Smart Life Podcast

Som veľmi rád, že som mohol privítať už v druhom rozhovore chalanov z Financmaster a porozprávať sa s nimi o životných poistkách. Z môjho pohľadu je to poistenie, ktoré by mala mať drvivá väčšina ľudí, no nie je to tak. Čiastočne preto, že sa spoliehajú na to, že práve im sa nič nestane, ale častokrát aj preto, že je to veľmi komplikovaný produkt.

Životná poistka je nástroj, ako sa vyhnúť katastrofám vo vašom živote. Konkrétne katastrofám spojeným s vaším zdravím - smrť, invalidita, trvalé následky, vážne choroby.. Ako sa však vyznať v spleti rôznych typov poistení, poisťovní, podmienok atď.? Odpovede nájdete v tomto videu.

Prebrali sme v ňom aj tieto otázky:

- Čo to vlastne je životná poistka a pre koho má zmysel?

- Aké typy poistných rizík kryjú tieto poistky?

- Musím mať životné poistenie ak chcem napríklad iba poistenie trvalých následkov?

- Aká je optimálna výška poistnej sumy?

- Na aké dlhé obdobie sa poistiť - čím kratšie tým lacnejšie ale...

- Aké typy poistení existujú a aký je medzi nimi rozdiel?

- Zdravotný dotazník - čo to je a na čo si dať pozor?

- Kedy ma môže poisťovňa odmietnuť poistiť a čo zvyšuje moju rizikovosť v očiach poisťovní? Čo robiť v takom prípade?

- Poistné krytie vs. poistná suma vs. poistné plnenie - aký je medzi nimi rozdiel?

- Plnenie z poistky ak sa niečo stane - na čo si dať pozor?

- Výluky z poistenia - čo to je a aké sú najdôležitejšie na ktoré si dať pozor?

- Trvalé následky po úraze s lineárnym plnením; Trvalé následky po úraze s progresívnym plnením; Smrť s klesajúcou poistnou sumou, Kritické ochorenia - čo to znamená?

- Na čo ľudia pri životkách najčastejšie zabúdajú?

- Prečo by som mal osloviť finančného sprostredkovateľa pri vybavovaní životnej poistky? Neviem si to vybaviť aj sám?

Megatrendy sú vývojové trendy, ktoré budú mať zásadný vplyv na našu budúcnosť a spôsob nášho života. Ak ich poznáte, viete si nastaviť svoju prácu, podnikanie a investovanie tak, aby ste tieto Megatrendy využili. Týmto spôsobom dokážete exponenciálne zrýchliť vašu kariéru, podnikanie či investovanie. Je to ako chytenie tej správnej vlny pri surfovaní. Ak ju chytíte, potom je vašou jedinou úlohou udržať sa na tejto vlne a všetko pôjde jednoducho. Ak však túto vlnu (megatrend) nezachytíte, potom vám ani váš nadľudský výkon neprinesie porovnateľné výsledky. Preto je dôležité poznať a hlavne aj využiť Megatrendy vo váš prospech.

Vo videu hovorím aj o týchto témach:

- Čo sú to Megatrendy a prečo sú dôležité

- Alfa vs. Beta z pohľadu Megatrendov

- Dá sa poraziť trh pomocou Megatrendov?

- Megatrendy – základ

- Megatrendy - detaily

Nájsť správneho nájomníka je absolútnym základom pri prenajímaní nehnuteľností. Ak spravíte v tomto kroku chybu, už len veľmi ťažko (a draho) ju môžete neskôr opraviť. Vašou prvoradou úlohou teda je eliminovať problémových nájomníkov PREDTÝM, ako im odovzdáte kľúče od vášho bytu. Ako? Na túto otázku nájdete odpoveď v novom videu s Jánom Juríčkom z blogu prenajimatelia.sk

V rozhovore sme prebrali aj tieto otázky:

- Ako si od začiatku budovať férový vzťah s nájomníkom

- 5 typov problémových nájomníkov a ako na nich

- Ako šetriť riziko neplatenia napr. pri študentovi

- Ako overiť nájomníka pri prvom telefonickom rozhovore

- Ako overiť nájomníka pri obhliadke

- Ako overiť nájomníka po obhliadke

- Akým nájomníkom sa rovno vyhnúť

- Ako postupovať v prípade neplatenia - dohoda, súd...

- Ako vymôcť od nájomníka nezaplatenú pohľadávku

- A viac

Mnoho investorov verí, že s vyšším rizikom automaticky prichádza vyšší výnos. Toto presvedčenie je veľmi nebezpečné. Najmä v časoch pokročilého ekonomického cyklu. V skutočnosti však vyššie riziko iba MÔŽE znamenať vyšší výnos. Taktiež však môže znamenať aj stratu kapitálu. Toto si žiaľ väčšina investorov neuvedomuje.

