Разные темы

Сколько стоят деньги? Где и когда появились первые монеты? Какое ноу-хау в изготовлении денег подарил миру Китай? Чем расплачивались за товары жители островного государства Палау? Ответы вы найдете в первом выпуске подкаста «Романсы о финансах».

ARTEM FINANCIAL LTD

MoneyInside.ca – ваш подкаст о деньгах, экономике и личных финансах.

Оставить свои комментарии или задать вопросы вы всегда можете под этим выпуском или в группе «Финансы с Артемом» в Telegram

Купить книгу Артема “Inside Banking” — все вопросы и ответы о канадских финансах простым языком.

Спасибо, что слушаете MoneyInside. Успехов в деньгах!

Сообщение «Романсы о финансах | 1» -История денег. появились сначала на Moneyinside.ca-самый популярный финансовый подкаст в Канаде!.

Артем  представляет Марину Буланцеву, которая будет  принимать участие в подготовке следующих выпусков видео подкастов  Money Inside и аудио подкастов  «Романсы о финансах».

ARTEM FINANCIAL LTD

MoneyInside.ca – ваш подкаст о деньгах, экономике и личных финансах.

Оставить свои комментарии или задать вопросы вы всегда можете под этим выпуском или в группе «Финансы с Артемом» в Telegram

Купить книгу Артема “Inside Banking” — все вопросы и ответы о канадских финансах простым языком.

Спасибо, что слушаете MoneyInside. Успехов в деньгах!

Сообщение Анонс рубрики «Романсы о финансах и другие новости канала» | #141 появились сначала на Moneyinside.ca-самый популярный финансовый подкаст в Канаде!.

Во второй части Артем и Владислав продолжат обсуждать финансовую систему, в том числе затронут вопросы о том, чем чревато если большое количество денег вливается в фондовый рынок и легко ли странам отказаться от американского доллара.

Владислав Тверской.

MoneyInside.ca – ваш подкаст о деньгах, экономике и личных финансах.

Оставить свои комментарии или задать вопросы вы всегда можете под этим выпуском или в группе «Финансы с Артемом» в Telegram

Купить книгу Артема “Inside Banking” — все вопросы и ответы о канадских финансах простым языком.

Спасибо, что слушаете MoneyInside. Успехов в деньгах!

Сообщение Финансовая система в мире и роль американского доллара в ней. Часть 2 | #139 появились сначала на Moneyinside.ca-самый популярный финансовый подкаст в Канаде!.

Артем и Владислав обсудят геополитический порядок в мирe. Будут затронуты вопросы о том, как работает существующая финансовая система, как регулируется объем денег, а также

Владислав Тверской.

MoneyInside.ca – ваш подкаст о деньгах, экономике и личных финансах.

Оставить свои комментарии или задать вопросы вы всегда можете под этим выпуском или в группе «Финансы с Артемом» в Telegram

Купить книгу Артема “Inside Banking” — все вопросы и ответы о канадских финансах простым языком.

Спасибо, что слушаете MoneyInside. Успехов в деньгах!

Сообщение Финансовая система в мире и роль американского доллара в ней. Часть 1 | #139 появились сначала на Moneyinside.ca-самый популярный финансовый подкаст в Канаде!.

Обсуждаемые вопросы:

1) Бюджетирование: кому необходимо.

Ekaterina Batalova, insurance agent.

MoneyInside.ca – ваш подкаст о деньгах, экономике и личных финансах.

Оставить свои комментарии или задать вопросы вы всегда можете под этим выпуском или в группе «Финансы с Артемом» в Telegram

Купить книгу Артема “Inside Banking” — все вопросы и ответы о канадских финансах простым языком.

Спасибо, что слушаете MoneyInside. Успехов в деньгах!

 Зачем планировать бюджет

– Здравствуйте, дорогие зрители видеоподкаста MoneyInside. С вами Кира и Катя. Катя у нас уже была в студии в прошлый раз, мы разговаривали о долгах. Немножко грустная тема, но мы ее очень весело обсудили. А сегодня мы будем говорить о семье и семейном бюджете. Это логическое продолжение нашего предыдущего подкаста. Но здесь мы затронем еще разные психологические моменты, потому что люди относятся к семейному бюджету по-разному. Катя, привет еще раз!

– Привет, Кира! Спасибо!

– Ну что же, давай мы начнем тогда с того, кому важнее всего вести семейный бюджет. Но раз уж мы говорили о должниках в прошлом подкасте, то, может быть, им. Но, с другой стороны, мне так кажется, что всем это важно, потому что мы все хотим ездить на Карибы и ездить на красивой машине. Но как же это себе позволить? Так для кого важно управление семейным бюджетом?

– Для всех. Ты уже ответила на этот вопрос. Но если мы будем продолжать немножко тему должников, то это первый вообще шаг: что происходит и откуда началось? Как это делается. Берется план, который состоит из дохода общего, сумма, и расходов, которые разбиваются на категории. И человек записывает в каждую категорию, сколько он думает, что он тратит в месяц. Как правило, в этом шаге выходит, что у нас в плюсе все. У нас еще остается $200-300 в месяц. Потом я рекомендую людям сделать упражнение: за последние 3 месяца посчитать расходы по каждой категории и внести в ту же самую табличку. Потом оказывается, что категорий у нас больше, расходов там больше. И то, что раньше было плюс $200-300-500, получается минус $700.

– А кофе-то какой дорогой выходит, особенно капучино.

– Да, и как раз отсюда начинается «aha-moment», когда люди говорят: «опа!».

– Как, из твоего опыта, люди по-разному воспринимают вот эти вот бюджетные вопросы в семье? Потому что, ну, я вот не особо записываю свои расходы. Я знаю, что я трачу много, причем по кредитной карточке. Есть различия, из твоего опыта, между женским мышлением и мужским мышлением или какие-то есть стереотипы, которые, в общем-то, соответствуют реальности?

– Разное отношение к расходам. Отношение к расходам, действительно, разное. Оно делится, ну, я не буду даже говорить стереотипно – мужское и женское. Это более как бы и структура личности, и то, как мы выросли и как мы себя ощущаем. Ну, конечно, есть стереотипы, вообще над ними иногда смешно потешаться. Мы, может быть, и затронем этот вопрос. Но вот это вот понимание, что мы этого достойны и мы это заработали, заслужили, когда у нас нет средств на это – то, что пропагандируется рекламой. Отношение к бюджету, отношение к доходу, как к моей собственности, которой я распоряжаюсь здесь и сейчас – это правильно, потому что мы это заработали. Ну без особой заботы о будущем что ли. Это присуще более молодому поколению: если ничего в этой сфере не сделано, то оно остается в нашей жизни, как основной мотив поведенческий. Люди относятся к деньгам по-разному. Люди, которые начинают задумываться о бюджете, особенно когда идет нехватка средств: как это дело сделать, чтобы оно работало для меня? Вот тут начинают интересные происходить вещи. Кто-то очень тактильный, то есть, система конвертов бюджетная. Очень известная система, когда есть конверты, на них написано, что, на какой месяц. И если идешь за удовольствием, вот, пожалуйста, тебе $50 на месяц. Вот, как хочешь, так и это, на что хочешь, на то и трать, но не больше. Туда запишешь, в какой день, сколько потратил, нужно положить сдачу обратно. Очень визуальный, тактильный метод. Но многим людям он не подходит, потому что наша жизнь настолько сложна, и если я еще буду на конверте писать 17 долларов 46 центов, я буду несчастна. А как только мы становимся несчастными от того, что мы делаем, мы это делать перестаем, и мы к этому не возвращаемся. Для кого-то это важно. Кто-то делает несколько карточек: или две, или три. Это на основное, это на такое, это на НЗ. И потом уже подводит итоги. Кто-то собирает талончики, подсчитывает. У меня есть подруга, она калькулятор. Вот как я: мне проще после того, как я уже провела процедуру анализа, что происходит, и определила себе разрешаемую сумму на траты, мне проще это туда положить и с ней работать. А остальное наоборот. Первое – то, что уходит, то, что нельзя трогать. И то, что остается, уже трогается до конца. Но если есть. И есть НЗ. Психологически подход у всех разный, нужно посмотреть, как, кому, что подходит. Кому-то не тратить на кофе помогает $100 долларов в кармане. Ну жалко разбивать. Кому-то покупать еще одни туфли мешают loonie и toonie, потому что их считать лень. Это нужно разобраться, что голове помогает работать, и это уже использовать. Там нет хорошего и плохого способа, есть то, что работает, и то, что нет.

Общий знаменатель

– Да, отлично! Ты описала нашу семью. Мы делали семейное бюджетирование несколько лет назад. Мы используем систему конвертов. Потому что: либо деньги есть, либо их нет. Сейчас физические деньги – это, по-моему, не очень реально. И у нас так все переплетено и существует в электронном виде, что, конечно, карточки кредитные у нас все и вся. У нас есть друзья, у которых действительно есть несколько карточек: одна карточка, допустим, на еду только, другая только на бензин, с третьего счета они платят mortgage. И вот это для них тоже работает. Отлично. Получается, варианты есть, их абсолютное множество. И давай тогда посмотрим, опять же, если люди приходят к тебе, какие основные этапы ты проходишь с ними, что помогает лучше всего и, кстати, за какое время? Это процесс на годы или это можно за полгода все более-менее разрулить?

– Ну, процесс построения бюджета зависит от желания участников. Можно за 3 месяца сделать. Главное, повернуть сознание на то, что надо, а там уже быстро, там уже сами хотят. Что это такое? Если мы говорим про семью, скажем, мужчина и женщина, как правило, в любой паре есть добытчик и есть растратчик. Может, даже этот зарабатывает больше, а тот меньше – это не суть важно, я не про это говорю. Есть, когда зарабатывает больше – больше растрачивает, а есть: зарабатывает меньше – и все до копейки просчитано. Вместе ничего не получается. Что важно в этой ситуации, будем говорить про семейный бюджет. Важно смотреть в одну сторону. Лебедь, рак и щука –это, как сказать, образец того, что получается, когда не смотрим в одну сторону. И опять же, очень важно прийти к общему знаменателю, к желанию что-то с этим сделать. Мы даже не говорим про выплату долга, мы не говорим про инвестиции. Может быть, частично и то, и другое. Но если оба человека, партнеры: муж и жена, не смотрят в одну сторону, очень сложно, это получаются такие горки. Один пытается что-то структуризировать, как-то направить, как-то систематизировать, чтобы увидеть результаты, получать удовлетворение, себе удовольствие, потом сказать: молодец, зачет! А другой, например, говорит: да вот тут ski-pass по дешевке продаются, пойду-ка я их куплю на кредитку. И тут начинается ссора.

– Точно.

Чем поможет специалист

– Поэтому, как я с этим работаю: если это семья, нужно встретиться с двумя сразу. Почему так? Почему очень сложно договориться внутри семьи? Потому что я для мужа не финансовый советник, потому что я опять говорю ему, что пол грязный. Он опять какую-то штуку на машину купил, и нам нужно что-то еще тут откладывать. Он на меня смотрит и говорит: нет.

– Не авторитет, не заслужила.

– Абсолютно не авторитет. И так же не авторитет друзья. Даже если ты уже занимаешься вместе бизнесом очень долго, очень сложно стать авторитетом, потому что мы еще помним, как мы пиво из бутылок пили когда-то. Поэтому в ситуации, когда существуют разные взгляды, нужно пойти к специалисту. Очень многие люди делают первую консультацию либо бесплатно, либо со скидкой, либо как-то еще. Почему? Потому что специалист скажет то же самое, только с авторитетом.

– Ты знаешь, я даже читала статью в HBR, по-моему, о влиянии независимого специалиста на принятие решений. Ну там было про организации, про то, что своих-то работников мы не слушаем, а приходит человек, ну не с улицы, конечно, рекомендованный и говорит то же самое – и бах, все закрутилось. И вот, видимо, с семьей это абсолютно так же с бюджетом.

– С семьей это абсолютно так же. Это даже, как сказать, увеличено во много раз. Потому что в семье замешано очень большое количество эмоций, которые проходила пара сквозь жизнь: ссоры, может, даже какие-то измены мамы, папы, тещи, свекра. Это все потом, когда говоришь: дорогой, ты опять потратил $2000 на детский ski-pass. А он тебе говорит: а твоя мама вот тут вчера была и опять меня не слушала. И все, конец.

– Да, а тут получается объективная точка зрения.

