Too Big To Fail - Finanza personale a 3 voci

In Italia la RAL è un segreto di Stato, ma per scoprirla basta guardare il polso: in questa puntata extra stiliamo la gerarchia degli orologi di lusso fascia di reddito per fascia, dal Casio F-91W da 20 euro al Patek Philippe che custodisci per la generazione successiva.

Lo spunto è la classifica di Wall Street di John LeFevre, riadattata agli stipendi italiani tra Submariner a rate, l'Omega di James Bond e scatole dimenticate sopra l'armadio. E sì, il Casio è più preciso del Rolex: ditelo alla prossima cena, qualcuno si offenderà.

🎺 LA PROMO

Il Casio da 20€ per uomini veri

Puntate collegate:

• EP.17 - Ricchezza: fortuna o dannazione?
• EP.36 - Italia Personal Finance: il meglio del peggio
• EP.55 - Aumento di stipendio: Le tecniche per negoziare una RAL migliore

Cose nominate (forse):

• finews.asia - La gerarchia degli orologi di John LeFevre (2016)
• finews.ch - La gerarchia degli orologi di LeFevre, settembre 2016
• Boss Hunting - The Hierarchy Of Watches On Wall Street, classifica completa (2021)
• Patek Philippe - Vent'anni della campagna Generations (2016)
• Federazione dell'industria orologiera svizzera - Generations compie vent'anni (2017)
• INPS - Retribuzioni dei dipendenti privati 2024
• Itinerari Previdenziali - Redditi dichiarati (2026)
• QuiFinanza - Irpef 2026, seconda aliquota al 33%
• Wristler - Listini Rolex dopo gli aumenti di gennaio 2026
• Loupe - Daytona, prezzi sul mercato secondario (2026)
• WatchScanning - Prezzi Omega 2026, nuovo e usato
• WatchScanning - Prezzi Cartier 2026, Santos compreso
• Monochrome - Omega Seamaster e James Bond dal 1995 (2017)
• Tudor - La storia di Tudor dal 1926 al 1949
• La Cote des Montres - David Beckham ambassador Tudor (2017)
• Wikipedia - Casio F-91W, precisione dichiarata
• Rolex - Precisione di ±2 secondi al giorno
• laRegione - Salari minimi e aumenti alla Migros (2022)
• Tissot - Collezione PRX
• Seiko - Collezione 5 Sports
• Tudor - Collezione Black Bay
• Audemars Piguet - Collezione Royal Oak
• Vacheron Constantin - Collezione Overseas
• Spendere finché servono: l'utilità di un euro dopo la morte
• Stipendio medio e RAL: come calcolare il netto dal lordo
• Il costo dello status symbol

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Dopo oltre 100 puntate (1.467 percepite, secondo chi le monta) mettiamo in fila i principi di finanza personale su cui andiamo d'accordo davvero: la diversificazione del portafoglio fatta sul serio, evitare la catastrofe prima di inseguire il rendimento, la psicologia che batte l'Excel e il TER che conta, ma meno della strategia. Molti non piaceranno ai colleghi influencer, e chi se ne frega. Poi due mail dalla posta del cuore e il film peggiore della storia, consigliato con odio.

I consigli di oggi:

• Nicola: Il non-consiglio: il film "Minions & Monsters" (2026)
• Vittorio: Canale YouTube HistoryMarche, battaglie animate di ogni epoca
• Alain: Libro "The Mom Test" di Rob Fitzpatrick

🎺 LA PROMO

Il nostro sponsor della puntata di oggi è WisdomTree. Per saperne di più sui prodotti di WisdomTree clicca su questo link: https://bit.ly/4jdUZDs

Comunicazione pubblicitaria per il solo pubblico italiano. Capitale a rischio. #adQuesto episodio contiene una sponsorizzazione di WisdomTree. I contenuti hanno finalità esclusivamente informative e promozionali e non costituiscono consulenza finanziaria, ricerca in materia di investimenti, né un’offerta o un invito ad acquistare o vendere strumenti finanziari. Investire comporta rischi: il valore dell’investimento può aumentare o diminuire e l’investitore potrebbe non recuperare il capitale investito. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

Puntate collegate:

• EP.76 - Perché dovete diversificare
• EP.12 - È più importante la matematica o la psicologia?
• EP.102 - ETF, Fondi Attivi e TER: Quando Conviene Davvero Pagare Commissioni Alte?

