Segreti Bancari Podcast

I tassi americani superano il 5% e Wall Street segna nuovi record. Ma non doveva succedere il contrario? Siamo abituati a pensare che quando i tassi salgono, le azioni debbano scendere. La storia, però, racconta qualcosa di molto diverso. Negli anni Settanta, con tassi elevati, gli investitori hanno perso potere d’acquisto.

Negli anni Ottanta e Novanta, con tassi altrettanto alti, la Borsa ha attraversato una delle sue stagioni migliori. La differenza non sta nel livello dei tassi, ma nelle ragioni per cui salgono e nel prezzo che paghiamo per investire.

In questa puntata di Segreti Bancari Live analizziamo il ritorno dei rendimenti americani sopra il 5%, il ruolo dei tassi reali e perché le valutazioni azionarie di oggi meritano particolare attenzione. Parliamo anche di ETF, obbligazioni e degli errori che rischiamo di commettere quando lasciamo che siano le notizie a guidare le nostre decisioni. La conclusione è semplice: non serve prevedere il prossimo movimento dei mercati. Serve costruire un portafoglio coerente con i propri obiettivi e capace di affrontare scenari differenti.

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Investire diversaMente. Contenuto informativo ed educativo, non costituisce consulenza finanziaria personalizzata. Il portafoglio modello è illustrativo. I risultati passati non garantiscono quelli futuri.

Il saldo del tuo conto corrente è sempre lo stesso. Ma sei sicuro che i tuoi soldi valgano ancora quanto prima? Con l’inflazione al 4,2% e i conti correnti che rendono mediamente lo 0,36%, lasciare i risparmi fermi in banca può costarti circa 370 euro di potere d’acquisto ogni 10.000 euro in un anno, se queste condizioni persistessero.

Il problema è che questa perdita non compare nell’estratto conto. In questa puntata di Segreti Bancari Podcast scoprirai perché la liquidità non è sempre sinonimo di sicurezza, che cosa ci insegnano oltre 120 anni di storia dei mercati finanziari e come proteggere il valore dei tuoi risparmi senza inseguire il rendimento del momento.

Perché investire bene non significa prevedere il futuro, ma dare a ogni euro uno scopo preciso.

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 Segreti Bancari. La chiarezza che mancava ai tuoi investimenti. Investire diversaMente. Contenuto a scopo informativo e divulgativo. Non costituisce consulenza finanziaria personalizzata.

Le obbligazioni hanno fatto guadagnare una fortuna agli italiani. Ma hanno anche provocato perdite pesantissime. E oggi che i rendimenti sono tornati interessanti, siamo sicuri di aver imparato la lezione?

Negli anni ‘80 eravamo i BOT People: compravamo BOT e BTP attratti da cedole a doppia cifra, spesso ignorando l’effetto dell’inflazione. Negli anni ’90, con il calo dei tassi, arrivarono guadagni straordinari. Poi i crack di Cirio, Parmalat e Giacomelli, le crisi bancarie e il crollo dei prezzi obbligazionari del 2022 ci hanno ricordato una verità scomoda: anche con le obbligazioni si possono perdere molti soldi.

Oggi siamo davanti a un nuovo capitolo di questa storia d’amore e odio. In questa puntata di Segreti Bancari Live ripercorriamo oltre 40 anni di storia per capire quali errori evitare e, soprattutto, come valutare le opportunità che il mercato obbligazionario offre oggi.

Perché la domanda giusta non è soltanto quanto rende un’obbligazione, ma se quell’obbligazione è davvero adatta al tuo portafoglio. 🎯 VUOI SCOPRIRE COME INVESTE UN CONSULENTE FINANZIARIO INDIPENDENTE? Scarica gratuitamente il nostro Portafoglio Modello e scopri un approccio agli investimenti basato sulla diversificazione, sulla strategia e sull’assenza di conflitti di interesse. 👉 https://servizi.segretibancari.com/pages/investment-club

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Warren Buffett ha lasciato Berkshire Hathaway con una montagna di liquidità. E la società ha continuato ad accumularne, mentre Wall Street registrava valutazioni sempre più elevate. È un segnale che dovrebbe preoccuparci?

