不敗教主陳重銘

《窮媽媽 富媽媽》第四章(4)：2009年我借房貸危機入市，改變人生軌跡

股災往往是最好的時機，但是沒錢也無法抓住機會。自從1994年研究所畢業後，我前前後後換了6個工作，還要扶養3個小孩，終於在2008年時累積到1千萬的股票。可惜好景不常，隨即爆發的金融海嘯讓我的資產直接腰斬，真的是無語問蒼天。

2009年初大盤僅4千點出頭，我跟老媽商量要去借房貸，老媽還叫我多借一點，可惜膽小的我只借了500萬，當時的績優龍頭股真的都是白菜價。隨後大盤從谷底反彈，在2011年時已經突破9千點，我手中持股也紛紛大漲，我的資產也跟著突破了2千萬大關。

回首這段經歷讓我的感觸頗深，從1994到2008年，我老老實實靠薪水養家跟存股，花上14年才將資產累積到1千萬元；但是在2009年抓住股災，借房貸進場大撿便宜，短短2年多就增加了1千萬，原來「借錢投資」也可以改變人生的軌跡。

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《窮媽媽 富媽媽》第四章(3)：甚麼是融資？為甚麼是「破產的開始」？

有時候看好一檔股票，但是卻沒有錢怎麼辦？基於服務客戶的立場，券商可以借錢給你，順便再賺一點利息(年利率約在6~7%)，然後你買進的股票要放在券商那邊當成抵押品，賠錢時券商也可以賣掉你的股票，這就是所謂的「融資」。

融資的好處是增加資金、放大投資規模，從股價上漲中獲得更高的回報，但是萬一股價下跌呢？你的抵押品就會貶值了，券商會不會來跟你要保證金，好確保你將來一定還得出錢來？

融資最大的問題有兩個，第一是槓桿太大，第二是使用股票作抵押，股價有可能在短期內重挫，陷入一直補保證金，沒錢就斷頭的惡性循環中，所以請你一定要記住「融資是破產的開始」。

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《富媽媽 窮媽媽》第四章(2)：不懂的商品不要碰，我不做期貨跟選擇權

有人說，投資是有錢人的遊戲，沒有錢的小資族根本賺不多。大家都學過「槓桿」原理吧，只要你善用槓桿，小力氣也能夠舉起大重量。許多人使用房貸來買房，也是在利用槓桿喔！假設一間套房的總價是1,000萬，你只要先付出400萬的頭期款，這樣的槓桿就是1,000 / 400 = 2.5倍。如果幸運的將套房用1,200萬賣出，賺到了200萬，報酬率高達200 / 400 = 50%，以前很多投資客炒房，就是善用槓桿。

有些資金不多的小資族，很喜歡用期貨跟選擇權來放大槓桿，但是請你靜下心來想一想，有沒有可能每一把都賭贏？如果你一再的「損失有限」，賠掉你手中僅有的資金，將來怎麼可能會富有呢？期貨跟選擇權就是多方跟空方的對賭，有人賺錢就一定有人賠錢，如果你是剛踏入市場的小白，很容易受到市場老手的屠殺。

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不敗教主 · 陳重銘｜第一間房怎麼買，才不會後悔？馬、雞、豬 買房邏輯 feat 吳淡如不敗教主 ft. 吳淡如 房商必修課

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《富媽媽 窮媽媽》第四章(1)：借錢投資就是「空手套白狼」，你真的懂錢嗎？

有一回我在粉絲團分享，2009年金融海嘯時借房貸賺到1,000萬的故事，就有人留言說我是「空手套白狼」。

我Google得到：「指用很小的付出(或是暗指没有付出)而取得了很大的回報，為貶義詞。」看完後我有點好奇，借錢投資就不公不義了嗎？

我想你還沒有搞懂甚麼叫做「錢」，我在《打造小小巴菲特2 養成金錢好習慣》一書中，講到了錢的旅行，來聽一下吧！

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0909星系小教室(下)：想要借錢投資，可以買哪些股票？

