Las personas con malas calificaciones crediticias en EE. UU. a menudo buscan reparar su crédito, pero algunas caen en estafas. Las estafas comunes incluyen pedir pagos por adelantado, prometer un 'borrón y cuenta nueva' y operar sin licencia. La ley federal prohíbe estos actos y la gente debe estar atenta para evitar ser estafados.

Liquidar deudas antes de comprar una casa puede ser perjudicial; las empresas de liquidación suelen ser con fines de lucro y dañan el crédito. Cobran altas tarifas, aconsejan dejar de pagar facturas, lo que destruye el puntaje crediticio y disminuye la posibilidad de obtener nuevos créditos. Es mejor explorar otras opciones antes de optar por la liquidación de deudas.

Los préstamos subsidiados son ayudas federales para estudiantes de pregrado con necesidades económicas, donde el gobierno paga los intereses durante ciertos periodos. Comparados con préstamos no subsidiados, ofrecen ventajas como menores costos por intereses pero tienen limitaciones de elegibilidad y montos máximos. Los estudiantes de posgrado deben buscar alternativas, ya que no califican para préstamos subsidiados.

Recent graduates can improve their credit and achieve financial goals like paying off student loans, starting a retirement account, buying a vehicle, or saving for a house down payment. Key tips include paying on time, increasing credit limits, diversifying credit types, and refinancing student loans for better terms.

Un puntaje de crédito de 850 es considerado perfecto y puede ofrecer beneficios como tasas de interés bajas y aprobación fácil de créditos. Aunque un puntaje de 800 es también excelente y suficiente para obtener buenas ofertas, alcanzar 850 requiere manejar deudas estratégicamente, pagar facturas a tiempo y mantener un buen historial crediticio. Se debe evitar tener consultas duras en el informe de crédito y buscar mantener una mezcla de crédito saludable.

Reconstruir el crédito después de un divorcio es crucial debido a cuentas conjuntas que pueden afectar su puntaje, aumento de gastos y reducción de ingresos que pueden llevar a dificultades financieras, y el riesgo de robo de identidad. La protección del crédito implica separar deudas conjuntas, vender o refinanciar activos compartidos y estar vigilante contra el fraude.

Obtener préstamos sin crédito es posible a través de diversas opciones como prestamistas en línea, cooperativas de crédito y bancos, adelantos de cheque de pago, aval, préstamos personales sin crédito, préstamos con garantía, préstamos para generar crédito y pedir prestado a familia y amigos. Es importante considerar la construcción de un historial crediticio y ser consciente de los términos y tasas de interés.

Las empresas de reparación de crédito ayudan a corregir errores en informes de crédito a cambio de una tarifa, aunque debemos estar atentos a las estafas. Se puede hacer uno mismo la reparación del crédito, pero a menudo es un proceso complejo y largo. Es importante disputar errores, mantener bajos los índices de utilización de crédito y pagar deudas para mejorar la puntuación crediticia. Las empresas de reparación pueden ser útiles y ahorrar tiempo, pero siempre hay que elegir con cuidado y evitar las estafas.

Incluso con bajos ingresos y deudas, es crucial ahorrar para emergencias y tener una 'pista' de gastos para un año. Se deben revisar ingresos y gastos, priorizar y recortar gastos innecesarios, y luego decidir cuánto ahorrar, centrando primero en un fondo de emergencia de $3,000 a $5,000, luego en un fondo de pista de 12 meses de gastos, y finalmente en metas de compras grandes. Pagar deudas con la estrategia de bola de nieve es recomendable para reducir el costo a largo plazo por intereses acumulados.

El 10 de enero de 2014, entra en vigor la nueva Regla de Hipotecas Calificadas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que exige a los prestamistas confirmar la capacidad de pago de los prestatarios. Se espera que esta norma aumente la necesidad de servicios de reparación de crédito, ya que algunos informes crediticios contendrán errores que los prestatarios necesitarán corregir para calificar para un préstamo hipotecario. Se estima que el 20% de las hipotecas actuales podrían no cumplir con las nuevas reglas, lo que podría afectar tanto a consumidores como a prestamistas.