起業のデットファイナンスplus

今回のエピソードでは、株式会社スムーズのCFOである鈴木氏をゲストに迎え、「大手金融機関出身のプロフェッショナルが直面した、スタートアップ・デットファイナンスのリアルな洗礼と突破法」をテーマに深く掘り下げています。

• 「人脈が通用しない」スタートアップ転身直後にメガバンク出身CFOが受けた洗礼
• 事業の急成長に伴う立替え資金ショートの危機と、FlexCapitalによる超迅速なデット調達での打破
• 既存株主から授かった金言「お金は寂しがり屋」にみる、融資と信用の連鎖の本質
• 鈴鹿サーキットでの「出待ち」エピソードが物語る、熱意と対面を重視する「昭和風」泥臭い営業型アプローチの重要性

スムーズ鈴木さんのnoteはこちら▶︎

https://note.com/recruit_smooth/n/nfb07c70bae93

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起業のデットファイナンスplus、この番組は「デットファイナンスをもっと身近に」をテーマに、起業家と金融の架け橋となる番組です。 ベンチャーデットの⁠⁠⁠FlexCapital⁠⁠⁠と、デットファイナンス支援のINQがお送りします。 起業家の皆さまにとって金融がより身近に感じられるよう、デットファイナンスの最新トレンド、事例、インタビューなどをお届けします。

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  ■パーソナリティー

  ▼⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠若林哲平⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠（⁠株式会社INQ⁠ ⁠代表取締役）

  デットファイナンスのハンズオン支援を中心に、様々な領域のスタートアップのシード期の資金調達を支援。累計1,300件96億円超の資金調達を支援するチームを統括。

  
  

  ▼菅井 佑允（株式会社Fivot）

  京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、Fivotに入社。

  
  

  ▼植野さつき（株式会社Fivot）

  大学卒業後、複数の事業会社でのキャリアを経て、ビジネススキルを磨くべくイギリスの大学院へ進学。留学中にスタートアップの熱量に触れ、日本のエコシステムへの貢献を志す。その想いを実現すべく、日本のスタートアップを最前線で支えるFivotに参画。

  
  

  ■編集・制作

  • 制作管理：植野さつき

  
  

  
  

今回のエピソードでは、グロービス・キャピタル・パートナーズの福島氏をゲストに迎え、「VC（ベンチャーキャピタル）の目線からスタートアップのデットファイナンスをどう見ているか」をテーマに深く掘り下げています。

• デットファイナンス普及の背景
• デットの「良い使い方」と「悪い使い方」

• VCからの実践的なアドバイスと注意点
• 隠れたコストへの警戒
• コスト規律の維持
• 最大の秘訣は「バッドニュース・ファースト」

今回は、「創業融資の審査ポイント」をテーマに、金融機関が起業家のどこを見ているのか、その実態と対策について詳しく解説します。

実績のない創業期の融資において、審査を攻略するためには「経験」「自己資金」「事業計画」の総合評価が鍵となります。

本エピソードでは、それぞれの項目で具体的にどのような点が重視されるのかを深掘りします。

「経験」の重要性：これまでのキャリアと、これから始める事業との関連性がなぜ厳しく見られるのか。

「自己資金」の真の意味：単なる金額の大小ではなく、コツコツと準備してきた計画性が見られます。また、上場株や投資信託などの余裕資産を示すことの重要性についても解説します。

「事業計画」から読み取れること：絵に描いた餅であっても、行き当たりばったりではないか、事業への解像度や熱意が書面に表れます。

その他の審査基準と面談のポイント：税金の滞納歴やインターネット上の情報（反社チェックや政治的偏り）が与える影響、面談で担当者が見ている「責任感」や「リスク認識力」について。

適正な借入希望額の目安：運転資金や自己資金に対してどの程度のバランスで借入金額を設定すべきかなど、ビジネスモデルに合った金額設定のバランス感について。

日本政策金融公庫などの金融機関は、基本的に起業家を「応援したい・融資を出したい」というスタンスを持っています。融資を成功させるために、行き当たりばったりではなく、しっかりと準備をしてきたこと、そして「確実に返済する」という意思をどうアピールすべきか、具体的なアドバイスをお届けします。創業を控えている方や、資金調達を検討している経営者の方は必聴です！