– Объективная точка зрения, да. Как сделать так, чтобы он согласился или она согласилась. Потому что подход, вот я тебе уже сто пятьдесят раз говорила, не работает сто пудово, опять будет ссора или какая-то размолвка. Можно просто подойти, но это нужно быть готовым самому к последствиям этого шага, и сказать: дорогой, вот у нас есть пять тем, на которые все время у нас несогласие, давай поговорим про семейный бюджет сегодня. Ну, я не хочу ничего обсуждать, давай вместе послушаем специалиста, он бесплатный. Пожалуйста, сделай мне одолжение, мы ничего, никаких решений не принимаем. Послушай, ты сделаешь мне приятно, если ты со мной туда пойдешь или Zoom откроешь. Взамен я готова выслушать, как бы сказать, твою претензию ко мне. Но нужно быть готовым психологически, это нужно сделать легко. Мы не жертвуем нашим хобби, мы не жертвуем нашими растратами, которые для нас символизируют удовольствие, престиж, «я этого достоин», ну там много всего. Мы этим не жертвуем, мы приобретаем финансовую свободу, мы приобретаем в будущем путешествия, мы приобретаем в будущем уверенность в себе. Нужно повернуть сознание. Тут специалист сможет только указать на это, как надо к этому относиться, но как к этому прийти самому – это уже работа над собой. Это как бросить курить, опять же. Я не бросаю это удовольствие, я обретаю возможность бегать без одышки. Как только повернешь сознание – и процесс уже идет проще, там уже включается игра, соревнование, кто быстрее, кто больше, кто лучше. Кто нашел лучшего интернет-провайдера, кто придумал, как ездить на работу, чтобы бензина меньше тратить. Это не становится доминантой, это становится игрой в одни ворота.

Как оптимизировать расходы

– Понятно, то есть, осознать проблему и постараться прийти к специалисту. Это вот первый полуторный шаг. Дальше что происходит?

– Ну вот дальше идет это упражнение. Потому что мы интерпретируем факты. Все наши эмоции – это интерпретация фактов. И даже то, что нам кажется, что это факт, а на самом деле это не факт. Особенно это относится к растрате денег, если никогда не было бюджета, если мы никогда не видели, сколько мы тратим на детские секции, сколько мы тратим на бензин или на что-то еще, или на игрушки. Ну, куда уходят деньги. Нам кажется, что это в норме. Если мы видим, что у нас, например, сумма, которая уходит, ну на что, ну скажем, на dining out – половина нашего grocery bill, то мы сразу так, мы уже по-другому относимся к идее сходить в ресторан. И, может быть, эта идея приходит нам немножко реже, потому что визуально мы это видим, мы уже ощутили разницу. Это очень важно, потому что говорить, что лучше – что хуже, что работает – что не работает, можно очень долго. Но понять для себя, что конкретно у меня, где у меня несостыковки – это уже другое дело. Например, еще одна ситуация: детские секции – это очень большая статья расхода. И там не просто, как сказать, tuition fee, которую мы платим ежемесячно туда или по сезону, в зависимости от спорта. А это еще и форма, и соревнования, когда они были, и они обязательно вернутся. Потом вся сопутствующая тематика.

– Ну, конечно, везешь ребенка на карате – выпиваешь две чашки кофе, еще $10.

– Да, вот. И когда вот это все суммируется и раскладывается, и вопрос не в том, чтобы лишить детей удовольствия, а что, может быть, выбрать одно из трех и на нем сфокусироваться.

– Да. Или пойти – вот как мы открыли плавание в community centre. И уровень хороший, и стоит – ну вообще не сравнить с частными секциями.

– А с ребенком можно поговорить, если он в возрасте, с которым можно иметь беседу такую более-менее по существу. Сказать: вот ты сейчас ходишь на плавание, на танцы и на футбол. Что тебе больше нравится? Ребенок говорит: футбол. Хорошо, плавание, может быть, перенести в community centre, танцы, может быть, еще куда-то. И если раньше уходило $250 в месяц, до $300, то, может быть, сейчас это будет немножко меньше. Или что-то убрать. Должен состояться спокойный разговор про приоритеты, вот даже про детские секции. Кто-то считает так, кто-то считает так. И оба считают правильно. Почему? Потому что это их личное мнение, личное ощущение, с которым абсолютно нельзя спорить. Но если эти два мнения направить в одну цель: сэкономить деньги детям на обучение, например, то есть, мы не забираем у детей, мы им даем на будущее. Тогда человек, который считал, что нужно ходить в самые лучшие клубы на все секции, подумает и скажет: да, действительно, я сам ему повешу грушу в гараже, мы ее сами попинаем. Человек сразу это просто видит по-другому. И вот, пожалуйста, появились деньги на RESP.

– Да, вот это, я чувствую, такой сложный процесс, вот этот alignment то, что называется на английском. И специалист, естественно, помогает. Не то, что отправили вас домой, вы все записали и теперь deal with that, как говорится. Нет, приходишь обратно к себе, и начинается вот эта рокировочка, какие приоритеты, и как это все утрясти в единый месячный порыв.

– Да, как обычно, эмоциональная и техническая сторона вопроса. Эмоциональная – это чтобы договорились, не ругались и смотрели на это, как на хорошее. Работа эта, в основном, лежит не на мне, а на них. Надо иметь желание что-то сделать к лучшему, тогда все получится. Потому что начинают искать подкасты, начинают искать специалистов, facebook группы и прочее. Техническая сторона вопроса, бюджет – такая пирамидка, я потом пришлю картинку. Внизу – доход, расход и долговые обязательства, это основа фундамента. Потому что если нет дохода или расход превышает доход, все остальное под вопросом. Доход, расход – это и есть бюджет. А потом вторая ступень – это страхование. Что будет, если вдруг. Тогда это все рухнет. Потом идет у нас НЗ, как раз если вдруг сломался холодильник, протекла крыша, у нас есть деньги, которые вот так взял – и заплатил. Можно даже заплатить на кредитную карту, получить поинты и тут же выплатить. И предпоследний этап – это страховые пенсионные накопления. И потом уже на последнем, такое облако – это estate transfer, то есть передача всего, что вы заработали в этой жизни, будущим поколениям. Их пять, таких больших шагов. Конечно, в каждом есть огромное море тем, мнений и подходов, но, в основном, у нас должны быть деньги, чтобы жизнь сейчас, потом и еще передать на будущее. Доход, расход, бюджет, долговые обязательства, protection – страхование от несчастных случаев и так далее, чтобы деньги не терялись. Подушка безопасности, пенсионное накопление и то, как мы потом это все передадим, чтобы нас помнили хорошим словом.

– Слушай, ну отлично, ты такие радужные горизонты обрисовала. Прямо меня радует, что решение есть, есть методология, есть люди, к которым можно прийти вот прямо завтра. И скажи, пожалуйста, наверное, последний вопрос: обычно у семей, которые работают с тобой, сколько времени занимает не сам процесс планирования, а процесс вот этот установочный, когда у них их бюджетирование вот это и траты приходят в равновесие, становятся привычкой.

– При желании за два-три месяца образуются, формируются новые привычки и желания. Обычно, если нет каких-то, как сказать, катаклизмов, потери работы и так далее, то полгода. Но это не значит, что кто-то должен со мной сидеть и полгода работать. Это значит, что в течение этого времени вырабатываются достаточно хорошие такие, базовые привычки, которые могут уже сами, как снежный ком уже потом они сами работают. И они уже забыли, что у них когда-то были проблемы с бюджетом и они не знали, что там у них происходит. У них идет, как само собой разумеющееся это уже есть, уже поехали дальше. Самый большой и самый как бы удовлетворительный момент – это когда люди осознают, что они могут это сделать. Если до этого казалось, что все против меня, и я не способен, я во власти внешних стихий, этот момент, когда человек смотрит и понимает, что я способен, я могу, это реально в моих руках – там уже все, все нормально.

– Катя, я хочу тебя поблагодарить от всей души. Мы затронули очень важную тему, и я уверена, что не последний раз мы о ней говорим, и уйдем в детали еще в других подкастах, я прямо уверена. А пока что, дорогие слушатели, обращайтесь, у кого есть такие проблемы с планированием семейного бюджета, кто готов их решать, для вас подкаст этот был и есть. А пока – всем успехов в деньгах!

Сообщение Семейный бюджет и его психология | #135 появились сначала на Moneyinside.ca-самый популярный финансовый подкаст в Канаде!.

Обсуждаемые вопросы:

• Кто такие потребители и какие средства защиты есть у потребителей.

Евгений Аптекарь, Paralegal at Rotfleisch & Samulovitch Law Firm https://www.facebook.com/evgeny.aptekar https://www.youtube.com/channel/UCrv6KQCWc6Z_ZLNYv6x2lMA

MoneyInside.ca – ваш подкаст о деньгах, экономике и личных финансах.

Оставить свои комментарии или задать вопросы вы всегда можете под этим выпуском или в группе «Финансы с Артемом» в Telegram

Купить книгу Артема “Inside Banking” — все вопросы и ответы о канадских финансах простым языком.

Спасибо, что слушаете MoneyInside. Успехов в деньгах!

 Кого защищает закон

– Здравствуйте, дорогие слушатели подкаста MoneyInside – вашего подкаста о деньгах, экономике и личных финансах. С вами Кира Черниковски. А сегодня у меня в гостях Евгений Аптекарь, известный под псевдонимом «Веселый паралигал». Правильно?

– Да, Кира, здравствуйте! И большое спасибо, что пригласили меня на это интервью.

– Ну, отлично! Я знаю, что ты снимаешь свои видео тоже, разъясняешь людям разные аспекты своей деятельности и того, что они должны знать о легальных аспектах жизни. Поэтому расскажи, пожалуйста, что такое paralegal, откуда ты взялся и чем ты занимаешься профессионально?

– Меня зовут Евгений Аптекарь, я работаю в адвокатской конторе, которая называется Rotfleisch & Samulovitch Professional Corporation. И эта контора занимается, в основном, налогами и корпоративным правом.

– О, это сложно.

– Да, это сложная тема. И это тема адвокатская, потому что paralegal не имеют права по закону заниматься налогами и корпоративным правом. Мы можем только помогать адвокату в этой области. Кроме этого я веду свою частную практику. И здесь я могу делать это сам, без адвоката, от начала до конца и представлять клиента в суде. В основном, я делаю small claims court, то есть, суд по мелким тяжбам. И еще немного занимаюсь диспутами между арендодателями и арендаторами. Это делается в landlord and tenant board. Ты спросила, что такое paralegal. Я не могу сейчас дать четкого определения, что такое paralegal. Но paralegal – это юрист, который может вести мелкие дела в разных областях. Мы можем представлять клиента в суде по мелким тяжбам, в разных трибуналах, но не можем представлять клиентов в судах высшей инстанции. И также мы ограничены в тех аспектах права, которые мы можем вести. К примеру, мы не имеем права представлять клиентов в семейном праве. Хотя, в принципе, такой проект сейчас рассматривается в Онтарио.

– О, это было бы здорово. Но сегодня мы как раз поговорим о сфере твоей деятельности – то, что ты обозначил под маркой «твои клиенты», то есть, потребители разных услуг и товаров, такие как я, как моя семья и мои друзья. Поэтому мы сегодня раскроем очень интересную тему о защите прав потребителей. Но прежде всего, все, что ты объяснял, это очень сложно. И для меня налоги, и финансы, и легальная деятельность является таким темным лесом. А ты из этого делаешь видео «Веселого Paralegal». Как ты к этому пришел, что тебя сподвигло делать эти видео и какой feedback ты получаешь?

– Смотри, Кира, я, еще когда был студентом в колледже – Centennial College – я обратил внимание на то, что очень много англоязычных ресурсов, объясняющих широкому кругу людей какие-то базисные вещи в юриспруденции. Чтобы люди понимали, к кому нужно обратиться с определенной проблемой, способы решения каких-либо проблем и так далее. И я не нашел ни одного ресурса на русском языке. Поэтому я решил: ну а кто, если не я? И я стал делать видео, которые, в принципе, являются таким юридическим ликбезом, то есть, ликвидацией безграмотности. Я объясняю людям основные юридические принципы в разных областях права, не вдаваясь, конечно, в сложные подробности. Это ни в коем случае не консультация. Но в любом случае человек получает достаточно знаний, чтобы справиться со своей проблемой, понять, к кому обратиться, и стать то, что называется по-английски – sophisticated client. То есть, человек, понимающий, что вообще надо делать в определенной ситуации.

– Да, это здорово! Вот люблю людей, которые берут дело в свои руки и говорят: если не я, то кто. И идут и проводят этот ликбез. Поэтому мы, собственно, и встречаемся на этом подкасте сегодня. Хорошо. Видео у тебя короткие, и подкаст сегодняшний будет по делу и тоже недлинный. Перейдем к теме защиты прав потребителей в Канаде. Объясни, пожалуйста, кого мы подразумеваем под термином «потребители»? И почему это важно?

