عصر پرداخت

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

نظر به توسعه فضای کسب‌وکار و شناسایی نیازهای جدید در حوزه پرداخت، نهادهای جدید که در دستورالعمل‌ ضوابط فعالیت‌های بانک‌های عامل و راهبران کیف الکترونیکی پول در نظام پرداخت کشور، «راهبران کیف الکترونیکی پول» نامیده می‌شوند، به منظور تسهیل پرداخت‌های بسیار خرد و برون‌خط ظهور کرده‌اند. بر این اساس، بانک‌ها می‌توانند کیف الکترونیکی پول، مبتنی بر حساب را صادر کرده و برخی از خدمات پرداخت را از طریق انعقاد قرارداد با راهبران کیف الکترونیکی پول و انجام تراکنش‌های برون‌خط در شبکه پرداخت کشور میسر سازند. به استناد بند الف ماده یک تصویب نامه شماره 107837/ت 54251 مورخ 15/8/1397 هیات وزیران و به منظور توسعه شبکه پرداخت و ساماندهي و پشتيباني از خريدهاي با مبالغ بسيار خرد (پرداخت ريز)، خدمات مربوط به کيف پول با تعاريف و شرايط مندرج در دستورالعمل حاضر به رسميت شناخته شده و صلاحيت متقاضي راهبری کیف الکترونیکی پول، برمبنای آن مورد ارزیابی قرار خواهد گرفت. بانک‌ها ملزم به صلاحیت ارزیابی کاربران براساس مفاد مندرج در دستورالعملی هستند که اکنون پیش‌نویس چهارم آن در اختیار ماست و براساس آخرین اخبار دریافتی، پیش‌نویس ششم هم وجود دارد که متاسفانه نتوانستیم به آن دسترسی داشته باشیم.

در این میزگرد آنلاین از سلسله نشست‌های تخصصی صنعت بانکداری با موضوع بررسی پیش‌نویس کیف الکترونیکی پول که با حضور محمدعلی بخشی‌زاده معاون فناوری اطلاعات بانک دی، محمد آجدانی مدیرعامل شرکت سیمرغ تجارت، محسن یوسف‌پور مدیرکل کسب‌وکار سازمانی شرکت ایرانسل و حسام حبیب‌اله، مدیرعامل شرکت جیرینگ برگزار شد، زوایای روشن و پنهان این پیش‌نویس و موضوعات مرتبط با آن، موردبحث و تبادل نظر قرار گرفت.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود هلدینگ داده ورزی سداد

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

امنیت واژه راهبردی است و در عصر امروز از زماني که برخي از نگراني ها در خصوص تعرض به حريم خصوصي افراد و سازمان ها و قطع سرويس های ضروری ظاهر گرديد، متخصصان فناوری اطلاعات جهت مقابله با اين تهديدات و تأمین پايداری خدمات تحت شبکه بنگاه ها، افراد و دستگاه های مختلف تلاشهای ارزشمندی را ساماندهي کردند تا فضای اعتماد به تبادلات الکترونیکي دچار آسیب کمتری شود. در همین راستا تولید محصولات مختلف امنیتي اعم از تجهیزات سخت ا

فزاری و نرم افزاری در حوزه های گوناگون، ارائه راهکارها و تدوين سیاست های خرد و کلان جهت صیانت از امنیت و پايداری فضای تبادل اطلاعات، تربیت نیروهای متخصص به منظور حفاظت از شبکه های تبادل اطلاعات، همچنین ايجاد آمادگي در برابر حوادث ناشي از تهديدات الکترونیکي، همگام با پیشرفت دانش IT در صحنه دنیای ديجیتال نمود بیشتری پیدا کرده است.

همانطور که مي دانیم در بانکداری سنتي نیز افراد با برخي تهديدات مواجه بودند که اين تهديدات در سیستم الکترونیکي به صورت ديگری وجود دارد. بانک ها جهت تامین و افزايش امنیت در بانکداری الکترونیک و کاهش تهديدات بايستي در کنار رعايت سیاستهای امنیتي مثل محرمانگي، سنديت، تمامیت و غیره از ابزارهای امنیتي همچون تکنیک های رمز نگاری نظیر رمز دو عاملي، استفاده از کد کاربری و رمز عبور، گواهي های ديجیتال، امضای ديجیتال، نرم افزارها و پروتکل های امنیتي بهره گیرند.