Kedy agresívne investovať a kedy naopak defenzívne brániť svoje portfólio? A ako vám v rozhodovaní môže pomôcť znalosť ekonomických cyklov? Aj o tom hovorím v tomto videu.

Vo videu sa dozviete:

- Aký je SKUTOČNÝ vzťah medzi rizikom a výnosom

- Ekonomické cykly (nehnuteľnosti, akcie, kreditné cykly)

- Predpovedanie vs. príprava na budúcnosť

- Kedy nastávajú zmeny v cykloch

- Chyby investorov

- Uvažovanie skúsených investorov

- Kde v cykle sa momentálne nachádzame

Toto video vás pravdepodobne trochu prekvapí. Ak som v posledných videách hovoril najmä o minimalizovaní nákladov a šetrení, v tomto videu vám budem hovoriť o presnom opaku. O kupovaní vecí, ktoré pravdepodobne nikdy nepoužijete. Budem v ňom totiž hovoriť o Preppingu.

Ak ste toto slovo ešte nikdy nepočuli, potom Prepping je veľmi skrátene príprava na katastrofické scenára. Najmä vojny, nukleárny výbuch, rozpad civilizácie atď. Ak prestávate čítať, odhlasujete sa z členstva v Smart Life Clube, pretože Tomášovi už trochu "preplo", potom ešte chvíľku počkajte. ;)

Viem, že Prepping nie je bežnou témou finančných blogov, no ja nepíšem a nenahrávam štandardné finančné videá. Prečo som sa teda rozhodol nahrať toto video?

Aj keď v ňom budem hovoriť o jadrovom výbuchu, Prepping je z môjho pohľadu skôr príprava na budúce možné (viac či menej) katastrofické scenáre. A je nerozumné nepripravovať sa na možné negatívne scenáre. Jednou veľmi pravdepodobnou katastrofou v živote človeka môže byť napríklad strata zamestnania či výpadok elektriny na 24 hodín. Aj o tom je Prepping.

Môj prístup k Preppingu je preto veľmi pragmatický. Chcem byť čiastočne pripravený na vybrané katastrofy, no na druhej strane nechcem vyzerať ako hlupák, ktorý všetky svoje peniaze investuje do budovania sebestačného, po zuby ozbrojeného sídla ďaleko v horách...a potom sa nič nestane.

V tomto videu vám ukážem:

- Čo je to Prepping a prečo si myslím, že by mal byť súčasťou vášho finančného plánu

- Moje princípy Preppingu

- Možné katastrofy

- Možné riešenia

- Prepping v "paneláku"

- Ako na praktický Prepping

Môže 18-ročný človek s priemerným slovenským platom dosiahnuť finančnú slobodu v 25-ke? Alebo je Finančná sloboda len pre pár vyvolených, ktorí zarábajú extrémne dobre? A je takto dosiahnutá finančná sloboda o živote na fazuliach, ryži a nemožnosti cestovať či robiť zaujímavé veci?

Presne tieto otázky vám zodpoviem v dnešnom videu. Je o 18-ročnom Jakubovi, ktorý sa rozhodol stať sa finančne slobodným pred svojou 25-kou. Pozrite sa aké rozhodnutia musel v živote, s akým rozpočtom fungoval a či naozaj mohol iba sedieť doma, lebo na nič iné jednoducho nemal peniaze. A vypočujte si aj to, ako sa jeho situácia zmenila, keď našiel lásku svojho života a rozhodol sa založiť si rodinu ;)

Otázka či si kúpiť nové alebo ojazdené auto je stará ako finančné vzdelávanie samo. V tomto videu sa pozriem na to, čo je pre vás výhodnejšie. Možno vás to prekvapí, ale nie pre každého je najvhodnejšie 3-ročné ojazdené auto. V niektorých situáciách by dokonca bolo chybou kúpiť si ojazdené auto.

Vo videu sa pozrieme aj na tieto otázky:

- základné princípy keď uvažujete o aute

- výhody nového auta

- nevýhody nového auta

- pre koho je vhodné nové auto

- rozhodovanie vo vašej situácii

Toto video som pripravoval už veľmi dlho. No stále som mal pocit, že o daniach a odvodoch neviem dostatočne veľa na to, aby som o ich optimalizácii (=neplatiť viac než zákonne musíte) mohol verejne rozprávať. I po prečítaní rôznych daňových a odvodových zákonov a množstva kníh o tejto téme toho síce viem o daniach a účtovníctve stále relatívne málo, ale pochopil som tie podstatné body.

Pochopil som, aký je zásadný rozdiel medzi zamestnancom, živnostníkom a spoločnosťou s ručením obmedzeným. A presne o tom je toto video. Dal som v ňom dokopy všetko, čo som sa naučil za posledné takmer štyri roky, počas ktorých som bol v role zamestnanca, živnostníka a aj majiteľa + konateľa s.r.o.. Nehovorím v ňom (takmer) o žiadnej teórii, ale o konkrétnych krokoch, ktoré môžete spraviť a o konkrétnych zákonoch či paragrafoch, na ktoré si musíte dať pri podnikaní pozor.

