In der heutigen Episode will ich Dir ein wenig über das Thema Finanzplanung erzählen.

Hast du deine finanziellen Ziele klar vor Augen?

Weißt du was du in 10 bzw. 20 Jahren finanziell erreichen willst?

Wie willst du deine finanziellen Ziele erreichen?

Herzlich Willkommen zur zweiten Folge des Money Talk Podcasts im Jahr 2019.

Vor kurzen haben mein Team und ich die Markus Wahle Finanzcoaching Facebook Seite gestartet um Menschen jeglichen alters Tipps und unsere eigene Meinung zu den verschiedensten Finanzthemen geben zu können. Wir wollen damit Denkansätze liefern und einen aktiven Austausch auf der Seite starten.

Der Podcast wird auch 2019 über die aktuellen Finanz-, Nischen- und Finanzphilosophischen Themen gehen.

Ein Thema wurde bereits erwähnt und auf dieses gehe ich in der heutigen Episode ein.

### Gelassenheit

Hier ein kleiner, schon fast banaler Tipp, den aber die wenigsten Menschen beachten und auch ausführen. Somit weißt du ganz genau wieviel Geld du verfügbar hast.

- Macht euch ein paar Unterkonten bei eurer Bank und legt dort Geld für diverse Notwendigkeiten ab. Urlaubs-, Freizeit-, Versicherung-, Kleindungskonto zum Beispiel.

### Ganz Wichtig.

Erstellt noch in diesem Monat einen Finanzplan der eure kurzen, mittleren und langfristigen Ziele darstellt.

### Facebook Gruppe

In unserer Facebook Gruppe werden wir gemeinsam in den kommenden Wochen noch genauer darüber sprechen.

Um das Podcast Jahr für euch auch interessanter zu machen bitte ich euch mir Vorschläge und Ideen zu schicken über die ich in meinen Podcasts sprechen sollte.

>> Wenn Dir meine neue Folge gefallen hat, würde ich mich sehr freuen, wenn Du meinen Podcast abonnierst und mich mit einer positiven Bewertung unterstützt.

Alle Links:

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Money Talk! Herzlich Willkommen zur ersten Folge 2019.

Ein frohes, erfolgreiches und spannendes Börsenjahr.

Anfang des Jahres ist immer die Hochsaison für alle Glaskugel-Analysten die uns die finanzielle Zukunft voraussagen wollen. Spannend!!

Ich hatte dieses Thema schon in einigen Folgen aufgegriffen, finde es aber aus aktuellem Anlass wichtig, noch einmal darüber zu reden.

Es gibt antescheinend Finanzexperten, deren Wissen so groß ist dass sie in der Lage sind die gesamte finanzielle Entwicklung der Welt/Europa/Länder vorauszusagen.

Wenn wir uns einmal 20 Jahre zurückversetzen, können wir sehen das damals die Weltwirtschaft ganz anders ausgesehen hat als heute. Die Rollen waren klarer verteilt.

In der heutigen, schnelllebigen Zeit ist das nicht mehr möglich. Zu viele Faktoren können die Finanzmärkte beeinflussen.

80 Prozent der Prognosen treten nicht ein, deshalb setzt euch bitte hin, schreibt eure finanziellen Ziele auf und plant auf längere Zeit.

Schaut unbedingt auf meine Facebook Gruppe, tretet bei und lasst mich von euren finanziellen Zielen wissen.

Ich freue mich drauf,

Euer Markus

**Bei Fragen stehe ich dir sehr gerne zur Verfügung.**

[Facebook](https://www.facebook.com/markus.wahle1)

### Bilde dein Finanzwissen:

[Besuche unsere deutschlandweiten und kostenfreie Seminare für Wissen-ist-Geld.](https://www.wissen-ist-geld)

Die letzte Folge des Jahres 2018.

Es war es ein spannendes Podcast Jahr.