در اين میزگرد سعی شده با حضور جناب سرهنگ داوود معظمی گودرزی رییس پلیس فتا تهران بزرگ، سرکار خانم نوش آفرین مومن واقفی مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک تجارت (تفتا) و آقای دکترعلی عباس نژاد مدیرعامل گروه شرکت های کهکشان، اين تهديدات عمده که امنیت کسب و کار الکترونیک را تهديد مي کند را شناسايي کرده و در خصوص تجربیاتی که تاکنون کسب شده گفت و گو کرده ایم.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود گروه فن آوران هوشمند بهسازان فردا

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

اگر سازمانی صرفاً به دنبال اخذ گواهینامه‌ها و ایزوها نیست و قصد ایجاد تغییر و بهبود دارد، باید مسیری برای جمع‌آوری و تحلیل داده‌های خود ایجاد نماید. بهترین راهنما و مشاور سازمان، داده‌های سازمان است. این روزها تحول دیجیتال با عناوینی نظیر اینداستری Industry 4.0 در دنیا بسیار مطرح شده است. موضوعی که با انتشار سند بانکداری آینده و تحول دیجیتال در فروردین ماه 1398 توسط وزارت امور اقتصادی و دارایی، در فضای صنعت خدمات مالی ایران نیز جدی‌تر شد. در حال حاضر در یک وضعیت گذار برای بهره‌مندی از قابلیت‌های تکنولوژی‌ها هستیم و چالشی که وجود دارد، ایجاد یک پلتفرم یکپارچه برای کنارهم قرادادن این تکنولوژی‌های تحول آفرین است. پاسخی که برای رفع این چالش ارائه می‌ شود، بهره‌گیری از نوعی معماری با عنوان معماری مبتنی بر مدل می‌باشد. رویکردی که در آن منطق کسب‌وکار و اپلیکیشن، از پلتفرم تکنولوژی مرتبط با آن مجزا شده و قابلیت‌های اساسی تحقق پلتفرمی یکپارچه؛ شامل تجمیع داده، دریافت خدمات ابری از ارائه‌دهندگان مختلف به صورت هم‌زمان، رایانش مرزی، خدمات پلتفرمی، مدل مفهومی سازمان، میکروسرویس‌ها، امنیت داده، شبیه‌سازی و الگوریتم‌های بهینه‌سازی پویا، پلتفرم باز و پلتفرمی مشترک برای ایجاد همکاری در توسعه از طریق آن فراهم می‌شود.

آنچه از سال 2008 تا کنون حاصل تلاش و همفکری گروهی از بانک‌ها، ارائه‌دهندگان راه‌کارهای نرم‌افزاری، شرکت‌های مشاوره‌ی بین‌المللی و حوزه‌ی آکادمیک در قالب شبکه‌ی معماری صنعت بانکداری یا BIAN بوده است، ایجاد همین «معماری مبتنی بر مدل» در صنعت خدمات مالی است. این چارچوب تنها به ارائه‌ی معماری سرویس‌گرا و معرفی APIهای صنعت منحصر نمی‌شود. رویکرد مفهومی این چارچوب در شناسایی توانمندی‌های پایه‌ی کسب‌وکار مالی تحت عنوان Service Domain و ایجاد مجموعه‌ای مانع و جامع از این توانمندی‌ها در قالب Service Landscape، ساختاری فراهم کرده است که در آن منطق کسب‌وکار و اپلیکیشن از پلتفرم تکنولوژی کاملاً مجزا شده است.

در این برنامه با حضور آقایان سید جعفر صدری مدیر امور فناوری اطلاعات بانک صادرات، علی رحیمی پور مدیرعامل شرکت TLS و مهمان روی خط برنامه حسن زادمهر مدیرعامل شرکت صنایع یاس ارغوانی به نقش مدل های عملیاتی و ضرورت بهره گیری از معماری BIAN در پیاده سازی بانکداری دیجیتال پرداخته می شود.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود شرکت فناوران اطلاعات انصار