– Закон четко определяет, что такое «потребитель». Это не точная цитата, но очень близко к тексту перевод на русский язык. Потребитель – это физическое лицо, действующее в личных, семейных или домашних целях. И не включает лицо, действующее в деловых целях. Это мы, покупающие продукты, мы, покупающие мебель, мы, чинящие свои машины, и так далее, и тому подобное.

– Понятно. И какие же права самые часто нарушаемые или важные? И что нам нужно об этом знать? Ну это вытекло из нашего разговора: какие права ты чаще всего защищаешь, будь то в суде по мелким тяжбам или вообще в твоей деятельности? Так какие же права самые часто нарушаемые?

– По статистике, я так посмотрел краем глаза, по статистике, и в США, и в Канаде больше всего проблем возникает с машинами. Все, что касается покупки автомобиля и ремонта автомобиля. Почему-то люди не могут поладить, не платят за ремонт или считают, что их как-то обдурили или продали не ту машину. Могут разные ситуации, здесь миллион может быть примеров. Вот это больше всего. Второе – это разные споры с подрядчиками. Допустим, вы позвали человека, чтобы покрасить вам дома стены или сделать какой-то другой мелкий ремонт. И он сделал не так, как вы хотели, или вообще ничего не сделал. Или взял с вас сумму, большую, чем мы договаривались. Или возник какой-то другой спор. Это тоже очень распространенная вещь. Также бывают проблемы с покупками онлайн. Но сейчас все реже и реже. Очень как-то все стало стандартно в этой области.

– И мы, потребители, несколько раз, наверное, ошпарились, обожглись. Что-то почитали и сами стали себе защитой.

– Да, потребители, конечно, стали более подкованы в своих правах. А вот ты спросила еще: что важного в этом законе о защите прав потребителей. Я бы хотел остановиться подробно на таких вещах, как unfair practices – недобросовестная практика. И закон определяет недобросовестную практику так: если человек делает ложное, вводящее в заблуждение или обманчивое утверждение, то это считается недобросовестной практикой. Я приведу самый простой пример. Допустим, вы купили онлайн наушники, и вам нужны наушники, которые будут водонепроницаемыми, потому что вы собираетесь бегать, заниматься спортом под дождем. Вам сказали: да, эти наушники водонепроницаемые, на сайте написано, что они водонепроницаемые. Когда к вам пришли эти наушники, оказалось, что после первой капли дождя они испортились. Вас ввели в заблуждение, вас обманули, и это считается недобросовестной практикой. Есть еще и вторая часть, что такое недобросовестная практика. Это по-английски unconscionable, то есть, бессовестная практика. Вот именно со словом «бессовестная». Бессовестная практика – это когда, допустим, человек не знает языка, и на него давят, чтобы он подписал контракт на этом языке, прекрасно понимая, что он не разобрался в сути контракта. Также бессовестной практикой будет продажа каких-то товаров по цене, которая значительно превышает общепринятую сумму. Закон говорит: grossly exceeds. Допустим, вначале пандемии эти санитайзеры для рук были в большом дефиците. И я знаю, что многие люди кинулись их продавать по цене, чуть ли не в 10 раз превышающей. И даже бизнесы этим грешили. И даже многие бизнесы продавали по завышенной цене. Этого тоже делать нельзя. Кстати, я знаю, что наш премьер Онтарио, Rob Ford, как-то даже по радио и по телевизору говорил, что этого делать нельзя, прекратите это делать. Также, когда на покупателя оказывается сильное давление, чтобы заключить сделку – undue pressure. И есть еще другие примеры недобросовестной практики. Но я не буду здесь все приводить, вы поняли идею.

 Куда жаловаться

– Слушай, ну это же на каждом шагу происходит – получается из тех примеров, которые ты привел. В принципе, добросовестный потребитель, если у него есть время, возможности, желание и упорство, может на вот эти вот нечестные практики подать в суд или обратиться к специалисту, чтобы или предотвратить ситуацию, либо потребовать возмещения ущерба. Так получается? А мы об этом даже не знаем.

– Да, совершенно верно. Если человек требует, отстаивает свои права, да, он может пожаловаться. Я потом, когда мы будем говорить о конкретных примерах, скажу более подробно. В принципе, человек может сначала предупредить продавца, что ты поступил некрасиво, бессовестно, давай отменим сделку. Если тот не согласен, то тогда можно жаловаться в министерство, которое называется Government and Consumer Services. Это министерство при правительстве Онтарио. Они занимаются жалобами потребителя. У них есть прекрасный веб-сайт, где можно заполнить жалобу онлайн. И можно заполнить бумажный вариант жалобы, но, по-моему, сейчас, в разгар пандемии, как-то все-таки все заполняют онлайн. И последнее, что можно сделать – это на самом деле обратиться в суд. Сейчас юрисдикция суда по мелким тяжбам – $35000. И поэтому практически все сделки попадают в суд по мелким тяжбам.

– Да, то есть, неважно, это была страховка машины или неправильно проданный товар. Все, что ниже 35000 канадских долларов, идет в суд по маленьким делам. Отлично! Очень хорошо знать, что независимо от индустрии, так сказать.

– Ну почти, почти. Там есть какие-то небольшие ограничения, но это уже детали. В принципе, да, все, скажем так, дела, где вы, как потребитель, требуете свои деньги обратно, можно решить в суде по мелким тяжбам.

– И повтори, пожалуйста, какие конкретные законы нас защищают, если люди хотят пойти почитать, и кто ответственен за исполнение этих законов?

– Значит, конкретный закон называется Consumer Protection Act. Это онтарийский закон. По-русски, наверное, переводится, как закон о защите прав потребителей. Вы можете его найти в интернете очень легко. И вот этот закон нас защищает, а также регуляции к этому закону, которые поясняют то, что написано в законе.

– И кто ответственен за исполнение этих законов?

– Я бы сказал так: смотря что понимать под словом «ответственность». Я думаю, что в первую очередь ответственен сам потребитель, который должен – в принципе, не прилетит волшебник в голубом вертолете и не поможет, если вы сами не захотите себе помочь. Поэтому, как я сказал ранее, вы должны написать письмо тому недобросовестному бизнесу – это первый шаг. Затем вы должны пожаловаться вот это Ministry of Government and Consumer Services. Они, в принципе, ответственны. Они ответственны за то, что называется administration of the act. Они могут, в принципе, даже накладывать штрафы на недобросовестные бизнесы. И бизнесы не очень любят, когда на них жалуются вот в эту организацию.

– То есть, хорошо знать вот эти ключевые слова и применять их в разговоре, если что-то идет не так.

– Да, да, это называется Government and Consumer Services. Вы все можете найти этот веб-сайт в интернете. И там, кстати, очень хорошие, детальные объяснения, очень рекомендую. Ну и последнее – это, конечно, суд. Суд – это последняя инстанция.

Сделки онлайн

– Да, последняя и высшая, так сказать. Ну хорошо, тогда давай вернемся к примерам, которые мы хотели начать обсуждать, и даже немножко начали. Хочу сегодня разобрать два примера. Первый – карантинный, ковидный, который ты уже упомянул, который касается покупок онлайн. Как наши вот эти вот законы, которые ты упомянул, защищают нас, потребителей, когда мы покупаем, ну, например, в Амазоне? Многие покупают в Амазоне, 90% покупает в Амазоне.

– Окей. Раз мы затронули тему Амазона, то, прежде всего, я хочу сказать, что Amazon – один из самых безопасных сайтов. И даже не потому, что они так сильно боятся вот этого Consumer Protection Act, ваших прав. А потому что это уважаемая, респектабельная фирма, которая дорожит своей репутацией. И они не очень любят, когда вы оставляете плохие отзывы, им это не нужно. Поэтому они работают четко, правильно. Это не реклама Амазона, они не платят мне никаких денег. Это просто мое мнение, основанное на наблюдениях и на собственном опыте.

– А какие же бывают проблемы? Допустим, Amazon мы отметаем, что прекрасно, великолепно. Мы сейчас сделали ему рекламу. А с остальными источниками и ресурсами что же?

– А давайте посмотрим, что говорит закон. И если у вас возникнут проблемы, которые закон описывает, то вы сможете понять, как подступиться к этой проблеме. Прежде всего, это очень важно, я хочу, чтобы вы понимали, что все, о чем я буду говорить дальше, относятся к покупкам на сумму $50 и выше. Если вы делаете покупку на сумму меньшую, чем $50, закон о защите прав потребителей вас не защищает. Теперь, важно понимать, что когда мы покупаем что-нибудь онлайн, мы заключаем контракт с продавцом. Многие люди думают при слове «контракт» – представляется такая красивая бумага с красными и золотыми печатями. Ничего подобного. Любая сделка – это контракт. Поэтому контракт заключается на финальной стадии покупки, когда вы нажимаете на кнопочку Submit и расплачиваетесь вашей кредитной картой. Это важно понимать для того, чтобы понять то, что я буду говорить далее. Теперь, закон говорит следующее: продавец обязан предоставить вам детальную информацию. Я назову только главные вещи, потому что там много чего. Но вот главные вещи продавец должен указать: название бизнеса, физический адрес бизнеса, телефон или e-mail, цену товара, из чего слагается цена товара, какая стоимость доставки, когда произойдет доставка, как именно будет доставлен к вам товар, а также описание товара. Вы не должны покупать кота в мешке. Если на сайте написано «компьютер», то вы, думая, что вам сейчас придет супернавороченный компьютер, получаете вдруг Pentium 2, потому что не было описания товара, то это против закона. И у вас есть права эту сделку отменить, вернуть ваши деньги и так далее. Но об этом поговорим позже. Также продавец обязан предоставить информацию о том, как отменить покупку, о том, как сдать товар, обменять товар и как получить возврат. Опять же, возвращаясь к Амазону, если вы вспомните, как выглядит этот веб-сайт Амазона, когда вы заказываете, вся эта информация есть. Есть сайты, где эта информация есть частично или нет совсем. Я бы таких сайтов избегал. Второе – в течение 15 дней продавец обязан выслать вам контракт. Опять же, необязательно выслать вам по почте какую-то красивую бумагу. Достаточно подтверждения на email. Если вам пришло подтверждение на email, то есть, email confirmation со всеми теми данными, которые я перечислил выше, и сказано: типа, спасибо за покупку, ваш order был принят, то этого достаточно. Но продавец обязан это сделать. Противозаконно не высылать вам подтверждение. Если вам не выслали вот такое подтверждение в течение 15 дней, у вас есть 30 дней со дня заключения сделки для того, чтобы отменить контракт. Больше ничего не требуется. Вам не выслали подтверждение – вы можете отменить контракт. Вы просто пишете письмо, где пишете: вот, я у вас такого-то числа купил вот то-то, я не получил никакого подтверждения, прошу отменить контракт. Закон полностью на вашей стороне.

– А от того, что ты написал это письмо, это будет достаточно? Потому что они же могут его так же прекрасно и не получить.

– Ну, опять же, вот эти тонкости – да, конечно, возможны разные споры. Они могут сказать: мы не получали письмо, но это все решается. Во-первых, на них подается жалоба в этот Government and Consumer Services. Там тоже сидят профессионалы, которые понимают. А во-вторых, у вас есть доказательства, что вы послали письмо на e-mail. А в-третьих, это разбирается в суде. Если стороны не приходят к какому-то пониманию, то их заставляют прийти к пониманию. Но, как правило, с таким не должно возникать проблем. Уж слишком небольшие суммы и слишком не стоит того.

– Согласна.

– Потом, следующее, что необходимо знать – вот это очень важно – если в контракте указана дата доставки товара, то продавец обязан доставить вам этот товар в течение 30 дней от указанной даты доставки. Вы, наверное, удивитесь. Вы считаете, что вот, указана дата, то обязан доставить в указанную дату. Но закон говорит, что у него есть еще 30 дней после этого, чтобы доставить вам товар.

– Серьезно?

– Да, так говорит закон. Если в контракте не указана дата доставки, то продавец обязан доставить вам товар в течение 30 дней со дня заключения контракта, то есть, с того момента, как вы кликнули на кнопочку Submit.

– А как же вот это было в ковид, когда все задерживалось? Люди просто закрывали глаза на то, что им не пришел товар вовремя? Потому что ведь многие поставщики опаздывали.

– Опаздывали более, чем на тридцать дней? Ну, как правило, люди пытались все-таки уложиться в 30 дней. Здесь я не очень хотел затягивать это все, но, в принципе, есть такая вещь, как согласие. Если человек согласился с тем, что его товар запоздает и сказал: да, да, ничего страшного, привезете как-нибудь потом, то это нормально. Они имеют право соглашаться, и тогда сделка не отменяется, все хорошо. Только если вы не согласны.

– Конечно, понятно. Баба Яга против – значит, это плохо. Хорошо. А мы что-то еще не договорили по поводу онлайн-покупок?