Ich hoffe ich konnte euch viel nützliches Finanzwissen geben und euch dazu animieren, mehr über Finanzen zu lernen.

Es gab einiges an positiven und konstruktiven Feedback, was mich sehr erfreut hat und bestätigt, dass einige Menschen schon von meinem Podcast profitieren.

Deshalb geht es auch 2019 mit geballtem Wissen und interessanten Themen weiter.

Wie war denn das Finanzjahr 2018?

Eine meiner Hauptaufgaben als Honorarfinanzberater ist es Menschen vor schlechten finanziellen Entscheidungen zu bewahren.

Die Finanzmärkte sind unvorhersehbar und 2018 war keine Ausnahme. Es war ein wildes Börsenjahr.

Trotz der Unvorhersehbarkeit veranstalten diverse Banken, Events auf denen die Zukunft und Entwicklung der Märkte angepriesen wird, ohne jeglichen wissenschaftlichen Hintergrund.

Hier geht es um reine Produktverkäufe – Menschen geben ihre finanzielle Verantwortung an Banken ab, in der Hoffnung, positive Resultate zu erzielen.

Ich sage es noch einmal. Die Märkte kann man nicht voraussagen.

Wer hätte gedacht dass es am Ende von 2018 noch einmal so heftig an der deutschen Börse zugehen wird? Wo sind die Stimmen die das vorausgesagt hatten? Da hört man nichts mehr.

Meine Tipps für 2019:

Hört nicht auf die Gurus mit den Glaskugeln

Holt euch echtes Finanzwissen

Die Märkte entwickeln sich nach oben und nach unten

[Schaut euch die Langzeitevolution des S&P 500 an](https://www.macrotrends.net/2324/sp-500-historical-chart-data)

Macht einen eigenen Finanzplan

Schreibt eure finanziellen Ziele für 2019 auf

Und natürlich ... hört und empfehlt meinen Podcast weiter.

2019 wird es einige Neuheiten geben.

Mein Team und ich werden 2019 mit zwei Facebook Gruppen starten.

- Markus Wahle Finanzcoaching

- Finanzberatung für Unternehmerinnen

**Bei Fragen stehe ich dir sehr gerne zur Verfügung.**

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Servus aus LA!

### Heute ist Weihnachten

**Zeit zum Nachdenken.

Zeit für Geld?**

Man kann viel Gutes tun, wenn gut aufgestellt ist und seine Finanzen im Griff hat.

Spendest oder hilfst du Menschen mit deinem Geld?

Es ist leider immer noch so, dass in Deutschland Geld immer noch als Tabuthema betrachtet wird. Jeder der mehr Geld hat, oder finanzielle Gelassenheit besitzt wird schnell als oberflächlich und schon fast kriminell betrachtet. Warum ist das so?

### Spenden an Weihnachten – Dankbarkeit zeigen

Es gibt viele Menschen, denen es finanziell gut geht und die sehr motiviert sind anderen zu helfen.

Jeder das Geld übrig hat und darüber frei verfügt kann selbstverständlich für sich entscheiden.

Eine kleine Spende für diejenigen die das Geld wirklich zum Überleben brauchen ist definitiv eine super Sache.

Nehmt euch einen Moment, sucht euch das raus was für euch am besten passt und spendet soviel wie ihr wollt bzw. fühlt.

Seit Dankbar für ein erfolgreiches Jahr und gebt einen kleinen Teil an die Menschen, die es wirklich benötigen.

### Ich wünsche euch allen ein wunderschönes Weihnachtsfest im Kreise eurer Liebsten.

Servus,

euer Markus

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Wie war denn die Evolution vom aktiven Management zum passiven Management?

**Passives Management gibt es eigentlich schon lange.**

Das Voranschreiten dauert allerdings sehr lange.

**Warum?**

Beim aktiven Management gewinnt man soviel Geld an Gebühren dass es gar keinen Grund gibt auf ein passive Management umzustellen.