Určite vám v tomto videu nevysvetlím všetky detaily optimalizácie daní a odvodov, ale dozviete sa v ňom to podstatné (podľa mňa). Vo videu sa dozviete aj o tom:

- koľko zaplatí pri rovnakom "zisku" na daniach a odvodoch zamestnanec, živnostník a s.r.o.. Ten rozdiel je obrovský!

- aké možnosti optimalizácie daní a odvodov má zamestnanec a živnostník

- aké možnosti optimalizácie máte pri s.r.o. (minimalizácia zdravotných odvodov, ako vyberať peniaze z s.r.o., možnosti ako si "vytvoriť" náklady...)

- aké sú hlavné dôvody, prečo ľudia optimalizujú dane cez s.r.o. a ako na to

- súhrn toho, na čo si dať pri daniach a odvodoch pozor.

Dnes mám pre vás záznam už tretieho vydania otázok a odpovedí naživo pre členov Smart Life Club. Opäť to boli otázky najmä o investovaní do nehnuteľností, preto si nezabudnite rezervovať svoj Report realitného investora. Nájdete v ňom analýzu top miest na investovanie do nehnuteľností na Slovensku.  

V rozhovore sme prebrali tieto otázky:

00:00:42 - Aký je tvoj pohľad na realitný crowdfunding a ako hodnotiť jednotlivé projekty v ponuke týchto spoločností?

00:08:00 - Kúpa komerčného priestoru v súčasnej situácii - je to dobrý plán? Nehnuteľnosti v centre či radšej na sídlisku?

00:16:12 - Developer mi posunul termín dokončenia projektu a odovzdania bytu. Aké mám možnosti?

00:19:25 - Ako zariadiť menší jednoizbový byt na prenájom?

00:21:55 - Mám nárok na oslobodenie od dane ak investujem do akcii (dlhšie ako rok) cez Revolut resp. Etoro?

00:23:27 - Situácia s prenájmami teraz počas lockdownu - aké máš aktuálne skúsenosti?

00:29:00 - Ako získať dostatočný pasívny príjem zo zaúverovaných investičných nehnuteľností?

00:35:27 - Ako riešiť opravy v nehnuteľnostiach, ktoré sú ďaleko od môjho bydliska?

00:39:05 - Zrekonštruovaný byt alebo starý, kde si spravím rekonštrukciu sama? Čo si vybrať? A ako viem, že ten, kto to rekonštruoval predo mnou, nepoužil nekvalitné materiály?

00:45:09 - Ak zaradiť nehnuteľnosť do obchodného majektu?

00:47:29 - Druhý dôchodkový pilier - prejsť do indexového fondu z aktívne riadeného okamžite alebo len začať posielať nové príspevky do indexového fondu?

Na tento rozhovor som sa veľmi tešil. Pôvodne som chcel spraviť sám prezentáciu na tému kryptomeny, kryptotechnológie, bitcoin atď, ale potom som narazil na Dušana a povedal som si, že by bolo fajn mať pri tom niekoho, kto ma odlišný názor.

A som veľmi rád, že som Dušana na tento rozhovor zavolal.

Máte tak možnosť vypočuť si obe strany - za Bitcoin a povedzme PROTI Bitcoinu. I keď moje proti nie je až také neoblomné ;)

S Dušanom sme prebrali aj tieto otázky:

- Ako sa Dušan dostal od matematiky ku kryptotechnológiám

- Ako a prečo vlastne vznikla kryptotechnológia a kryptomeny

- Aké sú zásadné rozdiely medzi Bitcoin a Ethereum technológiami?

- Je Bitcoin v bubline?

- V akých oblastiach je kryptotechnológia využiteľná v praxi a kde je naopak úplne nevhodná?

- Existujú stovky (tisíce) rôznych "Coinov" - prečo by mal byť víťazom práve Bitcoin?

- Čo ak príde "DušanMatuška Coin" a bude lepší (rýchlosť, anonymita...) ako Bitcoin?

- Sú kryptomeny nástrojom na pranie špinavých peňazí a platby pri ilegálnych obchodoch?

- Ak je kryptotechnológia taká bezpečná, ako je možné, že ľuďom ukradli z krypto-peňaženiek Bitcoiny?

- Cold storage, hot storage, hardwérové/ softwérové peňaženky - čo zvoliť?

- Sú Bitcoin transakcie anonymné?

- Štátna regulácia minerov, búrz a iných účastníkov kryptosveta. Nie je to smrť decentralizovaných financií a teda aj kryptomien?

- Ako "investovať" do kryptomien?

- A viac