Iniciar un negocio en tiempos desafiantes puede ser una oportunidad sin mucha competencia. El historial crediticio personal es crucial para obtener financiamiento si no se cuenta con capital propio. Un puntaje de 650 es lo mínimo ideal. Mejorar el crédito, verificar informes, y disputar errores son pasos clave. Además, crear un plan de negocios, investigar opciones de financiamiento y aplicar a la financiación correcta son pasos importantes para comenzar una empresa con éxito.

En 2021, las opciones de pago de préstamos estudiantiles incluyen programas de pago basados en los ingresos, aplazamiento y tolerancia, y la refinanciación o consolidación. Los programas de pago basados en ingresos ofrecen pagos mensuales bajos calculados sobre ingresos discrecionales. La tolerancia y el aplazamiento permiten suspender pagos temporalmente bajo ciertas condiciones. La refinanciación y la consolidación pueden ofrecer tasas de interés más bajas y pagos mensuales más manejables, pero refinanciar préstamos federales con prestamistas privados puede llevar a perder beneficios federales.

La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) protege a los consumidores en el proceso de informes crediticios, garantizando derechos como el acceso a su propio informe crediticio, el consentimiento para compartirlo con empleadores y la eliminación de información negativa pasados 7 a 10 años. Los casos de FCRA aumentaron en 2021 y es crucial conocer estos derechos para gestionar adecuadamente el crédito y evitar el robo de identidad.

Los burós de crédito son agencias privadas que recopilan información de crédito de los consumidores para venderla a instituciones financieras, ayudando a estas a tomar decisiones crediticias informadas. En EE.UU., las principales agencias son Equifax, Experian y TransUnion, las cuales compiten entre sí para proporcionar los datos más precisos. La información recopilada proviene de acreedores, registros públicos y otras agencias, y es utilizada para calcular puntajes de crédito como FICO y VantageScore. Los informes de crédito se venden a prestamistas y especialistas en marketing, y existen regulaciones estrictas, como la FCRA, que protegen a los consumidores y regulan la actividad de los burós. Además, hay agencias de crédito menos conocidas con propósitos específicos. Estas agencias generan miles de millones en ganancias a través de la venta de informes y servicios relacionados.

Los millennials están cambiando de trabajo cada pocos años en busca de mejores salarios y desarrollo profesional. Antes de un cambio, es crucial organizar las finanzas y evaluar expectativas laborales. Para encontrar un trabajo mejor pagado, investigue empresas, mejore habilidades, márketing personal como experto, tome riesgos calculados y desarrolle habilidades de liderazgo. La red de contactos y la visibilidad ante reclutadores son esenciales para el éxito.

Los artículos negativos en los informes de crédito, como pagos atrasados, cancelaciones y ejecuciones hipotecarias, se eliminan generalmente después de siete años. Las quiebras pueden permanecer por hasta diez años. Los registros públicos como sentencias y gravámenes fiscales tienen reglas específicas sobre cuánto tiempo permanecen en el informe, con algunas excepciones que pueden perdurar indefinidamente si no se pagan.

Corregir errores en informes de crédito puede tomar desde 30 días para disputas, 45 días con información adicional, días si no requieren investigación o nunca si no se notifica o la solicitud es frívola. La negociación directa con el acreedor puede ser más rápida.

Durante la pandemia de COVID-19, los titulares de hipotecas respaldadas por el gobierno de EE. UU. pueden solicitar indulgencia hipotecaria bajo la ley CARES, suspendiendo pagos por seis meses y deteniendo las ejecuciones hipotecarias. Es necesario afirmar dificultades financieras para obtener la indulgencia. Para préstamos no federales, las opciones de alivio dependerán del administrador hipotecario privado. La elegibilidad se puede verificar en los sitios web de Fannie Mae y Freddie Mac.

Damon DeCrescenzo, CEO de The Credit Pros, comparte sus experiencias y lecciones en la Escuela de Riqueza. Fundó su empresa hace diez años, la cual se ha convertido en una de las más grandes de EE.UU. en reparación de crédito. Destacando su crecimiento y reconocimientos por Inc. Magazine, resalta la importancia de aprender de los fracasos y de no tomarse la vida demasiado en serio, aconsejando a los emprendedores a disminuir la velocidad.

La pandemia de COVID-19 ha afectado la economía y el empleo, pero las agencias de crédito han ofrecido informes gratuitos para ayudar a las personas a monitorear su puntaje crediticio. La tolerancia hipotecaria federal y la condonación de préstamos estudiantiles federales no perjudican el crédito, mientras que los pagos con tarjeta de crédito y los préstamos estudiantiles privados aún deben manejarse cuidadosamente para evitar impactos negativos. La asistencia por desempleo y los cheques de estímulo no afectan el puntaje crediticio.