Cose nominate (forse):

• justETF - Piattaforma per confrontare gli ETF
• Peter Martin - Ulcer Index, la misura della profondità dei drawdown (1987)
• Andrew Lang - Le statistiche usate come un ubriaco usa i lampioni (Wikiquote)
• Wikipedia - Streetlight effect, cercare le chiavi sotto il lampione
• Wikipedia - Franco Modigliani e l'ipotesi del ciclo vitale
• Ramit Sethi - "I Will Teach You to Be Rich"
• Serenis - Psicologi e psicoterapeuti online
• Dezeen - MSCHF e l'ATM di Art Basel Miami che mostra il saldo del conto (2022)
• Wikipedia - Wanna Marchi
• Vanguard - FTSE Global All-Cap UCITS ETF (VALL), scheda prodotto (2026)
• iMGP - DBi Managed Futures Fund (DBMFE)
• Diversificazione del portafoglio: gli asset che battono il 60/40
• Asset class e diversificazione: come costruire un portafoglio bilanciato
• Il doppio standard: due pesi e due misure, anche coi soldi
• Il costo dello status: quando i soldi diventano il fine

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Sei stato disciplinato ed hai costruito una vita stabile, sicura ed abbondante. Eppure un po’ ti annoi come quando giocavi a The Sims e tutto andava bene: ci vuole un po’ di pepe, la vita è troppo breve. Benvenuto nella crisi di mezza età, il modo migliore di mandare in vacca le finanze di una famiglia.

I consigli di oggi:

Nicola: I Love LA, serie TV

Vittorio: Stepsover su YouTube

Alain: Un Libro, di Hervé Tullet

🎺 LA PROMO

Ancora cerchi un conto corrente valido, a zero spese, 100% online, con cashback, remunerazione della liquidità e tante altre cose belle? Ma allora non hai mai sentito parlare di BBVA! Apri un conto tramite il nostro link: guadagni tu e guadagnamo noi.

Cose nominate (forse)

• Brown S.L., Lin I.-F., Marriage Duration at Time of Gray Divorce, NCFMR Family Profile FP-24-12, Bowling Green State University, raddoppio del gray divorce 1990-2010:
• Lin I.-F., Brown S.L., The Economic Consequences of Gray Divorce for Women and Men, Journals of Gerontology, 2022, impatto economico del divorzio over 50
• Mishcon de Reya, NOON, Julius Baer International, report Beyond the Break, donne e consulenza finanziaria nel divorzio
• Forbes, Wittenberg-Cox A., copertura del report Beyond the Break sul divorzio femminile
• JAMA, Pool L.R. et al., Association of a Negative Wealth Shock With All-Cause Mortality, 2018, studio originale wealth shock e mortalità
• NBC News, copertura AP dello studio JAMA duemiladiciotto sul wealth shock
• Royal Society, Jackson M., Life begins at 40, origini storiche del termine midlife crisis
• NBER, Blanchflower D., Is Happiness U-shaped Everywhere?, curva U della felicità in 132 paesi
• Scandinavia Standard, evoluzione recente della curva U della felicità
• GoShorty, sondaggio Perspectus Global su Porsche 911 e auto da crisi di mezzà età
• Harvard Business Review, Azoulay P. et al., età media dei fondatori di startup di successo
• Academy of Management Journal, Raffiee J., Feng J., Should I Quit My Day Job?, 2014, studio originale hybrid entrepreneurship
• American Institute for Economic Research, cambio di carriera dopo i 45 anni
• Simply.Coach, dati ICF duemilaventicinque sul mercato globale del coaching certificato
• Yahoo Finance / Marketdata LLC, dimensione del mercato USA self-improvement
• Ramit Sethi I will teach you to be rich

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In questa puntata speciale di Too Big To Fail abbiamo fatto il colpo grosso: l’intervista alla star degli investimenti Meb Faber!

Vi dobbiamo davvero dire di più?

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Cose nominate (forse):

• Meb Faber Research
• PT.87 di Too Big To Fail dedicata a Meb
• Investment Policy Statement
• Cambria Funds

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Oggi parliamo dei Fondi Ponzi, che già dal nome dovreste aver capito non sono cosa buona. Però sono legali ed interessanti, quindi perché non parlarne un po’?