Quando i mercati sono ai massimi, molti investitori si trovano davanti allo stesso dilemma: investire subito, aspettare una correzione oppure mantenere il denaro sul conto? In questa puntata di Segreti Bancari analizziamo tre indicatori che invitano alla prudenza:

• le valutazioni elevate delle azioni americane,
• il crescente indebitamento degli investitori
• la concentrazione dell’S&P 500 in poche grandi aziende.

Ma c’è un’altra faccia della medaglia. Uno studio di Charles Schwab dimostra quanto possa essere costoso aspettare continuamente il momento perfetto per investire. Persino acquistare nei momenti peggiori può rivelarsi preferibile a rimanere sistematicamente fuori dal mercato.

La vera domanda non è quando arriverà il prossimo crollo, ma come preparare il proprio patrimonio ad affrontarlo.

Scopriremo perché un piano di investimento graduale può aiutare a superare l’incertezza, quali rischi comporta mantenere troppa liquidità e come investire con disciplina senza cercare di prevedere i mercati. 🎯 Vuoi passare dalle previsioni a un metodo di investimento?

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Segreti Bancari è il progetto divulgativo di Bert Consulting SCF, società di consulenza finanziaria indipendente. La chiarezza che mancava ai tuoi investimenti.

Lo spread torna a salire e, insieme a lui, tornano le domande: dobbiamo preoccuparci? Cosa succede ai BTP? E soprattutto, bisogna cambiare qualcosa nei nostri investimenti?

In questa puntata partiamo da ciò che sta accadendo sui mercati per capire cosa misura davvero lo spread, perché può aumentare e quali conseguenze può avere sul patrimonio di un investitore. Ma arriviamo soprattutto alla domanda più importante: come ci si comporta quando lo scenario cambia?

La risposta non è cercare di prevedere dove sarà lo spread domani. È costruire prima un portafoglio diversificato, coerente con i propri obiettivi e capace di affrontare scenari differenti senza dover rincorrere ogni movimento dei mercati.

Perché le buone decisioni di investimento non si prendono durante la tempesta. Si preparano quando il mare è ancora calmo.

Vuoi vedere come traduciamo questi principi in un portafoglio concreto? Scarica gratuitamente il nostro Portafoglio Modello: potrai vedere come costruiamo un’asset allocation pensata per il lungo periodo, senza dipendere dalle previsioni sul prossimo movimento dei mercati.

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Se invece hai un patrimonio importante e vuoi capire se il tuo portafoglio è davvero coerente con i tuoi obiettivi, puoi richiedere una sessione strategica con la nostra SCF indipendente.

Il contenuto ha finalità esclusivamente informative e non costituisce consulenza finanziaria personalizzata né sollecitazione all’investimento.

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Solo pochi mesi fa i mercati si aspettavano una progressiva discesa dei tassi. Oggi lo scenario è cambiato e i rendimenti obbligazionari sono tornati a salire. Com’è possibile che aspettative considerate molto probabili vengano ribaltate in così poco tempo? 

In questo episodio partiamo da ciò che sta accadendo sui mercati per capire un principio fondamentale della gestione patrimoniale: prevedere il futuro è molto più difficile che prepararsi ad affrontarlo.

Analizzeremo cosa sta spingendo i rendimenti, dal ritorno delle pressioni inflazionistiche alla crescita dei debiti pubblici, fino a un fenomeno meno evidente: la crescente concorrenza delle grandi società tecnologiche sul mercato obbligazionario.

Vedremo anche perché tenere troppa liquidità non significa necessariamente essere prudenti e come duration, qualità creditizia, diversificazione, fiscalità e rischio valutario possono cambiare il comportamento di un portafoglio.

Perché quando si gestisce un patrimonio importante, la domanda non dovrebbe essere soltanto “cosa faranno i mercati?”, ma soprattutto: “Il mio portafoglio è costruito per affrontare ciò che non posso prevedere?”

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Quando i mercati sono tranquilli, anche alcuni errori di investimento possono rimanere nascosti per molto tempo. Poi lo scenario cambia, aumenta l’incertezza e ciò che sembrava funzionare comincia a mostrare le proprie debolezze.