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

يكي از رموز موفقيت بانكها، ارتقاي سطحي سرمايه‌هاي انساني و آموزش نيرو در راستاي راهبردها و اهداف آنها است. نيروي انساني، مهمترين منابع بانك براي اجراي مدل كسب و كار بانكداري ديجيتال، محسوب ميشود و بانكهايي كه توسعه منابع انساني را به صورت هدفمند، علمي و جدي مدنظر قرار ميدهند،به توسعه پايدار در مدل كسب و كار و همچنين افزايش ميزان رضايتمندي مشتري دست پيدا خواهند كرد. با اين حال، عدم توجه ويژه به آموزش هاي نوين منابع انساني در سيستم بانكي و غلبه مباحث نظري بر كاربردي در نظام آموزش عالي سطح نامناسب زبان‌هاي خارجي در پرسنل بانكي و همچنين عدم شكل‌‌گيري علوم بين رشته‌‌اي مرتبط با امور بانكي، مالي و فناوري و كسب و كار از جمله چالش هاي عمده منابع انساني و آموزش در عرصه تحول ديجيتال بانكها به شمار مي آيند. در همين زمينه، نسل نوگراي هزاره سوم، متولدان دهه 1370 به اين سو، به‌خصوص در حوزه فينتك ها و استارت‌آپ ها، رقيب جدي اين دانش آموختگان آكادميك و شاغلان صنعت بانكداري سنتي هستند بنابراين لازمه تحقق بانكداري ديجيتال، تحول در اداره آموزش و واحد منابع انساني بانك ها و نيز تغيير ديدگاه‌هاي مديران ارشد تا سطوح پايينتر است. در اين مسير، تسلط بر مهارت هاي نرم افزاري و فراگيري زبان انگليسي، دروازه‌هاي ورود به عصر تحول ديجيتال بانكداري هستند.

از اين رو، به منظور بررسي چالش هاي منابع انساني و آموزش در سيستم بانكي، ميزگرد آنلاين از سلسله نشست هاي حوزه بانكداري، با عنوان «ارزيابي نقش منابع انساني و آموزش در تحول ديجيتال بانكها» با حضور كيان ايلكا، معاون سرمايه‌هاي انساني و عضو هيات عامل بانك تجارت، دكتر اميد تي تي دژ، استاد ميهمان مدرسه كسب و كار دانشگاه Calgary، دكتر ساسان حقيقي، مديرعامل Brain Academy و دكتر هومن رضوي به عنوان كارشناس برنامه از طريق لايوكست برگزار شد.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود شرکت جیرینگ

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

در اهمیت و گستردگی بازار فناوری‌های مالی و پرداخت (فین‌تک) همین بس که بخش بزرگی از اقتصاد کشور را به دوش می کشد و به تنهایی

گردش مالی بیش از رقم تولید ناخالص داخلی کشور (GDP) دارد.

از همین رو بانک های بزرگ کشور به منظور  ایجاد زنجیره‌ی متنوعی از کسب و کارهای مرتبط در حوزه‌ی‌ فناوری اطلاعات و بانکداری الکترونیک، اقدام به تشکیل هلدینگ های فناوری کردند.

در همین حال مأموریت اصلی بسیاری از این هلدینگ ها، توسعه، تأمین، تدارک و ارائه خدمات جامع در حوزه فناوری اطلاعات به یک بانک به عنوان سهام دار اصلی و برخی از آنها با ارایه همین خدمات به سایر بانک ها فعالیت می کنند

با این وجود در این حوزه همچنان دغدغه های از جمله استقلال هلدینگ های فناوری، شرکت داری و مدیریت بر شرکت های زیر مجموعه، رابطه بانک ها با هلدینگ های فناوری تحت امر خود و بسیاری از دغدغه های دیگر موضوعاتی است که در این برنامه با حضور دکتر شهاب جوانمردی مدیرعامل هلدینگ فناپ و دکتر فرهاد فائز مدیرعامل هلدینگ داده ورزی سداد و کارشناس برنامه مهندس حجت مقیمی در خصوص آنها به بحث و تبادل نظر پرداخته ایم.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود شرکت آسان پرداخت پرشین

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

فناوری‌‌های نوین توانسته‌‌اند در بیشتر صنایع تحولات عظیمی ایجاد کنند. صنعت بانکداری نیز از این موضوع مستثنا نبوده و قابلیت‌‌های جدیدی در آن تعریف شده است.