– По поводу онлайн-покупок: если они не предоставили вам товары в течение 30 дней, вы тоже имеете право отказаться от сделки. И еще последнее я очень быстро скажу, что если имела место какая-то недобросовестная практика из тех, которые я перечислил выше, какое-то искажение фактов – тот пример, что я привел с наушниками: вам продали те, которые пропускают воду, вместо водонепроницаемых – то вы имеете право отменить такую сделку в течение года. Я обращаю ваше внимание. Да, именно года. Именно потому, что имела место недобросовестная практика.

– И неважно, если, собственно, наушники уже будут попорчены, с кондицией нехорошей они будут возвращены продавцу?

– В таких случаях всегда возникает куча мелких нюансов. Продавец, конечно, скажет: ты испортил товар. А вы будете заявлять: ты мне сразу дал не тот товар. Но у вас больше силы в данном случае. И, в конечном итоге, скорее всего, в такой мелочи продавец скажет: верните мне наушники as is, вот как они есть, вот ваши деньги и до свидания. Он просто не захочет связываться. Ну, скажем так, нормальный продавец. А если нет, то, ну, да, жалобы дальше по ступенькам.

Ссуды «до зарплаты»

– Ну, да, дальше интересно разворачивание событий. Хорошо. Отлично, с этим понятно, что закон на нашей стороне, что прекрасно. Другой пример, в котором я совершенно ничего не понимаю, но он очень интересен. Ты упомянул, что закон на нашей стороне, когда мы идем брать ссуды у финансовых учреждений. Что бы это значило, поясни, пожалуйста.

– Здесь на самом деле необъятная тема. И тут можно снимать 10 вот таких роликов, и все будет мало. Но я вот просто повыдергиваю какие-то наиболее релевантные для нашей дискуссии куски. Прежде, чем перейти непосредственно к закону о защите прав потребителей, я хочу отметить несколько очень важных моментов. Первое – может, для кого-то это будет удивительно – в Канаде ростовщичество является криминальным уголовным преступлением.

– Ну, поясни, пожалуйста, что такое ростовщичество. Такой барский термин.

– Да. То есть, это не значит, что Канада – социалистическая страна, далеко нет. Но ростовщичество определяется, как выдача ссуды с очень высоким, криминальным процентом. И этим процентом является 60% годовых. Если вам выдают ссуду под 60% годовых и выше – это не просто некрасиво. Это уголовное преступление.

– Ну да, я бы так и сказала, 60% – это какие-то вообще, не слышала никогда про такие суммы.

– Потому что этого нельзя делать. Но из этого правила существует одно исключение. И это исключение – это так называемый закон о ссудах «до зарплаты» – Payday Loan Act. Этот закон регулирует такие конторы, как, знаете, Money Mart, Cash Money и другие шарашкины конторы рангом поменьше.

– Да, а какие еще в Канаде существуют, если можешь понакидать названий?

– Я не помню. У них какие-то обычно названия со словом money: Cash Money, Money Mart, Money for you, Your money.

– Это вот какие-нибудь, на плазах которые можно найти?

– Да-да-да, вот эти. Они занимаются выдачей ссуд и еще какими-то сервисами. И у них также есть Western Union, как правило. Вот такие организации, скажем, конторы. И для них сделано исключение: они выдают, как правило, ссуды на очень короткие сроки, иногда на пару дней, иногда на неделю, на две недели, вот так. Ну, то есть, смысл этой ссуды – до зарплаты. Зарплата пришла – вы отдали деньги. И вот им разрешается брать, я давно не смотрел этот закон, последний раз, когда я смотрел, было так: им разрешается брать $15 на каждые $100 долларов, выданные вам на две недели. Если вы взяли у них $200 на 2 недели, то через 2 недели вы отдадите $230. А если посчитать – потому что речь идет о годовом проценте, а не о двухнедельном – годовой процент, то там получится какой-то, я даже не знаю, какое слово подобрать, какой-то конский процент просто. Близко к 400%. Там вообще, там такое ростовщичество, что просто.

– Ну слушай, да, очень привлекательный бизнес получается. И подожди, а как же закон нас защищает? Потому что вроде как, если мы эти деньги берем, то вроде как согласились на эти условия?

– Да. В принципе, если банк сделает так и даст вам под такой процент, то его просто, я не знаю, закроют. Главу банка будут судить, это уголовное преступление, как я сказал выше. Но для них сделано исключение совершенно законно. Поэтому они так и делают.

– А получается, если вот мы в такой ситуации сложной, пошли, взяли эти деньги, даже если мы знали, что это бешеный процент. И потом мы пожалели об этом. Нас закон будет защищать в этом случае?

– Нет, вы взяли все законно, никто не нарушил никаких законов. Для них работает этот Payday Loan Act. Если они превысят даже эти проценты, которые на самом деле ужасающие, то да. А если они все сделают по закону, от чего защищать? От законной деятельности закон не защищает.

– Получается, что этот закон на ссуды на финансовую деятельность работает на все финансовые учреждения, кроме тех странных маленьких. И нужно, по идее, что делать людям, прежде чем они обращаются в эти вот киоски? Как проверить, подпадают они под этот акт или нет?

– Ну, во-первых, надо прочитать закон Payday Loan Act. И там четко указано, кто подпадает под действие этого закона, а кто нет. Конечно, банки – нет, конечно, все уважающие себя большие организации – нет, частные люди тоже, как правило, – нет. Только вот такие маленькие организации, которые выдают ссуды на короткий срок, что называется, до зарплаты. Но если вы хотите очень детально разобраться, то вы можете прочитать закон, и там будет четко написано, кто именно подпадает под действие этого закона.

– Понятно. Слушай, очень много информации интересной сегодня. И мы ее смогли уложить, в принципе, в достаточно сжатые сроки, в сжатое время. Скажи, пожалуйста, как нашим слушателям тебя можно найти, как к тебе обратиться? Потому что много тизеров и интересных таких вопросов, которые можно раскрывать и раскрывать еще, мы накидали. И наверняка у людей возникнут дополнительные вопросы. Или, может быть, они нуждаются в твоей помощи что ли.

– Ну, во-первых, мне можно позвонить по телефону. Я не знаю, будет ли правильно здесь давать свой телефон в эфире. Во-вторых, меня можно найти на Facebook, меня зовут Евгений Аптекарь, и я под этим именем есть на Facebook. Мне можно написать личное сообщение в messenger на Facebook. Еще раз повторяю: Евгений Аптекарь, английскими буквами, по-моему, написано. Также можно со мной связаться через мой Youtube-канал «Веселый паралигал».

– По-русски, да?

– Да, если написать русскими буквами «Веселый паралигал», то попадаете на мой Youtube-канал. И там есть email для связи. Также можно написать, там есть Discussions такой ярлык, туда можно написать. Я тоже постоянно проверяю, написали мне или нет. Очень много способов со мной связаться, я открыт для всех, готов помочь каждому.

– Отлично. Спасибо тебе большое! Я чувствую себя более защищенной, чем полчаса назад. И на этом мы попрощаемся с Евгением Аптекарем и будем ждать следующих подкастов. И твоих видео Веселого паралигала. И наших будущих встреч на канале MoneyInside.

– Кира, спасибо большое за интервью! Я, на самом деле, ценю такое общение. Буду очень рад, если эта информация кому-нибудь на самом деле поможет.

– Да, спасибо большое! А вы, дорогие слушатели, если информация вам помогает, обязательно пишите нам feedback на Youtube-канале, на нашем сайте, а еще лучше – в группе «Финансы с Артемом». А пока что я, Кира Черниковски, хост подкаста MoneyInside, прощаюсь с вами. И всем вам удачи и успехов в деньгах! Пока!

Сообщение Защита прав потребителей | #130 появились сначала на Moneyinside.ca-самый популярный финансовый подкаст в Канаде!.

Обсуждаемые вопросы:

Алекс Кауфман- cпециалист по кибербезопасности,  раскрывает секреты мошенников в интернете. Вы узнаете, какие распространенные виды fraud существуют сегодня в киберпространстве и как защитить себя и свой бизнес от хакеров.

MoneyInside.ca – ваш подкаст о деньгах, экономике и личных финансах.

Оставить свои комментарии или задать вопросы вы всегда можете под этим выпуском или в группе «Финансы с Артемом» в Telegram

Купить книгу Артема “Inside Banking” — все вопросы и ответы о канадских финансах простым языком.

Спасибо, что слушаете MoneyInside. Успехов в деньгах!

Читать транскрипт выпуска

 Что такое cyber security

– Здравствуйте, дорогие слушатели подкаста MoneyInside – вашего подкаста о деньгах, экономике и личных финансах. С вами, как всегда, Кира Черниковски, хост подкаста MoneyInside, и независимый эксперт по маркетингу для малых и средних бизнесов. Ну, вы уже поняли, что сегодня мы начинаем эксперимент: мы добавляем видеоформат к традиционному аудиоформату наших подкастов. И первой ласточкой у нас сегодня выступает Алекс Кауфман, специалист по кибербезопасности для бизнесов. Алекс, привет!

– Привет, Кира!

– Очень рада, что ты согласился и решился на такой шаг. Будем держать пальчики, чтобы у нас все получилось. Сегодня мы, естественно, говорим обо всем, что связано с кибербезопасностью – безопасностью информации в сети – с уклоном на тему бизнесов. Потому что про себя мы более-менее, наверное, что-то почитали или сталкивались уже с разными инцидентами, а вот про бизнесы мы не говорили. Я сама, работая в банке до недавнего времени, пыталась в этой теме разобраться в своих маркетинговых исследованиях. И это было сложно. Поэтому сегодня я надеюсь, что Алекс нам поможет разобраться в этом более детально и обратит наше внимание на необходимые моменты. Начнем! Алекс, представься, пожалуйста, чем ты занимаешься, кто ты, где ты и на чем ты фокусируешься профессионально.

– Во-первых, Кира, спасибо, что ты меня пригласила, очень приятно. Как ты и сказала, зовут меня Александр Кауфман, специалист кибербезопасности, около 20 лет стажа в области IT и кибербезопасности. Последние 10 лет занимал ведущие ключевые позиции в разных enterprise в Израиле. И последние два с половиной года работаю как консультант в одном из финансовых институтов Канады – консультантом по информационной безопасности.

– Да, это тяжелая работа. Опять же, я в свою бытность в банке пыталась докопаться, кто же там все решает и как помогает клиентам и банку самому оставаться безопасными. Это было непросто, найти этих специалистов. Окей, тогда давай начнем с азов. Терминов, связанных с кибербезопасностью, куча и на английском, и на русском. Объясни, пожалуйста, разницу между терминами как то: informational security, кибербезопасность, cyber security, fraud. Прокатись, пожалуйста, по всему этому лесу густому.

– Ну, на самом деле, все очень просто. Да, есть определенная путаница в этих определениях. Мы очень часто слышим: информационная безопасность. Мы очень часто слышим: кибербезопасность. На самом деле определение информационной безопасности к нам пришло издалека. Очень давно, когда вся информация у нас хранилась на каких-то накопителях, на каких-то распечатанных бумагах, мы все складывали в какие-то архивы – и уже тогда были какие-то требования, чтобы защищать эту информацию от каких-то определенных лиц, которые не имеют права иметь доступ к этой информации. И оттуда у нас пошло это определение – информационная безопасность. Ну с тех пор очень многое изменилось: IT технологии внедрились в нашу жизнь, все организации сегодня стали детализировать свою информацию. И как только наша информация стала в принципе детализированная, с этого момента мы начали называться кибербезопасность – cyber security. Когда мы должны сейчас защищать не только бумагу или не только информацию, которая находится где-то в архивах или на каких-то накопителях, а информацию, которая у нас находится в киберпространстве. А как ты знаешь, там у нас находится очень много информации.

– Ну да, и с одним и тем же паролем, что часто встречается.

– Послушай, пароль – это вообще даже не проблема, потому что очень часто информация находится вообще без пароля. То есть, наши личные данные, которые находятся в интернете, они абсолютно не защищены никаким паролем. Наша geolocation, то есть, где мы находимся в данный момент, что мы купили, наши какие-то привычки, наши какие-то последние действия, последнее, что мы искали, что мы любим, что мы предпочитаем – это все находится в интернете абсолютно без пароля. А если брать организацию и посмотреть сквозь призму организации, то это может быть даже какая-то бизнес-информация, которая, например, будет очень ценна для каких-то конкурентов, какая-то персональная информация работников, персональная информации клиентов, вообще клиентская база данных, которые мы бы не хотели, чтобы она была раскрыта. Но это все на самом деле находится в интернете, и не всегда это все защищено паролем. Вот тут приходят такие специалисты, киберспециалисты, которые помогают организациям защищать эту информацию.