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起業のデットファイナンスplus、この番組は「デットファイナンスをもっと身近に」をテーマに、起業家と金融の架け橋となる番組です。 ベンチャーデットの⁠FlexCapital⁠と、デットファイナンス支援のINQがお送りします。 起業家の皆さまにとって金融がより身近に感じられるよう、デットファイナンスの最新トレンド、事例、インタビューなどをお届けします。

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▼⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠若林哲平⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠（⁠株式会社INQ⁠ ⁠代表取締役）

デットファイナンスのハンズオン支援を中心に、様々な領域のスタートアップのシード期の資金調達を支援。累計1,300件96億円超の資金調達を支援するチームを統括。

▼菅井 佑允（株式会社Fivot）

京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、Fivotに入社。

▼植野さつき（株式会社Fivot）

大学卒業後、複数の事業会社でのキャリアを経て、ビジネススキルを磨くべくイギリスの大学院へ進学。留学中にスタートアップの熱量に触れ、日本のエコシステムへの貢献を志す。その想いを実現すべく、日本のスタートアップを最前線で支えるFivotに参画。

■編集・制作

• 制作管理：植野さつき

スタートアップの創業期における資金調達でよく耳にする「日本政策金融公庫（公庫）」と「信用保証協会」。いざ融資を受けようとした時、どちらの制度をどのように活用すればよいか迷っていませんか？今回は、インクの若林とフレックスキャピタルの上野が、公庫と信用保証協会それぞれの基本的な仕組みを解説し、スピード感や審査の難易度など、気になる疑問に答えます。

制度の違い：政府系金融機関である「公庫」と、民間融資をバックアップする「信用保証協会」の仕組み

スピード感：登場人物が少なく、着金までが早いのはどちらか？

審査の難易度：創業期の「売上」はどう評価される？両者の見方の違い

戦略的な活用法：複数金融機関でリスクを分散する「協調融資」のメリットと、上等手段となる調達の順番

まずは公庫からアプローチすべき理由など、創業期のデットファイナンス戦略に直結するノウハウが詰まっています。ぜひお聴きください！

※次回は、創業融資の審査で担当者がどこを見ているのか、良い結果を得るためのポイントを深掘りします！お楽しみに。

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京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、Fivotに入社。

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大学卒業後、複数の事業会社でのキャリアを経て、ビジネススキルを磨くべくイギリスの大学院へ進学。留学中にスタートアップの熱量に触れ、日本のエコシステムへの貢献を志す。その想いを実現すべく、日本のスタートアップを最前線で支えるFivotに参画。

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今回は、スタートアップの命とも言える「ランウェイ」、それをコントロールするための「デットファイナンス」の活用・管理術について深く掘り下げます。

・会社の生き死にを決めるライン「ランウェイ」と「バーンレート」の基本

・変動に負けない！ランウェイを予測・管理するためのコストと売上の仕分け術

・資金調達の命取り？融資・エクイティ調達の「タイムラグ」と早期始動の重要性

・ランウェイを伸ばすデット活用術：単なる延命ではない「成長投資」の向き合い方

スタートアップの経営者や財務担当者にとって、資金繰りの不安をなくし、事業成長を加速させるためのヒントが詰まった必聴のエピソードです！

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京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、Fivotに入社。

▼植野さつき（株式会社Fivot）

大学卒業後、複数の事業会社でのキャリアを経て、ビジネススキルを磨くべくイギリスの大学院へ進学。留学中にスタートアップの熱量に触れ、日本のエコシステムへの貢献を志す。その想いを実現すべく、日本のスタートアップを最前線で支えるFivotに参画。

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• 制作管理：植野さつき

今回は、スタートアップ界隈で頻繁に耳にするものの、意外と曖昧に理解されがちな「ブリッジローン（つなぎ融資）」をテーマに掘り下げます。

• ただの「つなぎ」ではない？ブリッジローンの正しい定義
• 補助金待ちから買収ファイナンスの見せ金まで！具体的な活用シーン
• 「悪いブリッジローン」に要注意！融資成立の絶対条件である「次の調達の確度」と金融機関との対話
• スタートアップ必見！バリュエーションを上げ、ランウェイを伸ばす「成長投資」としての資金活用

スタートアップの経営者や財務担当者が、ブリッジローンの本質を理解し、自社のファイナンス戦略にどう組み込むべきかを学べる内容となっています。

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京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、Fivotに入社。