Das gilt nicht nur für Börsen. Printmedia wie Tageszeitungen, Fachmagzine und diverse TV Shows leben davon die Zukunft der finanziellen Märkte vorauszusagen und zu predigen.

Nur Sie wissen wie sich dich Wirtschaft entwickeln wird – Alles rein spekulativ und ohne wissenschaftliches Fundament.

**Um welche Beträge reden wir denn beim aktiven Management?**

### Ein aktives Portfolio kann bis zu 5mal teurer sein als ein Passives.

In Deutschland sind die Zahlen ähnlich.

Oftmals sind die „5mal so teuer“ untertrieben.

Als konkretes Beispiel gibt es die Lebensversicherungen bei denen die kosten zwischen 15% und 20% oszillieren.

Unglaublich, oder?

### Du musst immer wissen wofür du in deiner Finanzplanung zahlst und wofür!

- Man kann den Markt nicht vorhersehen

- Man kann Lebens Ereignisse nicht beeinflussen.

**Die Kosten kannst du allerdings beeinflussen.**

Um langfristig finanziell Erfolgreich zu sein gibt es nur drei Punkte die immer beachtet werden müssen:

- Keine emotionalen Entscheidungen

- Disziplin; Bleibe investiert auch wenn die Märkte nach Unten gehen

- Diversifikation; Investiere in einen globalen Markt

Viele meiner Kunden geben mir oft dieses Statement:

„Ich kenne mich mit dem nationalen Finanzmarkt besser aus und vertraue eher auf die Kapazität der DAX Unternehmen, als den globalen Finanzmärkten“

Der sogenannte „Homebias“ Effekt ist auch sehr verständlich. Hier geht es um Emotionen und das Vertrauen in deinen Finanzplaner.

### Viele Menschen tun sich schwer sich nicht von ihrer eigenen Meinung leiten zu lassen

Deutschland ist im Weltmarkt nur 3%! Die USA hingegen stellen 55% des Weltmarktes dar. Dort sind Investoren noch skeptischer. Man sollte aber beachten, dass wenn man nicht in den Weltmarkt investiert, man mögliche Gewinne ausschließt.

Der Markt funktioniert so schnell, dass es keine wissenschaftlich basierten Möglichkeiten gibt Voraussagen zu treffen.

### Was ist das Geheimnis zum Erfolg?

Der erfolgreiche, langfristige Investor unterscheidet sich dahin das er nicht versucht den fallenden markt vorherzusehen, das der im fallenden markt investiert bleibt.

- Macht einen guten Finanzplan

- Bleibt investiert

- Passt auf eure Kosten auf

- Investiert Global

Sind Aktien gefährlich?

Eine Flasche Wein oder Whiskey ist auch gefährlich, wenn man diese auf einmal trinkt.

Es kommt immer auf die Dosierung an.

Wovon solltest du Abstand nehmen:

“Ich habe Insider Wissen”

Jemand arbeitet bei BMW und kennt einen Vorstandsassistent und bekommt ein wenig mit was in der Executive Etage abläuft. Aus diesen Informationen kreiert sich dann der Anleger seine eigne Welt und investiert hohe Summen.

Ein weiteres Beispiel wäre die Anfang der 2000er so berühmte Telekom Aktie. Viele Menschen steckten viel Geld in nur ein Unternehmen. Als der Kurs viel und man auf das Geld angewiesen war, hatte man viele Verluste.

“Ich kenne mich aus”

Auch wenn du dich im deutschen Unternehmens Panorama gut auskennst, weißt wie die Firmen funktionieren und auf den deutschen Markt vertraust, heisst das noch lange nicht dass ein Investment in ausschließlich deutsche Unternehmen ohne Risiken ist.

Warum?

Deutschland ist nur 3% der weltweiten Marktkapitalisierung.

Bei einer Investition von 10.000,00 Euro, sollten maximal 3000,00 Euro davon in Deutschland investiert werden. Das machen aber nur die wenigsten.