– Да, слушай, ты назвал очень много очень важной информации, привел много примеров. Давай, может быть, детально копнем парочку из них. Давай начнем с клиентской базы. Ну обычно клиентская база как хранится у организаций, особенно поменьше: либо в их базах данных, в CRM определенных, либо иногда даже в Excel. Какие тут опасности существуют для бизнесов, которые ну не очень думают о кибербезопасности?

– Послушай, наверно, тут ты права: тут, наверное, стоит делать разделение между большими компаниями, enterprise, и маленькими компаниями. И где-то между ними находится какой-то small medium business – это компания, скажем так, больше 10 человек, у которой есть уже какой-то актив, у них есть какая-то клиентская база данных большая, которыми они очень дорожат. Со стороны enterprise, больших организаций, там, конечно, все понятно. Конечно, в любой такой организации будет какая-то система CRM, которая будет хранить в себе всю базу данных. Все это будет очень сконцентрированно, все это будет в одном месте зачастую, не всегда. И тем не менее, и там есть свои проблемы, потому что к этой базе данных должны иметь доступ какие-то другие люди, другие системы. И все вот эти интерфейсы, все вот эти соединения, соответственно, должны быть защищены, потому что если база данных защищена, но доступ к ней не защищен, в принципе, смысл понятен: вся информация может быть, в принципе, доступна тому, кто имеет доступ к этому интерфейсу. К этому мы вернемся немножко попозже более детально. В плане маленьких компаний – да, ты права, у маленьких компаний это может быть какой-то Excel, это может быть какой-то Word, это может быть какая-то маленькая бесплатная CRM система, которую кто-то когда-то установил. Она уже давно не поддерживается, но у организации нет достаточно ресурсов, чтобы ее обновлять или чтобы ее поменять. И они засовывают туда все данные, которые только можно. И эти данные, естественно, желательно защищать, потому что любой бизнес будет классифицировать клиентскую базу данных как очень критичный asset, как очень ценное для этой организации. И конечно же, это все нужно охранять и хранить очень бережно.

Как работает phishing

– Это точно. А скажи, пожалуйста, как могут украсть такую базу данных у небольшой компании? Это через mail, это wishing, phishing? Я сейчас показываю свои знания в этой сфере.

– Ну может быть, скоро мы будем иметь дело с wishing, на данный момент мы имеем дело с phishing. Но это только один из моментов, который может быть, чтобы украсть базу данных. И то, если смотреть на это детально, phishing не предназначен именно для того, чтобы украсть какую-то базу данных. Он предназначен для того, чтобы вынудить пользователя, который получит какой-то email, сделать какую-то операцию, которую хочет определенное лицо, которое послало этот email. Как правило, это что-то, чтобы например получить доступ в систему, или украсть пароль, или сделать просто какой-то банальный damage – просто разрушить систему. На самом деле, есть очень много разных способов, чтобы проникнуть в систему. И не надо забывать, что один из главных способов сегодня – это просто, скажем так, недовольный работник, который недоволен работодателем, недоволен зарплатой, и он уже решил для себя, что он хочет уйти из этой компании. Но ему тяжело уйти просто так, он хочет оставить какую-то памятку о себе, и это, в лучшем случае, просто уничтожить эту базу данных, или просто сделать ее нечитаемой, или просто испортить записи в этой базе данных. В худшем случае – просто украсть эту базу данных и отдать одному из главных конкурентов, продать, я не знаю, что он с ней захочет сделать.

– Да, ну это инсайдерские риски.

– Абсолютно. Это инсайдерские риски, но они, как правило, занимают одну из ведущих позиций. Если мы будем смотреть и делать рейтинг всех рисков, это один из ведущих рисков, который организация должна учитывать при построении комплекса информационной безопасности своих данных.

– Ничего себе, здесь я удивилась. Тогда, знаешь, это отличная подводочка к тому, чтобы обсудить как covid и вся эта ситуация – работа из дома – повлияла на кибербезопасность и вообще ситуацию с бизнесами большими и маленькими. Ты начал упоминать рейтинг этих опасностей: какие сдвиги произошли с марта-апреля, когда все засели дома? Что-то новенькое появилась на рынке преступности в киберпространстве?

– На самом деле, я обязан сказать, что мы живем в очень интересный период последний год. Очень многие организации, скажем так, маленькие организации, которые не были готовы к тому, что сегодня происходит, когда мы вдруг в марте в течение недели должны были все перейти работать издалека и предоставить нашим работникам, если мы хотим продолжать делать бизнес as usual и вести какие-то контакты с нашими партнерами, мы должны были предоставить нашим работникам возможность работать издалека. И многих организации, к сожалению, к этому не были готовы и чтобы это делать, они просто открылись для всего мира, чтобы делать. К примеру, есть какая-то система, где лежит куча данных, с которыми работают партнеры. И раньше эти партнеры просто приходили в офис и работали на этой базе данных. На сегодняшний день партнеры не могут прийти в офис. Но бизнес хочет существовать, он должен открыть все свои границы, чтобы дать этим партнерам доступ к этой базе данных издалека. Но инфраструктура не была к этому готова. Тем самым бизнес просто, как говорится, «оголенный» перед всеми опасностями, которые существуют в интернете. Потому что база данных полностью открыта: кто хочет, может туда заходить. И очень много бизнесов, конечно же, от этого пострадало. И это только маленький пример. Бизнесы сразу кинулись покупать разные решения для того, чтобы подсоединяться издалека, при этом не беря в расчет ту инфраструктуру, которая у них существует. Я понимаю каждый бизнес, что очень тяжело за одну неделю, в принципе, даже за месяц превратить всю свою систему, всю свою инфраструктуру поддерживать и работать издалека. Но тем не менее, бизнесы и business owners были вынуждены это сделать, те, кто хочет продолжать существовать. И тем самым открыли очень много лазеек и возможностей для bad guys, которые это очень хорошо используют. И один из моментов, которые стоит упомянуть здесь, это ransom. Это когда тот же злодей каким-то образом проникает в систему, шифрует полностью всю информацию или блокирует ее и потом требует выкуп. И выкуп зачастую очень и очень даже не маленький. И бизнес стоит в дилемме: что делать – платить, и в надежде, что после оплаты он получит назад все данные, или не платить. К сожалению, есть также очень много бизнесов, которые даже не делают backup на свою дату, то есть, они даже не были готовы к этому. И мы сегодня слышим все больше и больше случаев, когда бизнес просто не может дальше существовать, потому что у него нет доступа к его собственной информации. И это не ново. Ransom ­– это сопровождает нас очень давно. Просто к твоему вопросу, что изменилось последний год, можно увидеть огромный скачок в ransom. Можно увидеть огромный скачок, в принципе, в случаях, когда какие-то киберпреступники просто используют какие-то уязвимые места в системах, которые предоставляют удаленный доступ. И используют это, чтобы получить удаленный доступ и делать то, что они хотят делать. У каждого своя мотивация.

Самое слабое звено

– Да, слушай, это точно. Ransom – это очень интересный аспект. И я уверена, что было много таких случаев. А какие лазейки существуют? Мы упомянули phishing – это когда посылают mail, и человек либо дает какие-то пароли, либо, не знаю, может быть, даже производит оплату. Поскольку человек, который работал в финансовом учреждении, естественно, все связано с финансами: слышали мы такие случаи, когда в результате неправильного использования информации уходили деньги, которые потом нужно было искать и возвращать клиентам очень долго и упорно. Вот где эти лазейки?

– Ну, во-первых, основная лазейка – это мы. Это мы, я имею в виду, работники компании, люди. Мы, как специалисты в кибербезопасности, мы всегда говорим, что информационная система сильна настолько, насколько силен самый слабый пользователь. Абсолютно точно. И к сожалению, даже не самый слабый пользователь, а самый слабый компонент в информационной системе. И в нашем случае самый слабый компонент – это человек. Человек, который работает в этой компании. Потому что мы всегда очень-очень дружелюбные, мы всегда очень открыты и мы всегда хотим помочь, мы всегда очень корыстны. И когда нам посылают имейл от нашего соседа по Youtube, от нашего друга, от нашего коллеги по работе, что он застрял где-то, ему нужно срочно перевести какую-то сумму денег, потому что он потерял и кошелек, и паспорт, и все, мы же, конечно, поможем. Потому что мы не можем не помочь. Потому что завтра этот человек будет сидеть рядом со мной, и он также поможет мне в тяжелую минуту. На самом деле, киберпреступники используют эти человеческие качества. И используют это как лазейку. Один из путей использовать лазейку – это, как ты сказала, phishing, правильно. Подстроить могут, найти какого-то человека, могут изучить его очень хорошо. А сегодня, когда у нас social media очень распространены, нет практически человека, у которого нет аккаунта в Facebook, у которого нет Instagram, который не находится в LinkedIn. Мы очень хорошо можем проследить, чем занимается этот человек, какие у него хобби, кто у него друзья, с кем он имеет дело, где он работал годы назад. На основании этого мы можем подобрать какую-то определенную setup, определенную конфигурацию и послать ему какие-то discounts, какие-то очень привлекательные dealing, какие-то, я не знаю, приглашения на конференции. Это то, что часто происходит. И тем самым вынудить его нажать на какой-то link, который находится в имейле. Я тебе скажу более того: я встречал очень много случаев, когда вот этот phishing email сопровождался социальной инженерией. Социальная инженерия – это когда человек просто делает вид, что он кто-то другой. И он может быть кем угодно: он может быть госслужащим, он может быть полицейским, он может быть представителем какой-то компании, он может быть представителем HR в этой же компании. И, к примеру, очень реальный случай, когда человек, сидящий на работе, получает на свой рабочий имейл приглашение на какую-то конференцию, тут же он получает звонок от представителя этой компании, которые послали ему имейл. Он говорит: мы видели, что ты интересовался такими-то, такими-то конференциями, мы послали тебе приглашение. Мы хотим, чтобы ты знал, что количество мест очень ограничено, поэтому мы будем очень рады, если ты сейчас зарегистрируешься. И тем самым человек думает, тот самый работник думает: ну если уже и имейл и если они мне позвонили, то это не может быть какой-то хакер, правильно, это легитимная компания, которая мне позвонила. А на самом деле это тот же киберпреступник, который делает это еще с сотнями человек. Этот работник заходит, открывает какой-то файл, который уже инфицирован, тем самым устанавливает что-то на своем рабочем компьютере. И в это время game over. По сути дела, как только у хакера есть доступ на рабочий компьютер, который находится в организационной сети, у него есть полный доступ к сети. Как ты видишь, на сегодняшний день не надо быть супер технически подкованным хакером, чтобы получить доступ в систему. А по поводу зараженных файлов, их даже не надо уже писать, то есть, уже даже не нужно быть программистом. Сегодня все можно купить в интернете, все очень дешево, относительно, конечно, очень дешево. Я тебе даже скажу, что мы привыкли очень часто слышать такие определения, как infrastructure as a service, как software as a service, потому что у нас все сегодня все в облаке, правильно. И на сегодняшний день есть даже ransom as a service. Мне даже не нужно ничего писать, я могу просто зайти, купить на какое-то время вот эту программу, которую я просто пошлю в каком-то файле пользователю, тем самым используя социальную инженерию и phishing и все.

– Слушай, ну все намного страшнее, чем я думала и могла себе представить в любом кошмарном сне. А что же нам делать? Получается, сила-то вся в знаниях. Как ты сказал, слабое звено – это мы, люди. Откуда брать эти знания?

– Абсолютно. Смотри, чтобы знать, как выстроить систему безопасности правильно, нужно, конечно же, знать, что делает тот же киберпреступник, какие этапы он проходит для того, чтобы успешно закончить свою атаку. Каждая атака проходит через определенные этапы, которые довольно-таки известны. Например, первый этап: он начинает собирать как можно больше информации об организации, которую он будет атаковать, о пользователях в этой организации. Потом он начинает смотреть, какие системы использует организация. Может быть, в каких-то системах уже есть какая-то уязвимость, которую он может использовать. Потом он смотрит, уязвима ли система, открыта ли для доступа из интернета. Как ты понимаешь, на сегодняшний день это большая проблема, потому что особенно малые бизнесы открывают все, потому что они хотят существовать. И тем самым они как бы подписывают себе смертный приговор, не открывая уязвимую систему в интернет. Потом, конечно же, находится способ, как можно использовать эту уязвимость в этой системе. Пишется, покупается, адаптируется какой-то вирус, назовем его так, или какой-то инфекционный файл, который использует эту уязвимость. Используются такие методы, как phishing, как social engineering, чтобы послать этот файл, который попадет к пользователю, который, в принципе, его откроет, мы уже знаем, почему он его откроет. Потом этот файл уже находится в организации, он заразил этот компьютер. Этот компьютер начинает сканировать всю остальную организационную сеть, находит другие компьютеры, находит сервера, находит все системы. И тут, в принципе, уже организация должна смотреть, что она делает после того, как она уже хакнута. Тут должен быть уже готов план, как говорится, post incident, что мы сейчас делаем, каким руководством мы должны пользоваться, чтобы правильно сделать все правильные activities, чтобы закончить этот incident. К сожалению, в большинстве случаев то, что я видел, все это начинает думаться уже после того, как это произошло. И многие организации просто не готовы. Потому что мы все говорим, что с нами это не случится. Это случается везде, во всем мире, в любой стране. Это случается с моим соседом, но со мной это не случится. В конце концов, это случается и со мной, и я просто не знаю, что делать, и я начинаю думать. Но на самом деле все очень просто: для того, чтобы выстроить систему, правильную систему безопасности, нужно знать все эти уровни. И на каждый уровень есть какие-то определенные контроли, которые мы должны имплементировать. Может быть, есть кто-то, кто думает, что есть какой-то у нас супер magic solution, то есть, супер какое-то волшебное решение, которое мы сейчас купим, и на этом все закончится для нас.

