer Immobilie und einer Zwangsversteigerung?**

Wenn eine Immobilie finanziell nur funktioniert weil am Ende des Tages Steuern gespart werden können – Wenn das die einzige Motivation ist, wenn aus irgendwelchen Gründen diese Steuerersparnis nicht generiert wird.

**Frage:**

Was passiert wenn der steuerliche Vorteil einmal entfällt?

**Nicht alles verläuft linear. Veränderungen können immer schnell und unangekündigt passieren:**

- Umsatzeinbrüche

- Veränderungen in der Vergütung

- Krankheiten

- Geschäftsunfähigkeit

- Scheidungen ohne Ehevertrag…

- etc....

Weitere Probleme die entstehen können:

- Lehrstehzeiten der Wohnungen

- Zu hohe Investition für Einzelwohnungen. Keine Risikostreeung

- Zu hohe Mietpreise. Man findet keine Nachmieter

**Mein Tipp:**

### Ein Investment muss sich immer selber tragen.

Man muss ein Worst- und Best Case Szenario haben.

Wenn du in Immobilien investieren willst frage dich:

- Macht es Sinn in einem überteuerten Markt zu investieren?

- Wäre es Sinnvoller da zu investieren, wo nicht jeder hinrennt, sondern in Regionen wo ganz normale Menschen wohnen?

Du könntest dir statt der teuren Wohnung in München ein kleines Wohnhaus mit 6 – 8 Wohnung zu kaufen.

Wenn du aktuell schon eine Immobilien besitzt:

- Wie ist der Markt von heute?

- Wie hoch war mein Quadratmeterpreis?

- Wie ist der heutige Quadratmeterpreis?

- Macht es Sinn die Immobilie zu halten?

- Wäre es ein guter Zeitpunkt jetzt zu verkaufen?

Zwangsversteigerungen sind voll mit Projekten die in völlig überhitzten Märkten gekauft wurden.

**Ein Blick in die Zukunft:**

Nach 10 Jahren kann es passieren!

Deine Zinsfestschreibung läuft aus und dann hast du ein Problem!

**Auf viele Investoren wartet eine ungewisse Zukunft.**

### Mehr dazu in den nächsten Folgen.

**Bei Fragen stehe ich dir sehr gerne zur Verfügung.**

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**Bilde dein Finanzwissen:**

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**Zwangsversteigerung deiner Immobilie.**

**Es kann auch dich treffen**

**Wie kann es dazu kommen?**

Große Pläne sind da, Lebensbedingungen ändern sich. Wenn man dann nicht abgesichert ist,kann es dazu kommen, das ein Darlehen mehrmals nicht mehr bedient wird und dann muss alles sofort zurückgezahlt werden...

**Dann haben wir ein großes Problem.**

Deswegen habe ich heute einen Experten zu diesem Thema eingeladen. Michael Wiesendorf beschäftigt sich schon seit 30 Jahren mit dem Thema Zwangsversteigerungen und ist ein anerkannter Experte in diesem Bereich.

**Wie kommt es zu einer Zwangsversteigerung?**

Ein Gläubiger (eine Bank) vergibt Darlehen. Wenn ich als Kunde den monatlichen Darlehensbeitrag nicht mehr zahlen kann, dann kommt die Bank und will das Geld zurück. Sollte die Person dann zahlungsunfähig sein, wird die Bank dann die Zwangsversteigerung der Immobilie durchführen.

**Warum passiert das?**

- Privatsituation ändert sich

- Krankheit

- Arbeitsverlust

- Zu viel Kredit aufgenommen

- Abwertung/Werteverlust der Immobilie – Die Bank verlangt eine weitere Garantie

### Der Irrtum – Immobilien haben oft nicht den Wert, der vom Markt verlangt wird

**Wie schnell kann es zu Problemen und einer Zwangsversteigerung kommen?**

Nach bereits 3 bis 4 ausstehenden Darlehensraten kann es zu einer Darlehenskündigung kommen, in dem die Fälligstellung des gesamten bzw. offenen Kreditbetrages verlangt wird und das innerhalb von 14 Tagen.