È come quando si abbassa la marea: improvvisamente diventa visibile ciò che prima rimaneva sotto la superficie.
In questa puntata analizziamo 4 errori che ricorrono nei portafogli degli investitori italiani e vediamo perché non è necessario aspettare la prossima crisi per accorgersene. Parleremo di concentrazione, diversificazione, scelte basate su ciò che ha funzionato in passato e, soprattutto, della differenza tra possedere molti investimenti e avere un portafoglio costruito secondo una strategia precisa.

Perché il punto non è prevedere quale mercato salirà, dove andranno i tassi o quando arriverà la prossima fase difficile. La vera domanda è: il tuo portafoglio è costruito per affrontare anche uno scenario diverso da quello che ti aspetti?

Se vuoi vedere concretamente come applichiamo questi principi, puoi scaricare gratuitamente il nostro Portafoglio Modello dal link dell’episodio.

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Quando i tassi d’interesse salgono, non cambiano soltanto le rate dei mutui. Può cambiare il valore delle obbligazioni, delle azioni, degli immobili e persino il ruolo dell’oro nel portafoglio. Il 2022 ne è stato un esempio evidente: mentre le banche centrali aumentavano rapidamente il costo del denaro, anche molti investimenti considerati prudenti hanno subito perdite che hanno sorpreso i risparmiatori.

Ma perché accade?

In questa puntata partiamo da un semplice esempio con un’obbligazione da 100 euro per capire il rapporto tra tassi d’interesse e prezzi. Vedremo perché la duration è importante, perché le obbligazioni a lunga scadenza possono essere molto più sensibili ai tassi e perché lo stesso fenomeno può avere conseguenze anche sulle azioni growth, sul mercato immobiliare e sull’oro.

Soprattutto, cercheremo di rispondere a due domande: cosa accadrebbe ai tuoi investimenti se i tassi rimanessero elevati più a lungo del previsto? E cosa cambierebbe, invece, se iniziassero a scendere rapidamente? Non servono previsioni.

Serve capire quali forze agiscono sul portafoglio e costruirlo in modo che non dipenda da un unico scenario. Io sono Giacomo Saver e questo è Segreti Bancari, il podcast dedicato a chi vuole capire meglio i propri investimenti e prendere decisioni più consapevoli nel lungo periodo.

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Se tutti parlano di oro, è facile iniziare a chiedersi se sia arrivato il momento di comprarlo.

Ma la domanda più utile non è quanto salirà il prezzo. È capire a cosa può servire l’oro dentro un portafoglio.

In questa puntata parliamo dell’oro come strumento di protezione, non come scommessa.

Vediamo perché può avere senso detenerne una quota, quali sono le differenze tra oro fisico ed ETC e perché la decisione dovrebbe nascere da una strategia costruita prima, non dalle previsioni del momento.

È il principio della Cabina di Regia: non provare a indovinare il futuro, ma preparare il patrimonio ad affrontare scenari diversi.

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Cosa accadrebbe ai tuoi soldi se l’Italia entrasse davvero in una crisi del debito? BTP, conto corrente, banche, prelievo forzoso: quando si parla del debito pubblico italiano è facile mettere tutto nello stesso calderone. Ma default tecnico, ristrutturazione del debito e crisi bancaria sono cose molto diverse.

E soprattutto non accadono necessariamente da un giorno all’altro. 

In questa puntata partiamo dai numeri per capire quali segnali dovrebbero comparire prima di una vera crisi italiana e cosa potrebbe succedere concretamente ai risparmiatori nei diversi scenari. Vedremo cosa accadrebbe ai BTP, perché spread e rating sono indicatori da osservare, come funzionano le clausole CAC, quali rischi corre davvero il denaro sul conto corrente e quali strumenti avrebbe l’Europa per intervenire.

Ma arriveremo soprattutto a una domanda molto più utile di “l’Italia fallirà?”: quanto del tuo patrimonio dipende, direttamente o indirettamente, dall’Italia?

Perché il rischio più importante potrebbe non essere prevedere il prossimo default, ma scoprire di avere BTP, banca, investimenti e immobili tutti esposti allo stesso Paese. Una puntata per capire quanto è davvero rischioso il debito italiano, senza catastrofismi e senza false rassicurazioni.