ラジオのテーマを募集したところ以下のような質問がきました。

「以前、KAJIさんの顧問契約の継続性の難しさにやFP側の特性などについてのお話がありましたが、逆に顧客が自分でファイナンスを完了できるようになって卒業することを前提にした場合の考えを語っていただきたと思いました。 顧客が数年で回転することを意識した場合にはFPビジネスでの集客テクニックの必要性があるのかなと。  印象ですが、TERAさんのビジネスはKAJIさんの顧問期間より短く完結するモデルのように感じます。もしそうであれば、集客に関して考えていることをご教授いただければと思いました。」

これに対して主にTERAが答えた回です。

お金の話はビジョンの入り口に過ぎないというお話。

ビジネスはなんでも「大きなあるべき姿」「理想像」を提示するところから始まります。具体的なサービスや商品はその理想像に近づくためのステップという考え方が大事

世の中には「保険は不要！」と叫ぶ人たちがいるようです。

そして、その主張に対して主に保険募集人の人たちから「万が一のリスクについて無責任だ！」と反論をする・・そんなTwitterの日常が今日も観測されます。

うーん、これ多分主張がすれ違っているんですよね。

保険が必要な条件（保障面）もあるし、保険が妥当ではない条件（貯蓄、運用面）もあるだけ。

多分、大元の保険不要論の人はそれは運用面の話で保障面では要ると言っていることもある気がしますが、それが伝わっていない・・・みたいな

この手の話は、話し手の問題と受取り手の問題、どっちもあると思います。

そこそこ年収のある人、エリートサラリーマン、高所得自営業（医者とか）の人によくかかってくる電話。

そう、「老後の年金代わり！」「節税！」を謳うワンルーム投資とそれに伴うサブリースが今回のテーマです。

このテーマ、結構闇深いんですよね。

ターゲットの自尊心と欲をくすぐる営業トークがてんこ盛り。一見合理的で賢い方策に見えるところがミソです。

しかし、彼らが我々の所へ相談に来た時点で実態は債務超過で

「お前はもう死んでいる」状態なこともあり、そこからはもう自己破産か長期にわたる撤退戦しか手は残されていないという悲しい結末も・・・

出来れば契約の手前で相談に来て欲しいですね

投資の勉強を始めると、投資の」基本として「長期投資」「インデックス投資」「積立」みたいなキーワードをよく目にしますよね？

以前（第20回目の放送）、インデックス投資については語りました。

今回は、その中で「長期投資」について少し深くKAJIとTERAが語ります。

一般消費者は、自分でやるならこのような認識のもと長期投資をやってください。

FP側は、教科書的な話だけではなくこれくらいは投資のことを理解して顧客に語れるようになった方がいいと思います。

それがプロってもんでしょう。

今回は、公的年金についてと老後のライフプランで年金をどれだけ考慮するか？についてKAJIとTERAが語っています。

そもそも公的年金て払っていない人もいるけど払った方が良いの？

老後は年金で安心？

いつまで働く？

等々、一般的な疑問や心配ごとについていつも通り身も蓋もないことを話しています

保険見直しだけ、住宅ローンだけ、投資信託、家計管理だけ、etc

FPの中にはそれぞれ分かる分野だけ、得意な分野だけ相談に乗りますよ、と言う人がいます。

専門特化、といえば聞こえは良い

しかし、果たしてそのFPは顧客にとって有益なFPなのでしょうか？

全体が分かっている上であえて専門に特化するのなら有益な場合があるでしょう。

でも、往々にしてその分野だけの知識しか持っていない（それも商品の知識）が故に苦し紛れに専門特化しているだけの未熟なFPも中にはいることを消費者は知っておきましょう。

後半は、家計簿を付ける意味について少し話しています。

前回からの続きです。

ファイナンシャルアドバイザーをつける意味とその価値について、正しく顧客に伝えましょう。

また、FP側はラジオで語られているテーマについてきちんと理解している必要があります。

テーマにしている記事は以下です。

「アドバイザーは運用リターンを３～４％押し上げる／米調査」

「アドバイザーって本当に必要？」

「インデックス投資なら誰でも出来るし、別にお金払ってまでアドバイザーを付ける意味なんてないよね？」

ちょっと金融リテラシーみたいなモノを齧った人は、多分上記のように考えることでしょう。

結論から言えば、それは半分正解で半分間違っています。

今回は、以下の記事を元にアドバイザーの価値についてKAJIとTERAが語っています。

「アドバイザーは運用リターンを３～４％押し上げる／米調査」

あなたは誰に、何を提供したいのか？

あなただけのFPビジネスをしたいのなら、あなたなりの付加価値をお客さんへ提供することを考えることからスタートして下さい。

これは、ビジネスの基本的な思考ですが、そんな基本からスタートしてFPビジネスも考えないと、既存の金融ビジネスの型からどれが自分は稼ぎやすいか？という安易な思考でFPをやり始めることになってしまいます。

投信や保険など金融商品は頭から排除して、そもそも自分は誰に何を提供したいのか？を考えてみてください。

今回は、独立系FPのビジネス実態についてKAJIとTERAが語っています。

「お客さんの為のFPになる」「富裕層ではなくお金があまり無い層のお金の悩みを解消したい！」と考えるFPは沢山いますが、食っていけなきゃ継続できません。

そして、実態としては金額の張る取引に関わるか、富裕層向けの手続き系に絡むことでしか食っていけない現実があります。

簡潔に言えば、富裕層向けのサービスをするか、不動産を扱うor相続の仕事を得るみたいなところが現実的。

さて、果たして独立を目指すあなたはこれらの仕事をしたくて独立を目指すのでしょうか？