بانکداری باز (Open Banking)یکی از گرایش‌های جدید بانکداری در جهان است که توجه بسیاری از بانک‌های بزرگ را به خود جلب کرده و در برخی از بانک‌های دنیا پیاده شده و رو به گسترش است. براساس بررسی کارشناسان، این سرویس اکنون توسط بسیاری از بانک‌های بزرگ دنیا ارائه شده که نشان از اهمیت آن دارد. بانکداری باز می‌تواند پاسخگوی نیازهای معقول و کارشناسانه بازار و مشتریان در کوتاه‌ترین زمان با کمترین هزینه از طریق مشارکت بانک و سایر ذی‌نفعان برای ارتقای خدمات بانکی در گستره‌ای از نوآوری باز ‌باشد.

در ایران نیز به گفته فعالان این حوزه و کارشناسان، بانکداری باز همگام با دنیا درحال حرکت است و اگر از دنیا و استانداردهای جهانی جلوتر نباشد، عقب ماندگی هم ندارد.

رادیو اینترنتی عصر پرداخت با توجه به اهمیت این موضوع در میزگردی با عنوان « بانکداری باز؛ از شعار تا واقعیت» با حضور صادق فرامرزی مدیرعامل شرکت فرابوم، منصور یوسفی نیا معاون فناوری بانک صنعت و معدن و سرکار خانم نجمه نوذر مولف کتاب بانکداری باز به عنوان کارشناس برنامه، فرصت ها و چالش های این موضوع را بررسی کرده است..

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود شرکت توسعه فناوری و تجارت حکمت

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

در حالی که تقریبا تمامی بانک ها از فناوری های نوین استفاده می کنند و کمابیش خدمات مشابهی را به مشتریا ن عرضه می کنند، بازیگران جدید در سپهر دیگری سیر می کنند، آنجا که بانک های متعارف فرایندهای آنالوگ خود را دیجیتالی کرده اند ولی از مدل های کسب و کار نوین با اکراه سخن می گویند.    چرا که لازمه پیاده سازی آن تغییر پارادایم بانکداری است، کسب و کارهای نوآوری چون N26 در آلمان یا ZA در هنگ کنگ خدمات نوآور را در بستر دیجیتال و با راهبرد دیجیتال به مشتریان عرضه می کنند، اولی پیش از پاندمی اخیر در هر سه ماه پانصد هزار مشتری اضافه می کند و به رکورد ۵ میلیون مشتری می رسد و دومی با ارایه حساب های ارزی مولتی کارنسی Multi currency باعث سهولت کسب و کارها می شود.

اما پرسش اینست آیا این راهبردها برای بانک های ایرانی هم کارگر هستند؟ قانونگزار ایرانی آیا میتواند قوانین وضع شده سایرین را در حوزه های سازگاری، امنیت و ریسک را برای نظام بخشی مدل های نوین کسب و کار بکار گیرد؟

این سوال ها و مباحث جذاب تر دیگر در این میزگرد که با اجرا و ترجمه سید امیر دانشور برگزار می شود با حضور دکتر سید ولی الله فاطمی، مشاور مدیرعامل بانک آینده و اقای پروفسور کارستن بارچ، صاحبنظر در حوزه استراتژی و مدل های کسب و کار و قایم مقام مدرسه کسب و کار مونیخ بررسی شده است.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید

اسپانسر این اپیزود بانک ایران زمین

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

با وجودی که از اوایل دهه نود موضوع راه اندازی کیف پول در کشور مطرح شد اما هنوز هم قانون گذار در این حوزه آیین نامه ها و قوانین مرتبط با آن را ارایه نکرده است.

اینکه چرا طرح کیف پول الکترونیک در ایران به صورت فراگیر هنوز هم پا نگرفته است، سؤالی است که ذهن بسیاری از کارشناسان فناوری را به خود مشغول داشته است.

البته عواملی مثل: شفاف نبودن برنامه ها، فقدان استاندارد و قوانین ناظر بر اکوسیستم خدمات پرداخت کیف پول محور، حمایت نکردن بانک مرکزی، نبود فرهنگ‌سازی برای تغییر رفتار شهروندان از مهم‌ترین دلایل توسعه نیافتن کیف پول الکترونیکی در کشور به شمار می رود.