I consigli di oggi:

Nicola: Libro "The Infinity Machine" (Sebastian Mallaby)

Vittorio: Libro "Sovietistan" (Erika Fatland)

Alain: Libro "Buonanotte, Signor Lenin" (Tiziano Terzani)

🎺 SPONSOR & PROMO

Smettila subito di sprecare soldi con utenze troppo care. Fatti un giro su Switcho e trova l’offerta più adatta a te. Non vuoi farlo per te? Fallo per noi e donaci la differenza.

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Cose nominate (forse):

• Ponzi Funds di Philippe van der Beck , Jean-Philippe Bouchaud , Dario Villamaina
• SITUATIONAL AWARENESS: The Decade Ahead di Leopold Aschenbrenner
• "Mind the Gap" (Morningstar)
• Come funziona lo schema Ponzi

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Oggi parliamo di veri eroi: quei "giovani" che vorrebbero gestire al meglio le finanze della famiglia d'origine. Dalle mie parti finiva spesso col cugino che scappava in Brasile, vediamo se qua è diverso.

I consigli di oggi:

Nicola: Creativity, Inc. di Ed Catmull

Vittorio: Welcome to Wrexham (Disney+)

Alain: Un consiglio pratico: controllate se la sedia a pistone pneumatico causa scosse elettrostatiche che fanno saltare il monitor del PC!

🎺 LA PROMO

Il nostro sponsor della puntata di oggi è Invesco. Per saperne di più sui prodotti di invesco clicca su questo link ➡️https://bit.ly/4rbfF0I 

Rischi di investimento

Per un'informativa completa sui rischi, si rinvia alla documentazione legale. il valore degli investimenti e qualsiasi reddito da essi derivante possono oscillare. Questo può essere in parte il risultato di variazioni nei tassi di cambio. Gli investitori potrebbero non recuperare l’intero importo investito. La performance del Fondo può essere negativamente influenzata dalle variazioni nei tassi di cambio tra la valuta di base del Fondo e le valute a cui il Fondo è esposto.

Invesco MSCI USA UCITS ETF Acc

La capacità del Fondo di seguire la performance del benchmark dipende dal fatto che le controparti forniscano continuamente la performance del benchmark in linea con gli accordi di swap e sarebbe anche influenzata da qualsiasi spread tra il prezzo degli swap e il prezzo del benchmark. L'insolvenza di qualsiasi istituzione che fornisce servizi come la custodia degli asset o che agisce come controparte per i derivati o altri strumenti, può esporre il Fondo a perdite finanziarie. Il valore delle azioni e dei titoli correlati alle azioni può risentire di svariati fattori, quali le attività e i risultati dell'emittente, le condizioni economiche e di mercato generali e regionali. Ciò può comportare fluttuazioni del valore del Fondo. Il fondo potrebbe acquistare titoli che non sono contenuti nell'indice di riferimento e stipulare accordi di swap per scambiare la performance di tali titoli con la performance dell'indice di riferimento. Poiché questo Fondo investe in una particolare regione geografica, gli investitori devono essere disposti ad accettare oscillazioni del suo valore più elevate rispetto a quelle di un fondo con un mandato d'investimento più ampio.

Puntate collegate:

• EP.67 - Come gestire le finanze di coppia
• EP.50 - Rendite vitalizie, SWR e Fondo pensione

Cose nominate (forse):

• Banca d'Italia e Istat — La ricchezza delle famiglie e delle società non finanziarie (aggiornamento 2024-2025)
• Rapporto Censis 2026 — "Invecchiare nell'Italia della longevità"
• Centro Studi Itinerari Previdenziali — Distribuzione della ricchezza per fasce d'età
• Banca d'Italia, Indagine IACOFI — Alfabetizzazione e competenze finanziarie degli italiani (edizioni 2020 e 2023)
• Harold Evensky — Bucket Strategy per la pianificazione del decumulo
• Anarkulova, Cederburg, O'Doherty (2023) — "Beyond the Status Quo: A Critical Assessment of Lifecycle Investment Advice", American Economic Review
• Daniel Kahneman e Amos Tversky — Prospect Theory: avversione alla perdita e status quo bias
• Laura Carstensen (Stanford University) — Teoria della Selezione Socio-emotiva
• Karl Pillemer e Kurt Lüscher — Ambivalenza Intergenerazionale
• Thomas Piketty — "Il Capitale nel XXI Secolo" (dati sull'età media di eredità)
• Indagine SHARE — Survey of Health, Ageing and Retirement in Europe (trasferimenti inter vivos)
• Bill Perkins — "Die with Zero" (finestra ottimale per i trasferimenti ai figli)
• Cergas Bocconi — Dati sulla permanenza media in RSA in Italia
• Agenzia delle Entrate — Franchigie e aliquote sulle donazioni e successioni in Italia
• Come funziona eredità e tassa di successione in Italia

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Abbiamo capito che sai come accumulare come una formica, ma poi sei capace di decumulare come una cicala? Ecco la puntata su come si spende un gruzzolo facendolo durare quanto serve.