Viele meiner Klienten die mich um Rat fragen haben in ihrem Portfolio verschiedenste Fonds in denen 40% der Aktien in den DAX investiert sind.

Sollte man dann gleich mehrere Fonds haben, die genau so strukturiert sind, multipliziert sich das Risiko.

Deshalb:

Nicht nur auf ein Land konzentrieren oder eine Branche konzentrieren.

Ich weiss das ich nichts weiss.

Ich habe keine Ahnung wie sich der Markt entwickelt.

Gib nicht deine Verantwortung ab

Gerade am Ende des Jahres locken diverse Banken und Investitionsunternehmen zu eleganten Events ein in denen die erfolgreichsten Investitionsprojekte vorgestellt werden, die garantiert großzügige Gewinne einbringen.

Suche dir einen unabhängigen Finanzberater der keine Provisionen annimmt!

Investieren in die Länder und Branchen die nach wissenschaftlichen Kriterien als gute Investition gelten

Keine Meinung

Keine Prognosen

Sind Aktien dann gefährlich? - NEIN :)

**Ich wünsche euch viel Spaß beim Hören und eine schöne Woche!**

Servus,

euer Markus

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Heute aus LA Downtown.

Ich hoffe ihr konntet in den letzten Podcasts einiges mitnehmen an Informationen aus meiner USA reise.

Die Amerikaner kochen auch nur mit Wasser

Es gibt keine Spekulationen, keine Prognosen und alle Entscheidungen werden auf rein wissenschaftlicher Basis getroffen.

Sehr viele Kollegen in den USA im Vergleich zu Deutschland - Dafür haben wir ja diesen Podcast

Heute geht es um die Basics einer Finanzplanung

Vieles in der Geldanlage ist oberflächlich betrachtet, recht simpel.

Startpunkt und Ziele

- Haus bauen

- Heiraten

- Kinder

- Haus abgezahlt sein

- Ruhestand

Dieses sind die klassischen Beispiele eines Finanzplanes.

Welche Vor- und Nachteile hat ein Finanzplan?

Finanzplan muss aufgesetzt werden

Ziele müssen definiert werden

Disziplin – Der Finanzplan muss auch eingehalten werden

Die Arbeit des Finanzplaners ist die Produkte am Markt herauszusuchen die wenig kosten, ein überschaubares Risiko und hohe Renditen bieten.

Als Beispiel:

Wie lange dauert es bis 1000 Euro bei 1% Zinsen, verdoppelt?

72 Jahre – Wenn du mit 30 Jahren anfängst, dann hast du mit 102 Jahren 2000,00 Euro auf dem Konto.

Wenn du aber statt 1% Zinsen, ganze 6% erhälst dann dauert es nur 12 Jahre um dein Vermögen zu verdoppeln.

Hier geht es um eine Langzeitplanung von über 30 Jahren.

Mit einer guten Finanzplanung können 4%, 6% bzw. 7% Zinsen erwirtschaftet werden.

Eines ist klar:

Die Märkte werden wieder crashen

Ihr könnt mit Sparbüchern und Tagesgeldern kein Vermögen aufbauen

Finanzwissen ist wichtig

Keine Chance bei steigenden Märkten Geld mit Sparbüchern zu verdienen

Es hat wenig Sinn einen Finanzplan aufzustellen wenn man nicht offen für andere Geldanlagen ist

Je höher meine Rendite desto kürzer der Zeitraum um mein Geld zu verdoppeln.

**Ich wünsche euch viel Spaß beim Hören und eine schöne Woche!**

Servus,

euer Markus

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Ein weiteres Interview aus den USA mit meinen guten Freund Charles Boinske.

Charles ist absoluter Experte in der Finanzplanung und bringt 25 Jahre Erfahrung mit.

In der heutigen Ausgabe möchten wir beide euch ein paar Ratschläge mitgeben.

