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【本集節目圖文好讀版】
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台中一對夫妻是國泰世華銀行銀行7年的忠實老客戶,
因為相信理專介紹的投資型保險產品,不惜向朋友借錢、將房子抵押貸款,
一口氣湊出近5,000萬買了「節稅保單」,
結果拿到紙本保單細看,才發現⋯⋯
這根本不是什麼投資貨省稅工具,而是一張「死亡保單」!
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「青埔夢想家」的【傳承有話說】來到第三集,
繼續邀請宜田地政士事務所所長 郭哲男代書 來到節目現場,
我們不追究當事人是非對錯,只想用大白話告訴你「保單節稅」的真相,
以及買保單之前,你一定要搞清楚的關鍵!
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在本集節目中,你會聽到:
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📍保單未必省遺產稅:「買保單可節稅」這句話,究竟有什麼問題?
📍理專說的≠你認為的:業務口頭說的內容,恐怕和白紙黑字合約大有差異!
📍買保單前你該問的:保險產品內容繁雜,消費者該怎麼做才不踩雷?
📍實質課稅八大樣態:怎麼樣的保單不僅省不了稅,反而還會被追稅?
📍貸款買保單的風險:借錢去買保單槓桿兼節稅,該留意哪些細節?
📍代書怎麼看這件事:實務上遇過保單買錯的客戶,最後如何收場?
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何謂「實質課稅八大樣態」❓
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「實質課稅八大樣態」是指國稅局用來判斷人壽保險是否涉及「規避遺產稅」的八種常見特徵,包括高齡投保、躉繳保費、短期投保等狀況。當投保行為符合這些實質經濟事實與風險特徵時,身故保險金可能會被計入遺產總額課稅。
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✏️** 高齡投保:**投保時年齡偏高(例如超過70歲)。
✏️** 躉繳保費:**一次性繳交大筆現金購買保單。
✏️** 短期投保:**接近身故前才急忙投保。
✏️** 密集投保:**短時間內連續投保多張保單。
✏️** 帶病或重病投保:**在罹患重大疾病、長期臥床或生病期間投保。
✏️** 鉅額投保:**保險金額超出正常保障需求與經濟能力。
✏️** 舉債投保:**透過向銀行貸款或向親友借錢來繳交。
✏️** 保費保險給付相當於或低於已繳保險:**身故理賠金額跟已繳保費差不多或甚至較低,失去分散風險的保障本意。
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【延伸欣賞】
-(公視新聞網)民眾控遭誤導購買近5千萬保單 銀行:查無相關指控
-(中時新聞網)投資5千萬變「死亡保單」 理專涉誘騙? 業者回應了
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