اما چرا کیف پول الکترونیکی در کشور ما آن‌گونه که باید توسعه نیافته است؟ چه موانع و مشکلاتی در مسیر توسعه کیف پول الکترونیکی وجود دارد که هنوز شاهد توسعه نیافتن آن در جامعه هستیم؟ موضوعاتی است که در این برنامه با حضور ناصر حکیمی مشاور مدیرعامل بانک تجارت و معاون سابق فناوری های نوین بانک مرکزی و علی سیفی معاون نرم افزار شرکت خدمات انفورماتیک و محمد مهدی صادق مدیرعامل شرکت پرداخت الکترونیک سداد در خصوص این موضوعات به بحث و تبادل نظر می پردازیم.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید.

اسپانسر این اپیزود بانک تجارت

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

دگرگونی دیجیتال با پیکره بانکداری چه خواهد کرد؟ این پرسشی ست که اندیشه‌ بازیگران این صنعت را به خود مشغول ساخته است. اگر چه این تحول، ابعاد گسترده‌ای از ماهیت وجودی بانک را شامل می‌شود، لیکن ادراک همگان نسبت به نقش کلیدی فناوری در این دگردیسی نسبت به سایر عوامل پررنگ‌تر است.

حال باید به این سوال بنیادین پاسخ داد، آیا کارکردی که كربنكينگ در تحقق بانکداری الکترونیک خواهد داشت برای رسیدن به چشم انداز دیجیتال نیز کفایت دارد؟ آیا سامانه‌های یکپارچه بانکی برای تپیدن در کالبد دیجیتال باید به بازتعریف رگ و ریشه‌های خود بپردازند؟ به نظر می‌رسد اندیشیدن، پیرامون این پرسش‌ها ضرورتی اجتناب ناپذیر باشد.

در این برنامه كه با اجرای عبداله افتاده و مشارکت آقایان عبدالحمید منصوری رییس هیات مدیره شرکت سامانه های یکپارچه بزرگ فردا،علیرضا لکزایی قائم مقام مدیرعامل بانک ملت و مهمان روی خط آقای مسیح قائمیان کارشناس ارشد صنعت بانکی و کارشناس برنامه آقای مهرداد قریشی کارشناس ارشد نرم افزارهای بانکداری برگزار شد در خصوص جایگاه سامانه‌های یکپارچه بانکی "کربنکینگ" در بانکداری دیجیتال، فرصت‌ها و موانع پیش رو به بحث و تبادل نظر پرداختیم.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید.

اسپانسر این اپیزود شرکت فناوران اطلاعات انصار

رادیو اینترنتی عصر پرداخت

شرکت‌های رگ تک دسته‌ای از فینتک‌ها هستند که با استفاده از فناوری، روابط، مناسبات، قوانین و مقررات بین سازمان‌ها و نهادهای مختلف را تنظیم و نظارت می‌کنند. رگ تک‌ها می‌توانند اولا با ایجاد محیط‌های شبیه سازی و sandbox به رگولاتورها در طراحی مکانیزم‌ها و وضع قوانین کمک کنند. از طرف دیگر، در صنعت بانکداری برای نظارت بر سیستم های فناورانه، راهی به جز فناوری وجود ندارد و رگ تک‌هایی که در حوزه نظارتی، تحلیل داده و پایش تراکنش‌ها کار می‌کنند، می‌توانند به عنوان ابزاری برای بانک‌ها و بانک مرکزی تبدیل شوند تا در زمینه تحلیل ریسک، نظارت، پیش گیری و جلوگیری از جرایم و افزایش تطبیق پذیری بانک‌ها با مقررات مالی، بکار روند.

در این قسمت از برنامه هات كست قصد داریم به بررسی فناوری های نظارتی یا رگ تک بپردازیم و جایگاه آن را در صنعت بانکداری و پرداخت کشور بررسی کنیم.

در این برنامه كه با اجرای دکتر هومن رضوی و مشارکت دکتر روزبه ترابی مدیرعامل شرکت داده کاوان توسن و دکتر نیما امیرشکاری عضو هیات مدیره شرکت رایانه خدمات امید و روی خط با کارشناس برنامه دکتر مهرداد خسروی برگزا شد در خصوص فناوری‌های نظارتی " رگ تک" فرصت‌ها و موانع پیش رو به بحث و تبادل نظر پرداختیم.

از شما دعوت می کنیم این ميزگرد صریح را بشنوید.

اسپانسر این اپیزود شرکت توسن‌تكنو