Как уменьшить риски

– Нет такого?

– Я искал очень много лет и, к сожалению, не нашел. Я очень часто слышу: ну у меня же есть антивирус, что он, не поможет? Нет, антивирус в этом случае не поможет, потому что, даже если купить самый лучший антивирус на сегодняшний день, он никогда не способен в одиночку противостоять тем угрозам, которые у нас есть. Для того, чтобы выстроить комплексную систему, нужно реально понимать каждый этап атаки. И под каждый этап атаки нужно имплементировать определенный контроль. Возьмем, к примеру, phishing. Что организация может сделать для того, чтобы как-то уменьшить свой риск быть хакнутыми через phishing. Элементарно, давай спросим, какой хозяин предоставил какую-то образовательную программу для своих работников для того, чтобы научить их реально распознавать, fishing это или не phishing. Я тебе могу гарантировать, что 99% работодателей даже об этом не думали, потому что они считают, что они платят достаточно много денег своим работникам. Для чего им еще предоставлять какую-то образовательную программу: пусть они идут домой и сами обучаются. Но, естественно, ни один работник это не делает, потому что зачем ему тратить свое личное время.

– Ну и вообще, да, как ты сказал, пока гром не грянет – никто не бежит учиться.

– 100 процентов. А на самом деле 90% имейлов, вот таких вот phishing, можно предотвратить, просто повысив уровень образования своих работников. Если каждый квартал делать им какую-то маленькую лекцию на полчаса, чтобы они поняли, как выглядит mail phishing, какие есть у каждого mail phishing какие-то определенные компоненты, на которые можно посмотреть и сказать: что-то здесь fishy, что-то здесь такое неладное. И на основании этих компонентов можно принять правильное решение: или я просто стираю этот имейл и даже его не открываю. Или даже если я его уже открыл, я могу посмотреть и сказать: окей, здесь link какой-то, но я туда заходить не буду, потому что этот линк очень странный, он какой-то неправильный. Или адрес, например, если я вижу, что имейл послался на один адрес, а там, например, грамматические ошибки. Email пришел с одного из банков, и там куча грамматических ошибок. Потому что хакеры зачастую не говорят ни на английском, не говорят ни на каком языке. Они просто используют Google Translate, чтобы перевести текст этого имейла. И они просто делают copy-paste и посылают. И лого любого банка или любой организации сегодня очень просто найти в интернете. Они просто приклеивают лого на имейл и посылают.

– И еще вот я знаю: может прийти имейл от человека, который, как вам кажется, вам знаком, но там может быть буквы нет. Или когда смотрите, мышку наводите на email адрес, то там тоже может быть буква не та или имейл с точечкой какой-нибудь. То есть, не идентичный имейл тому, от кого вы должны получить.

– Конечно. Я тебе скажу более того: email может прийти от человека, с которым ты знаком или знакома, и будет абсолютно такой же имейл. На сегодняшний день есть очень много способов, как сделать в Outlook, или в любой email программе, или email client возможность, чтобы, откуда пришел имейл, показывало имя именно того человека, которого ты знаешь. Не забывай, что можно и хакнуть имейл этого человека и просто использовать, реально его послать.

– А он даже не будет знать.

– Но это все работники должны знать. Это не первый случай, когда это происходит. И я тебе скажу честно, меня очень удивляло, работая еще в enterprises, почему люди до сих пор на это ловятся. Например, если ты помнишь, был очень распространен случай, когда CFO компании получал email от CEO компании, который требовал срочно перевести какую-то сумму денег на определенный счет, иначе перегорит какая-то сделка. И CFO, даже не задавая никому вопросов, просто слепо шел и переводил эти деньги без того, что он даже перезвонил CEO и спросил, от тебя ли это пришло. И это было не один, не два и не три раза. На протяжении нескольких лет эта атака нас преследовала, этот fraud нас преследовал. Кстати, o fraud ты меня спрашивала. Вот это называется fraud, когда мы пытаемся каким-то криминальным путем получить какую-то выгоду. Это может быть финансовая выгода или другая выгода. Причем fraud он везде одинаковый: в реальной жизни fraud и в виртуальной жизни fraud, везде одинаковый. Мы используем какие-то меры криминальные, чтобы вынудить кого-то сделать, что мы хотим.

– Ну да, раньше вкладывали чеки бумажные неправильные, ненастоящие, а теперь то же самое происходит через людей в киберпространстве.

– 100%. Все то же самое. Это, например, один из контролей, который можно имплементировать. Второй контроль мы можем сказать. И я сейчас просто называю вещи, в которые не нужно вкладывать очень много денег или даже в некоторые из них не нужно вкладывать вообще денег. Например, давай изменим что-то в нашей компании, чтобы как-то усилить нашу информационную безопасность. Например, давай начнем с того, что начнем менять регулярно пароль.

– О, ну что ты, что ты, мы же его забудем!

– Сколько стоит денег поменять пароль? Да нисколько это не стоит – поменять пароль. На самом деле, давай сейчас сделаем, например, запретим пользователям или заблокируем какую-то возможность устанавливать и скачивать с интернета какие-то программы и устанавливать на рабочий компьютер. Ни один бизнес от этого не пострадает, а наоборот – получит огромную выгоду. И причем это не стоит денег. Это все очень и очень просто сделать. И таких примеров можно привести очень много. Не всегда, когда мы говорим о каких-то контролях безопасности, мы говорим о вкладывании каких-то огромных денег, чего, в основном, боятся business owners. И очень часто – не очень часто, а всегда – системная безопасность, информационная безопасность начинается с людей, с каких-то изменений, с культуры компании. Ведь каждая компания, по сути дела, это какая-то культурная область, где создается эта культура на протяжении многих лет существования этой компании. Например, как я уже сказал, в одной компании принято использовать один пароль для всех, в другой компании принято иметь полный доступ в интернет, смотреть фильмы и скачивать какие-то программы и устанавливать на рабочий компьютер. В другой компании, например, принято, я не знаю, получать кучу имейлов и открывать их все и смотреть, легитимный это имейл или нелегитимный, неважно. И вот здесь, в принципе, нужно начать с того, что мы начинаем вносить какие-то изменения в нашу организационную культуру. Какие-то пароли начинают менять, потом не использовать один и тот же пароль везде. Ведь что часто происходит: у нас есть один пароль, который мы очень хорошо знаем и помним, мы его используем и дома, и на работе.

– Да. Обязательно!

– Ну правильно. Потому что – а как иначе? И вот этот пароль на Facebook, когда мы залогинились в Facebook, и нас хакнули, он, в принципе, является паролем в компанию. А потом удивляемся, почему, как так, зашли с легитимным юзером в компанию, без того, что нужно было как-то хакать пароль. Просто зашли и получили доступ полностью. И мы не видим следов, никаких следов атаки. А их и не будет, потому что user предоставил свой пароль криминалу, который просто его использовал и сделал все, что ему нужно.

– Слушай, ты меня сейчас заставил задуматься о том, что, действительно, есть же такое понятие, как свой, частный, компьютер, домашний – и рабочий компьютер. И то же самое с телефонами. И вот сейчас меня прямо осенило, зачем это делается.

– И это, например, один из основных, в принципе, компонентов, контролей, которые мы делаем. Бизнес есть бизнес, а личная жизнь – она есть личная жизнь. Никогда не нужно мешать эти два понятия, никогда не нужно использовать свой личный компьютер в рабочих целях, свой рабочий компьютер в личных целях. Так же с паролями, должно быть полное распределение. Но это все идет от культуры этого бизнеса, о которой в данный момент мы говорим. И вот эти изменения, которые нужно вносить.

 Cyber security в приоритете

– Слушай, ну, во-первых, напугал, но и успокоил тоже. Конечно, свет в конце тоннеля есть. Теперь последним вопросом перед тем, как мы будем завершать: помоги, пожалуйста, найти shortcuts, как говорится на английском. Как вообще ускорить этот процесс? Можно найти каких-то консультантов, которые дадут тебе вот эту бумажку: делайте первое-второе-третье-четвертое? Или придут и проведут эти тренинги, может быть? Или предоставят консультационные услуги вот таким бизнесам, у которых ну просто руки не доходят до кибербезопасности. Потому что и так платить нечем, не знаю, поставщики в Китае не могут тебе послать то, что тебе нужно. А тут еще и кибербезопасность приземляется с небес.

– Ну смотри, в принципе, все, что ты сказала – это и является shortcut, то, что нужно делать. Но опять же, я скажу: все изменения должны начинаться с нас. И каждая компания должна уметь как-то распределять и делать какой-то приоритет на риски, которые она готова иметь. Если у компании главный приоритет – это договориться с партнером с Китая, и информационная безопасность – это наименьший приоритет, это окей, это решение компании. И никто здесь не скажет: нет, оставь сейчас своего китайского партнера в покое, давай делать информационную безопасность. Есть организации, и я тебе скажу честно, в enterprises, например, в больших компаниях вот именно cyber risk занимает одну из ведущих позиций вообще в рисках, которые компания должна принимать в расчет. И каждый бизнес-процесс на сегодняшний день в больших компаниях берет в расчет именно cyber security risk. Там есть cyber security команды, которые участвуют во всех бизнес-процессах для того, чтобы построить этот бизнес-процесс как можно более защищенным. Я понимаю, что в маленьких компаниях это делать тяжело. Ну опять же, тут есть свои приоритеты, которые нужно расставлять. Если компания не хочет в один день просто найти себя жертвой какого-то вымогателя, который заблокирует всю информацию и будет просить 100 тысяч долларов выкуп, если компания посчитает, что 100 тысяч долларов выкупа – это недостаточно большая цена, чтобы заплатить и, может быть, получить свою информацию назад, то пусть занимается своими партнерами. Если же для компании 100 тысяч долларов – это серьезная сумма, которая, в принципе, решает, существовать ли компании или нет, то cyber security risk должен быть один из 100 priority risk, которым нужно заниматься. По поводу консультантов, естественно, всегда очень хорошо начать с того, чтобы понять, а какие проблемы есть в компании? И под проблемами я имею в виду, какие есть gaps, как мы говорим на английском. Есть какие-то рекомендации, всемирно известные рекомендации по информационной безопасности: как должна выглядеть информационная безопасность в компании. Можно просто взять какого-то консультанта, который сделает какой-то gap анализ. То есть, проанализирует настоящее состояние, настоящее положение компании, сравнит это с рекомендациями и скажет: окей, для того, чтобы быть здесь, вот у нас есть, скажем, 150-200 пробелов, которые нужно восполнить. Потом нужно посидеть, решить, опять же, сделать какой-то prioritization, то есть, решить, какие пробелы наиболее важны, какие пробелы наименее важны, и построить какой-то бизнес-план на 2-3 года. И сказать: окей, через два-три года я хочу быть здесь. Второе: можно взять консультанта, который будет сопровождать эту компанию на протяжении всего этого времени. И компания для себя должна решить, на сколько времени она хочет этого консультанта.

– На сколько денег, сколько стоят такие вот услуги.

– 100%. Если у компании оборот 100 тысяч долларов в год, и взять консультанта, который стоит 150 тысяч долларов в год – естественно, это не решение проблемы. Каждый это решает для себя. По поводу проводить какие-то образовательные программы для работников: это не стоит много денег. Это можно взять того же консультанта, это можно взять какого-то человека из IT, который довольно-таки талантлив, у которого есть способность провести какую-то лекцию для работников, чтобы хотя бы дать им какие-то базовые знания. Это уже хорошее начало.

– Отлично. Я как раз подумала, что можно найти, может быть, какого-то волонтера в самой компании, который заинтересован в том, чтобы изучить все, посмотреть наиболее популярные практики и, может быть, распространить это внутри организации. Отлично! Прекрасно! Мне очень понравился сегодняшний разговор. Спасибо тебе большое, Алекс! Я правда уверена, что у людей возникнет куча-куча вопросов. Скажи, пожалуйста, можно ли тебе их задать?

