בנק ישראל - הצד השלישי של המטבע

מה משותף לפרויקטים חדשניים כמו השקל הדיגיטלי ולניהול יתרות מט"ח, קביעת השערים היציגים  וסליקת עסקאות פיננסיות במאות מיליארדי שקלים? את המערכות התומכות בכל הפעילויות האלה, מתפעלת חטיבת טכנולוגיית המידע (IT) בבנק ישראל, בראשותו של מר ליאור ג'ורג'י.

שגית עם שלם, מנהלת בחטיבה ומי שהובילה את ההאקתון הראשון שנערך בבנק ישראל בחודש מאי, מדברת בפרק על אתגרי ההפעלה של מערכות קריטיות, על מה מיוחד בהאקתון של בנק מרכזי, שילוב  טכנולוגיית AI במערכות הבנק ועוד. .    

See omnystudio.com/listener for privacy information.

במערכת נתוני האשראי של בנק ישראל, שהחלה לפעול לפני חמש שנים, שמורים נתונים על ההתנהגות הפיננסית של מעל 6.5 מיליון אזרחי ישראל. 

ד"ר יגאל מנשה, אחראי תחום מודלים במערכת נתוני אשראי, משוחח על כל מה שחשוב וכדאי לכם לדעת על דירוג האשראי ועל האופן שבו המערכת מעודדת תחרות ותומכת בהוזלת מחירי האשראי לצרכנים. 

לקריאה נוספת ולצפייה בדוח הדיגיטלי שלכם - אתם מוזמנים להיכנס לאתר המערכת: 

https://www.creditdata.org.il/

 

 

See omnystudio.com/listener for privacy information.

שנת 2023 העמידה את המשק הישראלי ואת המדיניות הכלכלית במבחן.

ד"ר יובל מזר וד"ר גיא סגל, כותבי הפרק הפותח בדוח בנק ישראל, מנתחים את השפעות המלחמה, שינויי החקיקה והמחאה על יציבות הכלכלה והמשק והענפים השונים, צעדי המדיניות שננקטו ומידת הצלחתם, ההתאוששות החלקית בסוף 2023 והאתגרים המרכזיים בשנת 2024.  

להאזנה, צפייה וקריאה בדוח בנק ישראל ובחומרים הנלווים לו - לחצו על הקישור:

 https://www.boi.org.il/bank-of-israel/boi-report/

 

See omnystudio.com/listener for privacy information.

האזינו לדברי נגיד בנק ישראל, הפרופ' אמיר ירון, בפתח מסיבת העיתונאים שנערכה ב-8 באפריל 2024, לרגל פרסום החלטת הוועדה המוניטרית של בנק ישראל להותיר את שיעור הריבית ללא שינוי על 4.5%. לאחר נאומו השיב הנגיד לשאלות העיתונאים. 

בדבריו התייחס הנגיד בין היתר לנקודות הבאות:

• הפעילות הכלכלית ושוק העבודה מוסיפים להתאושש באופן הדרגתי. לצד זאת, מידת אי-הוודאות הגיאופוליטית התגברה, ומשתקפת ברמה גבוהה יחסית של פרמיית הסיכון של המשק.
• האינפלציה ב-12 החודשים האחרונים התמתנה ונמצאת בתוך תחום היעד. הציפיות לאינפלציה מהמקורות השונים לשנה הקרובה עלו ונמצאות בסביבת הגבול העליון. מאז החלטת המדיניות הקודמת השקל נחלש מול הדולר בכ-2.7%, מול האירו בכ-2.6% ובמונחי השער הנומינלי האפקטיבי בכ-2.3%.
• התוצר התכווץ ברביע האחרון של שנת 2023 ב-5.6% ביחס לרביע השלישי ובסיכום השנה צמח התוצר בקצב של 2% זאת בהתאמה לתחזית חטיבת המחקר מינואר 2024. חטיבת המחקר מעריכה כי התוצר יצמח בשנת 2024 ב-2%, ובשנת 2025 ב-5%. לנוכח המלחמה התחזית מאופיינת ברמה גבוהה של אי ודאות.
• בשוק הדיור חלה עליה במחירי הדירות בחודשיים האחרונים. סעיף הדיור במדד המחירים לצרכן ירד ב-0.3% וקצב העלייה השנתי המשיך להתמתן והגיע ל-2.6%. המגבלות וקשיי הפעילות בענף נוכח המלחמה התמתנו אך עדיין משמעותיים.
• קצב הפעילות של הכלכלה הגלובלית הפתיע לטובה בארה"ב ומנגד, בגוש האירו החולשה הכלכלית נמשכת. האינפלציה התמתנה בחלק ניכר מהמדינות, אך עדיין שוהה מעל יעדי הבנקים המרכזיים. עפ"י הערכות השוק אלו צפויים למתן את תוואי הורדות הריבית.

לקריאת ההודעה לעיתונות על החלטת הריבית והחומרים ששימשו בסיס להחלטה, לחצו על הקישור: 

https://www.boi.org.il/publications/pressreleases/08-04-2024/

לקריאת התחזית המקרו-כלכלית שפרסמה חטיבת המחקר, לחצו על הקישור

https://www.boi.org.il/publications/pressreleases/8-4-2024/

 

See omnystudio.com/listener for privacy information.

הפרק על שוק הדיור שפורסם בדוח בנק ישראל לשנת 2023 (החל מעמוד 187) מציג את ההתפתחויות המרכזיות בשנה זו בענף.

בין היתר מציינים חוקרי חטיבת המחקר כי בשנת 2023 נמשכה מגמת ההאטה שהתבטאה בירידה במספר העסקאות ובירידת מחירי הדירות, לראשונה מאז ירידתם בשנת 2018. 