借錢投資就是槓桿，槓桿就存在風險，所以要記得「穩穩地走比較快」。

理財型房貸又稱回復型房貸，由甲、乙兩種類型的貸款組成。

甲型：採固定年限攤還，與購屋房貸類似。

乙型：資金則可以循環動用，有動用才收費，按日計息。

因資金彈性大，利率通常比一般購屋房貸高。

可以作為：投資理財，資金周轉，緊急預備金。

如今台灣金融股的價格高漲，可以投資海外金融股嗎？

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0909星系小教室(上)：借房貸投資股票，是為了活化資產

今年買了1100張的彰銀，全部都是借理財型房貸，但是我借用房貸是為了活化資產，而不是賭博喔。

借房貸投資，也不是穩賺不賠。理想狀態下，借低利房貸，賺高殖利率，可以創造現金流，但是房貸每月都要繳，股票配息並不固定，所以必須要有其他的收入來源。

而且利率會隨著景氣波動，今年到明年6月，預估聯準會將升息3碼，借貸的利息成本肯定會增加。

股票不會只漲不跌，股價下跌加上房貸借款，心理壓力大，必須要做好準備。

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《富媽媽 窮媽媽》第3章(7)：投資汽車股，靠股利跟價差來買車

甚麼是經濟學？簡單來說就是「錢的流動」，重點是觀察錢從哪裡流出，然後避開它，再觀察錢流到哪裡，就站在那裏等錢掉下來砸你。台灣人很喜歡買TOYOTA的汽車，和泰車(2207)的獲利就很漂亮，除了2022年和泰產險因為防疫保單大賠，最近幾年都賺進3~4個股本，甚麼意思呢？就是你拿100萬做生意，然後每年淨賺300~400萬，真的是太好賺了。

轉念想一想，既然和泰車這麼會賺錢，你也可以當他的股東來分錢啊！一張和泰車最近幾年約配發2萬元股利，持有5張每年就是10萬，10年領到100萬股利就可以換新車。也就是說，只要你努力存到5張和泰車股票，往後每10年都可以靠股利換新車。那麼要在幾塊錢買進，如何計算股價？

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《富媽媽 窮媽媽》第3章(6)：買不起車，就開BMW

窮人普遍有一個特點，就是很容易搞丟身上的錢，年輕時覺得有車比較方便，100萬的車錢也負擔得起，萬一不夠就貸款買車，於是便一腳踏進「買車、養車」的負債循環裡面。如果10年換一台車，40年的工作生涯換了4台車，不知不覺中就花掉了1,000萬元，退休時你怎麼可能會有錢。

有錢人的特點就是「想很大」，雖然買100萬的車很容易，但是他更清楚這筆錢經過40年的複利投資，會累積成巨大的財富，所以他願意犧牲眼前的小確幸，來換取往後的大幸福。來試算一下，如果把每年買車跟養車的25萬拿去投資，用大盤平均報酬率10%計算，20年後會累積到1,432萬，每年10%就是143.2萬，完全夠買一台車了！

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《富媽媽 窮媽媽》第3章(5)：從陳幸妤跟趙建銘，談一下「家和萬事興」

陳幸妤跟趙建銘在網路上互相撕咬，過去那麼相愛的兩個人，為何會演變到今天這個地步？當然就是為了錢啊，6000萬的店面究竟是誰在繳貸款，誰又有好處呢？

我過去在公立學校教書，看過許多老師都很愛老婆，不僅房子買老婆名下，有的甚至連存摺跟提款卡都乖乖交出。金融海嘯後的2010年，一位老師說他趁著股災進場，賺了500萬，我馬上拗他請客，結果他居然說沒錢，因為薪水都交給老婆管理，他只能用電腦模擬過過癮，結果就喪失家庭財富成長的機會。

家庭理財最大的問題，在於夫妻雙方的生活背景不同，因此對金錢跟投資都有不同的想法。請記住，家庭理財的目標是「財富增長」，在面臨資產跟負債的選擇時，一定要同心做出正確的選擇。

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