**Immobilie kaufen wegen Steuerersparnis? Macht das Sinn?**

Es kann durchaus passieren, daß das Finanzamt nach einigen Jahren nicht mehr die Gründe für den Auslöser der Steuerersparnis anerkennt und rückwirkend die Steuern von dir zurückverlangt. Das kann ganz schnell in die 10.000 Euro und mehr gehen. Wenn du dann nicht in der Lage bist zu zahlen , kann es zu Vollstreckungsmaßnahmen kommen – Im schlimmsten Fall kommt es zur Zwangsversteigerung

_Eben mal schnell eine Wohnung verkaufen – Es dauert ein paar Monate!_

**Die Zinsfalle: 10 jährige Zinsfestschreibungen der Banken – Was kommt danach?**

Wenn die Zinsen nach 10 Jahren steigen und eine Abwertung deiner Immobilie stattfindet, dann können Komplikationen entstehen.

Um sicherzustellen, das der noch ausstehende Darlehensbetrag bezahlt werden kann, ist die Bank in der Lage, eine weitere Sicherheit zu verlangen.

**Bitte beachte:**

### Die Banken weisen nicht auf alle Risiken hin.

**Meine Tipps:**

- Nimm weniger Kredit auf

- Lass dir Luft / Halte den Ball flach

- Nimm dir einen unabhängigen Berater, der dir helfen kann

- Optimiere dein Finanzwissen

- Lass die Emotion nicht überschwappen

- Sichere dich ab

- Reduziere dich auf deine Leistungsfähigkeit

**Michael Wiesendorf gibt noch viele weitere wichtige Tipps.**

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### Optimiere dein Finanzwissen:

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**Sind deine Finanzen wirklich konservativ und mit einem geringen Risiko angelegt?**

In meinen Vorträgen von "Wissen ist Geld" höre ich des Öfteren folgenden Kommentar:

**“Ich bin ja ein sehr konservativer Sparer”**

Unter konservativen Sparmethoden verstehe ich:

- Sparbücher

- Tagesgelder

**Meine Fragen an dich:**

- Bist du ein konservativer Sparer?

- Wie definierst du konservative Geldanlage?

**Meine Mission:**

Dich vom Sparer zum Investor zu verwandeln/konvertieren.

**Wie ich das mache?**

Ich nehme mir die Zeit und schaue mir ganz genau deine Dokumente an. In den meisten Fällen wird mir doch ein wenig übel.

**Warum?**

Es existiert eine riesige Diskrepanz zwischen:

- Was wichtig ist für dich in deiner Geldanlage

- Wie dein Werteverständnis ist

- Wie deine Sicherheitsbedürfnis sind

Und.. was dann im in Wirklichkeit im Topf liegt bzw. was du unterschreibst.

**Nochmal im Klartext:**

Viele Menschen gehen zu ihrem Finanzberater mit der Bitte „ Ich will eine konservative Finanzanlage“.

Wie es sich oft herausstellt werden dann trotzdem ganz andere Produkte in das Portfolio eingebaut.

Speziell überraschen mich, das viele Mandanten diverse Zertifikate besitzen, von denen Sie nicht wissen, dass diese mit einem Totalverlustrisiko verbunden sind.

(Wir erinnern uns nur an Lehmann Brothers.. Das Geld ist halt dann einfach weg.)

**Wieso? – Blindes Vertrauen**

Ein Grund dafür ist meiner Meinung nach das blinde Vertrauen der Kunden gegenüber den Bank- bzw. Finanzberatern. Der/Die wird das schon richtig machen.

**Konservativ unterwegs, ohne Aktien.. aber!!**

Die anderen Mandanten sind die, die 100% in Staats- und Unternehmensanleihen in Deutschland anlegen, mit der Begründung „wo denn sonst?“.

**Meine Fragen hierzu:**

- Sind das wirklich sichere Anlegen?

- Du kannst auch im Ausland in Staats- und Unternehmensanleihen anlegen. Weißt du das?

Zur Aufklärung – Deutschland ist nur ein kleiner Teil des Ganzen

Deutschland macht im Weltmarkt 6% und 3% im weltweiten Aktienmarkt aus. Es stehen uns also 94% des Weltmarktes zur Verfügung um ausgeglichen und sicher anzulegen.