החוקרים מציינים כי עם פרוץ המלחמה ירד מספר העסקאות בשוק הדיור ירידה חדה אך כבר בחודשים נובמבר ודצמבר ניכרה התאוששות. יחד עם זאת צעדי הממשלה להחלפת העובדים הפלסטינים בזרים לא נשאו עד כה פרי . בטווח הארוך האצת הכנסתן של טכנולוגיות בנייה מתקדמות עשויה להחליש את התלות של הענף בעובדים בעלי מיומנות נמוכה.

לקריאה נוספת בנושא העסקת עובדים פלסטינים בישראל  - קראו את התיבה "תעסוקת עובדים לא ישראלים לאור מלחמת "חרבות ברזל" (החל מעמוד 117). 

לקריאה נוספת בנושא הטמעת חדשנות בענף הבנייה - קראו את התיבה "הטמעת חדשנות בענף הבנייה" (החל מעמוד 203). 

 

 

See omnystudio.com/listener for privacy information.

במסגרת דוח בנק ישראל לשנת 2023 ניתחו חוקרי חטיבת המחקר את התפתחות ההוצאה הממשלתית לביטחון ואת החלופות לשנים הקרובות. 

הניתוח, שממצאיו פורסמו בתיבה בפרק ו' לדוח (החל מעמוד 156) העלה בין היתר, כי למרות הצרכים הדחופים של הטווח הקצר, חשוב שהממשלה תדון בהקדם בגודל תקציב הביטחון הרצוי בטווח הארוך, תוך איזון בין הצרכים הביטחוניים, מחד גיסא, והעלויות התקציביות והעקיפות של הגדלת ההוצאה הביטחונית שיושתו על המשק הישראלי, מאידך. 

See omnystudio.com/listener for privacy information.

, במסגרת דוח בנק ישראל לשנת 2023, בדקו חוקרי חטיבת המחקר על-סמך ניתוח מאגר מידע ייחודי את המאפיינים החברתיים והכלכליים של יישובים שפונו במהלך מלחמת "חרבות ברזל" באזור הנגב המערבי וגבול הצפון. הבדיקה כללה גם את היישובים מעלות-תרשיחא, אופקים ונתיבות  - שתושביהם לא פונו. 

הבדיקה, שממצאיה פורסמו במסגרת פרק ז' לדוח (החל מעמוד 172) העלתה בין היתר, כי קיימים הבדלים בין מאפייני האוכלוסיות הכפרית והעירונית באזורים אלה בהשכלה, בתעסוקה ובשכר, וכי למרות האיום הביטחוני התאפיינו יישובי הנגב המערבי בשנים האחרונות בהגירה חיובית (נטו) אליהם ובמיוחד לעירוניים שבהם. 

See omnystudio.com/listener for privacy information.

במסגרת דוח בנק ישראל 2023 בדקו חוקרי חטיבת המחקר, כיצד הגיבו משקי בית שנטלו משכנתאות או הלוואות אחרות שיש בהן חלק במסלול הצמוד לריבית הפריים להתייקרות ההחזרים בעקבות עליית ריבית בנק ישראל. 

הבדיקה, שממצאיה פורסמו בתיבה בפרק ד' לדוח (החל מעמוד 104) העלתה, כי לווים המתגוררים ביישובים המדורגים במדד כלכלי-חברתי גבוה, פרעו חלקים מהמשכנתה שלה (ובפרט את החלק שבמסלול הפריים) בשכיחות גבוהה יותר מאשר בעלי משכנתאות המתגוררים ביישובים המדורגים במדד כלכלי-חברתי נמוך. 

בנוסף, באותה התקופה, בעלי הלוואות צרכניות המתגוררים ביישובים המדורגים במדד כלכלי-חברתי גבוה, נטו בשכיחות גבוהה יותר להימנע מנטילת חוב חדש ולפרוע חובות קיימים, בעוד שאלו המתגוררים ביישובים המדורגים במדד חברתי-כלכלי נמוך נטלו חוב נוסף. 

See omnystudio.com/listener for privacy information.

במסגרת דוח בנק ישראל לשנת 2023, בדקו חוקרי חטיבת המחקר של בנק ישראל את הקשב (Attention) של משקי הבית לשינויי המחירים. 

הבדיקה, שממצאיה פורסמו בתיבה בפרק ג' לדוח (החל מעמוד 71), מצאה עדויות מסוימות לפיהן מאז שהאינפלציה חרגה מהגבול העליון של היעד (כלומר עלתה מעל 3%), עלה הקשב של משקי הבית לאינפלציה, והחל להתבסס קשר בין שינויי המחירים במהלך החודש, לבין ציפיות משקי הבית לאינפלציה. 

See omnystudio.com/listener for privacy information.

בחלקו השני של הפרק נספר על ניהול תיק יתרות מטבע החוץ של הבנק, שהיקפו הגיע בסוף 2023 לקרוב ל-205 מיליארד דולר.

נסביר את הצורך בניהול יתרות מט"ח על ידי הבנק המרכזי ובנפרד מחשבונות הממשלה, בהמשך נרחיב על אסטרטגיית ההשקעה, סוגי הנכסים שבהם מושקע התיק, שינויים שנעשו ב-2023 ונשתף ברגעים שנצרבו בזיכרון.

לקריאת דוח ניהול יתרות מטבע החוץ לשנת 2023 לחצו על הקישור:

https://www.boi.org.il/publications/pressreleases/75123/

 

 

See omnystudio.com/listener for privacy information.