I consigli di oggi:

Nicola: Serie TV: For All Mankind.

Vittorio: Film: Pecore sotto copertura.

Alain: YouTube: The Lonely Island.

🎺 LA PROMO

E spendili sti soldi! Almeno fatti un abbonamento Audible per farti un po' di cultura (o leggerti quei romanzetti che ti piacciono tanto).

Cose nominate (forse):

• William Bengen (1994) - "Determining Withdrawal Rates Using Historical Data"
• Trinity Study (1998) - "Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable"
• Jonathan Guyton, William Klinger (2006) - "Decision Rules and Maximum Initial Withdrawal Rates"
• Barton Waring, Laurence Siegel (2015) - "The Only Spending Rule Article You Will Ever Need"
• Michael Stein (1998) - "The Prosperous Retirement"
• David Blanchett (2014) - "Exploring the Retirement Consumption Puzzle"
• Ramit Sethi - "I Will Teach You to Be Rich"
• Morgan Housel - "L'arte di Spendere Soldi"
• Libro di Maggiulli
• Bill Perkins - "Die with Zero"
• Articolo Vanguard: Errori nelle strategie a dividendi (Finanza Cafona)
• Miniserie TV: Chernobyl
• Film: Una notte da leoni
• Serie TV: The Last of Us

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In questa puntata speciale di Too Big To Fail intervistiamo Jason Buck di Mutiny Funds, l'inventore del Cockroach Portfolio. Un portafoglio originale, resiliente e tenace. Anche se non fa per voi, potete estrapolare molte informazioni utili per i vostri investimenti.

🎺 LA PROMO

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Cose nominate (forse):

• Mutiny Funds
• Whitepaper del Cockroach Portfolio
• Lunga intervista sulla vita di Jason

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In questo episodio del podcast di finanza personale più ascoltato dai pungolatori di Morpeno esploriamo modi per capire a che punto siete del vostro percorso finanziario: siete buoni accumulatori di ricchezza o vivete di stipendio in stipendio? Avreste potuto fare meglio alla vostra età o siete già sopra la media? Bisogna porsi degli obiettivi di risparmio nella vita? Ma soprattutto, la zebra è bianca con le strisce nere o nera con le strisce bianche?

Rispondiamo a domande filosofiche sulla finanza personale facendo rivoltare nella tomba Socrate che per punirci ci manda una lettera sul ruolo dell’oro nei portafoglio d’investimento.

Nicola spiega come fare i soldi facili a discapito degli sprovveduti come voi. Vittorio e Alain si sfregano le mani senza accorgersi di essere inclusi nell’insieme degli sprovveduti.

I consigli della settimana:

• Nicola Protasoni: Industry
• Alain: Walking 90km to work changed my life
• Vittorio: Clarkson Farm

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In questa puntata di Too Big To Fail, il podcast che viaggia nell’etere grazie ai punti benzina parliamo di punti e premi veri con chi ne ha fatto un mestiere, Matteo Rainisio di The Flight Club!

I consigli di oggi:

Nicola: Ronny Chieng

Vittorio: Vincere al gioco della vita di Luca Dellanna

Alain: Wendover productions 

🎺 LA PROMO

Anche tu viaggi da pezzente? Audible potrebbe alleviarti l’agonia! Abbinalo a buone cuffie con riduzione del rumore e via a raccogliere miglia … Vuoi altri referrals? Dai, Facce campà!

Cose nominate (forse):

• The Flight Club
• Il gruppo Facebook
• Up In the Air
• Storia di American Airlines 
• Storia delle carte di credito
• ING Mastercard Gold con Fast Track

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Oh, e ascolta tutto fino alla fine oppure beccherai la caghetta consumando miglie premio scadute.

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