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• 制作管理：植野さつき

今回は、日本銀行の政策金利1%引き上げという歴史的な節目を受け、「金利の仕組み」をテーマに掘り下げます。

• 歴史的節目！政策金利1%への引き上げとマクロな金利の決まり方

• そもそも「金利」とは？「金利」と「利息」の違い
  
• 銀行の融資金利はどう決まる？（ベースレートとリスクプレミアムについて）
  
• スタートアップが融資金利を下げるには？銀行との「総合取引」の重要性

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京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、Fivotに入社。

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■編集・制作

• 制作管理：植野さつき

今回は融資における【コベナンツ】の基礎と対策について解説しました。

• コベナンツ（特約）とは？

• 純資産維持、現預金維持、担保提供制限など、代表的なコベナンツの種類

• 抵触したら即一括返済？アラートから始まる金融機関とのリアルなコミュニケーション
• 1つの契約違反が全体に波及する、恐ろしい「クロスデフォルト条項」とは
• タームシート提示時が鍵！事業成長を妨げないためのコベナンツ確認と交渉術

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京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、Fivotに入社。

▼植野さつき（株式会社Fivot）

大学卒業後、複数の事業会社でのキャリアを経て、ビジネススキルを磨くべくイギリスの大学院へ進学。留学中にスタートアップの熱量に触れ、日本のエコシステムへの貢献を志す。その想いを実現すべく、日本のスタートアップを最前線で支えるFivotに参画。

■編集・制作

• 制作管理：高橋亜美

今回は【企業価値担保権融資がスタート！各行の出方は？】について解説しました。

• 5月25日施行「企業価値担保権」のリアルな初期動向と、金融機関の様子見ムード
• 不動産や保証人は不要？ノウハウや知財など「目に見えない事業価値」を担保にする仕組み

• 既存投資家（VC）はどう見る？スタートアップが活用する際の注意点とベストなタイミング
• 過去の実績より「KPI」で評価？新しい融資審査のあり方と今後の期待

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京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、Fivotに入社。

▼植野さつき（株式会社Fivot）

大学卒業後、複数の事業会社でのキャリアを経て、ビジネススキルを磨くべくイギリスの大学院へ進学。留学中にスタートアップの熱量に触れ、日本のエコシステムへの貢献を志す。その想いを実現すべく、日本のスタートアップを最前線で支えるFivotに参画。

■編集・制作

• 制作管理：高橋亜美

今回のテーマは「ファントムストックを活用した新型ベンチャーデット」。

Confidential AI（機密AI）スタートアップのAcompanyにFunds Startupsが実行した 「ファントムストックを活用した新型ベンチャーデット」について、ファイナンスの当事者であるAcompany CFOの植木修造さんと、Funds Startups Investment SpecialistでBotica代表の佐々木雅人さんに、INQ若林がインタビューしました！

Acompanyのご事業や資金調達の変遷をうかがった上で、

1. ファントムストックとは何か？
2. なぜファントムストックだったのか？
3. ファントムストックをベンチャーデットに活用した経緯
4. ファントムストック型ベンチャーデットは日本で普及するか？

についてうかがいました。

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デットファイナンスのハンズオン支援を中心に、様々な領域のスタートアップのシード期の資金調達を支援。累計1,300件96億円超の資金調達を支援するチームを統括。

▼菅井 佑允（FlexCapital）

京都大学文学部卒業後、2007年三菱東京UFJ銀行（現三菱UFJ銀行）入行。入行より約10年間に亘り、東京・ニューヨークにて日系法人営業に従事。その後、グローバルCIB事業本部において非日系企業向けビジネスのグローバル戦略の企画・運営・管理を担当。同業務経験及び米国西海岸への留学経験を通じ、スタートアップエコシステムにおける日米格差を実感。スタートアップ支援を通じ、日本経済の構造変革、成長・発展に貢献したいとの思いから2024年11月、スタートアップのためのデットファイナンス【FlexCapital】を提供する⁠Fivotに入社。

▼植野さつき（⁠FlexCapital⁠）

大学卒業後、複数の事業会社でのキャリアを経て、ビジネススキルを磨くべくイギリスの大学院へ進学。留学中にスタートアップの熱量に触れ、日本のエコシステムへの貢献を志す。その想いを実現すべく、日本のスタートアップを最前線で支えるFivotに参画。

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