**Warum wird sowas nicht angeboten?**

- Banken verdienen nicht soviel Geld an Staatsanleihen

- Es fehlt die Kompetenz der Finanzberater

**Darum - Alles hinterfragen**

Sei kritisch, hinterfrage alles was du nicht verstehst und unterschreibe auf keinen Fall Dokumente und Verträge bei denen du dir nicht im Klaren bist worum es geht.

**Höre auch die Podcast Folge zum Thema:**

Was machen Banken eigentlich mit ihrem eigenen Geld?

Legen sie dein Geld so an, wie sie es ihren Kunden empfehlen?

[Hier geht es zur Folge ](https://bit.ly/2O8X71b)

**Meine Bitte an dich:**

- Bilde dein Finanzwissen

- Sei kritisch gegenüber den Finanzprodukten der Banken und „Beratern“

**Wie das geht?**

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Ein kleines Vorwort zum Finanzwissensstand in Deutschland:

In dem im August veröffentlichten Interview mit Deutschlands aktuellen Finanzminister Olaf Scholz antwortete dieser auf folgende Frage:

Wie legen Sie Ihr Geld an, haben Sie Tipps für uns?

Ich habe keine Tipps. Ich mache es so, wie man es nicht machen soll: Mein Geld liegt auf dem Konto, dafür kriege ich kaum Zinsen.

Unglaublich oder?!

Link zum Artikel:

https://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/interview-mit-finanzminister-scholz-wir-sind-partner-der-banken/22966520.html

Hiermit ist vollkommen eines klar:

Unser Finanzminister hat keine Ahnung von Finanzen.

Nun zum heutigen Thema:

Was machen Banken eigentlich mit ihrem eigenen Geld?

Legen Sie Ihr Geld so an, wie sie es ihren Kunden empfehlen?

Es ist immer wieder spannend und interessant zu erfahren dass Banken nicht selber in das investieren, was sie an Finanzprodukten verkaufen, sondern weitestgehend in andere Produkte die sehr gute Renditen bei geringem Risiko bieten.

Welche Produkte sind das:

- Aktienmärkte

- Stark kostenbefreite Finanzprodukte

- Immobilien

- Unternehmen

Die Resultate können sich sehen lassen. Die Banken schaffen es im Normalfall eine Eigenkapitalrendite von 8% – 10% – 12% – 20% zu erwirtschaften.

Warum werden diese Produkte dann nicht von den Banken angeboten? – Ganz einfach – Es gibt keine Kommission bei einem Vertragsabschluss

Fazit:

Mit einem konventionellen Bankenprodukt wirst du auf lange Zeit keinen Erfolg haben.

Meine Fragen an dich:

- Banken gehen sehr geringe Risiken ein. Warum solltest du in stark riskante Finanzprodukte investieren um gute Resultate zu erzielen?

- Warum solltest du als Kunde einer Bank in sperrige, nicht zeitgerechte Finanzprodukte der 70ger Jahre investieren?

- Kennst du Lösungen bei denen du nicht zur Bank gehen musst?

Viele Finanzprodukte werden nicht von den Banken angeboten, da die Gesellschaften die diese Produkte verkaufen keine Kommissionen zahlen.

In dieser Folge will ich dir folgendes ans Herz legen:

- Bilde dein Finanzwissen

- Sei kritisch gegenüber den Finanzprodukten der Banken

- Hole dir

Wie das geht?

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Wissen ist Geld auch in Bayern:

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Heute ein kleines Resümee meiner Frankreich Reise und eine Prognose zur Zinsentwicklung in Europa - Und ganz wichtig: welche spannenden Themen erwarten euch in den nächsten Wochen und Monaten?!

Während meiner Frankreich Reise hatte ich einige Zeit um interessante Gespräche zu führen und ein wenig detaillierter die aktuelle, politische Entwicklung zu verfolgen.

Wie sieht es mit den Zinsen aus? Was kommt auf uns zu? Welche Alternativen gibt es für eine sichere finanzielle Zukunft abseits der Produkte die die Banken verkaufen?

Das alles erfährst du heute im Money Talk Podcast.

Viel Spass beim hören.