– Конечно, без проблем.

– Хорошо. Тогда, дорогие слушатели, пишите нам на [email protected], и мы обязательно передадим ваши вопросы Алексу. А если наберется куча-куча вопросов, то, наверное, нам придется сделать следующую серию подкастов про кибербезопасность. Ну или что нам нужно всем знать.

– Обязательно сделаем.

– Ну что ж, спасибо большое, это был первый видеовыпуск MoneyInside с нашим киберспециалистом Алексом Кауфманом. Ну а пока, друзья, удачи в деньгах!

Сообщение Cyber security, или кибербезопасность бизнеса | #125 появились сначала на Moneyinside.ca-самый популярный финансовый подкаст в Канаде!.

Владелица турагентства из Торонто, Галина Криванова, рассказывает, какова ситуация с возвратом денег за отменённые полеты и какова роль вашего агента. Также не обойдём стороной вопрос ваучеров в случае, когда авиакомпании не возвращают деньги.

Galina Krivanov

MoneyInside.ca – ваш подкаст о деньгах, экономике и личных финансах.

Оставить свои комментарии или задать вопросы вы всегда можете под этим выпуском или в группе «Финансы с Артемом» в Telegram

Купить книгу Артема “Inside Banking” — все вопросы и ответы о канадских финансах простым языком.

Спасибо, что слушаете MoneyInside. Успехов в деньгах!

Сообщение Несостоявшиеся полёты. Travel Agent explains | #123 появились сначала на Moneyinside.ca-самый популярный финансовый подкаст в Канаде!.

В нашем подкасте мы часто говорим о малом и частном (solo entrepreneur) бизнесе, просим специалистов дать стратегические и практические советы по налогообложению, инвестициям, бизнес плану. Сегодня мы поговорим о том, как упростить бухучёт (accounting) для предпринимателей и self-employed. 

В гостях у Киры основатели и разработчики только что запущенной на рынок мобильной аппликации, которая помогает собрать критически необходимую информацию для налоговой декларации в вашем мобильном телефоне.

MoneyInside.ca – ваш подкаст о деньгах, экономике и личных финансах.

Оставить свои комментарии или задать вопросы вы всегда можете под этим выпуском или в группе «Финансы с Артемом» в Telegram

Купить книгу Артема “Inside Banking” — все вопросы и ответы о канадских финансах простым языком.

Спасибо, что слушаете MoneyInside. Успехов в деньгах!

Сообщение Бухучёт, которого не надо бояться | #122 появились сначала на Moneyinside.ca-самый популярный финансовый подкаст в Канаде!.

Читать транскрипт выпуска

Ирина Гинзбург расскажет о последних изменениях в государственных COVID программах помощи. В этом выпуске обсудим программы для наемных работников и self employed.

CRB – Canada Recovery Benefit

MoneyInside.ca – ваш подкаст о деньгах, экономике и личных финансах.

Оставить свои комментарии или задать вопросы вы всегда можете под этим выпуском или в группе «Финансы с Артемом» в Telegram

Купить книгу Артема “Inside Banking” — все вопросы и ответы о канадских финансах простым языком.

Спасибо, что слушаете MoneyInside. Успехов в деньгах!

Что будет вместо CERB

– Здравствуйте, дорогие слушатели подкаста MoneyInside – вашего подкаста о деньгах, экономике и личных финансах. С вами Кира, и сегодня мы говорим об очень популярной и важной теме. Я пригласила сегодня в гости Ирину Гинзбург. Она уже была у нас в гостях и разговаривала с Артемом о государственной поддержке людей и малых бизнесов в связи с пандемией. Сегодня мы решили продолжить эту тему, потому что Ирина получает много вопросов от своих клиентов по поводу того, как государство изменило эти программы и чем оно помогает нам сейчас, будь вы индивидуал или частный предприниматель. Ира занимается бухгалтерией и помогает частным бизнесам, малым и средним, разбираться с их налоговой отчетностью. Ира, привет! Очень рада тебя видеть в студии.

– Привет, Кира, я тоже рада!

– Значит, я хотела тебя сначала попросить рассказать немножко о себе, потому что, может быть, не все слушали твой подкаст. Чем ты занимаешься, какие услуги ты оказываешь? И потом уже сфокусируемся на теме сегодняшнего подкаста и разберем государственные программы для простых людей. Представься, пожалуйста, и расскажи немного о себе.

– Да, ну очень вкратце: я закончила канадский университет, я училась в Торонто. Потом я получила designation, тогда она называлась chartered accountant, теперь мы все CPA. Я работала много лет в индустрии: в General Motors, в Deloitte. А потом я открыла свою частную практику. И теперь я работаю только на себя, я владелец фирмы P&P Accounting. У нас есть веб-сайт, я пишу блог. То, что мы сегодня обсудим, тоже будет на веб-сайте. В общем, я советую людям заходить и смотреть, потому что популярные вопросы я там освещаю, очень часто пишу о том, что людей интересует. А чем я занимаюсь: занимаюсь налоговой отчетностью для предпринимателей, partnerships и корпораций, от малых до среднего размера, таких, у которых нет своего отдела бухгалтерии.

– Отлично. Я думаю, это очень позитивное, очень нужное дело, которым ты занимаешься. Тем более что я держу пальчики, чтобы многие люди не впадали в панику, а наоборот, открывали свои бизнесы, потому что сейчас мир стал безграничен, дигитален. И я думаю, твои услуги очень пригодятся многим из нас. Ну что же, тогда мы перейдем к обсуждению сегодняшней темы. Мы покроем сегодня разные программы, которые были введены правительством. Ты мне скажешь, когда они были открыты и для кого, потому что я, честно говоря, как человек рабочий очень этим сама интересуюсь, но никакой информации у меня об этом нет. Тогда мы начнем, наверное, так: ты можешь объяснить, что поменялось и что, собственно, тебя побудило помочь мне разобраться с этими программами для людей, для индивидуалов?

– Да, конечно, Кира. У всех наверняка на слуху программа CERB. Многие на нее подавали последние несколько месяцев, но она закончилась в конце сентября. То есть, программа, в принципе, закончилась, но люди, которые еще не подали, можно еще на период с 5 июля до конца сентября ретроактивно подать. Это старая программа, мы ее освещали с Артемом, можно посмотреть предыдущий подкаст и также у меня на веб-сайте. Но эта программа кончилась. И с начала октября ввели три других программы, которые ее заменяют. И вот про эти три другие мы поговорим, чтобы люди знали, на что они могут сейчас подаваться.

– Я тебе еще задам вопрос: а почему ее отменили и зачем ввели другие, чем это было обусловлено?

– Ну, не знаю. Она закончилась, и просто вместо нее ввели другие. Они очень сильно похожи, на самом деле, на нее. CERB была помесячно, то есть, период, на который подавали, он был каждый раз по четыре недели. А эти программы – по две или по одной.

– А, то есть, мы, видимо, надеемся, что пандемия спадет на нет. Но мы-то знаем, что этого не произойдет.

– Ну, мы надеемся. Но они, на самом деле, эту программу внедрили на год. Поэтому не думаю, что они очень сильно надеются, что быстро это все дело пройдет.

– Окей, все. Давай, тогда поехали, с первой программы начинаем. Ты сказала, что их три теперь новых.

Canada Recovery Benefit

– Значит, первая программа называется CRB – Canada Recovery Benefit. Она очень похожа на предыдущий CERB, на нее могут подаваться наемные работники, employees, и также частные предприниматели, self-employed individuals – люди, которые, например, не могут получать EI. Те, кто получает EI, оно взаимоисключает, они не могут подавать на эту программу.

Значит, кто может подавать: люди, которые не работают из-за ковида двухнедельный период или которые работают, но получают на 50% меньше недельного дохода. Сразу объясню, что такое недельный доход и как это считать. Берется доход недельный за 2019 год, или за 2020, или предыдущие 12 месяцев перед подачей. Грубо говоря, если человек в 2019 году заработал $52000, то эти $52000 делятся на 52 недели в году, и это означает, что его недельный доход – $1000. Если он сейчас за неделю заработал $400 и на следующей неделе опять $400, значит, у него доход упал больше чем на 50%. И тогда он может подаваться на эту программу. Человек должен быть канадским налоговым резидентом. Мы не путаем это с иммиграционным резидентом. Человек не должен иметь статус permanent resident или citizen, он просто должен в Канаде жить и иметь SIN. Он должен быть старше 15 лет и так же, как в предыдущей программе, за предыдущий год – 2019, или 2020, или предыдущие 12 месяцев заработал не меньше $5000.

– То есть, если человек здесь находится по рабочей визе, и его уволили или он не может работать, то, в принципе, он может на эту программу подаваться?

– Да, совершенно верно. Но если его уволили, он может подавать на EI. Но если у него нет EI, у него недостаточно часов. Кстати, EI мы не покрываем сегодня, но упрощенные правила для EI ввели, чтобы люди могли больше подавать. Но, в целом, да: если человек на рабочей визе не может получать Employment Insurance, его уволили, он две недели не работает, то да, он может подать.

– Вот эта вот программа – она что, рассчитана только на две недели? Она закроет вам дырку доходную всего на две недели?

– Нет, это означает, что если у вас продолжается ситуация, не улучшилась в течение двух недель, то каждые две недели вам надо будет подавать.

– А, подавать заново, я поняла. И подаем мы это как-то онлайн? Какой-то есть процесс, который работает?

– Да. Единственное, что перед тем, как подавать, я хочу объяснить, что часто люди спрашивали после предыдущего подкаста: предприниматель, self-employed – что такое income для них? Это net income – не грязные, а чистые деньги за вычетом расходов. Если человек заработал, например, $20000 и потратил $15000 на всякие расходы, то у него осталось $5000, и тогда он может подавать. Но если он заработал $20000, а потратил все $20000 на расходы и показывает 0 net income в своем отчете tax return, то он не может подавать.

– То есть, нужно удостовериться, что вы, кто бы вы ни были, заработали за отчетный период $5000 как минимум?

– Да, вы внесли $5000 в ваш tax return, с пяти тысяч этих заплатили налог. Ну или, по крайней мере, они вошли в ваш return как taxable income и не аннулировались другими работами.

– И последний мини подвопрос: почему они смотрят на доход за разные периоды, от чего это зависит? Они ищут, где вот эти пять тысяч были?

– Они не то что за разные периоды, они просто дают большему количеству людей подавать. Например, были люди, которые в 2019 году, студенты, например, они еще учились, в 2020-м они начали работать и потеряли работу или разные ситуации могли быть. Они, в принципе, дают возможность. $5000 – это очень маленький threshold, низкая ступень. Они практически дают всем, кто когда-либо имел поползновение работать, подать.

Как подать на пособие

– Понятно. Значит, у нас остались непокрытыми вопросы, как подавать и сколько вы, собственно, можете получить.

– Вы можете получить $1000 грязными вот эти бенефиты на период двухнедельный. Они, в отличие от CERB, сразу вычитают $100 налог, то есть, вы на руки получите $900. И как подавать: через My account, через CRA аккаунт, это самый лучший способ подать. Я предполагаю, что на CERB можно было подавать по телефону. Я предполагаю, что на эту программу тоже можно подавать по телефону. Но в основном, удобнее подать через My account. Еще хочу уточнить, что многие предприниматели получали от своих компаний дивиденды вместо того, чтобы брать зарплаты, а теперь у компаний плохо идут дела, и дивиденды они не получают. Это я говорю про маленькие бизнесы, которые как компенсацию платили своим хозяевам дивиденды, а не зарплату. Вот если они лишились этих дивидендов, они тоже могут подавать на эту программу.

– Окей, а дивиденды – они taxable и тоже заходят вот в этот отчет?

– Да.

– Окей, я поняла. И получается, каждые две недели вы должны заново подавать через этот сайт, и они будут заново оценивать ваши критерии? Или если вы уже один раз получили, вы так и получаете? Кстати, на какой период?

– Нет, не получаете. Значит, 13 периодов с 27 сентября этого года до 25 сентября 2021 года, то есть, на год. И подавать надо каждый раз, каждые две недели надо подавать, оно автоматически не подается.

– Но те же самые документы ты можешь использовать каждые две недели, я так полагаю, если у тебя ничего кардинально не изменилось?

– Документы, я не думаю, что требуются. Там просто будут задавать вопросы – это называется attestation. Вы просто отмечаете галочкой, что да, вы потеряли доход, что вы удовлетворяете всем требованиям. И потом CRA, конечно, имеет право вас проверить, но я не думаю, что вам нужно будет подавать документы, чтобы доказать свою eligibility. Так же, как было на CERB.