Was ist das Ziel eines Finanzplanes?

Ganz einfach - Einen Plan zu haben.

Viele von uns gehen bei finanziellen Angelegenheiten immernoch zur Bank und kaufen Hochgepushte Produkte die aber keine Resultate liefern.

Der Prozess der Planung ist wichtiger als der Plan selber

Die alleinige Tatsache mit Finanzplanung auseinanderzusetzen, einen Finanzplaner zu beauftragen und finanzielles Wissen zu erlangen, erleichtert ungemein finanzielle Entscheidungen sicher zu treffen.

Wie kommt es das in den USA mehr Menschen als in Deutschland einen Finanzplan haben?

Die USA haben in der Vergangenheit mehr Fehler im finanziellen Bereich gemacht als Deutschland.

Deshalb sind die Menschen hier auch anders zum Thema Finanzen eingestellt. Die Branche versucht sich ständig zu verbessern und aus den Fehlern zu lernen.

Aber..

Wie auch in Deutschland ist der USA Markt sehr von finanziellen Produkten überschwemmt, die das schnelle Geld Versprechen.

Diese Produkte dienen aber nur dem Zweck des Verkaufens und erfüllen nicht die Ziele eines langfristigen Finanzplanes.

Warum wird Finanzplanung nicht mehr in Anspruch genommen?

Finanzplanung ist nicht sexy!

Für einen Finanzplaner die Wahrheit zu sagen ist langweilig und nicht sexy.

Unser Job ist es, dass unsere Mandanten diszipliniert bleiben. Nur durch eine langjährige Zusammenarbeit können gute Resultate erzielt werden.

Hier ist wieder euer Markus, gerade zurück aus den USA, um euch meine Einblicke und Erfahrungen über die finanzielle Lage der Nation weiterzugeben.

Es kommt nicht nur so in den Medien rum, es ist wirklich so.

Amerika ist ein gespaltenes Land.

Deshalb habe ich mir auch im Voraus die immer wieder die Fragen gestellt:

Welche Auswirkungen hat das auf mein Leben, die Wirtschaft?

Muss man sich Sorgen machen um die amerikanische Wirtschaft?

Kurz zusammengefasst – Nein, man muss sich keine Sorgen machen

Die amerikanischen Märkte haben sich in den letzten Quartalen sehr positiv entwickelt. Dies ist nicht der aktuellen politischen Situation zu verdanken, sondern eher noch dem Vorgänger von Donald Trump.

Was können wir von den Amerikanern lernen?

- Die Menschen haben ein tiefgehendes finanzielles Wissen

- Geld hat eine andere Wertigkeit für die Menschen in den USA

- Man hat eine positive Einstellung gegenüber dem Geld

- Man prallt damit nicht... Wie es in Kalifornien läuft ist eine andere Geschichte

- Menschen haben extrem viel Geld auf der Kante, sind aber sehr zurückhaltend, ehrlich und interessiert mehr finanzielles Wissen zu erlangen

Was ich auch immer meinen Mandanten predige:

Es ist sehr wichtig sein hart verdientes Geld wertzuschätzen

Können wir das?

Sind wir verantwortungsvoll gegenüber unserem Geld?

Wissen wir was wir mit unserem Geld machen?

Pflegen wir unser Geld, Ersparnisse und Investitionen?

Ein weiterer großer Unterschied zu Deutschland ist, dass bei Besprechungen mit Mandanten fast nie um Geld gesprochen wird.

Es geht nur um die Ziele die erreicht werden sollen.

Deshalb:

Finanzielle Gelassenheit erreicht man nur, wenn man ein tiefes Finanzwissen erlangt und genau weiß wie die Märkte funktionieren.

Ich wünsche euch viel Spaß beim Hören und eine schöne Woche!

Servus,

euer Markus

Bei Fragen stehe ich dir sehr gerne zur Verfügung.

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