– Отлично, то есть, процедура достаточно простая. И все-таки я тебя спрошу про пособие по безработице – EI. Ты сказала, что упростили там процедуру тоже. Но по-моему, его и чуть-чуть повысили. Может, немножко это покрыть, чем тогда EI отличается от CERB или CRB именно для тех, кто не может получать EI?

– Да, они взаимоисключают: тот, кто получает EI, не получает CRB и наоборот. Но если, например, EI бенефиты уже кончились из-за ковида, то он может подавать на эту программу. EI, может быть, немножко повысили, если честно, я не проверяла. Но то, что точно упростили, – это, что требуется меньшее количество часов. Раньше, чтобы получить EI, надо было заработать, довольно долго проработать. А сейчас требуется очень низкое, я не помню наизусть, сколько часов, но легко проверить. Но гораздо меньше. Если человек проработал хотя бы чуть-чуть и потерял работу, скорее всего он будет получать EI.

– Окей. Отлично, то есть, мы покрыты, в принципе, либо тем, либо тем. Замечательно.

– Еще, Кира, одна важная деталь насчет этой программы, что вы имеете право работать во время этой программы и имеете право иметь доход, но если доход потом, в конце, в tax return, превысит $38000 из других всяких источников, и вы получали это пособие, то нужно будет вернуть полдоллара с каждого доллара, превышающего $38000.

– О, это да, это важный очень момент. А вот эти $38000 должны быть за весь год, допустим, с того момента, как вы в первый раз подали на CRB или это должно быть за тот период, когда вы получали деньги CRB? Допустим, вы получали в течение полугода и в течение полугода не могли превысить $38000?

– Нет, они будут смотреть на целый год. Вы когда будете подавать tax return за 2020 год и, кстати, за 2021 год, если у вас доход превысил $38000, подается за год, если доход там стоит из источников employment и self-employment $38000 и выше, то пособие вот это надо будет частично возвращать. Кстати, это пособие в расчет $38000 не входит. Сначала смотрят на доходы из других источников.

– Понятно, отлично. И есть еще какие-то ограничения, может быть, не знаю, если вы работали и заработали за 2020 год много, а потом вас уволили и, не знаю, по какой-то причине вы не можете получать EI? Или, не знаю, вы сами ушли, то что вам делать?

– Сами ушли – нет, нельзя. Если вы много заработали, то вам просто надо будет вернуть, ну, как мы сказали, 50 центов с каждого доллара. Видимо, половину вам придется в конце концов вернуть. Но все равно половина у вас останется. Но это пособие для людей, которые потеряли работу или теряли большое количество дохода из-за ковида. Если вы сами ушли или сами сократили себе количество часов по своей инициативе, то нет, вы не имеете права подавать. В принципе, государство ожидает, что вы активно ищете работу и не отказываетесь от предложенной работы, если она к вам поступает. И государство имеет право это проверить. Мы еще точно не знаем, каким образом они смогут это проверить, но это будет написано, когда вы будете подаваться, что вы потеряли работу из-за ковида, и вы как бы подписываетесь под этим.

– А вот если вас увольняют, никак не могу завершить эти вопросы по поводу программы, то вы должны требовать какое-то письмо, где причина и будет указана: сокращение из-за ковида?

– Да, вам дадут письмо, в котором будет стоять птичка в том боксе, который означает из-за ковида.

Canada Recovery Caregiving Benefit

– Понятно, хорошо, едем дальше. Что за вторая программа? Зачем нам их столько много?

– Вторая программа для людей, которые вынуждены помогать родственникам, которые от них зависят. Она называется CRCB, или Canada Recovery Caregiving Benefit. Она для людей, которые, опять же, не могут работать, или сходна с той же программой – потеряли 50% дохода, но причина у них теперь не потому, что их уволили, а потому что они смотрят за ребенком или за другим членом семьи, который от них зависит. Например, за ребенком до 12 лет, у которого закрыли школу из-за ковида или детский садик. И они вынуждены сидеть дома и не работать по этой причине. Или, например, потому что человек, за которым они смотрят, сам заболел ковидом или должен сидеть в карантине, ребенок, например. Или ребенок, который не может ходить в школу или в какое-то заведение из-за того, что у него большой риск осложнений из-за ковида. Ну естественно, такую причину нужно, чтобы доктор написал. Но если человек не может работать, потому что он смотрит за близким человеком из-за ковида, то есть, заболел теперь не сам работник, и не работает работник, потому что закрылось предприятие, а причина, по которой он не работает – это что он смотрит за близким человеком, который заболел или куда-то не ходит из-за ковида.

– Слушай, скажи, пожалуйста, вот очень интересный вопрос по поводу детей до 12 лет: а если у вас школа не закрыта, но дети учатся дома по онлайн-программе, это может засчитаться?

– Нет, это твой выбор оставить детей дома.

– То есть, это не подходит, понятно. И потом, давай посмотрим по суммам и по периодам, в которые можно получать вот эту программу.

– Значит, сумма, в принципе, такая же. В принципе, просто за разные периоды подаешь. Ну вот, если вы помните, CERB был $2000 за четыре недели и CRB программы, которые мы только что обсудили, $1000 за две недели. А это $500 в одну неделю. Они дают те же самые деньги, просто ты больше подаешь. Потому что они не ожидают, что ты будешь смотреть за человеком очень длительный период. Поэтому в этой программе каждую неделю дается $500 на семью, на household, за вычетом $50 tax. Там вычитали, здесь вычитаем. Мы получаем $500 в неделю, но на руки получаем $450.

– Может подать либо муж, либо жена, либо один член семьи.

– Либо только один член семьи, только тот, кто смотрит за человеком.

– И неважно, что второй работает или нет?

– Нет, неважно. Но этот человек, который подает, должен был потерять доход: unable to work, или потерял 50% своего scheduled work week. Если человек и так не работал и смотрел за ребенком, то он не потерял работу.

– Да, это понятно. И есть тоже тут какие-то ограничения по поводу того, сколько ты должен был заработать до того в определенный период? Потому что немножко мне, конечно, интересно, как люди могут потерять работу, посмотреть за ребенком или за членом семьи в течение двух-трех недель месяца, а потом бах – и вернуться на работу? Вот как так бывает? Очень интересный подход.

– Ну в этой программе нет такого ограничения. Единственное, что здесь нужно каждую неделю подавать, оно не обновляется автоматически. Можно подавать 26 периодов: с 27 сентября до 25 сентября следующего года, так же как и в той программе. И эти 26 периодов не должны быть взяты один за другим. Да, к сожалению, у нас может случаться, что ребенок вынужден сидеть в карантине две недели, потом другие две недели – как придется, можно вдруг заболеть, не дай бог.

– То есть, есть общие ограничения по сумме, которую вы можете вытащить оттуда? Или это то, что не один за другим периоды, которые вы можете взять, подразумевает какие-то ограничения по сумме или по дыркам, которые должны быть между подачами?

– Там 26 двухнедельных периодов. Получается, что ограничение – это 26 умножить на 500. Если вы будете подавать на все-все периоды по какой-то причине: у вас ребенок вообще не может ходить в школу, например, или я не знаю, в общем, вы получите 13 тысяч, 26 умножить на 500.

– Да, все понятно, хорошо. Что-то мы еще не покрыли по этой программе или мы можем переходить к следующей?

– Можем перейти к следующей, пожалуй.

Canada Recovery Sickness Benefit

– Да, давай следующую тогда: третья, завершающая программа для индивидуалов.

– Следующая программа называется очень похоже: CRSB – это Canada Recovery Sickness Benefit. Если, к сожалению, заболел сам работник, то есть, не предприятие закрыли, как в первой программе, а он вынужден не работать, потому что он сам заболел, или он сам должен сидеть в карантине, или у него у самого есть состояние, какой-то condition, из-за которого ему рискованно ходить на работу. Но это можно получать всего две недели в жизни. Государство, видимо, определило, доктора еще не уверены, но государство определило, что ковидом можно заболеть только один раз.

– И только на две недели.

– И только на две недели. Да, на самом деле, они даже прямо написали черным по белому, что на эту программу можно подавать всего две недели в период, опять же, с 22 сентября 2020 года до 25 сентября 2021. За этот год, когда открыта программа, всего две недели можно получать эти benefits. Эти две недели не обязательно должны быть подряд, можно одну неделю сидеть в карантине, одну неделю поболеть, ну в общем, по-разному разбивать. Но нельзя продолжать получать, даже если вы не выздоровели через две недели или должны продолжать сидеть в карантине. Всего две недели, и конечно же, если, например, вы вынуждены были сидеть дома, а ваш работодатель вам платит paid leave, ну как на многих работах бывает, ну конечно, вы не можете получать. Вы тоже должны были не работать и потерять доход 50% от своего дохода. Это у нас консистентно с теми предыдущими программами. Еще ограничение – что эти программы взаимоисключающие. В один и тот же период времени вы не можете получать все три или две из них, по одной.

– А вот на последнюю программу, если ты сам заболел, нужна, естественно, справка от врача или какой-то результат анализов на ковид?

– Ну я предполагаю, что да. Это не описано на сайте CRA, но видимо, нужно какое-то подтверждение. Опять же, при подаче вас не спросят подтверждение, но они могут проверить. Они имеют право, конечно, проверять. Сколько денег они сейчас раздают – они наверняка будут проверять. Вопрос – что легче проверить?

– Тогда у меня еще такой вопрос, видимо, мы движемся к завершению подкаста: они взаимоисключающие и первая – взаимоисключающая с EI?

– Они все взаимоисключающие.

– Может получиться такая ситуация, что сначала, допустим, у вас ребенок заболел, и вы немножко поподавали на Canada Recovery Benefit по уходу за кем-то, потом вы заболели сами, от этого ребенка заразились, и вы подали на две недели, когда вы не можете работать, а потом, когда вы выздоровели, вас уволили, и вам вообще нужно либо на EI подавать, или на CRB. Можно в такой последовательности играться с ними?

– Ну да, плохая игра, но очень даже вероятная ситуация, к сожалению.

– Ну, к сожалению, да. Потому что слышала я о таких случаях, когда люди переболели, вернулись на работу, а им говорят: ну извините, мы и без вас справились.

– Очень даже вероятная ситуация. Еще хочу сказать, что исключающие программы не только вот эти, которые мы обсудили, а еще Short-term Disability, Workers’ Compensation и EI. И в Квебеке есть QPIP, квебекские граждане знают. В общем, всякие такие пособия исключают эту программу, потому что они по сути покрывают то же самое.

– Желательно, дорогие слушатели, нам всем почитать Ирин блог также. Потому что я знаю, что на слух это воспринимается, может быть, немного тяжело. У нас будет подвешен транскрипт к этому подкасту обязательно, потому что информация очень важная. Все линки мы выложим в сайт. Так что, слушайте внимательно, читайте внимательно. И просто готовьтесь. Как говорится, знание – сила, предупрежден, значит, вооружен. И я надеюсь, что никому особо не понадобятся из нас эти программы, но уж как сложится, конечно.

– Да, самое главное – будьте здоровы. Но если понадобится, то вы знаете, как подавать. Подавать на эти программы очень легко.

– Все через CRA, все через сайт.

– Все через My account, да. Можно подавать по телефону тоже. По телефону тоже было просто. Я помню, когда подавали на CERB, там буквально задавали три вопроса. Вы заработали $5000? Да. Вам больше 15 лет? Да. Просто надо было ответить «да». В конце вас предупреждают, что ложная информация карается законом. А потом можно подавать.

– И все эти деньги заходят на ваш счет? Предполагается, что у вас данные ваших счетов в CRA сидят, все правильно и все логично.

– Ну, оно не предполагается, это лучше проверить. Если вы зарегистрированы на direct deposit на сайте CRA, то деньги войдут на этот счет. Если не зарегистрированы, они пришлют вам чек. Но конечно, чек гораздо медленнее, поэтому есть большой смысл проверить, что ваши данные там верны, и тогда вы будете получать очень быстро.

– Да, ответственность на наших плечах, и знания, и комментарии Ирины, я думаю, нам очень помогут. Ну что ж, на этом мы завершим этот подкаст, в котором мы покрыли информацию об обновленных государственных программах, которые помогают нам, простым людям, бороться с ковидом и затыкать дыры в нашем бюджете. Опять же, надеюсь, не многим это понадобится, но я надеюсь, опять же, что мы дали вам всю полезную информацию. В следующем подкасте мы проведем такой же разговор, только относительно малых и средних бизнесов. Я думаю, это будет интересно другой части нашей аудитории, потому что, конечно, бизнесы пострадали сильно в эту пандемию. А пока что я прощаюсь с Ирой, до новых встреч!

Сообщение COVID — Government assistance programs for individuals | 121-1 появились сначала на Moneyinside.ca-самый популярный финансовый подкаст в Канаде!.